আমরা প্রায় এসআইপি (SIP) এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ পর্যায়ক্রমে ব্যবহার করি। কিন্তু এসআইপি (SIP) মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একমাত্র পদ্ধতি নয়। এই প্রতিবেদনে, আমরা এসআইপি (SIP) এবং লাম্প সাম বিনিয়োগের মধ্যে পার্থক্যগুলি নিয়ে আলোচনা করব এবং প্রত্যেকটিকে মূল্যায়ন করব।
মিউচুয়াল ফান্ড হল শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করার একটি সহজ উপায়। তহবিল ব্যবস্থাপকরা বিভিন্ন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে তহবিলের একটি পুল তৈরি করেন এবং কর্পাসটি তার অংশগ্রহণকারীদের সাধারণ আর্থিক লক্ষ্যে বিনিয়োগ করেন। বিনিয়োগ করার আগে, তারা প্রতিটি স্টক রিসার্চ করেন, কোম্পানির মৌলিক বিষয়গুলি, সম্পাদিত কার্য, স্টকের মূল্যের ট্রেন্ড এবং সম্ভাবনাগুলি বিশ্লেষণ করেন। গবেষণার উপর ভিত্তি করে, তারা সবচেয়ে উপযুক্ত বিকল্পে বিনিয়োগ করেন।
বিনিয়োগকারীরা, বিশেষত নতুন বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে সহজেই বিনিয়োগ করতে পারেন। তাদেরকে বাজারে বিনিয়োগ করা তাদের টাকা সম্পর্কে চিন্তা করার প্রয়োজন নেই কারণ এটি বিশ্লেষক এবং তহবিল ব্যবস্থাপকদের একটি দল দ্বারা সমর্থিত। পেশাদার তহবিল ব্যবস্থাপনা বাজারের ঝুঁকি হ্রাস করতে সাহায্য করে।
মিউচুয়াল ফান্ড বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী এবং দিগন্তে কর্পাস বিনিয়োগ করার মাধ্যমে একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওর মাধ্যমে মার্কেটের ঝুঁকি হ্রাস করে। কম ঝুঁকির সাথে, একটি সম্পদ শ্রেণীতে হওয়া ক্ষতি অন্যটিতে অর্জিত লাভের মাধ্যমে অফসেট হয়ে যায়। প্রায়শই বিনিয়োগকারীদের কাছে উচ্চ বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরী করার দক্ষতা এবং উপায় থাকে না। মিউচুয়াল ফান্ড গড় বিনিয়োগকারীর ক্ষমতার বাইরে তাৎক্ষণিক বৈচিত্র্য প্রদান করে। এছাড়াও, তহবিল ব্যবস্থাপকরা ক্রমাগত তহবিলের কার্যকারিতা ট্র্যাক করেন এবং বাজারের গতিবিধি অনুযায়ী সঠিক বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন।
যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ অনেক সুবিধা প্রদান করে, তাই বিনিয়োগকারীরা ক্রমাগত তাদের অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডে রাখার সেরা উপায় খুঁজে বের করেন। আসুন এখন এসআইপি (SIP) এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে পার্থক্য দেখে নিই যাতে বোঝা যায় যে কোনটি ভাল পদ্ধতি।
শুরুতে, এসআইপি (SIP) একটি পৃথক পণ্য নয়। এটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি পদ্ধতি।
এসআইপি (SIP) কী?
এসআইপি (SIP) বা পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি উপায়। এটি এমন একটি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে আপনি নিয়মিতভাবে নির্দিষ্টি সময়ের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন।
স্টক বিনিয়োগের বিপরীতে, যেখানে আপনাকে বাজারে সময় দিতে হবে। এসআইপি (SIP) সমস্ত বাজারের অবস্থার মাধ্যমে একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা স্থাপন করে বিনিয়োগকারীদের জন্য এটি সহজ করে তোলে এবং তাদের রুপির গড় মূল্য থেকে সুবিধা পেতে সাহায্য করে। এসআইপি (SIP) বাজারে বিনিয়োগ করার জন্য যে কোনও পরিমাণ এবং ফ্রিকোয়েন্সি নির্বাচন করার নমনীয়তা দেয়। এটি মাসিক আয় এবং খরচ পরিকল্পিত এবং সুসংগত রেখে আপনাকে কিস্তিতে বিনিয়োগ করার সুবিধা দেয় এবং আপনাকে শৃঙ্খলাবদ্ধ করে তোলে।
লাম্পসাম–এবিনিয়োগকী?
এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের বিপরীত হল একটি লাম্প সাম বিনিয়োগ, যেখানে বিনিয়োগকারীরা প্রাথমিকভাবে সম্পূর্ণ কর্পাস বিনিয়োগ করেন। এসআইপি (SIP ) এবং লাম্পসাম হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের দুটি উপায়।
উল্লেখযোগ্য পরিমাণ নগদ সহ বিনিয়োগকারীরা তাদের তহবিল সংগ্রহ করার জন্য বিনিয়োগ করলে একটি লাম্প সাম-এ বিনিয়োগ করতে পারেন। তবে, নিয়মিত আয় সহ একজন বিনিয়োগকারী বিনিয়োগের লক্ষ্য এবং পরিধির উপর ভিত্তি করে একটি এসআইপি (SIP) পরিকল্পনা স্থাপন করতে পারেন। এসআইপি (SIP)-এর জন্য বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ স্কিমের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট মাসিক/ত্রৈমাসিক কিস্তি করতে হবে।
লাম্প সাম বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, সমস্ত ইউনিট এনএভি (NAV) মূল্যের উপর নির্ভর করে বিনিয়োগের শুরুতে বরাদ্দ করা হয়। সুতরাং, আপনাকে বাজারে সময় কাটাতে হবে এবং এনএভি (NAV) কম হলে সর্বাধিক ইউনিট বরাদ্দ করার জন্য বিনিয়োগ করতে হবে। কিন্তু এসআইপি (SIP)-এর মাধ্যমে, আপনি যে কোনও শর্তে বিনিয়োগ করতে পারেন এবং প্রতিটি বাজারের মূল্য পিছু ইউনিট সংগ্রহ করতে পারেন।
আসুন একটি উদাহরণ সহ বুঝে নিই। ধরে নিন, আপনি বাজারে ₹24,000 বিনিয়োগ করেছেন। একটি লাম্পসাম-এ বিনিয়োগ করার সময়, অর্থ প্রদান করার সময় আপনি ₹24,000 মূল্যের ইউনিট পাবেন। এখন একটি এসআইপি (SIP)-এর জন্য, আপনি প্রতি মাসে 2000 টাকা পরিশোধ করার সময় একই পরিমাণ এক বছরে ভাগ হয়ে যায়। প্রতি মাসে আপনি বর্তমান বাজার এনএভি (NAV)-র উপর নির্ভর করে আপনার পোর্টফোলিওতে ₹2000 মূল্যের ইউনিট পাবেন। ফলস্বরূপ, এসআইপি (SIP) আপনাকে একটি সময়ের মধ্যে আরও ইউনিট সংগ্রহ করার অনুমতি দেয়।
এসআইপি (SIP) এবংমিউচুয়ালফান্ড: একনজরেপার্থক্য
পদ্ধতি
দুটিই হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের বিভিন্ন পদ্ধতি। এসআইপি (SIP) হল বিনিয়োগের মেয়াদের মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট সংগ্রহ করার জন্য নির্দিষ্ট কিস্তি তৈরীর একটি প্রক্রিয়া। লাম্প সাম অর্থ প্রদানে, ইউনিটগুলি বিনিয়োগের মেয়াদ শুরু হওয়ার সময় বরাদ্দ করা হয় এবং অপরিবর্তিত থাকবে।
চক্রবৃদ্ধিরক্ষমতা
এসআইপি (SIP)-তে, বিনিয়োগকারীরা সম্পদ সংগ্রহ করার জন্য একটি সুশৃঙ্খল উপায়ে বিনিয়োগ করেন। আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য এটি একটি উন্নততর রুট হিসাবে বিবেচিত হয়।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকারীরা তাদের আয় পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন যা তাঁদের বিনিয়োগের সময়কালের জন্য চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা উপভোগ করার অনুমতি দেয়। একই পরিকল্পনায় পুনরায় বিনিয়োগ করলে তা আরও ইউনিট সংগ্রহ করতে সাহায্য করে এবং ফলস্বরূপ বেশি রিটার্ন পাওয়া যায়।
নমনীয়তা
এসআইপি (SIP) আপনাকে বিনিয়োগের সময়সীমার মধ্যে ছড়িয়ে থাকা ছোট নিয়মিত কিস্তির সাথে আরও নমনীয়তার অনুমতি দেয়। সুতরাং, এসআইপি (SIP) বেতনভোগী বিনিয়োগকারীদের জন্য আরও ভালভাবে উপযুক্ত, কারণ এটি তাদের বর্তমান জীবনযাত্রাকে হ্রাস না করেই বিনিয়োগ করতে সক্ষম করবে।
যখন বিনিয়োগকারীদের একটি অতিরিক্ত তহবিল থাকে, তখন তাদের একসাথে বিনিয়োগ করার প্রয়োজন হয়, তখন লাম্প সাম বিনিয়োগ উপযুক্ত হয়।
গড়মূল্যেরসুবিধা
বিনিয়োগকারীরা এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের সাথে রুপির গড় মূল্যের সুবিধা উপভোগ করেন।
রুপির গড় মূল্য হল এমন একটি পদ্ধতি যেখানে আপনি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট অর্থ বিনিয়োগ করেন। যখন বাজার নিম্নমুখী হয় তখন এটি আপনাকে আরও বেশি ইউনিট পেতে সাহায্য করে এবং যখন এনএভি (NAV) মূল্য বেশি হয় তখন কম ইউনিট পাওয়া যায়। এইভাবে, যখন বিনিয়োগের সামগ্রিক খরচ কম হয় তখন আপনি একটি অস্থির বাজারে আপনার বিনিয়োগের জন্য সর্বাধিক মান পাবেন। এটি প্রতিদিন তহবিলের কর্মদক্ষতা পর্যবেক্ষণ করার প্রয়োজনীয়তা খারিজ করে।
লাম্প সাম কোনও অর্থের গড় মূল্যের সুবিধা প্রদান করে না, এবং বিনিয়োগের সময়কালের শুরুতে ইউনিটগুলি বরাদ্দ করা হয়।
অস্থিরতারবিরুদ্ধেহেজ
এসআইপি (SIP) বাজারকে সময় দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয়তা দূর করে।
বিনিয়োগকারীরা, বিশেষত নতুনরা, প্রায়শই বাজারে প্রবেশ করার জন্য সঠিক সময় সম্পর্কে অনিশ্চিতথাকে। তবে, লাম্প সাম বিনিয়োগের মাধ্যমে, সর্বাধিক সংখ্যক ইউনিট পাওয়ার জন্য বিনিয়োগ করার জন্য সঠিক সময় খুঁজে বের করা প্রয়োজন।
অন্যদিকে, এসআইপি (SIP) একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগ ভাগ করে দেয় এবং বাজারের অস্থিরতা থেকে উদ্ভূত অনিশ্চয়তা হ্রাস করে। এটি রুপি গড় মূল্যের অনুমতি দেয়, একটি পদ্ধতি আরও বেশি ইউনিট পেতে সাহায্য করে যখন বাজার নিম্নমুখী হয় এবং একটি আপট্রেন্ডের সময় কম হয়।
একটিটেবিলেপার্থক্য
| প্যারামিটার | এসআইপি (SIP) | লাম্প সাম |
| পদ্ধতি | একটি সময়ের জন্য নিয়মিত অর্থ প্রদান | এককালীন বিনিয়োগ |
| নমনীয়তা | বেশি এসআইপি (SIP) আপনাকে বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগের পরিমাণের কম্পাঙ্ক নির্বাচন করতে দেয় | কম |
| খরচ | রুপির গড় মূল্যের কারণে সামগ্রিক খরচ কম | এককালীন বিনিয়োগের কারণে সাধারণত খরচ বেশি হয় |
| অস্থিরতা | বাজারের অস্থিরতা দ্বারা কম প্রভাবিত | বাজারের ট্রেন্ড বরাদ্দকৃত মোট ইউনিটের সংখ্যাকে প্রভাবিত করে বলে বিনিয়োগকারীদের বাজারকে সঠিকভাবে সময় দিতে হবে |
সেরাপারফর্মিংএসআইপি (SIP) মিউচুয়ালফান্ড
| তহবিলের নাম | বিভাগ |
| কোটাক স্ট্যান্ডার্ড মাল্টিক্যাপ গ্রোথ | মাল্টি ক্যাপ তহবিল বৃদ্ধি |
| মোতিলাল ওসওয়াল লং টার্ম ইকুইটি ফান্ড – রেগুলার প্ল্যান – গ্রোথ | কর পুঁজি স্কিম |
| মিরৈ অ্যাসেট লার্জ ক্যাপ ফান্ড রেগুলার গ্রোথ | বড় ক্যাপ তহবিল নিয়মিত বৃদ্ধি |
| অ্যাক্সিস ব্লুচিপ ফান্ড গ্রোথ | বড় ক্যাপ তহবিলের বৃদ্ধি |
| ইনভেস্কো ইন্ডিয়া গ্রোথ ওপোর্চ্যুনিটিস ফান্ড – গ্রোথ | বহুমুখী তহবিল |
| মিরৈ অ্যাসেট টেক্স সেভার ফান্ড – রেগুলার প্ল্যান – গ্রোথ | কর পুঁজি স্কিম |
সমাপ্তিচিন্তাভাবনা
এসআইপি (SIP) এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ হল বিনিয়োগের দুটি উপায়, প্রত্যেকের একটি সেট সুবিধা এবং অসুবিধা আছে আমরা আশা করি যে উপরে আলোচনা করা পয়েন্টগুলির মাধ্যমে, এখন আপনার কাছে স্পষ্ট যে এসআইপি (SIP) কখন লাম্প সাম বিনিয়োগের চেয়ে ভাল এবং বিপরীতমুখী হবে। তবে, শেষে, লাম্প সাম বিনিয়োগের তুলনায় এসআইপি (SIP)-এর ক্ষেত্রে কিছু স্পষ্ট সুবিধা রয়েছে এবং বিনিয়োগকারীদের যে কোনও বাজারের অবস্থায় বিনিয়োগ শুরু করতে দেয়।
আপনি এসআইপি (SIP) বা মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার জন্য নির্বাচন করুন না কেন, সবসময় আপনার সুবিধা, আয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য অনুযায়ী একটি পদ্ধতি বেছে নিন।
Mutual Funds Calculator
FAQs
এসআইপি (SIP) কী?
এসআইপি (SIP)-র অর্থ হল সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান। এটি একটি বিনিয়োগের পদ্ধতি যা ব্যক্তিদের নিয়মিত ব্যবধানে, সাধারণত মাসিক বা ত্রৈমাসিক, মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্যান্য বিনিয়োগের ইন্সট্রুমেন্টে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়। এসআইপি (SIP) নির্ধারিত বিনিয়োগকে উৎসাহিত করার জন্য এবং রুপি গড় মূল্যের সুবিধা প্রদান করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
মিউচুয়াল ফান্ড কী?
মিউচুয়াল ফান্ড হল এমন একটি বিনিয়োগের মাধ্যম যা একাধিক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ বিনিয়োগ করে স্টক, বন্ড, মানি মার্কেট ইনস্ট্রুমেন্ট এবং অন্যান্য সম্পদের মতো সিকিউরিটির একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করে। এই তহবিলগুলি পেশাদার তহবিল ব্যবস্থাপকদের দ্বারা পরিচালিত হয় যারা বিনিয়োগকারীদের পক্ষ থেকে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেন।
মিউচুয়াল ফান্ড বনাম এসআইপি (SIP) মূল পার্থক্য কী?
প্রধান মিউচুয়াল ফান্ড এবং এসআইপি (SIP)-এর পার্থক্য তাদের প্রকৃতি এবং উদ্দেশ্যে রয়েছে। এসআইপি (SIP) হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার একটি পদ্ধতি, যেখানে মিউচুয়াল ফান্ড হল বিনিয়োগের মাধ্যম।
এসআইপি (SIP) এবং মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে রিটার্ন অনুমান করা হয়?
এসআইপি (SIP)-তে রিটার্ন অন্তর্নিহিত মিউচুয়াল ফান্ডের কর্মক্ষমতার উপর নির্ভর করে যেখানে বিনিয়োগ করা হয়। মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন সরাসরি পোর্টফোলিওর কর্মক্ষমতার সাথে যুক্ত এবং বাজারের অবস্থা এবং তহবিল ব্যবস্থাপকদের দক্ষতার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হতে পারে।
আপনি কি যে কোন সময় আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগ তুলতে পারেন?
হ্যাঁ, আপনি পারেন কিন্তু এটির কিছু সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে। যদিও একটি এসআইপি (SIP) বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত ব্যবধানে ছোট পরিমাণ অবদান রাখতে এবং সময়ের সাথে সাথে যথেষ্ট রিটার্ন উৎপন্ন করতে সক্ষম করে, তবে এমন উদাহরণ থাকতে পারে যেখানে অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতির কারণে প্রাথমিক প্রত্যাহার প্রয়োজনীয় হতে পারে এবং তাই এটি সম্পন্ন করা যেতে পারে।
