একজন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকারী নিজেদের বর্তমান ইউনিটগুলির বিনিময়ে লোন পেতে পারেন। ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্সিয়াল কোম্পানিগুলির মতো ঋণদাতাদের কাছ থেকে সুরক্ষিত লোন পাওয়ার জন্য বিনিয়োগকারীরা নিজেদের মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলিকে কোল্যাটারাল হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন যাতে ইতিমধ্যে মালিকানাধীন ইউনিটগুলির মূল্যের বিনিময়ে অর্থ ধার করা যায়।
টাকা লোন নেওয়ার জন্য ইউনিটগুলির উপর একটি লিয়েন অবশ্যই তাদের বিরুদ্ধে রাখা উচিত। ফোলিওর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত ইউনিটের সমস্ত বা কিছু অংশে লিয়েন রাখা সম্ভব। যখন ঋণদাতার,ঋণদাতার কোন সম্পত্তির উপর অধিকার থাকে, তখন ঋণদাতার সম্পত্তি অধিকার গ্রহণ করার এবং তাকে ঋণের জন্য নিরাপত্তা বা পেমেন্ট হিসাবে বিক্রি করার অধিকার থাকে। ইউনিট হোল্ডারকে প্রথমে লোন বা ওভারড্রাফট সুবিধা পাওয়ার জন্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করতে হবে।
মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলির উপর লিয়েন রাখার উদ্দেশ্যে পদক্ষেপ
এমন একজন বিনিয়োগকারী যিনি মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটে লিয়েন দিতে চান, তাঁকে অবশ্যই মিউচুয়াল ফান্ড হাউস বা রেজিস্ট্রারের কাছে তাঁর নাম, প্রশ্নের ভিত্তিতে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটের ফোলিও নম্বর এবং যে প্রশ্নের জন্য লিয়েন রাখতে হবে তার সংখ্যা, ঋণদাতার পক্ষে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলিতে লিয়েন রাখতে হবে। ইউনিট হোল্ডারকে হোল্ডিং-এর পদ্ধতি অনুযায়ী স্বাক্ষর করতে হবে, যা হোল্ডিং একক, জয়েন্ট বা কোনও ব্যক্তি কিনা, অথবা হোল্ডিং একজন সার্ভাইভার কিনা তার দ্বারা নির্ধারিত। চিঠিটিকে অবশ্যই ঋণদাতার কাছ থেকে একটি ভেরিফিকেশন চিঠি আসতে হবে, যা এই চিঠিতে সমস্ত তথ্য নিশ্চিত করে। যদি বিনিয়োগকারী কোনও ব্যক্তির পরিবর্তে একটি ব্যবসায়িক সত্তা হয়, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি প্লেজ করার অনুমতি দেওয়া পার্টনারশিপ ডিড বা বোর্ড রেজোলিউশন অনুমোদিত স্বাক্ষরকারী বা স্বাক্ষরকারীদের কাছে সরবরাহ করতে হবে.।এটি জোরদার করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ যে লিয়েনটি ইউনিটগুলিতে রেকর্ড করা হয় যা নিজেদের জন্য নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকার পরিবর্তে। এছাড়াও, লোন সম্পূর্ণভাবে পরিশোধ না করা পর্যন্ত কোনও ইউনিট রিডিম করা যাবে না।
যাচাইকরণের পরে, রেজিস্ট্রার সম্পত্তির উপর অধিকার রাখবেন এবং বিনিয়োগকারীকে পাঠানো একটি কপির সাথে ঋণদাতাকে একটি চিঠি পাঠাবেন।
পেমেন্ট গ্রহণ করার পরে, ঋণদাতা অনুরোধ করতে পারেন যে ফান্ড হাউস ইউনিটগুলির উপর অধিকার প্রকাশ করে। একইভাবে, আংশিক পেমেন্টের ক্ষেত্রে, একই নিয়ম প্রযোজ্য।
যদি ঋণগ্রহীতা লোন পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়, তাহলে একই ধারণা তাদের বিরুদ্ধে কার্যকর করা যেতে পারে। এটি হল এমন পরিস্থিতি যখন ঋণদাতা মিউচুয়াল ফান্ডে লিখে থাকেন, তখন এই ফান্ডটি সমস্ত ইউনিট রিডিম করে এবং তাকে বিক্রয়ের অর্থ প্রদান করে।
এই ধরনের লোন নেওয়ার পদ্ধতি
অন্যান্য লোনের ক্ষেত্রে যেমন কোনও ক্ষেত্রে যখন একটি বাড়ি বা সোনা টাকা ধার করার জন্য কোল্যাটারাল হিসাবে ব্যবহার করা হয়, তখন হাইপারলিঙ্কে ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি এই পরিস্থিতিতে ব্যাঙ্কের সাথে কোল্যাটারাল হিসাবে ব্যবহার করা হয়।
প্রতিটি ফাইন্যান্সিয়াল প্রতিষ্ঠানের কাছে এখন অনুমোদিত মিউচুয়াল ফান্ডের একটি তালিকা থাকবে এবং যার বিরুদ্ধে তারা ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের লোন দিতে ইচ্ছুক।
এছাড়াও, এই ধরনের লোনের জন্য যোগ্য হওয়ার জন্য, বিনিয়োগকারীদের প্রথমে ব্যাঙ্ক এবং মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির সাথে সম্মত হতে হবে, যা গ্যারান্টি দেয় যে যদি বিনিয়োগকারী ভবিষ্যতে সম্মতি অনুযায়ী পেমেন্ট করতে না পারেন তবে ফান্ডটি বিক্রি করা হবে।
লিয়েন একটি আইনী চুক্তি বা চুক্তি যা কারও সম্পত্তি রক্ষা করে। চুক্তিতে স্বাক্ষর করা হয়েছে যাতে বিনিয়োগকারীরা ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানে তাদের রিপেমেন্ট সম্পূর্ণ করার আগে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে টাকা তুলে নেন। যদি ঋণগ্রহীতা পে করতে না পারেন, তাহলে ঋণদাতার কাছে এই ব্যবস্থার শর্তাবলীর অধীনে ক্যাশ বিক্রি করার অধিকার রয়েছে।
এই ধরনের লোন পাওয়ার জন্য , আপনাকে প্রথমে ফান্ড হাউসের সাথে যোগাযোগ করতে হবে এবং অনুরোধ করতে হবে যে ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের নামে আপনার বিনিয়োগের উপর একটি লিয়েন দেওয়া হবে। আপনি আপনার পছন্দের উপর নির্ভর করে অনলাইন এবং অফলাইনে লোনের জন্য আবেদন করতে পারেন।
টাকার পরিমাণ যা লোন পেতে পারে
মিউচুয়াল ফান্ড থেকে টাকা ঋণ গ্রহণ করার সময় যে কোনও ব্যক্তির পোর্টফোলিওর আকার এবং নিজের মিউচুয়াল ফান্ডের ধরনের উপর নির্ভর করে. বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ডেট ফান্ড সামগ্রিক বিনিয়োগের মূল্যের 80 শতাংশ পর্যন্ত উৎপাদন করতে পারে, তবে ইক্যুইটি ফান্ডগুলি মোট বিনিয়োগের মূল্যের 60 শতাংশ পর্যন্ত উৎপাদন করতে পারে। ইক্যুইটি-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা ধারণ করা ফার্মের শেয়ারগুলি বিনিয়োগ করা হয়, তবে ডেট-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সরকারী বন্ড এবং অন্যান্য একই ধরনের ইন্সট্রুমেন্টের মতো ফিক্সড-ইনকাম অ্যাসেটে বিনিয়োগ করা হয়।
অন্যদিকে, একজন গ্রাহক যে লোনের অ্যামাউন্টের জন্য যোগ্য, তা ভিন্ন ভিন্ন ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রে ভিন্ন হয়। কিছু ব্যাঙ্ক আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালুর 50%-এর সমান লোন অফার করতে পারে, এবং অন্যরা আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালুর 60% সমান লোন অফার করতে পারে।
একটি সুবিধা হল, যদিও আপনি আপনার ফান্ড রিডিম করতে পারবেন না, কারণ আপনি এগুলি ঋণদাতার জন্য নিরাপত্তা হিসাবে রাখেন, তাই আপনি বিনিয়োগ করা চালিয়ে যাবেন এবং সুদ এবং ডিভিডেন্ড আয় করবেন, যদি থাকে।
মিউচুয়াল ফান্ডের বিরুদ্ধে লোন নেওয়ার সুবিধাগুলি হল নিম্নরূপ:
আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের বিনিময়ে আপনাকে তাৎক্ষণিক লিকুইডিটি প্রদান করে।
আপনাকে আপনার আর্থিক দায়বদ্ধতা পূরণ করার জন্য স্বল্প-মেয়াদে ফান্ড সংগ্রহ করার অনুমতি দেয়।
ইমার্জেন্সির ক্ষেত্রে, আপনাকে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ রিডিম করতে হবে না।
আপনার ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানের অখণ্ডতা বজায় রাখুন।
এই প্রতিবেদনটি আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড, মিউচুয়াল ফান্ড ভারত, অনলাইন মিউচুয়াল ফান্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড কীভাবে প্লেজ করবেন তা সম্পর্কে একটি ভাল ধারণা দিতে হবে
FAQs
আমি আমার মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কোথায় প্লেজ করতে পারি?
বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি (নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্সিয়াল কোম্পানি) মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিময়ে লোন প্রদান করে। মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিময়ে লোন অফার করে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি আপনার ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি-র সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। হাইপারলিঙ্ক
মিউচুয়াল ফান্ড অন্তর্ভুক্ত করার ক্ষেত্রে প্রদত্ত সর্বাধিক লোনের পরিমাণ কত?
মিউচুয়াল ফান্ডের প্লেজিংয়ে প্রদত্ত সর্বাধিক ঋণ আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওর আকার এবং আপনার মালিকানাধীন স্কিমগুলির ধরণের উপর নির্ভর করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ইক্যুইটি ফান্ড বিনিয়োগ মূল্যের 60% পর্যন্ত অফার করতে পারে এবং ঋণ ফান্ডসামগ্রিক বিনিয়োগ মূল্যের 80% পর্যন্ত প্রদান করতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে ঋণ পাওয়ার যোগ্যতার মানদণ্ড কী কী?
মিউচুয়াল ফান্ড প্লেজ করার ক্ষেত্রে প্রদত্ত সর্বাধিক লোন আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওর সাইজ এবং আপনার নিজের স্কিমের ধরনের উপর নির্ভর করে. বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ইক্যুইটি ফান্ড বিনিয়োগের মূল্যের 60% পর্যন্ত অফার করতে পারে, এবং ডেট ফান্ড সামগ্রিক বিনিয়োগের মূল্যের 80% পর্যন্ত অফার করতে পারে. হাইপারলিঙ্ক
মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিময়ে লোন পাওয়ার জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড কী?
মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিময়ে লোন পাওয়ার জন্য প্রাথমিক যোগ্যতার মানদণ্ডগুলি হল:
- ন্যূনতম 21 বছর বয়সী হতে হবে
- ভারতীয় নাগরিক হতে হবে
- বেতনভোগী বা স্বনির্ভর ব্যক্তি হতে হবে
- আপনার হোল্ডে থাকা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অবশ্যই প্লেজ করার যোগ্য হতে হবে
হাইপারলিঙ্ক
সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড কি প্লেজ করারযোগ্য?
না। সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড অনুরোধ করার জন্য যোগ্য নয়। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড প্লেজ করার যোগ্য কিনা তা যাচাই করার জন্য আপনি আপনার ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি-র সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। হাইপারলিঙ্ক
মিউচুয়াল ফান্ড প্লেজ করার আগে আমাকে কী দেখতে হবে?
আপনার মিউচুয়াল ফান্ড প্লেজ করার আগে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি, ঋণের শর্তাবলী এবং সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলিকে সাবধানতার সাথে মূল্যায়ন করা উচিত। মিউচুয়াল ফান্ডের অঙ্গীকারের প্রভাব বোঝার জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়া বাঞ্ছনীয়।
আমি আমার মিউচুয়াল ফান্ড প্লেজ করলে এবং সময়মতো পরিশোধ না করলে কী হবে?
আপনার মিউচুয়াল ফান্ড অনুরোধ করার আগে, আপনাকে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি, লোনের নিয়ম এবং শর্তাবলী এবং এর সাথে জড়িত সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলি যত্ন সহকারে মূল্যায়ন করতে হবে. মিউচুয়াল ফান্ড অঙ্গীকার করার প্রভাবগুলি বোঝার জন্য একজন আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে পরামর্শ চাওয়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে. হাইপারলিঙ্ক
যদি আমি আমার মিউচুয়াল ফান্ড প্লেজ করি এবং সময়মত রিপে না করি তাহলে কী হবে?
যদি আপনি সময়মত লোন পরিশোধ না করেন, তাহলে বকেয়া পুনরুদ্ধার করার জন্য ঋণদাতা অনুরোধকৃত মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি বিক্রি করতে পারেন।
