મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પૈસા બનાવે છે?

સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણો દ્વારા લાંબા સમય સુધી પૈસા કમાણી કરવામાં આવી છે. હજુ પણ, તાજેતરમાં ઘણા અલગ–અલગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો સાથે લોકો બેંકોમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને સેવિંગ એકાઉન્ટમાંથી વ્યાજ ચુકવણીની પરંપરાગત અભિગમને બદલે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ, સિક્યોરિટીઝ, ક્રિપ્ટોકરન્સી વગેરેમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા વધારાની આવક કમાવવા માટે ઉત્સુક છે. આ સતત વધી રહેલા રોકાણના વિકલ્પો સાથે સંકળાયેલ જોખમ પણ વધી રહ્યું છે, છતાં રોકાણકારો ઉચ્ચ વળતર મેળવવાની તક માટે સજ્જ હોય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

રોકાણના વાહનો જે રોકાણકારોના પૈસાને એકીકૃત કરે છે અને ઇક્વિટી શેર, ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝ, બોન્ડ્સ વગેરે જેવા મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. તેને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોફેશનલ પોર્ટફોલિયો મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે, જેનો હેતુ ફંડમાં યોગ્ય સંપત્તિઓમાં તેમના પૈસા ફાળવીને રોકાણકારો માટે મૂડી લાભ અને આવક મેળવવાનો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેમના રોકાણકારો, તે નાના હોય કે વ્યક્તિગત, સ્ટૉક, બોન્ડ્સ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝ સહિત વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત પોર્ટફોલિયોની ઍક્સેસની મંજૂરી આપે છે. દરેક રોકાણકાર પાસે શેર હોય છે જે ભંડોળની તેમની પ્રમાણસર માલિકીને દર્શાવે છે અને ભંડોળના નુકસાન અને લાભમાં પ્રમાણમાં ભાગ લે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે તે વિશે વધુ વાંચો?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક કંપની તેમજ રોકાણ છે. જ્યારે કોઈ રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે ત્યારે તેઓ તે કંપની અને તેની સંપત્તિનો હિસ્સો ખરીદે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લિસ્ટેડ કંપનીઓ, કોર્પોરેટ બોન્ડ, ટૂંકા ગાળાના મની–માર્કેટ સાધનો, સરકારી બોન્ડ્સ અને અન્ય પ્રકારની સિક્યોરિટીઝના સ્ટૉક્સમાં એકીકૃત રકમનું રોકાણ કરે છે. રોકાણકારના રોકાણના ઉદ્દેશો સાથે સંરેખિત કરવા માટે એક પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં આવ્યો છે. તેથી ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે સ્ટૉક્સ અને બોન્ડ્સમાં ડેબ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે.

પોર્ટફોલિયો મેનેજર અથવા ફંડ મેનેજર મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણના ઉદ્દેશને અનુરૂપ દૈનિક સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા, વેચવા અને મેનેજ કરવાના નિર્ણય લે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના દરેક એકમને ક્યારેક શેર કહેવામાં આવે છે, તે રોકાણકાર દ્વારા ખરીદવામાં આવે છે. આવા દરેક એકમની કિંમતને નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) કહેવામાં આવે છે. સંપત્તિઓ ભંડોળ એટલે કે ફંડના પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. મોટાભાગના ફંડ મેનેજર કેટલાક શેરોની માલિકી પણ ધરાવે છે.

પોર્ટફોલિયો મેનેજર મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણના ઉદ્દેશના આધારે પોર્ટફોલિયો ફાળવણી નક્કી કરે છે. આ મેનેજરો રોકાણો પસંદ કરવા અથવા બજાર સંશોધન માટે વિશ્લેષકોને રોજગાર આપી શકે છે. એકાઉન્ટન્ટને ફંડના એનએવી અને પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યની ગણતરી કરવા માટે કાર્યરત કરવામાં આવે છે જે નિર્ધારિત કરે છે કે શેરનું મૂલ્ય વધે છે કે ઘટે છે.

આ ઉપરાંત કેટલીકવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સરકારી નિયમોને અનુરૂપ એક અથવા વધુ વકીલ અને અનુપાલન અધિકારીઓ હોય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પૈસા બનાવે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નફાકારક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરીને અને અંતર્ગત સિક્યોરિટીઝમાંથી ચૂકવવાપાત્ર ડિવિડન્ડ અથવા વ્યાજની રકમથી તેમના મૂલ્યને વધારી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની માલિકીના રોકાણકારો આથી લાભ મેળવે છે કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એનએવીમાં વધારો થાય છે, અને વિતરણ દ્વારા પણ.

રોકાણકારો સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા કમાવે છે–

1. ફંડના સ્ટૉક્સ પર અને પોર્ટફોલિયોમાં બૉન્ડ્સમાંથી વ્યાજની ચુકવણી દ્વારા ચૂકવેલ ડિવિડન્ડ. ભંડોળની લગભગ તમામ આવક ભંડોળના રોકાણકારોને વિતરણના રૂપમાં ચૂકવવામાં આવે છે. આ ભંડોળ કમાણીના ફરીથી રોકાણનો વિકલ્પ પણ પ્રદાન કરે છે અને તેથી વધુ શેરની માલિકી પણ આપે છે.
2. ઉક્ત સિક્યોરિટીઝ મૂલ્યોમાં વધારો થયા પછી ભંડોળની સિક્યોરિટીઝના વેચાણ દ્વારા મૂડી લાભ. મોટાભાગના ભંડોળ તેમના રોકાણકારો માટે વિતરણ દ્વારા મૂડી લાભ પર ગુમાવે છે.
3. રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડના શેર પણ વેચી શકે છે. જ્યારે ફંડના હોલ્ડિંગ મૂલ્યમાં વધારો થાય છે અને પોર્ટફોલિયો મેનેજર દ્વારા વેચવામાં આવતું નથી, ત્યારે ફંડના શેરમાં પણ મૂલ્યમાં વધારો જોવા મળે છે. શેરધારક તેમના શેર વેચી શકે છે, જેથી નફો કમાઈ શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નફામાં વધારો કેવી રીતે કરવો?

જો આપણે સારી રીતે વ્યૂહરચના કરીએ તો  મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી નફોને પણ વધારી શકીએ છીએ.

પોર્ટફોલિયોની વિવિધતા

વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ફંડ મેનેજર્સ દ્વારા કરવામાં આવેલા નિર્ણયો, ફંડની કેટેગરી, માર્કેટની સ્થિતિ તેમજ આર્થિક પરિસ્થિતિઓના આધારે વિશાળ શ્રેણીના રિટર્ન જનરેટ કરે છે. એવા એસેટ ક્લાસ છે જે એક બીજા સાથે નકારાત્મક રીતે સંબંધિત હોય છે.

આર્થિક અને ભૂ–રાજકીય અનિશ્ચિતતાઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કામગીરીને પણ અસર કરે છે. ગોલ્ડ ફંડ આ પરિસ્થિતિ હેઠળ સારી રીતે પ્રદર્શન કરે છે પરંતુ ઇક્વિટી ફંડ નિષ્ક્રિય થાય છે. વધતા વ્યાજ દરની વ્યવસ્થામાં, લાંબા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ્સ તેમજ ટૂંકા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ્સ પર કામ કરતા નથી અને તેનાથી વિપરીત છે.

તેથી, વિવિધ એસેટ ક્લાસ અને ફંડ હાઉસના ફંડ ધરાવતા વિવિધ પોર્ટફોલિયો રિસ્ક–સમાયોજિત રિટર્ન જનરેટ કરે છે અને તે ઇન્વેસ્ટરના રિસ્ક ટોલરન્સ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યાંકો પર આધારિત છે.

પોર્ટફોલિયોની ઓવર–ડિવિસિફિકેશન, તેમજ ફંડ અથવા એસેટ ક્લાસની એક કેટેગરીમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું સંકેન્દ્રણ ટાળવું જોઈએ.

એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઈપી નિયમિત અંતરાલમાં સમયાંતરે વિસ્તૃત પૂર્વનિર્ધારિત રકમને ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે– દૈનિક, સાપ્તાહિક, માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ–વાર્ષિક, વાર્ષિક વગેરે. આ નિયમિત રોકાણ નાણાંકીય શિસ્ત વિકસિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. એસઆઈપી અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં ઓછી ન્યૂનતમ રકમના રોકાણની મંજૂરી આપે છે. આમ, ઓછી રકમનું રોકાણ કરવા છતાં, કોઈપણ ઉચ્ચ વળતર મેળવવાની તક ધરાવે છે.

એસઆઈપીના નિયમિત અને ઑટોમેટેડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બજારમાં ઘટાડો થાય ત્યારે ઓછા NAV પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદીને સરેરાશ ખર્ચ માટે મંજૂરી આપે છે. આ રોકાણનો ખર્ચ સરેરાશ કરે છે અને તેથી બજારની દેખરેખ રાખવાની જરૂરિયાતને ઘટાડે છે અને રોકાણને સમય પણ ઘટાડે છે.

નિયમિત પ્લાન પર ડાયરેક્ટ પ્લાનની પસંદગી

ડાયરેક્ટ પ્લાનના ફંડ હાઉસમાં વિતરણ ચાર્જીસ વસૂલવામાં આવતા નથી અને તેથી નિયમિત પ્લાન કરતાં ખર્ચનો રેશિયો ઓછો હોય છે. તેથી, વિતરણ ચાર્જસમાંથી બચત ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે કમ્પાઉન્ડિંગ અસરને કારણે, તેમના પોતાના રિટર્ન જનરેટ કરે છે. તેથી, ડાયરેક્ટ પ્લાન નિયમિત પ્લાન કરતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. જોકે ટૂંકા ગાળામાં તફાવત નોંધપાત્ર નથી કારણ કે કમ્પાઉન્ડિંગની અસર લાંબા ગાળે પ્રમુખ બની જાય છે.

લાંબા સમયગાળા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ

જ્યારે લાંબા સમયગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવે છે, તો કદાચ પાંચ વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ, ત્યારે બજારમાં વધઘટની સવારી કરવી સરળ છે.બજારમાં વધઘટ દરમિયાન લેવામાં આવેલા ભારે નિર્ણયો નોંધપાત્ર નુકસાનમાં પરિણમી શકે છે. મજબૂત અને સારી રીતે શોધાયેલ કાર્ય અને જોખમો સાથે સ્માર્ટ રીતે વ્યવહાર કરવો એ લાંબા સમય સુધી સંપત્તિ નિર્માણની ચાવી છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પૈસા કમાવવાની એક સારી રીત છે પરંતુ તેને ગુમાવવાની પણ એક સારી રીત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે, જોખમોની કાળજીપૂર્વક વિચારણાઓ, રોકાણની રકમ, ફંડનો પ્રકાર અને ફંડની સ્થિરતા અથવા અસ્થિરતા પણ કરવાની જરૂર છે. આ ઉપરાંત, સમયાંતરે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સમીક્ષા કરવાથી ફંડની કામગીરીનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અને જો હાલના ફંડ સતત ઓછું પ્રદર્શન કરે તો કોઈ અન્ય ફંડ પર સમયસર સ્વિચ કરવામાં મદદ મળશે.

FAQs

શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંપત્તિ બનાવે છે?

હા, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણી બધી સંપત્તિઓને વૈવિધ્યસભર એક્સપોઝર આપીને લાંબા ગાળે સંપત્તિ બનાવી શકે છે, જેના કારણે મૂડીમાં વૃદ્ધિ અને આવક પેદા થઈ શકે છે. તે વ્યવસાયિક ભંડોળના મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જેનો હેતુ વિશિષ્ટ રોકાણના ઉદ્દેશોને પ્રાપ્ત કરવાનો છે.

શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરેખર નફાકારક છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નફાકારક હોઈ શકે છે, પરંતુ નફાકારકતા વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે જેમ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર, માર્કેટની સ્થિતિઓ, મેનેજમેન્ટ ફી અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો. ઐતિહાસિક રીતે, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડએ લાંબા ગાળે નોંધપાત્ર રિટર્ન પ્રદાન કર્યા છે, જ્યારે બૉન્ડ અને મની માર્કેટ ફંડ ઓછા રિટર્ન સાથે વધુ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.

શું SIP 100% સુરક્ષિત છે?

ના, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી) 100% સુરક્ષિત નથી કારણ કે તે બજારના જોખમોને આધિન છે. જો કે, એસઆઈપી સમય જતાં રોકાણના ખર્ચને સરેરાશ કરીને અને બજારની અસ્થિરતાના અસરને ઘટાડીને જોખમોને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે. તેઓ રોકાણનો અનુશાસિત માર્ગ છે અને એકસામટી રકમના રોકાણની તુલનામાં ઓછા જોખમી હોઈ શકે છે.

શું SIP 100% સલામત છે?

ના, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) 100% સલામત નથી કારણ કે તે બજારના જોખમોને આધીન છે. જોકે, SIP સમય જતાં રોકાણના ખર્ચનું સરેરાશ કરીને અને બજારની અસ્થિરતાની અસર ઘટાડીને જોખમો ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે. તે રોકાણ કરવાની એક શિસ્તબદ્ધ રીત છે અને એકમ રોકાણની તુલનામાં ઓછા જોખમી હોઈ શકે છે.