ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ vs ಎಸ್ಐಪಿ: ಒಂದು ಆರಂಭಿಕರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ನಂಬಲಾಗದಷ್ಟು ಜನಪ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಈ ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗೆ ಕ್ರಮೇಣ ಬದಲಾವಣೆಯು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ವೃತ್ತಿಪರ ನಿರ್ವಹಣೆ, ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣ, ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು, ಕಡಿಮೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆಯಿಂದಾಗಿದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಗಳು ಅತ್ಯಂತ ಅನುಕೂಲಕರ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನೀವು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಕಾಣುವ ಎರಡು ಜನಪ್ರಿಯ ಪದಗಳು ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಮತ್ತು ಎಸ್ಐಪಿ. ಮುಂದಿನ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ, ನಾವು ಈ ಪದಗಳ ಅರ್ಥವನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ.

ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಎಂದರೇನು?

ಈಕ್ವಿಟಿ-ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್ (ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್) ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದು ಅದರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿಯತ್ತ ನಿರ್ದೇಶಿಸುತ್ತದೆ. ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಜನಪ್ರಿಯ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ದ್ವಿಗುಣಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಕೇವಲ 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ, ಇದು ಎಲ್ಲಾ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.

ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಏಕೈಕ ತೆರಿಗೆ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ 1,50,000 ರೂ.ಗಳವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ, ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳಂತಹ ಇತರ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಈ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ಸಾಧನವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿಸುವ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ, ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮೌಲ್ಯವು ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಎಸ್ಐಪಿ ಎಂದರೇನು?

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವಾಗಿ ಅಥವಾ ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮಾಡಬಹುದು. ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (ಎಸ್ಐಪಿ), ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಸಮಯದ ಬಗ್ಗೆ ಒತ್ತು ನೀಡದೆ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡದೆ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.

ಎಸ್ಐಪಿ ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಶಕ್ತಿಯಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯಗಳಿಗೆ ಧನ್ಯವಾದಗಳು, ನಿಮ್ಮ ನಿಯಮಿತ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಎಸ್ಐಪಿಯ ಆವರ್ತನವು ಸಾಪ್ತಾಹಿಕ, ಮಾಸಿಕ, ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಎರಡು ಬಾರಿ ಆಗಿರಬಹುದು. ನೀವು ಎಸ್ಐಪಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಹ ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು, ಅದು ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೊಸಬರಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಎಸ್ಐಪಿ ನಿಮಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು.

ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ವರ್ಸಸ್ ಎಸ್ಐಪಿ: ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಮುರಿಯುವುದು

ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಮತ್ತು ಎಸ್ಐಪಿಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳಾಗಿವೆ, ಅವು ವಿಭಿನ್ನ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ಹೋಲಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ವರ್ಸಸ್ ಎಸ್ಐಪಿ ಅನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ನೀವು ಪ್ರತಿಯೊಂದರ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

1. ಮೂಲ ಅರ್ಥ

ಎಸ್ಐಪಿ ಎಂಬುದು ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಮತ್ತು ಇತರ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದಾದ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವಾಗಿದ್ದರೆ, ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

2. ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ

ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ 3 ವರ್ಷಗಳು, ಮತ್ತು ಇದು ಎಸ್ಐಪಿಗಳ ಮೂಲಕ ಮಾಡಿದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಳಂಬವಾದ ಪಾವತಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ಹೌಸ್ ನಿಮಗೆ ದಂಡ ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಇತರ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಇಲ್ಲ.

3. ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಫಂಡ್ಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ನೀವು ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ 1,50,000 ರೂ.ಗಳವರೆಗೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಇತರ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಗಳಿಗೆ ಅಂತಹ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ.

4. ಹಣವನ್ನು ಬದಲಿಸುವ ಆಯ್ಕೆ

ಅದು ಎಸ್ಐಪಿಗಳಾಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಾಗಿರಬಹುದು, ನೀವು ಬಯಸಿದಾಗಲೆಲ್ಲಾ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ನಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ನಿಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ, ಇದು ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲ. 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನೀವು ನಿಧಿಯಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

5. ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚ ಸರಾಸರಿ

ಎಸ್ಐಪಿಗಳು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಯ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ಎಸ್ಐಪಿಗಳ ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ಎನ್ಎವಿ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ನೀವು ಫಂಡ್ನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಯುನಿಟ್ಗಳನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯಬಹುದು, ಆದರೆ ಎನ್ಎವಿ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಎಸ್ಐಪಿ ಮಾರ್ಗದ ಮೂಲಕ ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಇದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಅಥವಾ ಎಸ್ಐಪಿ: ಸರಿಯಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಯಾವುದು? 

ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಅಥವಾ ಎಸ್ಐಪಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಬರುವ ವಿಭಿನ್ನ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳಾಗಿವೆ, ಮತ್ತು ಇದು ಸೇಬು ಮತ್ತು ಕಿತ್ತಳೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಂತೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಎಸ್ಐಪಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಎರಡರಿಂದಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಎಸ್ಐಪಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ತೆರಿಗೆ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕೊನೆಯ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಅವಸರ ಮಾಡದೆ ನೀವು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಎಸ್ಐಪಿಗಳ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉಳಿತಾಯ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ನಿಧಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾರಾಂಶ:

ಈಗ, ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನ ಮತ್ತು ಎಸ್ಐಪಿ ಒಂದು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಎಂದು ನೀವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಎಸ್ಐಪಿಗಳು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ, ಮತ್ತು ಇಎಲ್ಎಸ್ಎಸ್ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚ ಸರಾಸರಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಈ ಎರಡು ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲು ನೀವು ನೋಡಬಹುದು. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳು, ರಿಸ್ಕ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಟೈಮ್ಲೈನ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಬಹು ಎಸ್ಐಪಿಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಬಹುದು.

FAQs