কীভাবে এসআইপি-তে (SIP) বিনিয়োগ করা শুরু করবেন?

এসআইপি (SIP) কী ?

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি) (Systematic Investment Plan (SIP) হল একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের কৌশল যার মধ্যে নিয়মিত সময়ের ব্যবধানে একটি স্কিমে ছোট নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করা হয়। এই পদ্ধতিটি বিশেষত রিটেল বিনিয়োগকারীদের জন্য উপকার যেহেতু এটি বাজারের অবস্থা নির্বিশেষে নিয়মিত বিনিয়োগে উৎসাহিত করে। এছাড়াও এসআইপি (SIP) বিনিয়োগগুলি রুপি কস্ট অ্যাভারেজিংয়ের সুবিধাও প্রদান করে। যেহেতু সময়ের সাথে সাথে বিনিয়োগ বৃদ্ধি পায়, এটি মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট কেনার খরচ অ্যাভারেজ করে এবং মার্কেটের অস্থিরতার প্রভাব হ্রাস করে।

এছাড়াও, এসআইপিগুলি (SIP) আপনার বিনিয়োগকে স্বয়ংক্রিয় করার সুবিধা প্রদান করে। এটি নিয়মিতভাবে সাশ্রয় করা এবং মার্কেটে সময় দেওয়ার ঝামেলা ছাড়াই বিনিয়োগ করা সহজ করে তোলে। সময়ের সাথে সাথে, এই নিয়মিত বিনিয়োগগুলি একটি পর্যাপ্ত কর্পাসে জমা হতে পারে, যা চক্রবৃদ্ধি-র ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত।

ভারতের এসআইপি – তে (SIP) কীভাবে বিনিয়োগ করবেন ?

আপনি নিম্নলিখিত ধাপগুলি গ্রহণ করে সহজেই এঞ্জেল ওয়ান (Angel One) অ্যাপে মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP) শুরু করতে পারেন:

1. হোম পেজে যান এবং ‘মিউচুয়াল ফাণ্ড’-এ ক্লিক করুন।
2. আপনি ‘মিউচুয়াল ফাণ্ড অন্বেষণ করুন’ থেকে যে ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান তা নির্বাচন করুন। আপনি ‘সমস্ত ফান্ড অন্বেষণ করুন’-এ ক্লিক করে আপনার অনুসন্ধান শুরু করতে পারেন। আপনি প্রদত্ত ফান্ডের শ্রেণীবিভাগে ক্লিক করেও আপনার অনুসন্ধান নির্দিষ্ট করতে পারেন।
3. আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের বিবরণগুলি দেখে এবং পড়ে নেওয়ার পর, নির্বাচন করা হয়ে গেলে, ‘বিনিয়োগ করুন’-এ ক্লিক করুন।
4. এসআইপি-র (SIP) বিকল্পটি নির্বাচন করুন এবং মাসিক পরিমাণ এবং তারিখ লিখুন, অর্থাৎ মাসের কোন দিনে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে এসআইপি-র (SIP) জন্য অর্থ প্রদান করবেন তা লিখুন।
5. অর্থ প্রদানের পদ্ধতি নির্বাচন করুন, উদাহরণস্বরূপ, ইউপিআই (UPI)।
6. এসআইপি (SIP) প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য ‘এসআইপি (SIP) শুরু করুন’-এ ক্লিক করুন।
7. আপনি এখনই আপনার প্রথম এসআইপি-র (SIP) জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং এর পরবর্তী বক্সে ক্লিক করে আপনার প্রথম এসআইপি-র (SIP) জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন।

এসআইপি – তে (SIP) বিনিয়োগ করার আগে যে বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হবে

একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (systematic investment plan) শুরু করার আগে, বিভিন্ন গুরুত্বপূর্ণ দিক বিবেচনা করা এবং অবগত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়া প্রয়োজন। এই বিষয়গুলির মধ্যে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• আপনার আর্থিক লক্ষ্য

কোনও উদ্দেশ্য ছাড়াই বিনিয়োগ করা একটি ব্যয়বহুল আর্থিক ভুল হতে পারে যা থেকে মুক্তি পাওয়া ্য চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। সুতরাং, কোনও উদ্দেশ্য ছাড়াই বিনিয়োগ করার পরিবর্তে আপনাকে অবশ্যই আপনার সামগ্রিক আর্থিক লক্ষ্যের সাথে আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগ সংযুক্ত করতে হবে।

• আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা

আপনাকে যে ঝুঁকির সীমার সাথে আরামদায়ক তা চিহ্নিত করতে হবে। স্মল-ক্যাপ ফান্ড বা উদীয়মান বাজারের মতো কিছু ধরনের ইক্যুইটি ফান্ডের এসআইপি-তে (SIP) অন্যান্যদের তুলনায় বেশি ঝুঁকি থাকতে পারে, যেমন ইন্ডেক্স ফান্ড এবং লার্জ-ক্যাপ ফান্ড।

• আপনার বিনিয়োগের পরিধি

আপনাকে স্বল্প মেয়াদে, মাঝ মেয়াদে বা মে দীর্ঘ মেয়াদে বিনিয়োগ করতে হবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নিন। আপনার বিনিয়োগের মেয়াদ আপনার আর্থিক লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে। এটি সরাসরি সেই সময়কালকে প্রভাবিত করে যে সময়ের জন্য আপনি এসআইপি-তে (SIP) বিনিয়োগ করেন।

• এসআইপি (SIP) থেকে সম্ভাব্য রিটার্ন

এসআইপি (SIP) শুরু করার আগে আরও একটি মূল বিষয় হল আপনার বিনিয়োগ থেকে সম্ভাব্য রিটার্ন। আপনি একটি এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে রিটার্নের বিষয়ে আরও স্পষ্টতা পেতে পারেন এবং সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের মূল্য কত হতে পারে তা বুঝতে পারেন।

• করের প্রয়োগ

আপনাকে অবশ্যই আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগে করের প্রভাবগুলি মূল্যায়ন করতে হবে। যখন আপনি আপনার বিনিয়োগ রিডিম করবেন এবং আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি করবেন তখন এটি কার্যকর হবে। ইক্যুইটি ফান্ডের ক্ষেত্রে কর প্রয়োগ ডেবট ফান্ডের চেয়ে ভিন্ন।

কীভাবে এসআইপি – র (SIP) লক্ষ্য নির্ধারণ করবেন ?

এসআইপি-র (SIP) লক্ষ্য নির্ধারণকরা হল একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের (systematic investment plan) মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের জন্য সু-অবগত এবং ব্যবহারিক লক্ষ্য নির্ধারণ করার জন্য, আপনাকে কী করতে হবে তা এখানে দেওয়া হল।

1. শেষের লক্ষ্য নির্ধারণ করুন

আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের উদ্দেশ্য চিহ্নিত করে শুরু করুন। এটি অবসর, একটি বাড়ি কেনা, আপনার সন্তানের শিক্ষা বা অন্য কোনও আর্থিক উদ্দেশ্যকে অর্থায়ন করার উদ্দেশ্যে হতে পারে। এই লক্ষ্যগুলি কী এবং কখন আপনি সেগুলি অর্জন করার লক্ষ্য রাখেন সেই সম্পর্কে নির্দিষ্ট হন।

2. আপনার বিনিয়োগের পরিধি নির্ধারণ করুন

প্রতিটি লক্ষ্য ভিন্ন সময়সীমার সাথে আসে। স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্য পূরণে 1 থেকে 3 বছর লাগতে পারে জন্য, মাঝারি-মেয়াদী লক্ষ্য পূরণে 3 থেকে 10 বছর লাগতে পারে এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পূরণে এক দশকের বেশি সময় লাগতে পারে। এই সময়সীমা আপনার এসআইপ(SIP) বিনিয়োগের কৌশলকে প্রভাবিত করবে।

3. আপনার ঝুঁকির ক্ষমতা বুঝে নিন

এসআইপি-তে (SIP) আপনার কত দ্রুত বিনিয়োগ করা উচিত তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। যদি আপনি ঝুঁকি নিতে না চান, তাহলে আপনি ডেট ফান্ড বা ইন্ডেক্স ফান্ড পছন্দ করতে পারেন। তবে, একটি উচ্চ ঝুঁকি সহ্য করার ক্ষমতা আপনার জন্য ইক্যুইটি ফান্ডে এসআইপি (SIP) শুরু করা সহজ করে তুলতে পারে।

4. সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করুন

সঠিক ফান্ড নির্বাচন করা হল এসআইপি (SIP) লক্ষ্য নির্ধারণের একটি প্রয়োজনীয় অংশ। আদর্শভাবে, আপনার বেছে নেওয়া ফান্ডটি অবশ্যই আপনার পছন্দের ঝুঁকির স্তরের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে, উল্লেখযোগ্য ব্যবস্থাপনাধীন সম্পদ থাকতে হবে, একজন দক্ষ পেশাদার দ্বারা পরিচালিত হতে হবে এবং একটি প্রতিষ্ঠিত এএমসি-র (AMC) অন্তর্ভুক্ত হতে হবে।

5. এসআইপি – র (SIP) পরিমাণ নির্ধারণ করুন

পরিশেষে, আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনাকে এসআইপি-র (SIP) মাধ্যমে যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করুন। একটি এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর আপনাকে এই বিষয়ে সাহায্য করতে পারে। এটি আপনাকে দেখায় যে প্রদত্ত রিটার্নের হারে একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের মেয়াদের ক্ষেত্রে আপনার বিনিয়োগের মূল্য কীভাবে বাড়বে।

একটি এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের উদাহরণ

মনে করুন আপনি আপনার বেতন হিসাবে মাসে 80,000 টাকা আয় করেন, এবং আপনি আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি-তে (SIP) বিনিয়োগ করার জন্য আপনার মাসিক বেতনের 10% ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেন। আপনি একটি অটো-ডেবিট ম্যান্ডেট সেট আপ করেছেন, এবং প্রয়োজনীয় পরিমাণটি আপনার বেতন অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ডেবিট করা হয় এবং একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের (systematic investment plan) মাধ্যমে আপনার পছন্দের ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়।

সুতরাং, প্রতি মাসে, আপনি 20 বছরের জন্য আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের ক্ষেত্রে 8,000টাকা দেন। এই সময়সীমার শেষে, আপনি বার্ষিক 96,000টাকা বিনিয়োগ করবেন, যার ফলে মোট বিনিয়োগের মূলধন হবে 19,20,000 টাকা।

এই সময়কালে, যদি আপনি বার্ষিক 12% হারে ডেলিভারি পাওয়া রিটার্নে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগ ₹79,93,183 পর্যন্ত বৃদ্ধি পেতে পারে। এটি ₹60,73,183 লাভের ধারণা দেয় (অর্থাৎ, 79,93,183টাকা থেকে 19,20,000টাকা বাদ )।

এমনকি আপনি এসআইপি-তে (SIP) বিনিয়োগ করার আগে এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটরের মাধ্যমে আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগ থেকে সম্ভাব্য রিটার্নও গণনা করতে পারেন। আপনাকে শুধুমাত্র আপনার মাসিক বিনিয়োগের বিবরণ, বার্ষিক আনুমানিক রিটার্নের হার এবং বিনিয়োগের সময়কাল দিতে হবে। এই ফ্রি অনলাইন টুলটি ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশনের পাশাপাশি আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগ থেকে আনুমানিক লাভ বা রিটার্নের পরে আপনার কর্পাসের মোট ভ্যালু গণনা করবে।

2024 সালের সেরা মিউচুয়াল ফান্ডসমূহ

দ্রষ্টব্য: উপরের টেবিলে তালিকাভুক্ত ফান্ডগুলি, 2024 সালের 18ই জানুয়ারি বৃহস্পতিবারের, মান প্রদর্শন করে।

স্বীকারোক্তি : উপরে উল্লিখিত মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি শুধুমাত্র তথ্যভিত্তিক উদ্দেশ্যে দেওয়া এবং বিনিয়োগের কোন সুপারিশ নয়। এই ফান্ডগুলি 5 বছরের সিএজিআর – এর (CAGR) উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয় , যা প্রায়শই পরিবর্তন সাপেক্ষ। ফান্ড সম্পর্কে আরও বিবরণ এবং রিয়েল – টাইম তথ্যের জন্য , এঞ্জেল ওয়ান (Angel One) দেখুন ।

এসআইপি – তে (SIP) বিনিয়োগের সুবিধা

এসআইপি (SIP) বিনিয়োগ নিম্নলিখিতগুলির মতো বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে:

• শৃঙ্খলাবদ্ধ সেভিংস

এসআইপিগুলি (SIP) নিয়মিত এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগকে উৎসাহিত করে, যা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার জন্য উপকারী।

• রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং

নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করে, যখন মূল্য কম হয় তখন আপনি আরও বেশি ইউনিট কেনেন এবং যখন মূল্য বেশি হয় তখন কম ইউনিট কেনেন। সময়ের সাথে সাথে, এর ফলে প্রতি ইউনিটের গড় মূল্য কম হতে পারে।

• চক্রবৃদ্ধি – র ক্ষমতা

চক্রবৃদ্ধি-র প্রভাবের কারণে এসআইপি-র (SIP) মাধ্যমে নিয়মিতভাবে করা ছোট বিনিয়োগ সময়ের সাথে সাথে উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে।

• সুবিধা এবং ফ্লনমনীয়তা

একটি এসআইপি (SIP) শুরু এবং ব্যবস্থাপনা করা সহজ। এর জন্য আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে নেওয়ার জন্য শুধুমাত্র একবার সেটআপ করা প্রয়োজন।

• বাজারের যে কোনও অবস্থার জন্য উপযুক্ত

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (Systematic investment plans) বাজারের অস্থিরতার প্রভাব হ্রাস করে। এটি সেগুলিকে সমস্ত ধরনের বাজারের অবস্থার জন্য উপযুক্ত করে তোলে।

• দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টি

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের বিনিয়োগকারীদের জন্য, এসআইপিগুলির (SIP) যথেষ্ট পরিমাণ সম্পদ সংগ্রহকে সমর্থন করার সম্ভাবনা রয়েছে. এটি পরিকল্পনা অনুযায়ী প্রধান আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করতে সাহায্য করে।

আপনার এসআইপি (SIP) রিটার্ন কীভাবে গণনা করবেন

আপনার সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানের (Systematic investment plans) রিটার্ন গণনা করার মধ্যে রয়েছে আপনার নিয়মিত বিনিয়োগ সময়ের সাথে সাথে কীভাবে বৃদ্ধি পায় তা বোঝা। এসআইপি (SIP) রিটার্ন অনুমান করার একটি সাধারণ পদ্ধতি হল চক্ররৃদ্ধি সুদের ফর্মুলা ব্যবহার করা, যা আপনার বিনিয়োগের ফ্রিকোয়েন্সি এবং পরিমাণ, এসআইপি-র (SIP) সময়কাল এবং আনুমানিক রিটার্নের হার বিবেচনা করে করা হয়।

এই প্রক্রিয়াটি সহজ করার জন্য বিভিন্ন অনলাইন এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর উপলব্ধ. আপনাকে শুধুমাত্র মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণ, বিনিয়োগের সময়কাল এবং আনুমানিক বার্ষিক রিটার্নের হার লিখতে হবে। এই ক্যালকুলেটরগুলি তারপর আপনার বিনিয়োগের আনুমানিক ভবিষ্যৎ মূল্য প্রদান করার জন্য চক্ররৃদ্ধি সুদের ফর্মুলা ব্যবহার করে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 10 বছরের জন্য একটি এসআইপি-তে (SIP) 10,000টাকা বিনিয়োগ করেন এবং 14% বার্ষিক রিটার্নের হার আশা করেন, তাহলে আপনি এই মূল্যগুলি এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটরে লিখতে পারেন. তারপর অনলাইন টুলটি আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগ থেকে আপনি যে মোট রিটার্ন আয় করতে পারেন এবং আপনার কর্পাসের পরিমাণ বৃদ্ধি পাবে তা দেখাবে।

উপসংহার

আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করতে চান কিন্তু একটি ভালো পরিমাণ উপলব্ধ না থাকে, তাহলে একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান আপনার জন্য কোনও বিলম্ব ছাড়াই আপনার বিনিয়োগের যাত্রার শুরু সম্ভব করে তোলে। নির্দিষ্ট সময় অন্তর ছোট পরিমাণ বিনিয়োগ করার মাধ্যমে আপনি টাকার গড় মূল্য এবং চক্রবৃদ্ধি-র সুবিধা পাবেন।

সময়ের সাথে সাথে, আপনার আয় বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে আপনি এসআইপি-তে (SIP) বিনিয়োগ করাr পরিমাণটি বাড়াতে পারেন এবং বিভিন্ন সম্পদ এবং সম্পদ শ্রেণীতে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করতে পারেন। এটি আপনার পোর্টফোলিওর সামগ্রিক ঝুঁকি হ্রাস করে এবং আপনাকে আপনার ঝুঁকি-সমন্বিত রিটার্ন বাড়াতে সাহায্য করে। গুরুত্বপূর্ণ বিষয়টি হল নিশ্চিত করা যে আপনার এসআইপি (SIP) বিনিয়োগগুলি আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, যাতে আপনি পরিকল্পনা অনুযায়ী প্রতিটি আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করতে পারেন।

FAQs