रहिवासी आणि अनिवासी भारतीयांसाठी भारतातील स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी डीमॅट खाते अनिवार्य आहे. NRI ही अशी व्यक्ती आहे जी एका आर्थिक वर्षात 183 दिवस किंवा त्याहून अधिक दिवस परदेशात राहते. NRI, NRE/NRO डिमॅट खात्याद्वारे बाँड, स्टॉक, IPO, म्युच्युIPO, म्युच्युअल फंडअल फंड आणि बरेच काही मध्ये व्यापार करू शकतात. सर्व NRI व्यवहार FEMA नियमांद्वारे नियंत्रित केले जातात.
अनिवासी भारतीयांसाठी डीमॅट खाते काय करते?
भारतीय शेअर बाजार जागतिक गुंतवणूकदारांना किफायतशीर गुंतवणूक संधी देते. NRI गुंतवणूकदारांकडून भारतीय बाजारपेठेत गुंतवणुकीची वाढती उत्सुकता पाहून देशातील अनेक स्टॉक ब्रोकर्सनी NRI सेगमेंटला मदत करणे सुरू केले आहे. डीमॅट खाते वापरून, एखादी व्यक्ती सुरक्षितपणे ऑनलाइन व्यापार करू शकते.
तथापि, NRI डिमॅट खाते सामान्य भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी उपलब्ध असलेल्या डीमॅट खात्यापेक्षा वेगळे असते. अनिवासी भारतीयांसाठी, ऑफर केलेले डिमॅट खात्यांचे प्रकार परत करण्यायोग्य किंवा परत न करण्यायोग्य आहेत.
तुम्ही एंजेल वन सोबत NRE- डिमॅट आणि NRO- डिमॅट दोन्ही खाती उघडू शकता. योग्य पर्याय निवडण्यासाठी कोणत्या प्रकारचे NRI डिमॅट खाते तुमच्यासाठी योग्य आहे हे समजून घेणे आवश्यक आहे. खाली लक्षात ठेवण्यासाठी काही मुद्दे आहेत.
- कायमस्वरूपी एनआरआयने, भारतात कोणतेही निवासी कागदपत्र धारण न करता, एक NRE खाते उघडले पाहिजे जे भारतीय बँक खात्यांमधून परदेशी खात्यांमध्ये निधी हस्तांतरणास अनुमती देते.
- जर तुम्ही निवासी ग्राहक असाल आणि कोणत्याही निवासी डिमॅट खाते नसताना दुसऱ्या देशात गेला असाल, तर तुम्ही NRE/NRO खाते उघडण्यासाठी जाऊ शकता.
- जर तुम्ही निवासी ग्राहक असाल आणि निवासी डिमॅट खाते असलेल्या दुसर्‍या देशात गेला असाल, तर तुम्ही तुमचे विद्यमान डीमॅट खाते बंद करून तुमच्या गरजेनुसार NRE/NRO डीमॅट उघडणे आवश्यक आहे. वर्तमान डीमॅटचे NRI डिमॅटमध्ये रूपांतर करण्याची परवानगी नाही. तुमचे नवीन NRI डिमॅट सक्रिय झाल्यानंतर, तुम्ही तुमचे सध्याचे होल्डिंग्स नवीन खात्यात शिफ्ट करू शकता.
निवासी खाते बंद करण्याची आणि NRI खाते उघडण्याची प्रक्रिया –
तुम्ही दोन क्लोजर फॉर्म भरले पाहिजेत – एक ट्रेडिंग खात्यासाठी आणि दुसरा डीमॅट खात्यासाठी.
सर्वप्रथम, तुम्ही निवासी ट्रेडिंग खाते बंद केले पाहिजे आणि NRO डीमॅट आणि ट्रेडिंग खाते उघडले पाहिजे.
तुमचे NRE/NRO डिमॅट खाते उघडल्यानंतर, DIS स्लिपद्वारे तुमची सर्व विद्यमान गुंतवणूक नवीन एनआरआय डिमॅटमध्ये हस्तांतरित करण्यासाठी डीमॅट खाते बंद करण्यासाठी दुसरा क्लोजर फॉर्म आवश्यक आहे.
NRI साठी खाते उघडण्याची प्रक्रिया
एंजेल वनसह सर्व प्राथमिक बँका, स्टॉक ब्रोकर आणि म्युच्युअल फंड हाऊस NRI डीमॅट खाते उघडण्याच्या सेवा देतात. NRI साठी खालील खाते उघडण्याची प्रक्रिया आहे.
NRI साठी NRI डिमॅट खात्याचे फायदे:
NRI साठी डीमॅट खाते उघडण्याचे काही फायदे आहेत –
– भौतिक कागदपत्रांच्या अवघड प्रक्रियेशिवाय तुम्ही जगातील कोठूनही भारतीय शेअर बाजारात ऑनलाइन जलद आणि सहज गुंतवणूक करू शकता.
– व्यवहार जलद आणि कार्यक्षम आहेत आणि लगेच डीमॅट खात्यात दिसून येतात.
– NRI डिमॅट खात्यासह व्यवहारांशी संबंधित भौतिक कागदपत्रे, बनावट कागदपत्रे, डिलिव्हरी विलंब आणि इतर अशा समस्यांचे नुकसान होण्याचा धोका कमी आहे.
– NRI डिमॅट खात्याची किमान क्षमता एक शेअर इतकी कमी आहे.
– विविध गुंतवणूक साधनांमध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणू शकता – ETF, शेअर्स, म्युच्युअल फंड, परिवर्तनीय डिबेंचर इ.
NRI डीमॅट खाते शुल्क
NRI साठी भारतातील सर्वोत्कृष्ट डिमॅट खाते देखील खर्च करेल. केंद्रीय डिपॉझिटरीज आणि ब्रोकर ही डीमॅट खाती आणि व्यवहार–संबंधित शुल्क आकारतात. अनिवासी भारतीय त्यांच्या डीमॅट खात्यासाठी सरकारी कर देखील भरतात. NRI साठी डिमॅट खात्याचे खाते शुल्क खालीलप्रमाणे आहे:
- खाते उघडण्याचे शुल्क
खाते उघडण्याच्या शुल्कामध्ये ब्रोकरसह एखाद्याच्या डीमॅट खात्याच्या प्रक्रिया आणि खर्चाचा समावेश होतो. हे प्रारंभिक स्तरावर दिले जाणारे एक–वेळचे शुल्क आहे. ब्रोकर अधिक ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी शुल्कात सूट देऊ शकतो किंवा माफ करू शकतो.
- वार्षिक देखभाल शुल्क (वार्षिक)
खाते राखून ठेवण्यासाठी आणि संबंधित सेवा ऑफर करण्यासाठी दलाल सामान्यत: डीमॅटला वार्षिक शुल्क संलग्न करतो. त्याला AMC किंवा खाते देखभाल शुल्क म्हणतात. व्यवसाय धोरणांवर अवलंबून, ब्रोकर NRI डिमॅट खात्यांसाठी AMC चार्ज करू शकतो. खाते उघडण्यापूर्वी तुम्ही तुमच्या ब्रोकरकडे दर निश्चित करू शकता.
- डेबिट व्यवहार शुल्क
जेव्हा जेव्हा एखाद्याच्या डीमॅट खात्यातून शेअर्स विकले जातात किंवा काढले जातात तेव्हा थोडे शुल्क आकारले जाते. तुमच्या ब्रोकरवर फ्लॅट फी किंवा ट्रेडिंग व्हॉल्यूमची टक्केवारी अवलंबून असू शकते.
- ब्रोकरेज चार्जेस
ब्रोकरेज चार्ज हा एक कमिशन आहे जो ब्रोकर व्यवहार पार पाडण्यासाठी आणि गुंतवणूकदार ग्राहकांना विशेष सेवा ऑफर करण्यासाठी गोळा केला जातो. ब्रोकरेज चार्जेस ब्रोकर्समध्ये बदलतात. एंजेल वन आपल्या NRI ग्राहकांकडून व्यवहार उलाढालीवर 0.50% ब्रोकरेज शुल्क किंवा प्रति युनिट 0.05, इक्विटी वितरणासाठी जे कमी असेल ते आकारते.
NRI खात्यावर ब्रोकरेजची गणना करणे
सिनेरिओ 1:
मिस्टर A ने ABC Ltd चे 1000 शेअर्स प्रत्येकी ₹9 मध्ये विकत घेतले आणि त्याच्या ब्रोकरेजला डिलिव्हरीसाठी 0.50% वाटप करण्यात आले आणि वरची मर्यादा ₹ 10/- ठेवली गेली, त्यानंतर गणना होईल.
वितरण दलाली:
प्रमाण* दलाली दर) म्हणजे 0.05*1000 = ₹50 ( ट्रेड केलेली किंमत ₹ 10 च्या वरच्या मर्यादेपेक्षा कमी प्रमाणावर असल्याने शुल्क आकारले जाते)
सिनेरिओ 2:
मिस्टर A ने ABC Ltd चे 1000 शेअर्स प्रत्येकी ₹11 मध्ये विकत घेतले आहेत आणि त्याच्या ब्रोकरेजला डिलिव्हरीमध्ये 0.50% वाटप करण्यात आले आहे आणि वरची मर्यादा रु.10/- नंतर गणना होईल.
एकूण वितरण दलाली: (0.30% व्यवहार उलाढालीवर) म्हणजे 0.50% of 11000 (1000 प्रमाण *11 व्यापार किंमत) = ₹55 ( व्यवहार उलाढालीवर शुल्क आकारले जाते कारण व्यापार केलेली किंमत वरच्या मर्यादेपेक्षा जास्त होती
किमान ब्रोकरेज
मान्य केलेल्या ब्रोकरेज स्लॅबनुसार, जनरेट केलेले ब्रोकरेज ₹३० पेक्षा कमी असल्यास, तुमच्याकडून ₹३० किंवा २.५% पर्यंत अतिरिक्त ब्रोकरेज आकारले जाईल, जे विशिष्ट विभागामध्ये कमी असेल.
X ने ABC Ltd चे तीन शेअर्स ₹100 मध्ये डिलीवरीमध्ये विकत घेतले आहेत आणि डिलिवरीमध्ये ब्रोकरेज स्लॅब 0.40% वर मान्य करण्यात आला आहे.
एकूण व्यवहार खंड: 3*100 = ₹300
ब्रोकरेज गणना: 0.50% of ₹300 = ₹1.5
कमाल मर्यादा टर्नओव्हर व्हॉल्यूमच्या 2.5% आहे: 2.5% च्या ₹ 300 = ₹7.5
वरील उदाहरणात, 2.5% वर कमाल उलाढाल ₹30 पेक्षा कमी आहे. त्यामुळे ग्राहकाकडून फक्त ₹7.5 शुल्क आकारले जाईल.
जर उलाढालीच्या 2.5% उलाढाल ₹30 पेक्षा जास्त असेल, तर क्लायंटकडून फक्त ₹30 आकारले जातील. (हे विभागनिहाय लागू असेल.)
निष्कर्ष
अनिवासी भारतीयांसाठी भारतीय शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे डीमॅट खाते. तथापि, अनिवासी भारतीयांसाठी डीमॅट खाते उघडणे आणि चालवणे हे निवासी भारतीयांपेक्षा वेगळे आहे.
