म्यूचुअल फंड नामांकन: म्यूचुअल फंड में नामांकित व्यक्ति कैसे जोड़ें?

नामांकन म्यूचुअल फंड निवेश के सबसे अधिक नजरअंदाज किए गए पहलुओं में से एक है। कई निवेशक निवेश के समय या बाद में म्यूचुअल फंड में नॉमिनी जोड़ने का प्रयास नहीं करते हैं। हालाँकि , ऐसा करने से अक्सर भविष्य में महत्वपूर्ण कानूनी निहितार्थ और जटिलताएँ पैदा हो सकती हैं। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं या पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं , तो आपको बिना किसी असफलता के एक एमएफ नामांकित व्यक्ति नियुक्त करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में नामांकन क्या है ?

म्यूचुअल फंड नामांकन वह प्रक्रिया है जिसके माध्यम से आप किसी व्यक्ति को अपने म्यूचुअल फंड निवेश के लिए नामांकित व्यक्ति के रूप में नियुक्त करते हैं। आपके निधन के मामले में , नामांकित व्यक्ति एसेट मैनेजमेंट कंपनी ( एएमसी ) के पास ट्रांसमिशन के लिए आवेदन दाखिल करके आपकी म्यूचुअल फंड इकाइयों पर दावा कर सकता है।

म्यूचुअल फंड नामांकन क्यों महत्वपूर्ण है ?

म्यूचुअल फंड में नामांकन दाखिल करना एक आवश्यक कदम है जो हर निवेशक को उठाना चाहिए। ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आपको म्यूचुअल फंड में एक नामांकित व्यक्ति को जोड़ना चाहिए। यहां उनमें से कुछ का संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है।

• परिसंपत्ति वितरण में स्पष्टता

आपके म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक नामांकित व्यक्ति को नियुक्त करने से फंड हाउस को यह स्पष्टता मिलती है कि इच्छित लाभार्थी कौन है। एक से अधिक नामांकित व्यक्तियों के मामले में , आप उस निवेश का प्रतिशत भी निर्दिष्ट कर सकते हैं जिसके वे आपके निधन की स्थिति में हकदार हैं। इससे विवादों से बचने में मदद मिलती है और आपकी इच्छाओं के अनुरूप उचित वितरण सुनिश्चित होता है।

• तेज़ स्थानांतरण

म्यूचुअल फंड में नामांकन तेजी से प्रसारण और दावा निपटान प्रक्रिया सुनिश्चित करता है। नामांकित व्यक्ति को बस सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ म्यूचुअल फंड हाउस के पास एक ट्रांसमिशन आवेदन दाखिल करना होगा। संपूर्ण दावा निपटान प्रक्रिया और उसके बाद म्यूचुअल फंड इकाइयों का स्थानांतरण आवेदन दाखिल करने के कुछ दिनों के भीतर पूरा हो जाएगा।

• कानूनी जटिलताओं से बचाव

म्यूचुअल फंड में उचित नामांकन के बिना , आपके लाभार्थियों को अनावश्यक रूप से लंबी और कठिन कानूनी प्रक्रिया से गुजरना होगा , जिससे आपकी संपत्ति के वितरण में अनिश्चित काल तक देरी हो सकती है।

उदाहरण के लिए , यदि आपने कोई वसीयत छोड़ी है , तो आपके लाभार्थियों को अदालत में आवेदन करके वसीयत का प्रोबेट प्राप्त करना होगा। दूसरी ओर , यदि आपके पास कोई वसीयत नहीं है , तो आपके लाभार्थियों को सक्षम न्यायालय में आवेदन करके उत्तराधिकार प्रमाणपत्र के लिए आवेदन करना होगा। वसीयत का प्रोबेट या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र प्राप्त करने की प्रक्रिया में कुछ महीनों से लेकर शायद कुछ वर्षों तक का समय लग सकता है। इसके अलावा , आपके लाभार्थियों को कानूनी लागत और अदालती शुल्क के रूप में अतिरिक्त खर्च उठाने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।

सौभाग्य से , आप अपने म्यूचुअल फंड निवेशों के लिए एक एमएफ नामांकित व्यक्ति को नियुक्त करके इन सब से बच सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में नामांकित व्यक्ति को ऑनलाइन कैसे जोड़ें ?

अब जब आपने देखा है कि म्यूचुअल फंड में नामांकन कितना महत्वपूर्ण है , तो आइए उस ऑनलाइन प्रक्रिया पर नजर डालें जिसका पालन आपको म्यूचुअल फंड में नामांकित व्यक्ति को जोड़ने के लिए करना होगा।

एमएफसेंट्रल के माध्यम से म्युचुअल फंड में नामांकन अपडेट करना

एमएफसेंट्रल एक केंद्रीकृत मंच है जिसकी कल्पना भारत के दो सबसे बड़े रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट ( आरटीए ) – सीएएमएस और केफिनटेक ने की है। यदि आपके किसी म्यूचुअल फंड में आरटीए के रूप में इन दोनों में से कोई एक है , तो एमएफ नामांकित व्यक्ति को नियुक्त करने के लिए आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा।

• चरण 1: एमएफसेंट्रल की वेबसाइट पर जाएं और अपने पैन और मोबाइल नंबर या ईमेल का उपयोग करके एक खाते के लिए साइन अप करें।

• चरण 2: एक बार आपका खाता बन जाने के बाद , अपने उपयोगकर्ता क्रेडेंशियल का उपयोग करके साइन इन करें।

• चरण 3:डैशबोर्ड पर , ‘ सेवा अनुरोध सबमिट करें ‘ पर क्लिक करें।

• चरण 4: ‘ अपडेट नॉमिनी विवरण ‘ पर क्लिक करें।

• चरण 5: उस फोलियो का चयन करें जिसके लिए आप एमएफ नामांकित व्यक्ति को अपडेट करना चाहते हैं।

• चरण 6: नामांकित व्यक्ति के सभी विवरण दर्ज करें और अनुरोध सबमिट करें।

नोट : नामांकित व्यक्ति के अपडेट अनुरोध को संसाधित होने में कुछ दिन लग सकते हैं।

एमएफ यूटिलिटीज के माध्यम से म्यूचुअल फंड में नामांकन अपडेट करना

यदि आपके म्यूचुअल फंड का आरटीए न तो सीएएमएस है और न ही केफिनटेक , तो आप अपने एमएफ नामांकित व्यक्ति को अपडेट करने के लिए एमएफ यूटिलिटीज पोर्टल का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि , आगे बढ़ने से पहले , यह सुनिश्चित कर लें कि आपके म्यूचुअल फंड की एएमसी भाग लेने वाले म्यूचुअल फंड की सूची में है या नहीं। यहां वे चरण दिए गए हैं जिनका आपको अनुसरण करने की आवश्यकता है।

• चरण 1: एमएफ यूटिलिटीज की वेबसाइट पर जाएं और अपने लिए एक खाता बनाने के लिए ई – कैन पंजीकरण पर क्लिक करें।

• चरण 2: अपना मोबाइल नंबर या ईमेल आईडी दर्ज करें और ‘ न्यू फॉर्म ‘ पर क्लिक करें।

• चरण 3: अपना खाता प्रकार , होल्डिंग प्रकृति , निवेशक श्रेणी , कर स्थिति और धारकों की संख्या चुनें और ‘ अगला ‘ पर क्लिक करें।

• चरण 4: अपना मूल विवरण जैसे अपना नाम , जन्म तिथि , पैन , मोबाइल नंबर , ईमेल आईडी , आय विवरण और एफएटीसीए विवरण दर्ज करें और ‘ अगला ‘ पर क्लिक करें।

• चरण 5: अपने बैंक खाते का विवरण दर्ज करें जैसे कि आपका बैंक खाता नंबर , खाता प्रकार , बैंक का नाम , आपकी शाखा का एमआईसीआर और आईएफएससी और अपनी पसंद का बैंक खाता प्रमाण।

• चरण 6: ‘ अगला ‘ पर क्लिक करें और ‘ हां – मैं / हम नामांकित करना चाहते हैं ‘ विकल्प चुनें और अपने एमएफ नामांकित व्यक्ति का विवरण दर्ज करने के लिए आगे बढ़ें। नामांकित व्यक्ति सत्यापन प्रकार को ‘ नॉमिनी 2 एफए ‘ के रूप में चुनें और आगे बढ़ें।

• चरण 7: सभी दस्तावेजी प्रमाणों की स्कैन की गई प्रतियां अपलोड करें और ‘ सबमिट फॉर ई – कैन ‘ पर क्लिक करें।

इतना ही। एक नया ई – कैन बनाने का आपका अनुरोध आपके एमएफ नामांकित व्यक्ति के अपडेट के साथ प्रस्तुत किया जाएगा।

म्यूचुअल फंड में ऑफलाइन नामांकित व्यक्ति कैसे जोड़ें ?

यदि आप अपने म्यूचुअल फंड नामांकन को ऑनलाइन अपडेट करने में सहज नहीं हैं , तो आप इसे ऑफ़लाइन भी करना चुन सकते हैं। आपको बस अपने म्यूचुअल फंड के प्रभारी एसेट मैनेजमेंट कंपनी ( एएमसी ) को आवश्यक सहायक दस्तावेजों ( यदि आवश्यक हो ) के साथ नामांकन फॉर्म भरना और जमा करना है। आप या तो विधिवत भरा हुआ नामांकन फॉर्म और दस्तावेज एएमसी को मेल द्वारा भेज सकते हैं या सीधे अपने नजदीकी एएमसी के किसी भी शाखा कार्यालय में जमा कर सकते हैं।

नोट :आप एएमसी की आधिकारिक वेबसाइट से नामांकन फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं या उनके किसी भी शाखा कार्यालय से एक भौतिक फॉर्म प्राप्त कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड नामांकन करते समय आपको जो बातें जानने की आवश्यकता है

अब , इससे पहले कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश में एक नामांकित व्यक्ति को जोड़ने के लिए आगे बढ़ें , यहां कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको जानना आवश्यक है।

• हालाँकि इसकी अत्यधिक अनुशंसा की जाती है , अपने म्यूचुअल फंड निवेश के लिए किसी व्यक्ति को नामांकित करना वैकल्पिक है। आप किसी को नामांकित न करने का विकल्प भी चुन सकते हैं।

• भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ( सेबी ) द्वारा 15 जून , 2022 को प्रकाशित एक परिपत्र के अनुसार , सभी निवेशकों को 30 जून , 2024 को या उससे पहले अपने सभी म्यूचुअल फंड निवेशों के लिए या तो नामांकन का विकल्प चुनना होगा या नामांकन से बाहर निकलना होगा। . इन दोनों विकल्पों में से किसी एक को चुनने में असफल होने पर म्यूचुअल फंड फोलियो फ्रीज कर दिया जाएगा।

• आप किसी भी समय एक नया नामांकन फॉर्म भरकर और जमा करके अपने म्यूचुअल फंड निवेश के नामांकित व्यक्ति को बदल सकते हैं।

• आप म्यूचुअल फंड में कई नामांकित व्यक्तियों को शेयर ( प्रतिशत में ) के साथ नियुक्त कर सकते हैं , जिनमें से प्रत्येक का हकदार है।

निष्कर्ष

हालाँकि यह प्रक्रिया सरल है , फिर भी कई म्यूचुअल फंड निवेशक एमएफ नामांकित व्यक्ति को नियुक्त न करने का विकल्प चुनते हैं। यह एक आवश्यक कदम है जो यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निधन की स्थिति में आपके म्यूचुअल फंड निवेश को अनावश्यक देरी और कानूनी जटिलताओं के अधीन किए बिना आपके इच्छित लाभार्थियों को हस्तांतरित कर दिया जाए। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं , तो सलाह दी जाती है कि निवेश के समय ही एक नामांकित व्यक्ति नियुक्त कर लें। दूसरी ओर , यदि आपने पहले ही निवेश कर रखा है , तो खाता फ्रीज होने से बचने के लिए 30 जून 2024 तक अपने नामांकित विवरण को अपडेट करें।

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