స్టాక్ మార్కెట్ ఇన్వెస్టర్లు తమ పోర్ట్ఫోలియోలకు వైవిధ్యాన్ని జోడించడానికి ఈక్విటీ మరియు డెబిట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ను అన్వేషించాలి. క్రింద, మేము డెబిట్ మరియు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లను విచ్ఛిన్నం చేస్తాము మరియు ఈ ఫండ్స్ ను ఒకదానికొకటి ఎలా భిన్నంగా ఉంటాయి.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లపై వడ్డీ రేట్లు (ఎఫ్‌డిలు) లో వచ్చిన రాబడులు సరిపోకపోవడం తో, చాలా మంది ఇన్వెస్టర్లు మెరుగైన రాబడుల కోసం గాలిస్తున్నారు. ఈ నేపథ్యంలో, మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచి ఆలోచన.
ఈక్విటీ ఫండ్స్, డెబిట్ ఫండ్స్, హైబ్రిడ్ ఫండ్స్, సొల్యూషన్ ఓరియెంటెడ్ స్కీంలతో సహా అనేక రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు ఉన్నాయి. పెట్టుబడిదారులు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సామర్థ్యం ప్రకారం వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు.
క్రింద, ఈక్విటీ మరియు డెబిట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి మేము వివరించాము – రెండు అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు మరియు వాటిని సరైన పెట్టుబడి సాధనాలుగా చేస్తాయి.
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
ఈక్విటీ (అంటే, లిస్టెడ్ సెక్యూరిటీలు) మరియు ఈక్విటీ–లింక్డ్ సాధనాలలో ప్రధానంగా పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్ ను ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటారు. ఈక్విటీ ఫండ్లు తమ ఆస్తులలో కనీసం 65% లిస్టెడ్ ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టాలని SEBI తప్పనిసరి చేసింది.
ఈక్విటీ ఫండ్‌ను చురుకుగా లేదా నిష్క్రియంగా నిర్వహించవచ్చు. నిష్క్రియ ఈక్విటీ ఫండ్లలో ఇండెక్స్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్–ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ETFలు) ఉన్నాయి. ఈ నిధులు దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టికి అనుకూలంగా ఉంటాయి.
ఈక్విటీ ఫండ్స్ యొక్క టైప్స్ ఏమిటి?
ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ను వర్గీకరించడానికి మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ వివాల్యూస్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ స్టైల్స్, సెచ్తొర్స్, కంట్రీ ఫోకస్ మొదలైన అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి.ఉదాహరణకు, ఈక్విటీ ఫండ్లను లార్జ్–క్యాప్, మిడ్–క్యాప్, స్మాల్–క్యాప్, మైక్రో–క్యాప్ మరియు మల్టీ–క్యాప్ ఫండ్స్గా వర్గీకరించవచ్చు.
ఇంకా, పెట్టుబడిదారులు బ్యాంకింగ్, ఐటి, ఆరోగ్య సంరక్షణ మరియు ఫార్మా వంటి నిర్దిష్ట రంగాలలో పెట్టుబడులు పెట్టే థీమాటిక్ ఈక్విటీ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశం ఉంది. ఈక్విటీ ఫండ్లను దేశీయ స్టాక్స్ లేదా అంతర్జాతీయ స్టాక్స్పై దృష్టి పెడుతుందా అనే దానిపై ఆధారపడి విస్తృత–ఆధారిత, సింగిల్–కంట్రీ లేదా ప్రాంతీయ ఫండ్లుగా వర్గీకరించవచ్చు.
ఈక్విటీ ఆధారిత సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ఈఎల్ఎస్ఎస్) అనేది ఈక్విటీ ఫండ్ యొక్క మరొక మార్గం, దీని కింద కనీసం 80% ఆస్తులు ఈక్విటీ సంబంధిత సాధనాలకు విభజించబడతాయి. ఈ ఫండ్ ఓపెన్–ఎండెడ్ మరియు క్లోజ్–ఎండ్ రెండూ కావచ్చు. ఈఎల్ఎస్ఎస్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా సెక్షన్ 80 సి కింద పెట్టుబడిదారులు రూ .1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపులను పొందవచ్చు.
డెబిట్ మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
డెబిట్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి అని ఆలోచిస్తున్నారా?
ఒక డెట్ ఫండ్, ప్రత్యామ్నాయంగా బాండ్ ఫండ్ లేదా ఇన్కమ్ ఫండ్ అని పిలుస్తారు, ప్రధానంగా ప్రభుత్వ బాండ్లు, సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి), కార్పొరేట్ డెబిట్ సెక్యూరిటీలు మరియు ఇతర మనీ మార్కెట్ సాధనాలతో సహా స్థిర–ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది.ఈ సెక్యూరిటీలు ఈక్విటీలకు సంబంధించి తక్కువ అస్థిరతను కలిగి ఉంటాయి, తద్వారా రిస్క్–విముఖ పెట్టుబడిదారులకు ఆదర్శవంతమైన పెట్టుబడి ఎంపిక. ఆదాయపు పన్ను చట్టం ఈక్విటీలలో 65% ఆస్తుల క్రింద పెట్టుబడి పెట్టే అన్ని నిధులను డెబిట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్గా వర్గీకరిస్తుంది.
డెబిట్ ఫండ్లు ధర పెంపు నుండి లాభం పొందేందుకు జాబితా చేయబడిన మరియు జాబితా చేయని డెబిట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, ఇది ఫండ్ యొక్క నికర ఆస్తి విలువ (NAV)లో కనిపిస్తుంది.డెబిట్ ఫండ్స్ పనితీరు ప్రధానంగా వడ్డీ రేటు మార్పుల ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది.
డెబిట్ ఫండ్స్ టైప్స్ ఏమిటి?
డెబిట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వారు ఇన్వెస్ట్ చేసే బాండ్ల రకం మరియు అటువంటి బాండ్ల కాల వ్యవధి ఆధారంగా వర్గీకరించబడతాయి. మునుపటి వాటిలో మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, ఫ్లోటింగ్ రేట్ ఫండ్స్, గిల్టీ ఫండ్స్, మరియు ఇన్కమ్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి.
డెబిట్ ఫండ్లు వాటి వ్యవధి మరియు మెచ్యూరిటీ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా షార్ట్–టర్మ్, లాంగ్–టర్మ్, లేదా డైనమిక్ ఫండ్స్ గ కూడా వర్గీకరించబడతాయి.ఉదాహరణకు, లిక్విడ్ ఫండ్స్ ఎక్కువగా షార్ట్ మెచ్యూరిటీ డెబిట్ సెక్యూరిటీలలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. అదేవిధంగా, లాంగ్–టర్మ్ ఫండ్స్ 7-10 సంవత్సరాల తర్వాత మెచ్యూర్ అయ్యే బాండ్లపై దృష్టి సారించాయి.
డెబిట్ మరియు ఈక్విటీ ఫండ్‌ల మధ్య తేడా ఏమిటి?
ఇప్పుడు మనకు డెబిట్ మరియు ఈక్విటీ ఫండ్‌ల ప్రాథమిక అంశాలు తెలుసు, రెండు ఫండ్లు ఒకదానికొకటి ఎలా భిన్నంగా ఉన్నాయో తెలుసుకుందాం.
డెబిట్ ఫండ్స్ T-బిల్లులు, ప్రభుత్వ మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు మరియు మనీ మార్కెట్ సాధనాలపై దృష్టి సారించాయి; ఈ పెట్టుబడులు స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తాయి మరియు చాలా అస్థిరమైనవి కావు.ఈక్విటీ ఫండ్స్, దీనికి విరుద్ధంగా, లిస్టెడ్ కంపెనీ స్టాక్‌లను లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి.
డెబిట్ vs ఈక్విటీ ఫండ్: సుయిటబిలిటీ
ఆదర్శవంతంగా, డెబిట్ ఫండ్స్ సాధారణ ఆదాయం కోసం వెతుకుతున్న రిస్క్–విముఖ పెట్టుబడిదారులకు చాలా సరిపోతాయి.అదనంగా, పెట్టుబడిదారులు ఆకస్మిక ఫండ్స్ ను సృష్టించడానికి ఒక పద్ధతిగా లిక్విడ్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.మరోవైపు, పెట్టుబడిదారులు కొత్తగా పెట్టుబడులు పెట్టడం లేదా చిన్న మూలధన మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటే ఈక్విటీ ఫండ్లను ఎంచుకోవాలి.
పెట్టుబడి ఎంపిక చివరివరకు ప్రయోజనంగ కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, 3 సంవత్సరాలలో విద్యా ఖర్చుల కోసం ఫండ్స్ ను సేకరణ లక్ష్యం అయితే, డెబిట్ పెట్టుబడి సరైన ఎంపిక.కానీ రిటైర్మెంట్ కోసం ప్లాన్ చేస్తున్నట్టు అయితే, ఈక్విటీ ఫండ్ పెట్టుబడి ఉత్తమ ఎంపిక.
డెబిట్ vs ఈక్విటీ ఫండ్: రిటర్న్స్
డెబిట్ ఫండ్స్ నుండి వచ్చే రాబడులు సాధారణంగా రేంజ్ –బౌండ్ కి కట్టుబడి ఉంటాయి, అయితే ఈక్విటీ ఫండ్లు సాపేక్షంగా అధిక రాబడులను ఉత్పత్తి చేయగల సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి, ప్రత్యేకించి లాంగ్ టర్మ్స్ లో ఉన్నప్పుడు.
డెబిట్ vs ఈక్విటీ ఫండ్ : రిస్క్స్
డెట్ ఫండ్లు సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్స్ కంటే తక్కువ అస్థిరత స్థాయిలను అనుభవిస్తాయి. అలాగే, ఈక్విటీ ఫండ్లకు మూలధన నష్టం యొక్క సంభావ్యత చాలా ఎక్కువ.అయితే, ఈక్విటీ ఫండ్ రాబడులు లాంగ్ టర్మ్ లో మంచి ఫలితంగా ఉంటాయి.
డెబిట్ vs ఈక్విటీ ఫండ్: టైమ్ హోరిజోన్
వ్యక్తులు లాంగ్ టర్మ్ (20 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) పెట్టుబడి పెట్టాలని ప్లాన్ చేస్తే ఈక్విటీ ఫండ్లను ఎంచుకోవాలి.అయితే, డెబిట్ ఫండ్లు తక్కువ సమయ పరిమితులు ఉన్నవారికి సరిగ్గా సరిపోతాయి.ఇంకా, ఇన్వెస్టర్లు తక్షణ ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు లిక్విడ్, షార్ట్–టర్మ్, డైనమిక్ డెట్ ఫండ్స్ మొదలైనవాటి నుండి ఎంచుకోవచ్చు.
డెబిట్ vs ఈక్విటీ ఫండ్: టాక్సెస్
వ్యక్తులు ELSS ఈక్విటీ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా రూ. 1.5 లక్షలు వరకు పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.లేకుంటే, వారు 12 నెలలలోపు ఉన్న ఈక్విటీ ఫండ్స్‌పై షార్ట్ టర్మ్ లాభం (STCG) పన్నును 15% మరియు ఇతర హోల్డింగ్ పీరియడ్‌లకు 10% చొప్పున లియాంగ్ టర్మ్ లాభం (LTCG) పన్ను చెల్లించవలసి ఉంటుంది.
మరోవైపు, డెబిట్ ఫండ్లు పన్ను ఆదా చేయవు. డెబిట్ ఫండ్స్ నుండి వచ్చే లాభాలు 36 నెలల కంటే తక్కువ కాలం ఉంచినప్పుడు వర్తించే పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించబడతాయి.20% LTCG (ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాలతో పాటు) మూడు సంవత్సరాలకు మించి ఉన్న డెట్ ఫండ్లపై వసూలు చేయబడుతుంది.
డెబిట్ vs ఈక్విటీ ఫండ్: టైమింగ్స్
ఈక్విటీ ఫండ్స్ నుండి రాబడిని మాక్సిమైజ్ చేయడానికి, ఫండ్ మేనేజర్లు మార్కెట్లకు ఎక్కువ సమయం కేటాయించడం చాలా అవసరం.డిప్స్‌లో కొనుగోలు చేయడం ద్వారా మాత్రమే ఈక్విటీలు అత్యధిక రాబడిని అందిస్తాయి. ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లా కాకుండా, డెట్ ఫండ్లు బాండ్ల ‘వ్యవధి‘కి సంబంధించినవి.
ముగింపు
ఈక్విటీ మరియు డెబిట్ ఫండ్స్ రెండూ పోర్ట్ఫోలియోలకు వైవిధ్యాన్ని జోడించడానికి అద్భుతమైన పెట్టుబడి ఎంపికలు. అయితే, ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితి, ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్‌లను లెక్కించడం ద్వారా మరింత అనుకూలమైన ఎంపికను పొందవచ్చు.
