భవిష్యత్తులో ఆర్థిక అవసరాల కోసం పెట్టుబడి పెట్టడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గొప్ప మార్గం – పిల్లల విద్య కోసం ఆదా చేయడం, ఆస్తి కొనుగోలు చేయడం లేదా ఉద్యోగ విరమణ ప్రణాళిక చేయడం. కానీ అనేక అపోహలు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిని చుట్టుముట్టాయి, ఇది పెట్టుబడిదారులను గందరగోళానికి గురి చేస్తుంది మరియు ఈ ఆర్థిక సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టకుండా వారిని పరిమితం చేస్తుంది. కానీ మేము ఈ అపోహలను తొలగించాలి మరియు మన ఆర్ధిక సాధనాలకు సంబంధించి తెలివైన ఎంపికలు చేయడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి గురించి సత్యాన్ని నేర్చుకోవాలి.
దీనికి గణనీయమైన పెట్టుబడి అవసరం
మంచి రాబడిని సంపాదించడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో గణనీయమైన పెట్టుబడి పెట్టాలని ప్రజలు తరచుగా నమ్ముతారు. కానీ నిజం కేవలం వ్యతిరేకం. మ్యూచువల్ ఫండ్ లు సమ్మేళనం సూత్రంపై పనిచేస్తాయి, ఇది దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి నుండి గణనీయమైన రాబడిని పొందడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
మీరు నిజంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కింద గణనీయమైన పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు, కానీ అది అవసరం లేదు. మీకు సరిపోయే ఏదైనా రూ. 500 తో మొదలుపెట్టి మీరు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మీరు యవ్వనంలో ఉన్నట్లయితే, మార్కెట్లో ఉండటానికి మరియు రాబడులను పెంచడానికి మీకు ఎక్కువ సమయం ఇస్తుంది. చిన్న నెలవారీ మరియు క్రమబద్దమైన పెట్టుబడితో, మీరు పరిపక్వతపై గణనీయమైన రాబడిని పొందవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సౌకర్యవంతంగా ఉంటాయి మరియు మీ ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ మీరు SIP మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు.
ప్రయాసతో కూడిన డాక్యుమెంటేషన్
KYC డాక్యుమెంటేషన్ పూర్తి చేయడం అనేది SEBI ద్వారా తప్పనిసరి చేయబడిన ఒక-సారి అభ్యాసం. మీరు మొదటిసారిగా SEBI లో నమోదుకాబడ్డ మధ్యవర్తి ద్వారా ప్రక్రియను పూర్తి చేయవచ్చు. మీరు తరువాత మరొక మధ్యవర్తిని సంప్రదించినట్లయితే మీరు అది తిరిగి చేయించుకోవలసిన అవసరం లేదు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ లో మొదటిసారి పెట్టుబడిదారుగా, మీరు ‘నో యువర్ కస్టమర్’ (KYC) ఫారమ్‌ ను పూర్తి చేయాలి మరియు KYC అవసరానికి అనుగుణంగా అవసరమైన పత్రాలను సమర్పించాలి:
- గుర్తింపు ప్రమాణం (POI)
- చిరునామా ప్రమాణం (POA)
- తాజా ఫోటో
మీకు డీమ్యాట్ అకౌంట్ అవసరం
చాలా మంది మొదటిసారి పెట్టుబడిదారులు చేసే సాధారణ తప్పు ఇది. కానీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారులు తమ యూనిట్ల ను భౌతిక స్టేట్మెంట్ గా లేదా డీమెటీరియలైజ్డ్ రూపంలో స్వీకరించే అవకాశం ఉంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడికి డీమ్యాట్ అకౌంట్ తప్పనిసరి కాదు
మొదటిసారి పెట్టుబడిదారులు తమ KYC ప్రక్రియను పూర్తి చేసి, పెట్టుబడి దరఖాస్తుతో పాటు సమర్పించాలి. మీ KYC పత్రాలు ధృవీకరించబడిన తర్వాత, మీ పెట్టుబడి దరఖాస్తు ఆమోదించబడుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి నిష్క్రమించడం కష్టం
లాక్-ఇన్ కాలానికి సంబంధించిన అపోహలు పెట్టుబడిదారులను మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టకుండా చేస్తుంది. అయితే నగదు ప్రవాహాన్ని బట్టి ఎవరైనా ఎప్పుడైనా SIP ని ఆపివేయవచ్చు మరియు ప్రారంభించవచ్చు. మీరు ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క రూ. 1.5 లక్షల u/s 80C వరకు పన్ను ప్రయోజనాన్ని అందించే ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ELSS) లో పెట్టుబడి పెడితే, అది మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధి కలిగి ఉంటుంది తప్ప ఇతర మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సౌకర్యవంతంగా ఉంటాయి.
మీరు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు పెట్టాలి
నిజానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు మీకు సమ్మేళనం యొక్క ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. కానీ అది తప్పనిసరి కాదు. సత్వర రాబడులు కోసం చూసే వ్యక్తి కూడా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ప్రతి పెట్టుబడి ప్రయోజనాల కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు ఉన్నాయి; స్వల్పకాలిక, మధ్యకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక. స్వల్పకాలిక రాబడి కోసం చూస్తున్న వారు స్వల్పకాలిక రుణ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడికి ఈక్విటీ ఫండ్స్ అనుకూలంగా ఉంటాయి.
మీకు మార్కెట్ గురించి పరిమిత పరిజ్ఞానం ఉన్నప్పటికీ, పెట్టుబడి పెట్టడానికి సులభమైన మార్గాలలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒకటి. అయితే, అపోహలు తరచుగా పెట్టుబడిదారులు తమకు ఉత్తమ పెట్టుబడి ఎంపికను ఎంచుకోకుండా నిరోధిస్తాయి. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ అపోహలను తొలగించిన తర్వాత, మీరు తెలివైన ఎంపిక చేసుకోవచ్చు మరియు తగిన పెట్టుబడి ఎంపికను ఎంచుకోవచ్చు.
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఎలా పెట్టుబడి చేయాలో చిట్కాల కోసం చూస్తున్నట్లయితే, కింది వాటిని తనిఖీ చేయండి.
మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని నిర్ణయించండి: మీ స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల ప్రకారం మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని ఎంచుకోవాలి. మీరు పదవీ విరమణ లేదా పిల్లల విద్య కోసం ప్రణాళిక చేస్తుంటే, ఈక్విటీ ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉత్తమమైనది. అయితే, లక్ష్యం స్వల్పకాలికం అయితే, మీ రాబడిని ఋణ ఫండ్ తో కాపాడండి.
సరైన పెట్టుబడి వ్యూహాన్నిఎంచుకోండి
మీ లక్ష్యాల ఆధారంగా పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని ఎంచుకోవడం సులభం అవుతుంది.
- దీర్ఘకాలిక: మీరు దీర్ఘకాలికంగా మదుపు చేస్తున్నప్పుడు, సమ్మేళనం ఆధారంగా అధిక రాబడిని
అందించే ఈక్విటీ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టండి. మీరు గ్రోత్ ఫండ్స్ అని లేబుల్ చేయబడిన మ్యూచువల్
ఫండ్స్ కోసం వెతకాలి.
- మధ్య కాలిక: మీరు 5-10 సంవత్సరాల పెట్టుబడి వ్యవధిని చూస్తున్నట్లయితే లేదా ఈక్విటీ ఫండ్స్ లో
పెట్టుబడి పెట్టడం మిమ్మల్ని భయపెడుతుంటే, మీరు బ్యాలెన్స్డ్ ఫండ్స్ కోసం వెతకాలి. రిస్క్ కారకాలను సమతుల్యం చేయడానికి ఈ ఫండ్స్ కార్పస్‌ లో గణనీయమైన భాగాన్ని బాండ్స్‌ లో పెట్టుబడి పెడతాయి.
- స్వల్పకాలిక: మీరు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యానికి కొన్ని సంవత్సరాల దూరంలో ఉన్నప్పుడు, రుణ ఫండ్స్ లో
పెట్టుబడి పెట్టండి. ఈ ఫండ్స్ రిస్క్ తగ్గించే అత్యుత్తమ రుణ పరికరాలలో పెట్టుబడి చేస్తాయి. రుణ
ఫండ్స్ 70-80 శాతం కార్పస్‌ ను రుణ పరికరాలలో పెట్టుబడి చేస్తాయి.
తగిన ఎంపికలను పరిశోధించండి
మీ లక్ష్యాల ఆధారంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను ఎంచుకోండి. సంభావ్య పెట్టుబడి ఎంపికను ఎంచుకునేటప్పుడు కింది వాటిని పరిశోధించండి.
- గత పనితీరు: ఫండ్ యొక్క గత పనితీరు దాని భవిష్యత్తు పనితీరుకు హామీ ఇవ్వనప్పటికీ, ఏమి
ఆశించాలో అర్థం చేసుకోవడానికి ఇది మంచి ప్రారంభ స్థానం.
- వ్యయ నిష్పత్తులు: వ్యయ నిష్పత్తి అనేది ఫండ్ పెట్టుబడి మరియు ఫండ్ నిర్వహకుని పరిహారం
కొనుగోలు ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి పెట్టుబడిదారులు చెల్లించాల్సిన రుసుము. చాలా ఫండ్స్ 1
లేదా 2 శాతం వ్యయ నిష్పత్తిని వసూలు చేస్తున్నప్పటికీ, అది మీ రాబడులను మార్చగలదు కాబట్టి
గమనించడం చాలా అవసరం.
- లోడ్ రుసుములు: వ్యయ నిష్పత్తి వలె, లోడ్ రుసుములు కూడా మీ పెట్టుబడిపై రాబడిని ప్రభావితం
చేస్తాయి. నో-లోడ్ ఫండ్ ను ఎంచుకోవడం ద్వారా మీరు లోడ్ రుసుము చెల్లించకుండా
నివారించవచ్చు.
- నిర్వహణ: చురుకుగా నిర్వహించే ఫండ్ మార్కెట్ సూచికను ఓడించడం మరియు నిష్క్రియాత్మకంగా
నిర్వహించే ఫండ్స్ కంటే అధిక రుసుములను వసూలు చేయడం. అందువల్ల, ఇది క్రియాశీల లేదా
నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడుతున్న ఫండ్ ని బట్టి, మొత్తం పెట్టుబడి వ్యయం భిన్నంగా ఉంటుంది.
క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక ప్రణాళికను కుదర్చండి
మీ డబ్బు లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి సంపద వృద్ధి చెందడానికి, మీ ప్రస్తుత మరియు భవిష్యత్తు అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండే క్రమానుగతంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీరు ఒక ప్రణాళికను అభివృద్ధి చేసుకోవాలి. SIP ని కుదర్చడం వలన మీరు క్రమశిక్షణతో ఉండటమే కాకుండా రూపాయి ఖర్చు సగటు వంటి ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఇంకా, SIP మార్కెట్ రిస్క్ ను తగ్గిస్తుంది.
ఇప్పుడు మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి నిజాలు తెలుసుకున్నారు, ఆత్మవిశ్వాసంతో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి.
