மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அத்துடன் அதன் நன்மைகளில் எவ்வாறு இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வது

மியூச்சுவல் ஃபண்டு இன்வெஸ்ட்மென்ட் இப்போது நிதிச் சந்தையில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கான ஒரு பிரபலமான வழியாகும். இது நிதிச் சந்தையில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கான எளிதான வழி அத்துடன் செயலிலுள்ள கண்காணிப்பு தேவையில்லை. ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது ஒரு சொத்து மேனேஜ்மேண்ட் நிறுவனம் பல இன்வெஸ்டர்களிடமிருந்து ஃபண்டுகளை சேகரிப்பதன் மூலம் ஒரு கார்பஸ் உருவாக்கும் போது உருவாக்கப்பட்ட ஒரு இன்வெஸ்ட்மென்ட் திட்டமாகும் அத்துடன் அதை பல்வேறு இன்வெஸ்ட்மென்ட் வாகனங்களில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கிறது. ஒரு ஃபண்ட் மேனேஜர் என்பது ஒரு தொழில்முறையாளர், அவர் ஃபண்டு ஐ நிர்வகிக்கிறார் அத்துடன் பல செக்கியூரிட்டிகள், பங்குகள் அத்துடன் செக்கியூரிட்டிகளில் ஃபண்டு ஐ இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கிறார். ஃபண்டு இன் நோக்கத்துடன் ஒத்திசைவாக செக்கியூரிட்டிகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதன் மூலம் ஒரு உகந்த வருமானத்தை உருவாக்குவதே முதன்மை நோக்கமாகும்.

இப்போது, செயல்முறை ஆன்லைனில் ஆகிவிட்டதால் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வது எளிதாகிவிட்டது.

ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகையான வகைப்படுத்தல் – நோக்கம், கட்டமைப்பு அத்துடன் சொத்து ஒதுக்கீட்டின் தன்மை. சொத்து ஒதுக்கீட்டின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்படும்போது, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூன்று வகைகளாகும் – ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அத்துடன் பேலன்ஸ்டு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள். எனவே, முதலீட்டின் ரிஸ்க் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தைப் பொறுத்தது.

ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் கார்பஸில் 65 சதவீதம் வரை பல்வேறு நிறுவன பங்குகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன, அதாவது இது அனைத்து வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களிலும் அதிக வருமானத்தை உருவாக்குகிறது.

ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளால் வழங்கப்படும் வருமானம் மார்க்கெட் இயக்கத்தைப் பொறுத்தது, பல சுற்றுச்சூழல் அரசியல் நிகழ்வுகளால் பாதிக்கப்படுகிறது.

கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

பெயர் குறிப்பிடுவது போல், கடன் ஃபண்டுகள் பல்வேறு கடன் கருவிகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன, இன்வெஸ்டர்களுக்கான நிலையான வருமானத்தை உருவாக்குகின்றன, எனவே, அபாயத்தில் குறைவாக உள்ளது. ஒரு கடன் ஃபண்டு மூலதனத்தில் 65 சதவீதம் வரை கடன் வாகனங்களில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கிறது. மார்க்கெட் கடன் ஃபண்டுகளின் செயல்திறனை பாதிக்காது, எனவே இது ஆபத்தை விரும்பாத இன்வெஸ்டர்களுக்கு வேண்டுகோள் விடுக்கிறது.

பேலண்ஸ்டு ஃபண்ட்ஸ்

பேலன்ஸ்டு அல்லது ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் இரண்டு உலகங்களிலும் சிறந்ததை வழங்குகின்றன. இந்த ஃபண்டுகள் கவர்ச்சிகரமான வருமானத்தை உருவாக்க ஈக்விட்டிகள் அத்துடன் கடன் வாகனங்கள் இரண்டிலும் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன.குறைந்த ரிஸ்க்ள்ள இன்வெஸ்டர்களுக்கு ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் அபீல் செய்கின்றன. பேலன்ஸ்டு ரிஸ்க்-ரிவார்டுக்கான போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துவதே முதன்மை நோக்கமாகும். ரிட்டர்ன் அத்துடன் இன்வெஸ்டர்களுக்கு பயனளிக்க மார்க்கெட் நிலையைப் பொறுத்து ஃபண்டு மேலாளர்கள் சொத்துக்களுக்கு இடையில் ஃபண்டு ஐ மாற்றுவார்கள்.

நவீன மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உண்மையில் புதுமையான தயாரிப்புகள் ஆகும், இது பரந்த அளவிலான வாடிக்கையாளர்களை பூர்த்தி செய்கிறது. உங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் சுயவிவரத்திற்கு ஏற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்டை தேர்ந்தெடுக்கவும்.

ஆன்லைனில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எவ்வாறு இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வது

ஆன்லைன் செயல்முறை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதை மிகவும் எளிதாக்கியுள்ளது. ஆன்லைனில் மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது பின்பற்ற வேண்டிய எளிய வழிமுறைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

• உங்கள் ரிஸ்க் அத்துடன் சகிப்புத்தன்மையை பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். ரிஸ்க் தொகையை புரிந்துகொள்வதற்கான செயல்முறை ரிஸ்க் சுயவிவரம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மீதான வருமானம் மார்க்கெட் செயல்திறனை பொறுத்தது. எனவே, நீங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கு முன்னர், நீங்கள் எவ்வளவு ஆபத்தை பாதிக்க முடியும் என்பதை புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
• இரண்டாவது படிநிலை சொத்து ஒதுக்கீடு. ரிஸ்க் சுயவிவரத்திற்கு பிறகு, ஒரு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க பல்வேறு சொத்துக்களிடையே உங்கள் ஃபண்டு ஐ பிரிப்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். பொதுவாக, சமநிலையான வருவாய்க்காக நீங்கள் ஈக்விட்டிகள் அத்துடன் கடன் ஃபண்டுகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய வேண்டும்.
• அடுத்த படிநிலையில் பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யும் முதலீட்டிற்கு கிடைக்கும் பல்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களை ஆராய்ச்சி செய்வது உள்ளடங்கும். இப்போது, நீங்கள் ஆன்லைனில் வீட்டு வேலையை செய்யலாம். கிடைக்கும் அனைத்து MF தயாரிப்புகளையும் ஒப்பிட்டு தகவலறிந்த முடிவை எடுக்கக்கூடிய பல இணையதளங்கள் உள்ளன
• மியூச்சுவல் ஃபண்டை தேர்ந்தெடுத்து ஆன்லைனில் விண்ணப்பிப்பது MF-யில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கான இறுதி படியாகும். நீங்கள் ஆஃப்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம், பாரம்பரிய வழி, ஆனால் ஆன்லைன் செயல்முறை நேரம் அத்துடன் முயற்சியை சேமிக்கிறது
• உங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் உங்கள் இலக்குகளுடன் இணைந்துள்ளதை உறுதி செய்ய உங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் அத்துடன் பல்வகைப்படுத்தலை கண்காணிப்பது அவசியமாகும்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதன் நன்மைகள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வது நெகிழ்வுத்தன்மை, பல்வகைப்படுத்தல், தொழில்முறையாளர் மூலம் போர்ட்ஃபோலியோ மேனேஜ்மேண்ட் அத்துடன் பல நன்மைகளை வழங்குகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதன் அனைத்து நன்மைகளின் பட்டியல் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

குறைந்த செலவு

ஈக்விட்டி மார்க்கெட்டில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதுடன் ஒப்பிடுகையில், மியூச்சுவல் ஃபண்டு இன்வெஸ்ட்மென்ட் குறைந்த செலவு ஆகும், இது சிறிய இன்வெஸ்டர்களுக்கு சிறந்ததாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்டு நிறுவனங்கள் அல்லது சொத்து மேனேஜ்மேண்ட் நிறுவனங்கள் உங்கள் ஃபண்டு ஐ நிர்வகிப்பதற்கான மொத்த இன்வெஸ்ட்மென்ட் தொகையில் 0.5 முதல் 2.5 சதவீதம் வரை செலவு விகிதம் என்று அழைக்கப்படும் ஒரு சிறிய தொகையை வசூலிக்கின்றன (SEBI மேல் வரம்பை 2.5 சதவீதத்தில் அமைத்துள்ளது).

இலக்கு-அடிப்படையிலான இன்வெஸ்ட்மென்ட்

பரந்த தயாரிப்பு தேர்வு இன்வெஸ்டர்கள் தங்கள் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப ஃபண்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்க அனுமதிக்கிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் குறுகிய-கால அத்துடன் நீண்ட-கால ஃபண்டு இலக்குகள், தனிநபர் ரிஸ்க் சுயவிவரம், இன்வெஸ்ட்மென்ட் கிடைமட்டம் அத்துடன் இன்வெஸ்ட்மென்ட் ஸ்டைல் இரண்டையும் பூர்த்தி செய்ய திட்டங்களை வழங்குகின்றன.

லாக்-இன் இல்லை

FD, EPF அல்லது NSC போன்ற பாரம்பரிய இன்வெஸ்ட்மென்ட் விருப்பங்களைப் போலல்லாமல், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எந்தவொரு லாக்-இன் காலமும் இல்லை.

இன்வெஸ்ட்மென்ட் பார்லன்ஸில் லாக்-இன் காலம் என்பது இன்வெஸ்டர்கள் பணத்தை வித்ட்ரா செய்ய முடியாது அல்லது முன்கூட்டியே வெளியேறுவதற்கு அபராதம் செலுத்த வேண்டும். ஆனால் பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஓபன்-எண்டெட் ஆகும், அதாவது லாக்-இன் காலம் இல்லை, எனினும் அவை மாறுபட்ட எக்ஸிட் லோடுடன் வருகின்றன.

தொழில்முறை ஃபண்டு மேலாளர்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மார்க்கெட்டை ஆராய்வதற்கான நேரம் அல்லது ஈக்விட்டி மார்க்கெட் இன்வெஸ்ட்மென்ட் தொடர்பான அறிவு இல்லாத இன்வெஸ்டர்களுக்கு பொருந்துகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டு இன்வெஸ்ட்மென்ட் மூலம், அவர்கள் தொழில்முறை ஃபண்டு மேலாளர்களின் சேவைகளைப் பெறலாம். இந்த ஃபண்டு மேலாளர்கள் சிறந்த டிராக் பதிவுகள் அத்துடன் மார்க்கெட் பகுப்பாய்வு அத்துடன் ஆதரவு குழுவை கொண்டுள்ளனர்.

SIP-யின் நன்மை

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலம் பங்குச் சந்தையில் வழக்கமாக இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதன் மூலம் SIP-யின் சக்தியை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம் அத்துடன் ரூபாய் செலவு சராசரியின் நன்மைகளை பெறலாம்.

SIP என்பது நீண்ட காலத்தில் நன்மை பெற அனைத்து மார்க்கெட் நிலைமைகள் மூலம் முறையான இன்வெஸ்ட்மென்ட்டைக் குறிக்கிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டு இன்வெஸ்ட்மென்ட்கள் பொதுவாக மிகக் குறைந்த வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன, இது சிறிய அத்துடன் புதிய இன்வெஸ்டர்களுக்கு அழைப்பு விடுக்கிறது. SIP இன்வெஸ்ட்மென்ட் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கான ஒரு லம்ப்சம் ஃபண்டு ஐ ஏற்பாடு செய்வதற்கான தேவையை குறைக்கிறது. நீங்கள் SIP ஃப்ரீக்வென்சி, டிக்கெட் அளவை தேர்ந்தெடுக்கலாம், அத்துடன் உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப SIP தொகையை அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறைக்கலாம்.

ஃபண்டு ஸ்விட்ச் விருப்பம்

ஒரு நல்ல இன்வெஸ்டர் தொடர்ந்து ஃபண்டுகளின் செயல்திறனை கண்காணிக்கிறார் அத்துடன் ஒரு விருப்பத்திலிருந்து வெளியேறுவது அத்துடன் மற்றவர்களில் எப்போது இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வது என்பதை தெரிந்து கொள்கிறார். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இன்வெஸ்டர்களுக்கு சிறந்த செயல்திறன் திட்டத்திற்கு ஃபண்டுகளை மாற்ற அனுமதிக்கின்றன, வழக்கமாக மிகக் குறைந்த செலவில்.

செலவு குறைந்த போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல்

இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யும்போது, போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் ஒரு அவசியமாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் குறைந்த விலையிலான போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தலை அனுமதிக்கின்றன. இது பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் பல்வேறு நிறுவன பங்குகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கிறது அத்துடன் போர்ட்ஃபோலியோவின் ரிஸ்க் கவனத்தை குறைக்கிறது. ஒரு சொத்து வகுப்பு மோசமாக செயல்படும்போது, ரிட்டர்ன் விகிதத்தை அதிகரித்து, போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பிற சொத்து வகுப்புகளால் ரிஸ்க் ஆஃப்செட் ஆகும் என்பதை சொத்து மேலாளர்கள் உறுதி செய்கின்றனர்.

ஃப்ளெக்ஸிபிலிட்டி

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் SIP மூலம் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வது, லாக்-இன் இல்லை, அத்துடன் பாரம்பரிய இன்வெஸ்ட்மென்ட் விருப்பங்களைப் போலல்லாமல் இலவச ஃபண்டு சுவிட்ச்கள் போன்ற நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. இந்த அம்சங்கள் காரணமாக, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு பரந்த வகையான இன்வெஸ்டர்களுக்கு அழைப்பு விடுக்கின்றன.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன், சந்தைக்கு நேரம் தேவையில்லை. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இன்வெஸ்டர்களை SIP மூலம் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய அனுமதிக்கின்றன அத்துடன் நீண்ட காலத்தில் ரூபாய் செலவின சராசரியின் நன்மையை பயன்படுத்த அனுமதிக்கின்றன. மார்க்கெட் நிலையின்படி நீங்கள் என்ஏவி-ஐ சேகரிக்கிறீர்கள், இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் சேர்க்கிறது. மார்க்கெட் அதிகரிக்கும்போது, என்ஏவி மதிப்பு குறைவாக இருக்கும்போது நீங்கள் குறைவான யூனிட்களை பெறுவீர்கள். எனவே, நீண்ட காலத்தில், வாங்கும் யூனிட்களின் செலவு சராசரியாக வெளியேறும். எனவே, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன், மார்க்கெட் நிலையைப் பொருட்படுத்தாமல் நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யலாம்.

வரி நன்மைகள்

இஎல்எஸ்எஸ்-யில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதன் மூலம் எஸ் 80C-யின் கீழ் வழங்கப்படும் வரி நன்மைகளை நீங்கள் பயன்படுத்தலாம்.

ELSS அல்லது ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்பு திட்டங்கள் என்பது ஒரே ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட இன்வெஸ்ட்மென்ட் திட்டமாகும், இது உங்களுக்கு 80C-யின் கீழ் வரி நன்மையை வழங்குகிறது.IT சட்டம் 1961-யின் பிரிவு 80C ஒரு வருடத்திற்கு ரூ 1,50, 000 வரை வரி விலக்கு வழங்குகிறது. கிடைக்கக்கூடிய இன்வெஸ்டர்களின் வரம்பை பயன்படுத்தி MF-யில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதன் மூலம் ஆண்டுதோறும் ரூ 46,800 வரை சேமிக்கலாம்.

ஒழுங்குப்படுத்தப்பட்டது

மியூச்சுவல் ஃபண்டு இன்வெஸ்ட்மென்ட் SEBI அத்துடன் RBI மூலம் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறது. மேலும், இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் சங்கம் (ஏMFஐ), அனைத்து சொத்து மேனேஜ்மேண்ட் நிறுவனங்களாலும் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு சுய-ஒழுங்குமுறை அமைப்பு ஃபண்டு திட்டங்கள் அத்துடன் மேனேஜ்மேண்ட்யை மேற்பார்வையிடுகிறது. மற்ற படிவங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் இது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் இன்வெஸ்ட்மென்ட்டை பாதுகாப்பாக மாற்றுகிறது.

கண்காணிக்க எளிதானது

ஃபண்டு மேனேஜ்மேண்ட் நிறுவனங்கள் வழக்கமான அத்துடன்அறிக்கைகளை வெளியிடுகின்றன, இது இன்வெஸ்டர்களுக்கு போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறனை கண்காணிப்பதை எளிதாக்குகிறது. நீங்கள் மூன்றாம் தரப்பினர் வழியாக MFS-களில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்தால், அவர்களின் போர்ட்டலில் செயல்திறன் டிராக்கரையும் நீங்கள் பயன்படுத்தலாம். ஈக்விட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்டைப் போலல்லாமல், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலம் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யும்போது நீங்கள் மார்க்கெட்டை கண்காணிக்க வேண்டியதில்லை.

முடிவு

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இன்வெஸ்டர்களுக்கு தொந்தரவு இல்லாத இன்வெஸ்ட்மென்ட் வாய்ப்புகளை வழங்குகின்றன. புதுமையான தயாரிப்பு வடிவமைப்பு, குறைந்த இன்வெஸ்ட்மென்ட்-வரம்பு, நெகிழ்வுத்தன்மை அத்துடன் தொழில்முறை ஃபண்டு மேனேஜ்மேண்ட் சேவைகள் மார்க்கெட்டை ஆராய்ச்சி செய்யும் அனுபவம் அத்துடன் நேரம் இல்லாத இளைஞர்கள் அத்துடன் புதிய இன்வெஸ்டர்களுக்கு குறிப்பாக வேண்டுகோள் விடுக்கின்றன. இப்போது ஆன்லைன் விண்ணப்ப செயல்முறையை பின்பற்றி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் விண்ணப்பித்து இன்றே உங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பயணத்தை தொடங்குங்கள்