ક્યારેય વિચાર્યું હતું કે ડિમેટ એકાઉન્ટ શું છે? તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે પસંદ કરવું?
તમે નાણાંકીય સ્વતંત્ર બનવા માટે, તમારે તમારી નાણાંકીય સંપત્તિઓ પર નિર્માણ શરૂ કરવાની જરૂર છે; આ ઇક્વિટી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, બોન્ડ્સ, આઇપીઓ, ડિબેન્ચર્સ, ગોલ્ડ વગેરેમાંથી કંઈ પણ હોઈ શકે છે. તમારે વ્યાપક સમયગાળા માટે ચોક્કસ નાણાંકીય સંપત્તિ(ઓ)માં રોકાણ રહેવું પડશે. જોકે, આ પ્રાપ્ત કરવા માટે, પૂરતી નાણાંકીય આયોજનની જરૂર છે. તમારે તમારા રોકાણથી મહત્તમ ઉપજ ઉત્પન્ન કરવા માટે થોડો જોખમ અને સુરક્ષિત બનાવવાની જરૂર છે. ભારતીય સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવા માટે, તમારી પાસે ડિમેટ એકાઉન્ટ હોવું જરૂરી છે.
તમારે તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટ માટે મીડિયોક્રિટી માટે સેટલ કરવું જોઈએ નહીં. પરંતુ, શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ પસંદ કરો, જેના માટે કેટલાક હોમવર્ક અને ચોક્કસ પ્લાનિંગની જરૂર છે. ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે, તમારે એક ડિપોઝિટરી પસંદ કરવી પડશે જે શેર એક્સચેન્જમાં ટ્રેડ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ રહેશે. તેના પરિણામે, તમારે શેર ઇન્વેસ્ટ કરવામાં તમારી મુસાફરી શરૂ કરવા માટે ટ્રેડિંગ માટે શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરવું પડશે.
શેર ખરીદવા અથવા વેચવા માટે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલવામાં આવ્યું છે. સેબી અનુસાર – સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા અનુસાર, દરેક વ્યક્તિ જે ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે અથવા સ્ટૉક એક્સચેન્જ દ્વારા ફિઝીકલ શેર સર્ટિફિકેટ દ્વારા શેરની ખરીદી અથવા વેચાણ દ્વારા રોકાણ કરવા માંગે છે, તેને ડિમેટ એકાઉન્ટ સ્થાપિત કરવાની જરૂર છે. જો તમારી પાસે કાયદાકીય ડિમેટ એકાઉન્ટ ન હોય તો તમે શેરમાં ટ્રેડ કરી શકતા નથી.
ઘણી બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ છે જે રોકાણકારને બેંક એકાઉન્ટ ખોલવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. એવા ખાનગી બ્રોકર્સ પણ છે જેઓ નવા રોકાણકારોને સહાય આપે છે. જો કે, કોઈને તેમના રોકાણના હેતુ માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી કરવી પડશે.
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરવા પર વિચાર કરવા માટે નીચે કેટલીક બાબતો છે:
સરળ એકાઉન્ટ ખોલવું:
પ્રથમ પગલું સૌથી સરળ હોવું જોઈએ, તે એકાઉન્ટ ખોલવાની ઔપચારિકતા તમારા માટે અત્યંત સરળ હોવી જોઈએ – રોકાણકાર.
સેબીએ ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલવાની વિગતવાર પ્રક્રિયાને નિર્દેશિત કરી છે જે ડીપી – ડિપોઝિટ પાર્ટીસિપન્ટ્સ(ઓ)ને અનુસરવી આવશ્યક છે. વધુમાં, ડીપીએસ આ પ્રક્રિયાને વધુ સરળ બનાવી શકે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, રોકાણકાર માટે સુવિધાજનક શ્રેષ્ઠ ડીમેટ એકાઉન્ટ ઇ–કેવાયસી પ્રક્રિયા દ્વારા ખોલી શકાય છે, જેમાં રોકાણકારના આધાર ડેટાનો ઉપયોગ કરીને એકાઉન્ટ ખોલવાની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયા માન્ય કરવામાં આવે છે. આ ઈ–કેવાયસી પ્રક્રિયા માત્ર ઑનલાઇન કરવામાં આવે છે, અને રોકાણકારને માત્ર અંતિમ સ્વ–ઓળખ કરવાની જરૂર છે જે ફિઝીકલ ચકાસણી અથવા વિડિઓ કેમેરા દ્વારા કરવામાં આવે છે. જો કે, એકાઉન્ટ ખોલવાના બે દિવસથી ઓછા સમયમાં ટ્રેડ કરવો આવશ્યક છે. જ્યારે, જો કોઈ એકાઉન્ટ ફિઝકલ ફોર્મેટ દ્વારા ખોલવામાં આવ્યું છે જે ફોર્મમાં ભરી રહ્યું છે અને વ્યક્તિગત રીતે જઈ રહ્યું છે, તો વેપારનું આયોજન પાંચ દિવસથી ઓછા સમયમાં કરવું આવશ્યક છે.
વધુમાં, સેબીએ મૂળભૂત સેવા ડિમેટ એકાઉન્ટ (બીએસડીએ) રજૂ કરવા માટે દરેક ડીપીને ફરજિયાત કર્યું છે, જે રિટેલ રોકાણકારોને ઓછા ખર્ચ પર મર્યાદિત સેવાઓ રજૂ કરવાનું વચન આપે છે. તે ઑનલાઇન ડિમેટ એકાઉન્ટ સુવિધાનો વિકલ્પ આપે છે. આ એકાઉન્ટને નો–ફ્રિલ્સ અથવા બેસિક ડિમેટ એકાઉન્ટ તરીકે પણ ઓળખાય છે. વધુમાં, સેબી એ જણાવે છે કે દરેક ડીપી ઓછા ખર્ચ પર મર્યાદિત અને આવશ્યક સેવાઓ સાથે મૂળભૂત ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ ઉપલબ્ધ કરાવશે.
મૂળભૂત સેવાઓ ડીમેટ એકાઉન્ટ અનુભવી રોકાણકાર માટે શ્રેષ્ઠ ઑનલાઇન ડિમેટ એકાઉન્ટ ઓપશન્સમાંથી એક બનાવે છે. BSDA એકાઉન્ટ માટેના શુલ્ક નીચેના મુદ્દામાં હાઇલાઇટ કરવામાં આવશે.
આર્થિક ડિમેટ એકાઉન્ટ ચાર્જીસ:
વિચારવા માટે અન્ય પૉઇન્ટર DP અને એકાઉન્ટ ચાર્જીસનું કિંમત પૉઇન્ટ છે.
ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલવાનો ખર્ચ હોય છે, ભલે તેનો અર્થ એ છે કે વર્ષભર કોઈ ટ્રાન્ઝૅક્શન કરવામાં આવતું નથી અને તમારું એકાઉન્ટ નિષ્ક્રિય છે. આજે, બેંકો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ, ડિપોઝિટરી સહભાગીઓ, બ્રોકર્સ વગેરે, મોટાભાગના સમયમાં, ડીમેટ એકાઉન્ટ ખોલવા માટે કોઈપણ ફી વસૂલતા નથી. જો કે, જ્યારે તમે ડિમેટ એકાઉન્ટના ખર્ચની ગણતરી કરો છો, ત્યારે તમારે બધા ચાર્જીસ ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે.
ચાલો એક આદર્શ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરવા માટે વિચારવા માટે લેવામાં આવેલા તમામ શુલ્કો પર ધ્યાન આપો:
- વાર્ષિક જાળવણી શુલ્ક છે – AMC જે વર્ષ પર રોકાણકારોના એકાઉન્ટ વર્ષને બિલ કરવામાં આવે છે
- દરેક વખતે તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાંથી ડેબિટ હોય ત્યારે ફી વસૂલવામાં આવે છે
- જો તમે તમારી ડિમેટ હોલ્ડિંગ અથવા ફિઝિકલ ટ્રાન્ઝૅક્શન કૉપીની ફિઝિકલ કૉપીની વિનંતી કરો છો તો શુલ્ક લાગુ કરવામાં આવે છે
- જો તમારી ડેબિટ સૂચના સ્લિપ – DIS અથવા ડિમેટ વિનંતી ફોર્મ – DRF ને નકારવામાં આવે છે તો તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં ખર્ચ થશે
- જો તમે ભૌતિક ફોર્મેટમાં શેર ધરાવતા હો, તો ખાસ ડીપીએસ શારીરિક ફોર્મથી ઇલેક્ટ્રોનિક સ્વરૂપમાં શેર પ્રમાણપત્રોને રૂપાંતરિત કરવા માટે શુલ્ક લે છે
- જો તમે BSDA એકાઉન્ટ પસંદ કરો છો, તો AMC સ્ટ્રક્ચર સરળ છે અને સ્લેબના આધારે પ્રદાન કરવામાં આવે છે. જો તમારા એકાઉન્ટનું મૂલ્ય રૂ.50,000 સુધી છે, તો AMC માટે શૂન્ય રકમ વસૂલવામાં આવશે. જો કે, ₹50,001 થી રૂ.2,00,000 સુધીના મૂલ્ય ધરાવતા મૂલ્ય માટે, AMC ફી રૂ.100 સુધીની રહેશે. શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરવાનું વિચારવા માટે આ સૌથી સચોટ ફી સ્ટ્રક્ચર લાગે છે
જો કે, કેટલાક ડીપીએસ શૂન્ય એએમસી ડિમેટ એકાઉન્ટ પણ પ્રદાન કરે છે, જેમાં તેઓ એએમસી શુલ્ક માફ કરે છે. ઉપરાંત, તેઓ કોઈ મર્યાદિત સમયમાં કોઈ AMC ડિમેટ એકાઉન્ટ નથી, ઉદાહરણ તરીકે, તમને પ્રથમ વર્ષ માટે કોઈ AMC શુલ્ક નથી અથવા કોઈ AMC ડિમેટ એકાઉન્ટ શુલ્કની લાઇફટાઇમ ઑફર પ્રદાન કરે છે.
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરતી વખતે અથવા પસંદ કરતી વખતે ચાર્જ વિશે વિચારવા માટેના કેટલાક મુદ્દાઓ છે.
બેંકિંગ અને બ્રોકિંગ વચ્ચેનું અવરોધ વગરનું ઇન્ટરફેસ:
તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરવા માટે એક ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ પાસા તમારા બેંક એકાઉન્ટ અને તમારા બ્રોકિંગ એકાઉન્ટ વચ્ચેની પ્રક્રિયા હોવી જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે, રોજિંદા દિવસના આધારે ઇક્વિટીમાં રોકાણ અને વેપાર કરતી વખતે, વેપાર પૂર્ણ કરવા માટે ઇન્ટરનેટ અને ટ્રેડિંગ એપ્સનો ઉપયોગ કરવાની સરળતા માટે રોકાણકારો દ્વારા ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ તરફ શિફ્ટ કરવામાં આવે છે. આ માટે તમારા બેંક એકાઉન્ટ અને તમારા ડિમેટ અને ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટનું યોગ્ય લિંકેજ જરૂરી છે.
2 વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે, 2-ઇન-1 એકાઉન્ટ અથવા 3-ઇન-1 એકાઉન્ટ. 3-ઇન-1 એકાઉન્ટ તમારા બેંક એકાઉન્ટ, તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટ અને તમારા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટને લિંક કરે છે. આ મુખ્યત્વે તે બ્રોકર્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે છે જેમની પાસે ગ્રુપ બેંકિંગ લાઇસન્સ છે; મોટાભાગની બેંકિંગ સંસ્થાઓ 3-ઇન-1 એકાઉન્ટ પ્રદાન કરે છે.
3-ઇન-1 એકાઉન્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે? (i) રોકાણકાર સેવિંગ બેંકથી ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં ચોક્કસ રકમ ટ્રાન્સફર કરે છે; (ii) ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં તેની અનન્ય આઇડી છે જે સિક્યોરિટીઝની ખરીદી અને વેચાણ કરે છે; (iii) શેર ક્રેડિટની ખરીદી તમારા ડીમેટ એકાઉન્ટમાં દેખાય છે. ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ એક બેંક તરીકે કરવામાં આવે છે જેમાં ખરીદેલા શેરો ડિપોઝિટ કરવામાં આવે છે, અને શેર કરેલ વેચાણ ઉપાડવામાં આવે છે.
મોટાભાગના સમય, ખાનગી ડીપીએસ અથવા નાણાંકીય સંસ્થાઓ જે રોકાણકારોને ડિમેટ એકાઉન્ટ તેમજ ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ માટે સુવિધા પ્રદાન કરે છે, તે 2-ઇન-1 એકાઉન્ટ ઑફર કરે છે. આ એકાઉન્ટ પૈસા ટ્રાન્સફર કરવા અને ટ્રેડિંગ અને ડીમેટ એકાઉન્ટ વચ્ચે લિંક ટ્રાન્સફર કરવા માટે એક સરળ સિસ્ટમનો વિસ્તાર કરે છે, જે મોટાભાગના સમયમાં કામ કરે છે.
આ ટિપને સારાંશ આપવા માટે, જ્યાં સુધી ગ્રાહક બેંક એકાઉન્ટ વચ્ચે અવરોધ વગર ઇન્ટરફેસ પ્રદાન કરવામાં આવે છે, ત્યાં સુધી ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ પૈસા અને સેવાના આર્થિક અને સરળ ટ્રાન્સફર માટે, આ હેતુ પૂરતી રીતે પૂર્ણ કરવામાં આવે છે.
ઇન–ડેપ્થ ડેટા એનાલિટિક્સ:
ધ્યાનમાં રાખવા માટે મહત્વપૂર્ણ પરિબળ ડેટાની ઉપલબ્ધતા છે. આજની ડિપોઝિટરી સહભાગીઓ (ડીપીએસ), નાણાંકીય સંસ્થાઓ, બેંકો વગેરે સાદા વેનિલા એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટથી આગળ તેમની સેવાઓ ફેલાવી રહ્યા છે.
આ દિવસોમાં ડીપીએસ રિયલ–ટાઇમ વેલ્યુએશન, ટ્રેડિંગ ક્લાયન્ટ્સ માટે ઍક્શન વિનંતીઓ માટે ડાયરેક્ટ કૉલ, ડીમેટ ઇનફ્લો અને આઉટફ્લો પર એનાલિટિક્સ, ટાઇમલી ઍલર્ટ્સ, ડોમિનન્ટ માર્કેટ પ્લેયર્સ, ઇન્ડસ્ટ્રી કન્સન્ટ્રેશન, થીમેટિક કૉન્સન્ટ્રેશન, કન્સોલિડેટેડ પોર્ટફોલિયો આઉટપુટ્સ જેવા ઘણાં ઑનલાઇન ડેટા એનાલિટિક્સ ઉપલબ્ધ કરે છે.
વર્તમાન દિવસ અને ઉંમરમાં, નાણાંકીય વિશ્લેષણ હવે માત્ર શેર કિંમતોની તપાસ કરવા અને વર્તન શેર કરવા માટે મર્યાદિત નથી. આ વિશ્લેષણો બાહ્ય પરિબળો સાથે એકીકૃત છે જે અર્થવ્યવસ્થામાં સામાજિક અને આર્થિક વલણો, રાજકીય વાતાવરણ અને અસ્થિરતા, ગ્રાહક વર્તન, પસંદગીઓ વગેરે જેવા શેરના પ્રદર્શનમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. આ બધું એકસાથે મૂકવામાં આવે છે કંપનીને અસર કરવાની સંભાવના છે, જે પરોક્ષ રીતે શેરની કિંમતને અસર કરે છે.
તેથી, ડેટા એનાલિટિક્સ જેવા મૂલ્ય વર્ધન, ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરવામાં રોકાણકારના નિર્ણય લેવા માટે એક સારો લાભ પ્રદાન કરે છે.
સ્વચ્છતાના પરિબળો ધ્યાનમાં લેવા માટે આવશ્યક છે:
- તમારું DP ટ્રાન્ઝૅક્શન કેટલું કાર્યક્ષમ છે?
- શું તે તમને શક્ય શ્રેષ્ઠ શેર કિંમત રજૂ કરે છે અને બજારને ટ્રેક કરવામાં તમારી સહાય કરે છે?
- તમારું DP શારીરિક શેરોના ડિમટીરિયલાઇઝેશનને કેટલું ઝડપી મેનેજ કરે છે?
- શું ડીમેટ ડેબિટ અને ક્રેડિટની પ્રક્રિયા સમયસર કરવામાં આવી છે?
- ડીપી દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી સેવાઓની ગુણવત્તા વિશે એકંદર દૃશ્ય શું છે?
- શું સેબી, એનએસડીએલ અથવા સીડીએસએલ સાથે ડીપીની કોઈ સેવા સંબંધિત ફરિયાદ બાકી છે?
- શું ડીપી અને તેમની કંપની વિશે કોઈ નકારાત્મક સમાચાર છે?
આ પ્રશ્નો નિર્ધારિત કરે છે કે ડીપી ઉચ્ચ સેવા ધોરણો પ્રદાન કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ છે.
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની મુખ્ય સુવિધાઓ અથવા ટિપ્સ છે:
- વેપારની સૌથી સુરક્ષિત રીત વિવિધ ડિપોઝિટરી સહભાગીઓની સહાયતા દ્વારા છે.
- ડીપી સાથે નોંધાયેલ ડિમેટ એકાઉન્ટ કાર્યક્ષમ અને ઝડપી સેવા રજૂ કરવી જોઈએ.
- આજે જ એપલેન્ટી ધરાવતા ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ્સ તમામ ટ્રેડિંગ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો માટે તમારું વન-સ્ટૉપ ડેસ્ટિનેશન છે.
- ઑનલાઇન ટ્રેડિંગ અને ડીમેટ એકાઉન્ટ દ્વારા મોબાઇલ એપ્સ પર રિયલ-ટાઇમ અપડેટ્સ અને ટ્રેકિંગ ખૂબ જ માંગમાં છે.
- ડીપી દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી સંશોધન અહેવાલો અને ભલામણો રોકાણકાર માટે તેમની રોકાણની મુસાફરી દ્વારા મદદ કરવા માટે એક મૂલ્ય-વર્ધિત સેવા છે.
ઘણી કંપનીઓ, બેંકો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ, બ્રોકિંગ કંપનીઓ છે જે ઉપરોક્ત તમામ સેવાઓ ઉપલબ્ધ કરાવે છે અથવા કેટલીક બાબતો સુધી મર્યાદિત છે. શ્રેષ્ઠ ડિમેટ એકાઉન્ટ પસંદ કરવાનું વિચારતી વખતે તમામ ટિપ્સને ધ્યાનમાં રાખવું શ્રેષ્ઠ છે, જે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ફિટ છે.
