फिक्स्ड इन्कम म्युच्युअल फंड

Q: फिक्स्ड-इन्कम फंडमध्ये गुंतवणूक करणे चांगले आहे का?

हो , ते स्थिरता आणि स्थिर उत्पन्नासाठी आदर्श आहेत . ते निवृत्त , सावध गुंतवणूकदार आणि मध्यम वाढ आणि इक्विटीपेक्षा कमी जोखीम असलेले त्यांचे पोर्टफोलिओ संतुलित करू इच्छिणाऱ्यांसाठी योग्य आहेत .

Q: मासिक उत्पन्नासाठी कोणत्या प्रकारचा म्युच्युअल फंड सर्वोत्तम आहे?

होय , ते स्थिरता आणि स्थिर उत्पन्नासाठी आदर्श आहेत . ते निवृत्त , सावध इन्व्हेस्टर आणि इक्विटीपेक्षा मध्यम वाढ आणि कमी रिस्कसह त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये संतुलन साधण्याची इच्छा असलेल्यांना अनुरुप आहेत .

फिक्स्ड–इन्कम फंड हे बॉण्ड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवणूक करून स्थिर परतावा देतात. रूढीवादी गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श ठरत ते जोखीम आणि उत्पन्न निर्मिती प्रभावीपणे संतुलित करतात.

आर्थिक चढ–उतार आणि अनपेक्षित बाजारपेठांमध्ये, फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी स्थिरतेचे दीपस्तंभ म्हणून उभे राहतात. बहुतेकदा डेब्ट फंड म्हणून ओळखले जाणारे, हे फंड प्रामुख्याने सरकारी बाँड, कॉर्पोरेट बाँड आणि इतर मनी मार्केट साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात..

फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना जोखीम एक्सपोजर कमी करताना नियमित उत्पन्न प्रदान करण्यासाठी तयार केलेले आहेत. चला ते काय आहेत आणि ते तुमच्या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये धोरणात्मक जोड का असू शकतात हे जाणून घेऊया.

फिक्स्ड इन्कम म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड, ज्यांना सामान्यतः डेब्ट फंड म्हणून ओळखले जाते, ते नियमित परतावा देणाऱ्या गुंतवणूकीवर लक्ष केंद्रित करतात. गुंतवणूकदारांसाठी ते आदर्श आहेत ज्यांना त्यांच्या गुंतवणूकीतून अंदाजे उत्पन्नाची आवश्यकता आहे.

ते विविध फिक्स्ड–इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात जसे की:

सरकारी आणि कॉर्पोरेट बाँड
डिबेंचर्स
ट्रेझरी बिल (टी–बिल्स)
कमर्शियल पेपर (सीपी) (CP)
सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉझिट (सीडी) (CDs)

फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने आकर्षक असतात कारण ते स्थिर परतावा प्रदान करू शकतात आणि भांडवल जतन करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना विशेषतः रूढीवादी, जोखीम–विरोधी गुंतवणूकदारांसाठी आकर्षक बनते.

फिक्स्ड इन्कम फंड कसे काम करतात?

फिक्स्ड–इन्कम फंड विविध गुंतवणूकदारांकडून कर्ज साधनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी पैसे जमा करतात. येथून परतावा मिळतो:

व्याज देयकेः पोर्टफोलिओमधील बाँड्स आणि सिक्युरिटीजमधून मिळणारे नियमित व्याज.
भांडवली वाढ: बाजारातील अनुकूल परिस्थितीमुळे बाँडच्या किमती वाढतात.

या फंडमधून मिळणारे परतावे हे फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) (FDs) प्रमाणेच असतात कारण प्राथमिक उत्पन्न व्याजातून येते. तथापि, एफडीपेक्षा वेगळे, फिक्स्ड–इन्कम फंड दीर्घकालीन उच्च परताव्यासाठी लवचिकता, तरलता आणि संभाव्यता ऑफर करतात.

फिक्स्ड इन्कम म्युच्युअल फंडचे प्रमुख लाभ

स्थिर उत्पन्नः फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंडांचे प्राथमिक फायदे म्हणजे ते देऊ करत असलेले स्थिर आणि अंदाजित उत्पन्न. हे फंडच्या पोर्टफोलिओमध्ये सिक्युरिटीजमधून नियमित व्याज देयकांद्वारे प्राप्त केले जाते, ज्यामुळे स्थिर रोख प्रवाह शोधणाऱ्या व्यक्तींसाठी ते एक उत्कृष्ट पर्याय बनते.
विविधता: फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करणे गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यास मदत करते. या निधीमध्ये विविध परिपक्वता आणि क्रेडिट रेटिंगसह विविध प्रकारचे कर्ज साधने आहेत, ज्यामुळे जोखीम पसरते आणि कोणत्याही एका मालमत्तेच्या कामगिरीचा परिणाम कमी होतो.
व्यावसायिक व्यवस्थापन: स्थिर–उत्पन्न निधी अनुभवी फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे सक्रियपणे बाजारपेठेच्या स्थितीवर देखरेख करतात आणि त्यानुसार पोर्टफोलिओ समायोजित करतात. हे तज्ज्ञ व्यवस्थापन गुंतवणूकदारांना आर्थिक बाजारातील गुंतागुंत दूर करण्यास आणि माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यास मदत करते.
भांडवली संरक्षणः फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड उत्पन्न निर्माण करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात, तर ते भांडवल संरक्षणा करण्यास देखील प्राधान्य देतात, ज्यामुळे त्यांना इक्विटी फंडांच्या तुलनेत कमी धोकादायक बनतात. अस्थिर बाजारातील परिस्थितीत हे विशेषतः फायदेशीर असते जिथे भांडवल जतन करणे महत्त्वाचे ठरते.
लिक्विडिटी: इतर गुंतवणूकीच्या पर्यायांप्रमाणेच, फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड उच्च लिक्विडिटी देतात. गुंतवणूकदार सहजपणे फंड युनिट्स खरेदी किंवा विक्री करू शकतात, ज्यामुळे गरज पडल्यास निधी मिळविण्यासाठी लवचिकता मिळते..

उपलब्ध फिक्स्ड इन्कम फंडचे प्रकार

फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड हे विविध गुंतवणूकदारांच्या उद्दिष्टांना, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीच्या कालावधीला अनुरूप बनवले जातात. उपलब्ध असलेल्या फिक्स्ड–इनकम फंडांच्या प्रकारांवर येथे बारकाईने नजर टाकली आहे::

अल्पकालीन डेब्ट फंड

हे फंड एक ते तीन वर्षांदरम्यानच्या परिपक्वतेसह डेब्ट सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. अल्पकालीन डेब्ट फंड व्याज दर बदलांसाठी कमी संवेदनशील असतात, ज्यामुळे अल्पकाळा मध्ये स्थिर आणि अपेक्षित परतावा शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी ते योग्य बनतात. सुट्टीसाठी निधी देणे किंवा आपत्कालीन निधी तयार करणे यासारख्या जवळच्या आर्थिक ध्येयांची पूर्तता करण्यासाठी ते आदर्श आहेत.

दीर्घकालीन डेब्ट फंड

दीर्घकालीन डेब्ट फंड तीन वर्षांपेक्षा जास्त परिपक्वता असलेल्या सिक्युरिटीजवर लक्ष केंद्रित करतात. हे फंड अनेकदा दीर्घ कालावधीत जास्त परतावा मिळवण्यासाठी कॉर्पोरेट आणि सरकारी बाँडच्या मिश्रणात गुंतवणूक करतात. ते अल्पकालीन फंडपेक्षा चांगले परतावे देऊ शकतात, परंतु ते व्याजदरातील चढउतारांना ते अधिक संवेदनशील असतात. दीर्घकालीन डेब्ट फंड हे निवृत्ती बचत किंवा मुलाचे शिक्षण यासारख्या दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनासाठी योग्य असतात..

गिल्ट फंड

गिल्ट फंड केवळ सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात, ज्यामुळे त्यांना केंद्र किंवा राज्य सरकारे पाठिंबा देतात म्हणून क्रेडिट रिस्कपासून मुक्तता मिळते. मात्र, व्याजदरातील बदलांबाबत ते अत्यंत संवेदनशील असतात. हे फंड जोखीम टाळणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी सर्वोत्तम आहेत जे स्थिरतेला प्राधान्य देतात परंतु मध्यम व्याजदर जोखीम स्वीकारण्यास तयार असतात.

डायनॅमिक बाँड फंड

डायनॅमिक बाँड फंड सध्याच्या बाजारपेठेच्या स्थितीवर आधारित त्यांच्या पोर्टफोलिओला सक्रियपणे समायोजित करतात. व्याजदराच्या ट्रेंडवर अवलंबून, फंड मॅनेजर अल्पकालीन आणि दीर्घकालीन सिक्युरिटीज दरम्यान बदलू शकतात. ही लवचिकता अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य बनवते ज्यांना व्यावसायिकांना बाजारपेठेतील अनिश्चिततेच्या कालावधीत त्यांचे निधी गतिशीलपणे व्यवस्थापित करायचे आहे.

लिक्विड फंड

लिक्विड फंड हे ट्रेझरी बिल्स, कमर्शियल पेपर आणि सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉझिट सारख्या अत्यंत तरल साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात, ज्यांची परिपक्वता 91 दिवसांपर्यंत असते. हे फंड अशा गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहेत ज्यांना त्यांच्या पैशांची उपलब्धी जलद हवी असते,ज्यामुळे ते अतिरिक्त निधी साठवण्यासाठी किंवा अनपेक्षित खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी एक उत्तम पर्याय बनतात. लिक्विड फंड हे त्यांच्या कमीत कमी जोखीम आणि एका कामकाजाच्या दिवसात सहजपणे परतफेड करण्यासाठी ओळखले जातात..

फ्लोटिंग रेट फंड

मुंबई इंटरबँक ऑफर रेट (एमआयबीओआर) (MIBOR) सारख्या बेंचमार्क रेटवर आधारित नियमितपणे समायोजित करणाऱ्या परिवर्तनीय व्याज दरांसह सिक्युरिटीजमध्ये हे फंड गुंतवतात. वाढत्या व्याजदरामुळे फ्लोटिंग रेट फंडवर कमी परिणाम होतो, ज्यामुळे अस्थिर दराच्या वातावरणात स्थिरता मिळते. ज्या गुंतवणूकदारांना वाढत्या व्याजदराची अपेक्षा आहे आणि त्यांची गुंतवणूक सुरक्षित ठेवायची आहे त्यांच्यासाठी ते आदर्श आहेत.

क्रेडिट रिस्क फंड

क्रेडिट रिस्क फंड कमी रेट असलेल्या कॉर्पोरेट बाँडमध्ये गुंतवणूक करतात जे जास्त जोखमीची भरपाई करण्यासाठी जास्त व्याज दर देतात. या फंडांचे उद्दीष्ट या बॉण्ड्सच्या उत्पन्नाच्या प्रीमियमवर भांडवल करून चांगले परतावा प्रदान करणे आहे. ते उच्च जोखीम सहनशीलता असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी आणि मध्यम ते दीर्घकालीन उत्कृष्ट परतावा निर्माण करण्यासाठी उत्सुकता असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत.

फिक्स्ड इन्कम फंडसाठी परफॉर्मन्स मेट्रिक्स

फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंडचे मूल्यांकन करताना, गुंतवणूकदारांनी अनेक प्रमुख कामगिरी निर्देशकांचा विचार करावा:

एकूण परतावाः या मेट्रिकमध्ये व्याज उत्पन्न, भांडवली नफा आणि फंडच्या नेट ॲसेट व्हॅल्यू (एनएव्ही) (NAV) मधील बदल यांचा विचार केला जातो, ज्यामुळे फंडच्या कामगिरीचा व्यापक चित्र मिळतो.
यील्ड टू मॅच्युरिटी (वायटीएम) (YTM): जर बाँड मॅच्युरिटीपर्यंत ठेवला असेल तर वायटीएम (YTM) अपेक्षित परतावा दर्शविते, जे विविध फिक्स्ड–इन्कम फंडांच्या संभाव्य परताव्याची तुलना करण्याचा मार्ग देते.
शार्प रेशिओ: हा रेशिओ फंडच्या रिस्क–समायोजित परताव्याचे मापन करतो. उच्च शार्प रेशिओ म्हणजे फंड प्रति युनिट रिस्क जास्त परतावा देते.
बेंचमार्क तुलना: फंड मॅनेजर मार्केटमध्ये कसे नेव्हिगेट करतात हे मोजण्यासाठी संबंधित बेंचमार्क सापेक्ष फंडच्या कामगिरीची तुलना करणे देखील उपयुक्त आहे.

फिक्स्ड इन्कम फंड विरुद्ध फिक्स्ड डिपॉझिट

स्थिरता शोधणाऱ्या रूढीवादी गुंतवणूकदारांसाठी फिक्स्ड–इनकम फंड आणि फिक्स्ड डिपॉझिट हे दोन्ही लोकप्रिय पर्याय आहेत. तथापि, ते वेगवेगळ्या गरजा पूर्ण करतात. तुलनात्मक विश्लेषण येथे दिले आहे:

पैलू	फिक्स्ड इन्कम फंड	फिक्स्ड डिपॉझिट
परतावा	मार्केशी जोडलेला, दीर्घकालीनमध्ये संभाव्यपणे जास्त	निश्चित आणि हमीपूर्ण
लिक्विडिटी	उच्च; कधीही रिडीम करू शकता (एक्झिट लोडच्या अधीन)	कमी; अकाली पैसे काढण्यासाठी दंड
कर	रिडेम्पशनवर कर आकारला जातो; > 3 वर्षांसाठी एलटीसीजी (LTCG) लाभ	व्याजावर वार्षिक कर आकारला जातो
रिस्क	मध्यम; फंड प्रकारावर अवलंबून असते	किमान
व्यावसायिक व्यवस्थापन	फंड तज्ज्ञांद्वारे सक्रियपणे मॅनेज केले जाते	लागू नाही
लवचिकता	फंड दरम्यान स्विच करू शकता	कोणतीही लवचिकता नाही

कोणत्याही जोखमीशिवाय खात्रीशीर परतावा मागणाऱ्या अति–रूढीवादी गुंतवणूकदारांसाठी फिक्स्ड डिपॉझिट अधिक योग्य आहे. दुसरीकडे, फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड उच्च लवचिकता, चांगले दीर्घकालीन परतावा आणि टॅक्स कार्यक्षमता ऑफर करतात, ज्यामुळे मध्यम जोखीम घेण्यास इच्छुक गुंतवणूकदारांसाठी ते एक उत्तम पर्याय बनतात.

सर्वोत्तम फिक्स्ड इन्कम म्युच्युअल फंड निवडण्यासाठी टिप्स

सर्वोत्तम फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी अनेक घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करण्यासाठी स्टेप–बाय–स्टेप मार्गदर्शक येथे दिले आहे:

आपली आर्थिक ध्येये परिभाषित कराः आपल्या गुंतवणूकीसह आपण काय साध्य करू इच्छिता हे समजून घ्या. आपण स्थिर उत्पन्न, भांडवल जतन किंवा मध्यम वाढ शोधत आहात का? आपल्या विशिष्ट उद्दिष्टांशी संरेखित करणारा फंड निवडा.
फंड कामगिरीचे मूल्यांकन कराः मागील 5-10 वर्षांमध्ये फंडच्या ऐतिहासिक कामगिरीचे विश्लेषण करा. सातत्य आणि विश्वसनीयतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी बेंचमार्क आणि पीअर फंडांशी त्याच्या परताव्याची तुलना करा.
आपल्या जोखीम सहनशीलतेचे मूल्यांकन कराः विविध फिक्स्ड–इन्कम निधीमध्ये जोखीम स्तर वेगवेगळे असतात. गिल्ट आणि लिक्विड फंड हे कमी जोखीम असलेले पर्याय आहेत, तर क्रेडिट–रिस्क आणि डायनॅमिक बॉण्ड फंडमध्ये जास्त जोखीम असते. फंड तुमच्या सोयीच्या पातळीशी जोखीम जुळवतो याची खात्री करा.
गुंतवणूक कालावधीचा विचार कराः फंडची परिपक्वता कालावधी तुमच्या गुंतवणूकीच्या कालावधीशी संरेखित असावी. अल्पकालीन फंड त्वरित ध्येयांसाठी आदर्श आहेत, तर दीर्घकालीन फंड हे वर्षांपासून दूर असलेल्या ध्येयांसाठी चांगले आहेत.
खर्चाचे गुणोत्तर तपासाः खर्चाचा गुणोत्तर निधी व्यवस्थापनाचा खर्च दर्शविते. खर्चाचे प्रमाण कमी असल्याचा अर्थ असा आहे की आपल्या परताव्याची अधिक रक्कम आपल्या खिशात राहते.
क्रेडिट गुणवत्तेचे विश्लेषणः डिफॉल्टचा धोका कमी करण्यासाठी, कॉर्पोरेट बाँडमध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या फंडांनी चांगली क्रेडिट गुणवत्ता रेटिंग असल्याची खात्री करावी. फंड पोर्टफोलिओमध्ये एएए (AAA)-रेटेड सिक्युरिटीज शोधा.
व्याजदराच्या ट्रेंडचे निरीक्षण करा: व्याजदरातील हालचाली फिक्स्ड–इन्कम फंडांवर लक्षणीयरित्या परिणाम करतात. व्याजदरात वाढ होत असताना फ्लोटिंग रेट फंडच्या बाजूने दीर्घकालीन कर्ज फंड वाढतात. निवड करण्यापूर्वी आर्थिक वातावरणावर लक्ष ठेवा.
फंड मॅनेजरचा अभ्यास करा: फंड मॅनेजरचे कौशल्य योग्य परतावा मिळवण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड आणि वेगवेगळ्या मार्केट परिस्थितींमध्ये नेव्हिगेट करण्याची क्षमता यांचा आढावा घ्या..
आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणाः एक प्रकारच्या फिक्स्ड–इन्कम फंडांवर आपल्या सर्व गुंतवणूकीवर लक्ष केंद्रित करणे टाळा. जोखीम आणि परतावा प्रभावीपणे संतुलित करण्यासाठी एकाधिक फंडात विविधता आणा.

कर कार्यक्षमता

बँक फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) च्या बाबतीत, कमावलेले व्याज – भरलेले असो किंवा जमा केलेले असो – कराच्या अधीन आहे. फॉर्म 15G सादर केल्याशिवाय बँका सामान्यतः 10% टीडीएस (TDS) (स्त्रोतावर कपात केलेला कर) कपात करतात. व्याजाची रक्कम तुमच्या करपात्र उत्पन्नात जोडली जाते आणि तुमच्या लागू इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार कर आकारला जातो.

डेब्ट म्युच्युअल फंडांसाठी, कर केवळ युनिटच्या पूर्ततेवरच लागू आहे. जर गुंतवणूक तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी ठेवली असेल तर ती अल्पकालीन भांडवली नफा (एसटीसीजी) (STCG) कर आकारला जातो, जो गुंतवणूकदाराच्या उत्पन्न कर दराने आकारला जातो.

तथापि, तीन वर्षांहून अधिक काळ गुंतवणूक ही दीर्घकालीन भांडवली नफा (एलटीसीजी) (LTCG) कराच्या अधीन आहे. या नफ्यावर इंडेक्सेशनच्या लाभासह 20% कर आकारला जातो, ज्यामुळे उच्च उत्पन्न ब्रॅकेटमध्ये गुंतवणूकदारांसाठी करपात्र रक्कम लक्षणीयरित्या कमी होऊ शकते. इंडेक्सेशन महागाईसाठी खरेदी किंमत समायोजित करते, एकूण कर भार कमी करते.

निष्कर्ष

फिक्स्ड–इन्कम म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांच्या विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध पर्याय देतात. आपण आपले अतिरिक्त फंड लिक्विड फंडमध्ये गुंतवू इच्छिता किंवा डायनॅमिक बाँड फंडद्वारे दीर्घकालीन ध्येय साध्य करू इच्छित असाल, या गुंतवणूक स्थिर आणि लवचिक उपाय प्रदान करतात. फिक्स्ड डिपॉझिट्सशी तुलना करून आणि स्मार्ट निवड धोरणांचा वापर करून, तुम्ही सुरक्षित आणि वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी सर्वोत्तम फिक्स्ड–इन्कम फंड ओळखू शकता.

निर्णय घेण्यापूर्वी, गुंतवणूकीची क्षमता, आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम घेण्याची क्षमता यांचे मूल्यांकन करा. व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि अनेक वैशिष्ट्यांसह, फिक्स्ड–इन्कम फंड तुमच्या आर्थिक योजनेत विश्वसनीय भर घालू शकतात.