माइक्रोफाइनेंस को कम आय वाले व्यक्तियों या समूहों के साथ-साथ बेरोजगार लोगों के लिए, जिनके पास आमतौर पर वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं होती है, बैंकिंग सेवा के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, । यह उन क्रेडिट या ऋणों को भी संदर्भित करता है जो छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को एक ही समय में अपने परिचालन को बढ़ाकर अपने व्यवसाय के विकास और विस्तार के लिए प्रदान किए जाते हैं।
कई माइक्रोफाइनेंस संस्थान अतिरिक्त सेवाएं भी प्रदान करते हैं जैसे कि बचत खाते, चेकिंग खाते और यहां तक कि सूक्ष्म बीमा सेवाएं, और व्यवसाय और वित्तीय शिक्षा। यह अर्थव्यवस्था में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है और देश में आर्थिक और सामाजिक विकास में भी मदद करता है।
गरीबों के लिए माइक्रोफाइनेंस
माइक्रोफाइनेंस ज्यादातर अनौपचारिक क्षेत्र को लक्षित करता है। ऐसी मिसाल रही है जो दर्शाती है कि माइक्रोफाइनेंस ने आर्थिक रूप से गरीबों को बाहरी झटके, बेहतर आय और संभावित व्यवसायों के निर्माण के लिए अपनी संवेदनशीलता को कम करने में मदद की है। यह आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों, विशेष रूप से महिलाओं को आत्मनिर्भर बनाने और परिवर्तन के आर्थिक एजेंट बनने में भी एक शक्तिशाली साधन रहा है।
व्यवसायों से उत्पन्न यह आय व्यावसायिक गतिविधियों का विस्तार करने, घरेलू आय विस्तार में योगदान करने और खाद्य सुरक्षा, बच्चों की शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल आदि में सहायता करने में मदद करती है।
महिलाओं को हमेशा सार्वजनिक स्थानों से छुपाया गया है, और ऐसे औपचारिक संस्थानों के साथ बातचीत उनके बीच आत्मविश्वास और सशक्तिकरण की भावना उत्पन्न करने में मदद कर सकती है।
माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के सिद्धांत
1. गरीबी उन्मूलन के लिए गरीबों को केवल ऋण नहीं, बल्कि आवश्यक विविध वित्तीय सेवाएं प्रदान करना ।
2. इसका फोकस आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों के लिए एक वित्तीय प्रणाली का निर्माण करना है।
3. स्थायी स्थानीय वित्तीय संस्थानों का निर्माण करना जो अधिक घरेलू जमा बनाने, उन्हें ऋण के रूप में रीसाइक्लिंग करने और कई अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने पर केंद्रित है।
4. सरकार का कर्तव्य है कि वे वित्तीय सेवाओं को सक्षम करें, उन्हें प्रदान न करें ।
माइक्रोफाइनेंस के लाभ
माइक्रोफाइनांस के कई फायदे हैं।
तत्काल धन उपलब्ध कराना
माइक्रोफाइनेंस सेटअप अर्थव्यवस्था में बड़े पैमाने पर लचीला व्यवहार का एक अतिरिक्त स्तर प्रदान करने में मदद करता है। यह परिवारों को बड़े पैमाने पर कुशलतापूर्वक और प्रभावी ढंग से काम करने में मदद करता है। यह इन परिवारों को गरीबी कम करने में भी मदद करता है। यह व्यवसायियों को अपनी कंपनियों को चलाने और एक ही समय में अपने व्यवसायों को बढ़ाने की अनुमति देता है। यह फर्म को अपने व्यवसाय को चालू रखने के लिए तत्काल संसाधन जुटाने का अवसर प्रदान करता है। यह पूंजी संचय में भी मदद करता है जिससे जरूरत पड़ने पर धन की अधिक पहुंच होती है।
क्रेडिट तक पहुंच
चूंकि आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग के ऋण लेने पर क्रेडिट राशि छोटी होती है, इसलिए बड़े बैंक उन्हें प्रदान करने में हिस्सा नहीं लेते हैं। इसके अलावा, बड़े बैंक बहुत कम या बिना संपत्ति वाले लोगों को ऋण प्रदान नहीं करते हैं। माइक्रोफाइनेंसिंग यहां बचाव के लिए आता है, क्योंकि वे इस विचारधारा पर आधारित हैं कि छोटी क्रेडिट राशि गरीबी के चक्र को समाप्त करने की दिशा में एक कदम हो सकती है। महिलाओं के पास आमतौर पर भूमि या घर के स्वामित्व की पहचान या प्रमाण पत्र के लिए उचित दस्तावेज नहीं होते हैं, जिससे औपचारिक वित्तीय संस्थानों तक उनकी पहुंच में बाधा आती है।
ऋण पुनर्भुगतान के लिए बेहतर दरें
सांख्यिकीय रूप से, महिलाओं के ऋणों के पुनर्भुगतान पर चूक होने की संभावना कम होती है, और इसलिए माइक्रोफाइनेंस संस्थान महिला उधारकर्ताओं को लक्षित करते हैं। वे उधारदाताओं के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प हैं और महिलाओं को सशक्त बनाने में भी मदद करते हैं। 55% प्रतिशत महिलाएं ईमानदारी और अखंडता के लक्षण दिखाती हैं जबकि पुरुषों के मामले में यह संख्या 48% है। माइक्रोफाइनेंस संस्थान इसे मान्यता देते हैं और इसलिए महिलाओं को क्रेडिट उधारकर्ताओं के रूप में लक्षित करते हैं, इस प्रकार कुल पुनर्भुगतान दर 98% से अधिक है, हालांकि किसी भी समय अवधि में माइक्रोफाइनेंस संस्थान में कई अतिदेय खाते हैं।
उन लोगों के लिए प्रदान करता है जिन पर किसी का ध्यान नहीं जाता है
मुख्य रूप से महिलाएं, विकलांग लोग, बेरोजगार व्यक्ति, और जिन लोगों को बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है, वे वे लोग हैं जो माइक्रोफाइनेंस संस्थानों से माइक्रोफाइनेंस उत्पाद प्राप्त करते हैं।
यह देखा गया है कि महिला निदेशक मंडल वाली कंपनियां निवेशित पूंजी पर 66% रिटर्न प्राप्त कर बेहतर प्रदर्शन करती हैं और केवल पुरुष निदेशक मंडल वाली कंपनियों की तुलना में बिक्री पर 42% बेहतर रिटर्न प्राप्त करती हैं।
महिलाएं महत्वपूर्ण व्यावसायिक नेतृत्व की भूमिकाएं रखती हैं और विकसित देशों में भी उद्यमशीलता की भूमिकाओं में दूसरों को विकसित करती हैं।
शिक्षा प्राप्त करने का अवसर
आर्थिक रूप से कमजोर परिवारों के बच्चे या तो स्कूल में दाखिला नहीं लेते हैं या अपने स्कूल के दिनों को याद नहीं करते हैं, क्योंकि ये परिवार ज्यादातर कृषि पृष्ठभूमि के होते हैं और उन्हें अपने बच्चों को आर्थिक रूप से कमाने और परिवार की मदद करने के लिए काम करवाने की आवश्यकता होती है। माइक्रोफाइनेंस उत्पाद परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए धन प्रदान करके इन बच्चों के बचाव में आ सकते हैं, जिससे बच्चों को अपनी शिक्षा पूरी करने की अनुमति मिलती है।
मान लीजिए कि एक बालिका को आठ साल की औपचारिक शिक्षा मिलती है। उस स्थिति में, उसके अल्पायु में विवाहित युवा होने की संभावना चार गुना कम हो जाती है, किशोर गर्भावस्था की संभावना कम हो जाती है, और उनके स्कूल की शिक्षा पूरी करने की संभावना बढ़ जाती है, और इसलिए, उन्हें उचित भुगतान वाली नौकरी या उच्च शिक्षा प्राप्त करने की अधिक संभावना होती है।
भविष्य के निवेश की संभावना बढ़ जाती है
गरीबी एक शाश्वत चक्र है। पैसे की कमी से भोजन और पानी की कमी होती है, जिससे स्वच्छता की स्थिति में कमी और कुपोषण और बीमारी की स्थिति होती है, जिससे लोग काम नहीं करते हैं और इसलिए, पैसे की कमी होती है।
माइक्रोफाइनेंस का उद्देश्य अधिक पैसा उपलब्ध कराकर इस चक्र को तोड़ना है। धन की उपलब्धता का मतलब है कि बुनियादी जरूरतें पूरी होती हैं। इसलिए, निवेश स्वच्छता की स्थिति में सुधार कर सकते हैं, बेहतर कुओं का निर्माण कर सकते हैं, और बेहतर स्वास्थ्य देखभाल कर सकते हैं, जिससे लोग उत्पादक बन सकते हैं और स्थायी रूप से बीमार नहीं हो सकते हैं। बच्चे अपनी शिक्षा पूरी कर सकते हैं, और यह भी, क्योंकि जीवित रहने की संभावना बढ़ जाती है, औसत परिवार का आकार कम हो जाता है। ये सभी भविष्य के निवेश की संभावना को जोड़ते हैं क्योंकि लोग अब अपनी बुनियादी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
वास्तविक नौकरियों का निर्माण
उद्यमी, जब वे अपने व्यवसाय शुरू करने के लिए माइक्रोफाइनेंस संस्थानों से क्रेडिट उधार लेते हैं, तो वे दूसरों के लिए रोजगार के अवसर पैदा करते हैं। रोजगार में वृद्धि से स्थानीय अर्थव्यवस्था को लाभ होता है क्योंकि स्थानीय व्यवसायों और सेवाओं के माध्यम से अधिक धन प्रसारित होता है।
महत्वपूर्ण आर्थिक लाभ
माइक्रोफाइनेंस कार्यक्रमों में भाग लेने से होने वाले लाभ में बेहतर पोषण, उच्च खपत और सुविधाजनक खपत की सुविधा मिलती है। यहां आर्थिक लाभ मौद्रिक नहीं हैं बल्कि स्थिरता से है।
माइक्रोक्रेडिट से प्राप्त खुशी इस तथ्य में परिलक्षित होती है कि इसकी चुकौती दर अधिक है। इसलिए, मूल स्तर पर, माइक्रोफाइनेंस लगभग हमेशा सकारात्मक प्रभाव छोड़ता है।
इसलिए, माइक्रोफाइनेंस के कई फायदे हैं और यह गरीबी के चक्र को तोड़ने की कोशिश में एक आवश्यक उपकरण है।
