म्यूचुअल फंड ने निवेशकों के बीच काफी लोकप्रियता हासिल की है। लेकिन वो इतने लोकप्रियता क्यों हैं?
म्यूचुअल फंड निवेशको को बहुत से जमा करे हुए लाभ प्रदान करता है। जैसे की तुरंत विविधता, संयुक्तीकरण फ़ायदा, चल फंड, ग्राहकीकरण करने की क्षमता, एसआईपी आदि। चलिए देखें कि निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड मे निवेश क्यों फायदेमंद है।
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड मुद्रा बाजार मे निवेश करने का पसंदीदा तरीका है। आमतौर पर, परिसंपत्ति संचालन उद्योग(एएमसी) निवेशको से बाजार मे निवेश करने के लिए पैसे इकट्ठा करती है। इसका लक्ष्य एक विविध निवेश सूची का निर्माण करना है जो औसत निवेशक बना सकता है। वे एकठे किए गए सामूहिक धन को ऋणपत्र, शेयर बाजार, उधारपत्र और अन्य परिसम्पतियों मे एक अनुकूलित जोखिम-रिटर्न निवेश सूची बनाने के लिए प्रयोग करते हैं। जब निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो वे उनके लिए बहुमूल्य काग़ज खरीदने के लिए व्यवसायिक फंड प्रबंधक प्राप्त करते हैं।
निवेश से हुए पूंजीगत लाभ फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। जो भी आय होती है उसको निवेशको को उनके एनएवी वैल्यू के आधार पर और कुछ खर्चों की कटौती की गणना के बाद वितरण किया जाता है।
बाजार से जुड़े हुए शेयर फंड, उद्योगों मे निवेश करती हैं।. लेकिन जोखिम शेयर निवेश से कम है।
म्यूचुअल फंड निवेश करने में कई लाभ और कुछ नुकसान होते हैं। जिनमे से एक लाभ कम-जोखिम, उच्च-फ़ायदा निवेश सूची बनाने का है। यह तुरंत विविधता प्रदान करता है, जो जोखिम के कारणों को कम करने में सहायता करता है।. लेकिन साथ ही, म्यूचुअल फंड द्वारा द्वारा उत्पाद किए गए फायदे अन्य तरह की निवेश से अधिक होते हैं।
एक्टिव और पैसिव म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड मे निवेश करने के लिए निवेशकके पास दो विकल्प हैं – एक्टिव और पैसिव। फंड की शुल्क और प्रदर्शन इस पर निर्भर करती है कि फंड एक्टिव रूप से या पैसिव रूप से संचलित किया गया है।
पैसिव रूप से संचलित फंड तल चिह्न सूची के साथ संरेखित होते हैं और इसके प्रदर्शन का अनुकरण करने की कोशिश करते हैं। इसलिए, उन्हें फंड संचालक की एक्टिव भागीदारी की आवश्यकता नहीं है। इसके परिणामस्वरूप कम ऊपरी के खर्चे होते हैं, जिसका मतलब है कि पैसिव रूप से प्रबंधित फंड में एक्टिव रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम शुल्क होता है।
पैसिव रूप से संचलित फंड दो प्रकार के होते हैं।
निर्देशिका फंड
ये फंड किसी विशेष इंडेक्स में सूचीबद्ध शेयर और ऋणपत्र से बनाए जाते हैं। इसलिए, वे जोखिम और उस तल चिह्न की वापसी का दर्पण करते हैं जो उन्हें अनुसरण करते हैं।. उदाहरण के लिए, अगर आपने सेंसेक्स इंडेक्स फंड मे निवेश किया है, और इंडेक्स किसी विशेष दिन 4 प्रतिशत तक ऊपर चला जाता है, तो आपकी फंड भी उसी प्रतिशत के अनुसार बढ़ जाएगा।
एक्सचेज–ट्रेडड फंड
कोई भी इन फंड को ईटीएफ जैसे ट्रेड कर सकता है। ईटीएफ म्यूचुअल फंड तुरंत विविधता प्रदान करते हैं और इंडेक्स फंड की तुलना में न्यूनतम निवेश भी कम करते हैं।
एक्टिव रूप से संचलित फंड को निवेश निर्णय लेने के लिए व्यवसायिक संचालक या समूह की आवश्यकता होती है। ये फंड बाजार को बाहर निकालने और निवेशको के लिए उच्च फायदे उदपाद करने की कोशिश करते हैं। इसके परिणामस्वरूप, इनमें अधिक ऊपरी खर्चा होता हैं।
म्यूचुअल फंड इतने लोकप्रिय क्यों हैं?
फायदे के अलावा, म्यूचुअल फंड निवेश में कई फायदे हैं।
विविधता
हम हमेशा निवेश के दौरान सूची मे विविधता के बारे में बात करते हैं। लेकिन यह पूरा होने से आसान है। म्यूचुअल फंड सामान्य निवेशक की क्षमताओं से आगे तुरंत विविधता प्रदान करके समस्या को सुलझाते हैं. फंड संचालक बाजार का अनुसंधानकरता है और एक संतुलित सूचीबनाता है जो जोखिम को संतुलित करता है और सर्वोत्तम विविधता प्राप्त करने के लिए फ़ायदेप्रदान करता है।
एक संतुलित सूचीबनाने के लिए एक फंड संचालक उच्च अस्थिरता वाले शेयर और अत्यधिक स्थिर उद्योग और सरकारी ऋणपत्र में निवेश करेगा।
हालांकि, एक चेतावनी यह है कि एक म्यूचुअल फंड पर्याप्त विविधता प्रदान नहीं कर सकता है।. इसलिए, आपको अलग-अलग क्षेत्रों में निवेश करने वाले फंड में निवेश करना पड़ सकता है। यह आपके निवेश को आर्थिक चक्रों से सुरक्षित करेगा।
तरलता
नकदी जबकि निवेश शेयर मे निवेश करते हैं, वे बिना किसी प्रतिबंध के बहुमूल्य कागजो को कई बार खरीद और बेच सकते हैं. इसी प्रकार, खुला-अंत म्यूचुअल फंड में निवेश करने से उच्च नकदी मिलती है। खुला-अंत आपनी फंड में, निवेशक पंजीकृत शेयरदलाल के माध्यम से फंड में शेयर निकालसकते हैं. इसलिए, अधिकांश म्यूचुअल फंड शेयर के रूप में नकदी होते हैं। हालांकि, कुछ फंड जैसे की ईएलएसएस फंड जैसे बंद करने के साथ आ सकते हैं, जो कर की बचत प्रदान करता है।
ग्राहक क्षमता अनुकूलन
ग्राहकीकरण करने की क्षमता म्यूचुअल फंड की लोकप्रियता में जोड़ने वाला एक अन्य महत्वपूर्ण कारक ग्राहकीकरण करने की क्षमता है। आपके निवेश के लक्ष्यों या जोखिम सहनशीलता के स्तरों के आधार पर, आपकी आवश्यकताओं के अनुसार पर्याप्त म्यूचुअल फंड विकल्प हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार उच्च-जोखिम, उच्च फायदेन्यायसम्य फंड या कम-जोखिम दिन फंड चुन सकते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेशक को निवेश योजना के लिए निश्चित और नियमित भुगतान करने की अनुमति देता है। एसआईपी के साथ, निवेशकों को बाजार में समय देने की जरूरत नहीं है। शेयर निवेश के सामान्य नियमबाजार में तब प्रवेश करने का प्रस्ताव करता है जब शेयर की कीमत बढ़ने पर अधिकतम लाभ प्राप्त करना सबसे कम होता है। क्योंकि बाजार का निछले स्तर को पकड़नालगभग असंभव है, इसलिए आम निवेशक साथ सभी बाजार की स्तिथि मे एसआईपी के माध्यम से निवेशक कर सकते हैं। निवेशक न्यूनतम रु. 500 के निवेश से शुरू कर सकते हैं, जबकि एकमुश्त निवेश के साथ पर्याप्त फायदे प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को एक बार में महत्वपूर्ण राशि निवेश करनी होगी। इसके अलावा, एसआईपी लंबे समय तक पर्याप्त फायदे प्राप्त करने के लिए रुपये की लागत औसत और औषध-मिश्रण की शक्ति के हितलाभ भी देता है।
कोई भी नकदी प्रवाह के अनुसार एसआईपी चुन सकता है और जैसे न्यूनतम या अधिकतम।. अगर आप मासिक आय अर्जित करते हैं, तो आप अपने आय-व्ययक और सुविधा के अनुसार मासिक या तिमाही एसआईपी का विकल्प चुन सकते हैं।
विशेषज्ञ संचालन
एक्टिव रूप से संचलित फंड में, व्यवसायिक फंड संचालक विभिन्न बाजार की स्थितियों के माध्यम से जोखिम-फायदे काम करने के लिए निवेशक की ओर से बुहुमुल्य कागजो को खरीदते और बेचते हैं. नए निवेशक के लिए, यह एक वरदान है क्योंकि उन्हें अपने निवेश के बारे में लगातार चिंता नहीं करनी होती है या ऊपर और नीचे के लिए बाजार को देखते नहीं रहना होता है।
उपलब्धता
आपसी फंडव्यापक रूप से उपलब्ध हैं. कोई भी व्यक्ति दुनिया में कहीं से भी म्यूचुअल फंड मे निवेश करना शुरू कर सकता है:
- बैंक
- दलाली
- पंजीयक
- परिसंपत्ति प्रबंधन उद्योग(एएमसीएस)
- ऑनलाइन म्यूचुअल फंड मंच
- प्रतिफंड
डीमैट खाता खोले बिना ही कोई भी व्यक्ति सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है।
सुरक्षित और पारदर्शी
म्यूचुअल फंड निवेश सुरक्षित है। नए सेबी दिशानिर्देशों के लिए म्यूचुअल फंड को फंड से जुड़े जोखिम के स्तर को दर्शाने के लिए रंग-कोड होना जरूरत है। यह पूरी प्रक्रिया को नए निवेशकों के लिए भी निरापदऔर पारदर्शी बनाता है। अब कोई भी निवेश लक्ष्य और जोखिम पार्श्वचित्र के आधार पर आसानी से फंड चुन सकता है।
म्यूचुअल फंड तीन रंगों का प्रयोग फंड जोखिम स्तर को दर्शाने के लिए करते हैं।
- नीलाकम जोखिम को संभोधित करता है
- पीला मध्यम जोखिम को संभोधित करताहै
- भूरा, उच्च जोखिमको संभोधित करता है
प्रभावी
म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशक से फंड एकत्र करते हैं, फिर कोषको सूची में निवेश करें. इसलिए, निवेश की लागत शेयर बाजार निवेश से कम है, जहां आपको हर सौदेपर सौदे शुल्क का भुगतान करना होता है। फंड संचालक करने की लागत निवेशक के बीच बंटजाती है, और कम लागत से बचत निवेशक के बीच वितरित की जाती है।
कर की बचत
ईएलएसएस आपसी फंडएक साल में ₹1.5 लाख तक के आय कर अधिनियम के खंड 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं. ईएलएसएस म्यूचुअल फंड पीपीएफ, ईपीएस और कर की बचत अनुक्रमणिका से अधिक फ़ायदे प्रदान करते हैं और कर लाभ प्रदान करते हैं।
फंड के प्रकार और अवधि के आधार पर अन्य म्यूचुअल फंड कर योग्य हैं।
सबसे लॉक-इन
हिस्सेदारी से जुड़े बचत योजना में एफ़डी, युलिप, और पीपीएफ़ के लिए पांच वर्ष तक बंद करने की अवधि से कम तीन वर्ष की बंद करने की अवधि होती है. निवेशक के पास बंद करने के बाद भी निवेश रहने का विकल्प होता है। में एसआईपी निवेशक को सुविधा के अनुसार निवेश राशि और अवधि चुनने की अनुमति देता है, और अन्य निवेश प्रकार के साथ कोई शुरवात मे निकालने का दंड नहीं है।
2021 के लिए सर्वश्रेष्ठ एसआईपी योजना
एसआईपी के लिए दस उच्च म्यूचुअल फंड के नाम यहां दिए गए हैं, जहां आप अपने निवेश लक्ष्यों के अनुसार निवेश कर सकते हैं।
- एक्सिस ब्ल्युचिप फन्ड
- मिरै एसेट लार्ज केप फन्ड
- पराग पारिख लोन्ग टर्म इक्विटी फन्ड
- कोटक स्टैन्डर्ड मल्टीकेप फन्ड
- एक्सिस मिडकैप फन्ड
- डीएसपी मिडकैप फन्ड
- एक्सिस स्मोल केप फन्ड
- एसबीआई स्मोल केप फन्ड
- एसबीआई इक्विटी हाईब्रिड फन्ड
- मिरै एसेट हाईब्रिड इक्विटी फन्ड
निष्कर्ष
इन म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करते समय पहचानने के कुछ बिंदु इस प्रकार हैं। निवेश करने से पहले, सबसे अच्छी फंड प्राप्त करने के लिए प्रत्येक कैटेगरी के बारे में जानें। हिस्सेदारी निवेश में नए आने वालों के लिए मिले-जुले फंड या हिस्सेदारी मिश्रित फंड आदर्श हैं। ये योजना हिस्सेदारी शेयर में कोष का 65 से 80 प्रतिशत और बाकी ऋणपत्र में उच्च रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। अधिक आक्रामक निवेशक जो अधिक जोखिम लेकर अतिरिक्त लाभ को पाना चाहते हैं, वे मिड-कैप म्यूचुअल फंड एसआईपी में निवेश कर सकते हैं।
अब एंजल वन के साथ सर्वश्रेष्ठ एसआईपी फंड मे निवेश करें।
