जब निवेश की बात आती है, तो निवेशकों के पास बहुत सारे विकल्प होते हैं। शेयर बाजार में निवेश दौलत बनाने का सबसे अच्छा और सबसे तेज़ रास्ता है। लेकिन निवेशक जोखिम मुक्त रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपोजिट, रेकरिंग डिपोजिट, या सोने के निवेश जैसे विकल्पों में से भी चुनते हैं। कम होते शेयर बाजार रिटर्न और बढ़ती अस्थिरता के बीच, अधिक निवेशक जोखिम से बचाव के लिए पारंपरिक निवेश की ओर बढ़ रहे हैं।
सोना और फिक्स्ड डिपोजिट दोनों ही, कम जोखिम वाले निवेश के लिए लोकप्रिय विकल्प हैं। इस लेख में, हम निवेश विकल्प के रूप में सोना बनाम एफडी पर चर्चा करेंगे।
यदि आप 2021 में अपनी निवेश यात्रा शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो शुरू करने से पहले आपके लिए उपलब्ध विभिन्न निवेश विकल्पों को समझें ।
स्वर्ण निवेश
चलिए सोने में निवेश करने के बारे में बात करते हैं।
सोने के लिए भारत का प्रेम मशहूर है। भारतीयों द्वारा सोना खरीदना शुभ माना जाता है, ख़ासकर दिवाली या अक्षय तृतीया जैसे त्योहारों के दौरान। बहुत से लोग विशेष अवसरों पर सोना खरीदने के लिए पूरे साल इंतजार करेंगे ।
सोने को कम जोखिम वाले रिटर्न देने वाला एक अच्छा निवेश माना जाता है। आमतौर पर, सोने की कीमत और शेयर बाजारका प्रदर्शन एक दुसरे के विपरीत होते हैं। और इसलिए, जब बाजार में अस्थिरता बढ़ जाती है, निवेशक अपने निवेश को कम जोखिम वाले सोने के निवेश में बदल देते हैं। यह निवेशकों को बढती हुई अस्थिरता के खिलाफ बचाव करने का अवसर देता है।
हालांकि, यह पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं है। बाहरी वजहों के कारण सोने की कीमत गिर सकती है। लेकिन स्टॉक्स की तुलना में, यह कम अस्थिर है। यह पोर्टफोलियो मेंविविधता लाने में मदद करता है और पोर्टफोलियो के कुल जोखिम को कम करता है। कई निवेश विशेषज्ञ एक पोर्टफोलियो के जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए सोना या सोने के विकल्पों में 10-15 प्रतिशत निवेश के साथ विविधता लाने का सुझाव देंगे।
सहस्राब्दी निवेशकों के पास केवल भौतिक धातु खरीदने के अलावा सोने में निवेश करने के लिए और अधिक विकल्प हैं। वे सर्वोत्तम सोने के बांड, सोना समर्थित ईटीएफ, एक वस्तु के रूप में सोने, और यहां तक कि ई-गोल्ड में से चुन सकते हैं।
सोने में निवेश के लाभ
कम जोखिम। स्टॉक निवेश की तुलना में कम अस्थिर। स्टॉक मार्केट के प्रदर्शन में गिरावट आने पर सोने की कीमत बढ़ती है।
पुराने आंकड़ों से पता चलता है कि सोने की कीमत की प्रवृत्ति बढ़ने की है। पिछले कुछ वर्षों में, सोने की कीमतधीरे धीरे बढ़ी है
सोना हमेशा मूल्यवान रहेगा और इसलिए, संकट के समय में नगदी प्रदान करता है
सोना एक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है
सोने में निवेश करते समय विचार करने योग्य कुछ बातें
घरेलू और अंतरराष्ट्रीय कारकों के कारण सोने की कीमत बदलते रहती है। नतीजतन, सोने की कीमत में स्वाभाविक अस्थिरता है
पीली धातु को संग्रहीत करने में चोरी के जोखिम जैसेजोखिम शामिल हैं। इसके अलावा, यह रिटर्न नहीं कमाता है। इसकी तुलना में, सोना समर्थित ईटीएफ और सर्वोत्तम सोने के बांड में निवेश, सोने के भंडारण में निहित जोखिम के बिना सोने में निवेश करने का लाभ प्रदान करते हैं
फिक्स्ड डिपोजिट में निवेश
फिक्स्ड डिपोजिट बचत का एक पारंपरिक रूप है जो एक अवधि में निवेश पर एक निश्चित रिटर्न देता है। एफडी एक नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक रिटर्न दर की पेशकश करते हैं। साथ ही, परिपक्वता राशि आश्वस्त होती है और बाजार में अस्थिरता से प्रभावित नहीं होती है। एफडी निवेशकों में नियमित बचत की आदत बनाने में मदद करता है।
एफडी में निवेश के कई फायदे हैं, जिससे यह कम जोखिम के लिए उत्सुक और प्रारंभिक निवेशकों के लिए आकर्षक हो जाता है।
एफडी में निवेश के लाभ
यह निवेशकों को एफडी की ओर एक निश्चित राशि जमा करने के लिए बल देके बचत को प्रोत्साहित करता है
निवेशक आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ का आनंद लेते हैं। यह छूट- कर-छूट की श्रेणी के अंतर्गत आता है, जिसका अर्थ है कि हालांकि अर्जित ब्याज कर के अधीन है, लेकिन निवेश की गई राशि के लिए 1,50,000 रुपये तककी छूट का दावा कर सकता है।
एफडी निवेश जमा की बचत की तुलना में अधिक रिटर्न कमाता है, बढ़ती महंगाई से बचाव की पेशकश करता है
सात दिनों से दस साल तक की लचीली अवधि निवेशकों को एक फिक्स्ड डिपोजिट के साथ अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने में मदद करता है। निवेशक अपने ट्रेड या व्यक्तिगत जरूरतों से मेल खाती हुई एक अवधि का चयन कर सकते हैं
एक पूँजी के रूप में, एक फिक्स्ड डिपोजिट निधि प्रदान करता है जिसे आसानी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। हालांकि शीघ्र निकासी जुर्माना आकर्षित करेगा, यह ज़रूरत पड़ने पर निकालने में आसान है
हालांकि, भारतीय अर्थव्यवस्था में, एफडी पर ब्याज दर कुछ तनाव से गुजर रही है। यह पिछले वर्षों में काफी कम हुई है, जिससे यह युवा निवेशकों के लिए कम आकर्षक रही है।
गोल्ड बनाम एफडी रिटर्न: बेहतर निवेश विकल्प का चयन
जोखिम कारक
फिक्स्ड डिपोजिट अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले निवेश हैं। इसकी बाहरी प्रभावों से मुक्तअवधि और परिपक्वता है। दूसरी ओर, मांग और आपूर्ति कारकों के कारण सोने की कीमत में उतार-चढ़ाव की संभावना रहतीहै। यह आर्थिक चक्रों के अनुसार चक्रीय लाभ और नुकसान के अधीन है। अर्थव्यवस्था के सिकुड़ने पर सोने की कीमत में तेज़ उछाल आता है, और निवेशक एक सुरक्षित निवेश विकल्प को खोजते हैं।
गोल्ड ईटीएफ, जो निवेशकों को बुनियादी तौर पर सोने में निवेश करने की अनुमति देता है, बाजार के जोखिम के अधीन है। ये एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड एक बुनियादी तौर पर और आपूर्ति और मांग सूचकांक के रूप में सोने का अनुसरण करते हैं।
निवेश पर वापसी
सोने में निवेश एक पर्याप्त रिटर्न प्रदान करता है। सोने की कीमत काफी बढ़ गयी है क्योंकि महामारी के कारण शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव बढ़ गया था, कीमत पिछले साल से 34 प्रतिशत बढ़ गयी। सामान्य अनुमान कहता है कि अगर किसी निवेशक ने पांच साल तक सोने में निवेश किया है, तो उसेदस और 15 साल की अवधि में क्रमश: 10.7 और 11.9 प्रतिशत की रिटर्न प्राप्त होगा। गोल्ड ईटीएफ ने पांच साल की अवधि के लिए 5.37 प्रतिशत की संचित रिटर्न बनाया है।
दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपोजिट खातों ने 5-6 प्रतिशत का औसत रिटर्न अर्जित किया है।
नकदी
जब हम निवेश विकल्पों पर विचार करते हैं, तो नकदी एक महत्वपूर्ण निर्णय लेने वाला कारक होती है। शेयर बाजार पूरी नकदी प्रदान करता है क्योंकि कोई भी व्यक्ति किसी भी समय शेयरों को खरीद और बेच सकता है। तुलना में, एफडी सीमित नकदी प्रदान करता है।
फिक्स्ड जमा एक निश्चित लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, और जल्दी नकद निकालने के लिए दंड देना होगा।
नकदी की आसान उपलब्धता सोने को निवेशकों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बनाती है। सोना समर्थित इटीएफ ट्रेडिंग अवधि के दौरान एक्सचेंज में स्टॉक्स की तरह ट्रेड करते हैं और इसलिए, अत्यधिक चलायमान हैं। गोल्ड ईटीएफ वास्तविक सोने के भंडारण की परेशानी और जोखिम के बिना सोने में निवेश की तरह हैं।
सप्लीमेंटिंग आय
यदि आप एक ऐसे निवेश की तलाश कर रहे हैं जो आपकी आय को बढ़ावा देगा, तो उस संबंध में सोना उम्मीद से कम परिणाम देगा। यद्यपि सोना नगदी प्रदान करता है और आप इसे किसी भी समय बेच सकते हैं, कीमत में अस्थिरता एक चिंता बनी रहती है।
फिक्स्ड डिपोजिट योजना आय का एक दूसरा जरिया बनाता है। चूंकि अवधि और रिटर्न सुरक्षित है, इसलिए आप अपनी आय कोबढाने के लिए एफडी से मिलने वाले रिटर्न का प्रबंधन कर सकते हैं।
चलिए सोने बनाम एफडी निवेश पर स्पष्टता के लिए तुलना चार्ट को देखते हैं
| जोखिम | FD निश्चित अवधि और परिपक्वता के साथ कम जोखिम वाला निवेश है | सोने में भी जोखिम कम है। यद्यपि भौतिक सोने के भंडारण और सुरक्षा करने में जोखिम शामिल हैं |
| बाजार प्रकृति | एफडी रिटर्न बाजार कारकों से स्वतंत्र है, इसलिए, आपकी आय को बढाता है | सोने की कीमत में बाजार कारकों के हिसाब से उतार चढ़ाव आता है। सोने की मांग और आपूर्ति घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय राजनीतिक और आर्थिक स्थितियों पर निर्भर करती है |
| रिटर्न | एफडी ने पिछले तीस वर्षों में 8 प्रतिशत का सीएजीआर उत्पन्न किया है | इसी अवधि के दौरान, सोने ने 9.8 प्रतिशत का सीएजीआर उत्पन्न किया है |
| नकदी | कोई भी सात दिन से दस साल तक एक लचीली अवधि का चयन कर सकता है और आवश्यकता के समय कुछ दंड के साथ समयपूर्व निकासी के लिए आवेदन कर सकता है | गोल्ड ETFs के आने से सोने के निवेश की नगदी में सुधार हुआ है |
| आय अनुपूरक | एफडी निवेश के मामले में, कोई आय को बढाने के लिए ब्याज भुगतान आवृत्ति चुन सकता है या एक बड़े रिटर्न’ के लिए ब्याज राशि को दोबारा से निवेश करने का विकल्प चुन सकता है | गोल्ड एक ऐसी संपत्ति है जो आपको एक अवधि में धन अर्जित करने में मदद कर सकती है। यह आय को बढाने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है |
| कराधान | एफडी पर अर्जित ब्याज को ‘अन्य स्रोत’ से आय के रूप में बताया गया है और मौजूदा आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया गया है | सोने में निवेश से प्राप्त रिटर्न कैपिटल गेन की श्रेणी में आता है और इंडेक्सेशन से लाभ प्राप्त कर सकता है |
निष्कर्ष
सोना और फिक्स्ड डिपोजिट दोनों एक कम जोखिम वाले निवेश हैं जो निवेशकों को लंबे समय में एक खजाना बनाने में मदद करता है। एफडी आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथसमानता के लिए बाजार कारकों से स्वतंत्र परिपक्वता पर एक निश्चित रिटर्न देता है। सोने की कीमत में आर्थिक चक्र के साथ उतार चढ़ाव आता है, लेकिन इसकी कीमत में हमेशा बढ़ने की प्रवृत्ति का पता चला है। सोनेके ETFs के आने से कागज के सोने में निवेश आसान और उच्च नगदी का आनंद लेने लायक हो गया है।
सोना बनाम एफडी में, दोनों ने लंबे समय में एक अच्छा रिटर्न बनाया है। उपरोक्त कारकों पर विचार करने के बाद, आप अपने जोखिम लेने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सोने या फिक्स्ड डिपोजिट योजना का चयन कर सकते हैं।
