మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి మరియు దాని ప్రయోజనాలు

ఈ రోజుల్లో మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి అనేది ఆర్ధిక మార్కెట్‌ లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఒక ప్రముఖ మార్గం. ఇది ఆర్థిక మార్కెట్ లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి సులభమైన మార్గం మరియు క్రియాశీల పర్యవేక్షణ అవసరం లేదు. మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది ఒక పెట్టుబడి నిర్వహణ పథకం, ఇది ఒక ఆస్తి నిర్వహణ సంస్థ అనేక పెట్టుబడిదారుల నుండి ఫండ్స్ సేకరించి వివిధ పెట్టుబడి వాహనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఒక మూలధనాన్ని సృష్టిస్తుంది. ఫండ్ నిర్వహకులు ఒక వృత్తిపరమైనవారు, అతను ఫండ్‌ ను నిర్వహిస్తాడు మరియు ఫండ్‌ ను బహుళ సెక్యూరిటీ లు, స్టాక్స్ మరియు బాండ్స్ లో పెట్టుబడి చేస్తాడు. ఫండ్ యొక్క లక్ష్యంతో సమకాలీకరించబడిన సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా వాంఛనీయ రాబడిని సృష్టించడం ప్రాథమిక ఉద్దేశం.

ఈ రోజుల్లో, ఈ ప్రక్రియ ఆన్‌లైన్‌గా మారినందున మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం సులభం అయింది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రాతిపదిక యొక్క అసలైన వర్గీకరణ ఇక్కడ ఉంది – లక్ష్యం, నిర్మాణం మరియు ఆస్తి కేటాయింపు స్వభావం. ఆస్తి కేటాయింపు ఆధారంగా వర్గీకరించబడినప్పుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మూడు రకాలు – ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు సమతుల్య మ్యూచువల్ ఫండ్స్. అందువల్ల, పెట్టుబడి రిస్క్ ఎంచుకున్న పథకంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

ఈక్విటీ ఫండ్స్ మూలధనంలో 65 శాతం వరకు వివిధ కంపెనీల స్టాక్స్‌ లో పెట్టుబడి చేస్తాయి, అంటే ఇది అన్ని రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ పధకాలలో అత్యధిక రాబడిని అందిస్తుంది.

ఈక్విటీ ఫండ్స్ అందించే రాబడులు మార్కెట్ ఉద్యమంపై ఆధారపడి ఉంటాయి, అనేక పర్యావరణ-రాజకీయ సంఘటనల ద్వారా ప్రభావితమవుతాయి.

రుణ మ్యూచువల్ ఫండ్స్

పేరు సూచించినట్లుగా, రుణ ఫండ్స్ వివిధ రుణ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం, పెట్టుబడిదారులకు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని సృష్టించడం కోసం, అందువల్ల తక్కువ రిస్క్ ఉంటుంది. రుణ ఫండ్ మూలధనంలో 65 శాతం వరకు రుణ వాహనాలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. మార్కెట్ రుణ ఫండ్స్ పనితీరును ప్రభావితం చేయదు, కాబట్టి ఇది రిస్క్-విముఖ పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షిస్తాయి.

సమతుల్య మ్యూచువల్ ఫండ్స్

సమతుల్య లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ రెండు ప్రపంచాలలో ఉత్తమమైన వాటిని అందిస్తాయి. ఈ ఫండ్స్ ఆకర్షణీయమైన రాబడిని సృష్టించడానికి ఈక్విటీలు మరియు రుణ వాహనాలు రెండింటిలోనూ పెట్టుబడి పెడతాయి. తక్కువ రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులను హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ ఆకర్షిస్తాయి. సమతుల్య రిస్క్-రాబడి కోసం పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం ప్రాథమిక లక్ష్యం. ఫండ్ నిర్వాహకులు రాబడిని ఉత్తమం చేయడానికి మరియు పెట్టుబడిదారులకు ప్రయోజనం చేకూర్చడానికి మార్కెట్ స్థితిని బట్టి ఆస్తుల మధ్య ఫండ్‌ ని మారుస్తారు.

ఆధునిక మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నిజంగా వినూత్నమైన ఉత్పత్తులు, ఇవి వినియోగదారులకు విస్తృత శ్రేణి అందిస్తాయి. మీ పెట్టుబడి వైఖరికి సరిపోయే మ్యూచువల్ ఫండ్‌ ను ఎంచుకోండి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ లో ఆన్‌లైన్‌ లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి

ఆన్‌లైన్ ప్రక్రియ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ లో పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా సులభం చేసింది. ఆన్‌లైన్‌ లో మ్యూచువల్ ఫండ్ పధకాల కోసం దరఖాస్తు చేసేటప్పుడు అనుసరించాల్సిన సాధారణ దశలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

• మీ రిస్క్-ఆకలి మరియు సహనాన్ని విశ్లేషించండి. జీర్ణించుకోగల సామర్థ్యం ఉన్న ప్రమాదాన్ని అర్థం 

చేసుకునే ప్రక్రియను రిస్క్ విశ్లేషణ అంటారు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై రాబడి మార్కెట్ పనితీరుపై 

ఆధారపడి ఉంటుంది. అందువల్ల, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, మీరు ఎంత రిస్క్ 

జీర్ణించుకోగలరో అర్థం చేసుకోండి.

• రెండవ దశ ఆస్తి కేటాయింపు. రిస్క్ విశ్లేషణ తర్వాత, వైవిధ్యమైన పోర్ట్‌ఫోలియోని సృష్టించడానికి మీరు 

మీ ఫండ్‌ ను వివిధ ఆస్తుల మధ్య విభజించడాన్ని పరిగణించాలి. ఆదర్శవంతంగా, మీరు సమతుల్య 

రాబడి కోసం ఈక్విటీ లు మరియు రుణ ఫండ్స్ రెండింటిలోనూ పెట్టుబడి పెట్టాలి.

• తదుపరి దశలో వివిధ ఆస్తి తరగతులలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి పెట్టుబడి కోసం అందుబాటులో ఉన్న 

వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను పరిశోధించడం ఉంటుంది. ఈ రోజుల్లో, మీరు హోంవర్క్ ఆన్‌లైన్‌ 

లో చేయవచ్చు. మీకు అందుబాటులో ఉన్న అన్ని MF ఉత్పత్తులను సరిపోల్చడానికి మరియు 

సమాచార నిర్ణయం తీసుకోవడానికి అనేక వెబ్‌సైట్‌ లు ఉన్నాయి

• మ్యూచువల్ ఫండ్‌ ను ఎంచుకోవడం మరియు ఆన్‌లైన్‌ లో దరఖాస్తు చేయడం MF లో పెట్టుబడి 

పెట్టడానికి చివరి దశ. మీరు ఆఫ్‌లైన్‌ లో కూడా సంప్రదించవచ్చు, అయితే ఆన్‌లైన్ ప్రక్రియ సమయం  

మరియు కృషిని ఆదా చేస్తుంది

• మీ పెట్టుబడులు మరియు వైవిధ్యీకరణను పర్యవేక్షించడం మీ లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా 

ఉండేలా చూసుకోవడం అవసరం

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం – వశ్యత, వైవిధ్యీకరణ, వృత్తిపరమైనవారి ద్వారా పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ వంటి మరియు మరిన్ని అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే అన్ని ప్రయోజనాల జాబితా ఇక్కడ ఉంది.

తక్కువ ధర

ఈక్విటీ మార్కెట్‌ లో పెట్టుబడితో పోలిస్తే, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి తక్కువ ధరతో ఉంటుంది, ఇది చిన్న పెట్టుబడిదారులకు అనువైనది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కంపెనీలు లేదా ఆస్తి నిర్వహణా సంస్థలు మీ ఫండ్ నిర్వహణ కోసం పెట్టుబడి మొత్తంలో 0.5 నుండి 2.5 శాతం (SEBI 2.5 శాతానికి ఎగువ పరిమితిని కుదిర్చింది) మధ్య వ్యయ నిష్పత్తి అనే చిన్న మొత్తాన్ని వసూలు చేస్తాయి.

లక్ష్య-ఆధారిత పెట్టుబడి

విస్తృత ఉత్పత్తి ఎంపిక పెట్టుబడిదారులకు వారి ఆర్థిక అవసరాలకు తగిన నిధులను ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి పథకాలను అందిస్తాయి, వ్యక్తిగత రిస్క్ వైఖరి, పెట్టుబడి క్షితిజం మరియు పెట్టుబడి శైలిని సరిపోల్చడం.

లాక్-ఇన్ లేదు

FD, EPF లేదా NSC వంటి సాంప్రదాయ పెట్టుబడి ఎంపికల వలె కాకుండా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కు లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఉండదు.

పెట్టుబడి పరిభాషలో లాక్-ఇన్ వ్యవధి అనేది పెట్టుబడిదారులు డబ్బును ఉపసంహరించుకోలేని లేదా ముందస్తు నిష్క్రమణ కోసం జారీమానా చెల్లించాల్సిన వ్యవధి. కానీ చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అపరిమిత, అంటే లాక్-ఇన్ వ్యవధి లేనివి, అయినప్పటికీ అవి విభిన్న నిష్క్రమణ లోడ్‌ తో వస్తాయి.

వృత్తిపరమైన ఫండ్ నిర్వాహకులు

మార్కెట్‌ పై పరిశోధన చేయడానికి సమయం లేని లేదా ఈక్విటీ మార్కెట్ పెట్టుబడికి సంబంధించి పరిజ్ఞానం లేని పెట్టుబడిదారులకు మ్యూచువల్ ఫండ్ సరిపోతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి ద్వారా, వారు వృత్తిపరమైన ఫండ్ నిర్వహకుల సేవలను పొందవచ్చు. మార్కెట్ విశ్లేషణ మరియు అనుకూల చిట్కాలకు సహాయపడటానికి ఈ ఫండ్ నిర్వాహకులు అద్భుతమైన ట్రాక్ రికార్డులు మరియు సహాయక బృందాన్ని కలిగి ఉంటారు.

SIP యొక్క ప్రయోజనం

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా షేర్ మార్కెట్‌ లో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మరియు రూపాయి వ్యయ సగటు ప్రయోజనాలను పొందడం ద్వారా మీరు SIP యొక్క శక్తిని పెంచుకోవచ్చు.

SIP అనేది దీర్ఘకాలంలో ప్రయోజనం పొందడానికి అన్ని మార్కెట్ పరిస్థితుల ద్వారా పద్దతి పెట్టుబడిని సూచిస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడులు సాధారణంగా చాలా తక్కువ పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి, ఇది చిన్న మరియు కొత్త పెట్టుబడిదారులకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. SIP పెట్టుబడి పెట్టడం కోసం ఏక మొత్తం ఫండ్‌ ను ఏర్పాటు చేయవలసిన అవసరాన్ని తగ్గిస్తుంది. మీరు SIP తరచుదనం, టికెట్ పరిమానాన్ని ఎంచుకోవచ్చు మరియు మీ అవసరాలకు తగినట్లుగా SIP మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు.

ఫండ్ మార్పు ఎంపిక

ఒక మంచి పెట్టుబడిదారు నిధుల పనితీరును నిరంతరం పర్యవేక్షిస్తుంటాడు మరియు ఒక ఎంపికను ఎప్పుడు నిష్క్రమించాలో మరియు వేరేవాటిలో ఎప్పుడు పెట్టుబడులు పెట్టాలో తెలుసుకోవాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారుల ఫండ్స్ ను మెరుగైన పనితీరు పథకానికి మార్చడానికి అనుమతిస్తాయి, సాధారణంగా చాలా తక్కువ ఖర్చుతో.

సరసమైన పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యం

పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యం అవసరం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తక్కువ ధర పోర్ట్‌ఫోలియో వైవిధ్యతను అనుమతిస్తాయి. ఇది అనేక ఆస్తి తరగతులలో వివిధ కంపెనీ స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క రిస్క్ ఏకాగ్రతను తగ్గిస్తుంది. ఆస్తి నిర్వాహకులు ఒక ఆస్తి తరగతి పేలవంగా పనిచేసినప్పుడు, రాబడి నిష్పత్తిని అధికంగా ఉంచుతూ, పోర్ట్‌ఫోలియోలోని ఇతర ఆస్తి తరగతుల ద్వారా రిస్క్ దూరమయ్యేలా నిర్దారిస్తారు.

వశ్యత

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాంప్రదాయ పెట్టుబడి ఎంపికల వలె కాకుండా SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం, లాక్-ఇన్ మరియు ఉచిత ఫండ్ మార్పులు వంటి వశ్యతను అందిస్తాయి. ఈ లక్షణాల కారణంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విస్తృత శ్రేణి పెట్టుబడిదారులను ఆకర్షిస్తాయి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తో, మార్కెట్‌ కి సమయం కేటాయించాల్సిన అవసరం లేదు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులను SIP ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు దీర్ఘకాలంలో సగటున రూపాయి వ్యయ ప్రయోజనాన్ని పొందేందుకు అనుమతిస్తుంది. మార్కెట్ పరిస్థితి ప్రకారం మీరు NAV ని కూడబెట్టుకుంటారు, ఇది మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు జోడించబడుతుంది. మార్కెట్ వృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు, మీరు NAV విలువ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు కంటే తక్కువ యూనిట్లను అందుకుంటారు. అందువల్ల, దీర్ఘకాలంలో, కొనుగోలు యూనిట్ల ధర సగటున బయటకు వస్తుంది. అందువల్ల, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తో, మీరు మార్కెట్ పరిస్థితితో సంబంధం లేకుండా ఎప్పుడైనా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

పన్ను ప్రయోజనాలు

ELSS లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు 80C అందించే పన్ను ప్రయోజనాలను ఉపయోగించుకోవచ్చు.

ELSS లేదా ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్ స్కీమ్‌ లు మాత్రమే ఈక్విటీ-లింక్డ్ పెట్టుబడి ప్రణాళిక, ఇది మీకు 80C కింద పన్ను ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. IT చట్టం 1961 లోని సెక్షన్ 80 సి సంవత్సరానికి 1,50,000 రూపాయల వరకు పన్ను మినహాయింపును అందిస్తుంది. అందుబాటులో ఉన్న పరిమితిని ఉపయోగించడం ద్వారా పెట్టుబడిదారులు MF లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఏటా రూ. 46,800 వరకు ఆదా చేయవచ్చు.

నియంత్రించబడిన

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి SEBI మరియు RBI చే నియంత్రించబడుతుంది. అలాగే, అసోసియేషన్ ఆఫ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇన్ ఇండియా (AMFI), అన్ని ఆస్తి నిర్వహణా కంపెనీ లు ఏర్పాటు చేసిన స్వీయ నియంత్రణ సంస్థ ఫండ్ ప్రణాళికలు మరియు నిర్వహణను పర్యవేక్షిస్తుంది. ఇది ఇతర రూపాలతో పోలిస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిని సురక్షితంగా చేస్తుంది.

ట్రాక్ చేయడం సులభం

ఫండ్ నిర్వహణా కంపెనీలు క్రమ నివేదికలు మరియు స్టేట్‌మెంట్‌ లను ప్రచురిస్తాయి, పెట్టుబడిదారులకు పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరును ట్రాక్ చేయడం సులభం చేస్తుంది. మీరు మూడవ పక్షం ద్వారా MF లలో పెట్టుబడి పెడితే, మీరు వారి పోర్టల్‌లో పనితీరు ట్రాకర్‌ ను కూడా ఉపయోగించవచ్చు. ఈక్విటీ పెట్టుబడిలా కాకుండా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు మీరు మార్కెట్‌ ను పర్యవేక్షించాల్సిన అవసరం లేదు.

చివరి మాట

మ్యూచువల్ ఫండ్స్, పెట్టుబడిదారులకు ఇబ్బంది లేని పెట్టుబడి అవకాశాలను అందిస్తాయి. వినూత్నమైన ఉత్పత్తి రూపకల్పన, తక్కువ పెట్టుబడి-ప్రవేశం, వశ్యత మరియు వృత్తిపరమైన ఫండ్ నిర్వహణా సేవలు ప్రత్యేకించి మార్కెట్‌ పై పరిశోధన మరియు అనుభవం లేని యువ మరియు కొత్త పెట్టుబడిదారులకు ప్రత్యేకంగా ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి. ఇప్పుడు ఆన్‌లైన్ దరఖాస్తు ప్రక్రియను అనుసరించి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో దరఖాస్తు చేసుకోండి మరియు మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ఈ రోజే ప్రారంభించండి.