மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சிறிய வழக்கமான முதலீடுகளுடன் பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதன் சிறந்த பகுதி நிதி மேலாளர்களின் சேவையாகும் – பரஸ்பர நிதி நிறுவனங்களால் பணியமர்த்தப்பட்ட தொழில் வல்லுநர்கள், குறியீட்டு வருவாயைப் பெற நிதிகளை நிர்வகிக்கிறார்கள். ஆனால் ஒரு முதலீட்டாளராக, முழுவதுமாக நிதி மேலாளர்களை சார்ந்து பின்வாங்கலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் இருந்து சிறந்த வருவாயை உருவாக்குவது சிறந்த செயல்திறன் கொண்ட நிதிகளை வாங்குவதை விட அதிகம். நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறனை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்வது உங்கள் முதலீட்டில் இருந்து அதிக வருமானம் ஈட்ட உதவும்.
முதலீட்டாளர்கள் இந்த ஐந்து படிகளைப் பயிற்சி செய்யலாம், இது பரஸ்பர நிதி வருமானத்தை மேம்படுத்தும். எனவே, மேலும் கவலைப்படாமல், எங்கள் விவாதத்தைத் தொடங்குவோம்.
நேரடி நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
நேரடித் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது முதலீட்டாளர்கள் முதலீட்டில் 1 முதல் 1.5 சதவீதம் வரை கூடுதல் லாபத்தைப் பெற உதவும்.
நேரடித் திட்டங்கள் வழக்கமான MF முதலீட்டை விட சிறந்தது, ஏனெனில் இது முதலீட்டாளர்கள் நிதி நிறுவனங்களுக்கு தரகு பணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க அனுமதிக்கிறது, இது பெரும்பாலும் முதலீட்டு அளவின் 1 முதல் 1.5 சதவீதம் ஆகும். சுமை இல்லாத நிதியானது வழக்கமான நிதிகளை விட முதலீட்டாளர்களின் பாக்கெட்டில் அதிக பணத்தை வைக்கிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் சுமை என்பது ஃபண்டில் பங்குகளை வாங்கும் போது வசூலிக்கப்படும் கட்டணமாகும். நிதி மேலாளர்களால் வழங்கப்படும் ஆலோசனைகள்/சேவைகளுக்கு சுமை செலுத்தப்படுகிறது. எனவே, மொத்த முதலீட்டுத் தொகையான ரூ. 10000க்கு, முதலீட்டாளர் நிதியை வாங்குவதற்கு 1 சதவீத கட்டணமாக ரூ.100 செலுத்த வேண்டும். எனவே, முதலீட்டாளர் ரூ.9900-ல் முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறார். நேரடித் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், கட்டணத்தைச் செலுத்துவதைத் தவிர்த்து, அதிக யூனிட்களைப் பெறலாம்.
லம்ப்சம் மீது SIPக்கு செல்லவும்
முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் அல்லது SIP மூலம் பரஸ்பர நிதிகள் முதலீடு நன்மைகள். சிறிய வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுடன் யூனிட்களை படிப்படியாகக் குவிக்க இது ஒரு சிறந்த வழியாகும். லம்ப்சம் முதலீடு போலல்லாமல், SIP க்கு முதலீட்டாளர்கள் சந்தைக்கு நேரம் தேவைப்படாது.
மொத்த முதலீட்டில் வருமானத்தை அதிகரிக்க, பணத்தை வைப்பதற்கு முன் சந்தை கீழே வரும் வரை காத்திருக்க வேண்டும். இருப்பினும், அளவிடுவது கடினம் என்பதால், SIP ஐப் பயன்படுத்துவது சிறந்தது, ஏனெனில் இது பணச் செலவின் சராசரியில் வேலை செய்கிறது.
குறியீட்டு நிதிகளில் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யவும்
இந்த செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள் நேரடித் திட்டங்கள் போன்ற குறைந்த செலவாகும். ஆனால், குறியீட்டு நிதிகளின் முதன்மை நன்மை என்னவென்றால், அது சந்தை குறியீட்டின் செயல்திறனைப் பிரதிபலிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது மேலாளர் அபாயத்தைத் தவிர்க்க உதவுகிறது, இது சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதி குறைந்த வருவாயை உருவாக்க காரணமாக இருக்கலாம்.
குறைந்த விலை, குறைந்த ஆபத்துள்ள நிதிகள் சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளைக் காட்டிலும் ஓரளவு நன்மையைக் கொண்டுள்ளன, இது நிதி மேலாளரின் முடிவெடுப்பதைப் பொறுத்தது.
பல்வகைப்படுத்து
பன்முகப்படுத்தல் என்பது ஆபத்தைக் குறைக்கவும், வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளிலிருந்து வருவாயை மேம்படுத்தவும் உதவுகிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் இடர் விருப்பத்திற்கு ஏற்ப பல்வகைப்படுத்துவதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம் மற்றும் ஸ்மால்–கேப், மிட்–கேப் மற்றும் லார்ஜ்–கேப் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, அதிக ஆபத்துள்ள தனிநபர் ஸ்மால்–கேப் ஃபண்டுகளில் அதிக நிதியை ஒதுக்குவார் – அதிக ரிஸ்க், அதிக வருவாய் விருப்பம் மற்றும் மிட் கேப், இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் மற்றும் லார்ஜ் கேப்களில் சிறிய விகிதங்கள்.
கடன் மற்றும் பங்கு முதலீடு
கடன் நிதிகள் ஆபத்து இல்லாத, கணிக்கக்கூடிய வருவாயை உருவாக்குகின்றன. மறுபுறம், ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் நிறுவனத்தின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன மற்றும் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கடன் மற்றும் ஈக்விட்டி ஆகிய இரண்டிற்கும் வெளிப்பாட்டை வழங்குகின்றன, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் இடர் விருப்பத்திற்கு ஏற்ப தேர்ந்தெடுக்க அனுமதிக்கிறது.
இருப்பினும், ஒரு முதலீட்டாளரின் ஆபத்துப் பசி வயதுக்கு ஏற்ப குறைவதால், ஒரு மூத்த முதலீட்டாளர் கடன் விருப்பங்களில் அதிக நிதியை ஒதுக்குவார், இது நிலையான வருமானத்தை உருவாக்கும். ஒருவரின் வயதை 100ல் இருந்து கழிப்பதே கட்டைவிரல் விதியாகும். இதன் விளைவாக ஒருவர் பங்கு முதலீட்டை வெளிப்படுத்தியதாக இருக்க வேண்டும். கடன் நிதிகளை விட ஈக்விட்டி முதலீடு அதிக வருமானத்தை உருவாக்குகிறது. ஒரு நபருக்கு அதிக ஆபத்து எண்ணம் இருந்தால், அவர் பரிந்துரைக்கப்பட்ட வரம்பை விட 10-15 சதவிகிதம் அதிகமாக வெளிப்பாடு அதிகரிக்க முடியும்.
முடிவு
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டின் செயல்திறனை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்து, தேவைப்பட்டால் நிதியை மறு ஒதுக்கீடு செய்ய வேண்டும். இது பாதையில் இருப்பதைக் காண வருடத்திற்கு ஒரு முறை அல்லது இரண்டு முறை மதிப்பாய்வு செய்ய நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். மேலும், நிதி செயல்திறன் எதிர்பார்த்ததை விட குறைவாக இருந்தால், முதலீட்டாளர்கள் வெளியேறும் திட்டத்தை உருவாக்கும் முன் தொழில் செயல்திறனை சரிபார்க்க வேண்டும்.
