एसआईपी(SIP) क्या होता है?
एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)(SIP) एक म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति होती है जिसमें एक योजना में छोटी निश्चित राशि का नियमित अंतराल पर निवेश किया जाता है. यह दृष्टिकोण खुदरा निवेशकों के लिए विशेष रूप से लाभदायक होता है क्योंकि यह मार्किट की स्थितियों से असम्बद्ध अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है. एसआईपी (SIP) में निवेश रुपये की लागत औसत करने का लाभ भी प्रदान करते हैं. चूंकि निवेश समय के साथ बढ़ता है, इसलिए यह म्यूचुअल फंड यूनिट की खरीद लागत को औसत करता है और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है.
इसके अतिरिक्त, एसआईपी (SIP)आपके निवेश को स्वचालित करने की सुविधा प्रदान करती है. इससे मार्किट को समय देने की परेशानी के बिना नियमित रूप से बचत और निवेश करना आसान हो जाता है. समय के साथ, ये नियमित निवेश एक पर्याप्त कोष में जमा हो सकते हैं, जो चक्रवृद्धि की शक्ति द्वारा समर्थित होते हैं.
भारत में एसआईपी (SIP) में निवेश कैसे करें?
आप निम्नलिखित चरणों का पालन करके एंजल वन ऐप पर आसानी से म्यूचुअल फंड एसआईपी (SIP) शुरू कर सकते हैं:
- होम पेज पर जाएं और ‘म्यूचुअल फंड पर क्लिक करें’.
- म्यूचुअल फंड खोजें’ शीर्षक वाले सेक्शन में से उस फंड को चुनें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं -. आप अपनी खोज ‘सभी फंड खोजें पर क्लिक करके शुरू कर सकते हैं’. आप अपनी खोज को दिये गए फण्ड्स की श्रेणियों पर क्लिक करके संकुचित भी कर सकते हैं.
- म्यूचुअल फंड का विवरण पढ़ने और इसे चुनने के बाद, ‘निवेश’ पर क्लिक करें’.
- एसआईपी (SIP) विकल्प चुनें और मासिक राशि और तिथि, यानी उस महीने का दिन, जब आपके अकाउंट से एसआईपी (SIP) में भुगतान किया जाएगा., दर्ज करें
- भुगतान का तरीका चुनें, उदाहरण के लिए, यूपीआई.
- एसआईपी (SIP) की प्रक्रिया शुरू करने के लिए एसआईपी (SIP) शुरू करें पर क्लिक करें.
- आप पहला एसआईपी (SIP) अभी भुगतान करें’ और इसके बाद बॉक्स वाला चेक कर के अपने पहले एसआईपी (SIP) के भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं .
एसआईपी (SIP) में निवेश करने से पहले इन बातों पर विचार करें
एक व्यवस्थित निवेश योजना शुरू करने से पहले, अनेक महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करना और सूचित निवेश निर्णय लेना आवश्यकहोता है. इसमें में निम्नलिखित बिन्दु शामिल हैं:
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आपके फाइनेंशियल लक्ष्य
बिना किसी उद्देश्य के निवेश करना एक महंगी वित्तीय गलती हो सकती है, जिससे उबरना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. इसलिए, आपको बिना किसी उद्देश्य के निवेश करने के बजाय अपने एसआईपी (SIP)निवेश को अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना चाहिए.
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आपकी जोखिम क्षमता
आप को उस जोखिम के स्तर की पहचान करने की जरूरत होती है जिसके साथ आप सहज होते. कुछ प्रकार के इक्विटी फंड, जैसे कि स्मॉल-कैप फंड या उभरते हुए बाजारों में निवेश, इंडेक्स फंड और लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम पूर्ण हो सकते हैं.
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आपकी निवेश अवधि
यह तय करें कि आपको अल्पावधि, मध्यम अवधि या लंबी अवधि में से किसमें निवेश करना आवश्यक है . आपके निवेश की अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करती है. यह सीधे उस अवधि को प्रभावित करता है जिस पर आप एसआईपी (SIP) में निवेश करते हैं.
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संभावित एसआईपी (SIP) रिटर्न
एसआईपी (SIP) शुरू करने से पहले विचार करने के लिए एक और महत्वपूर्ण पहलू आपके निवेश से संभावित रिटर्न. है आप रिटर्न के बारे में अधिक स्पष्टता प्राप्त करने के लिए एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और यह समझ सकते हैं कि समय के साथ आपके निवेश कैसे बढ़ सकते हैं.
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टैक्स का प्रभाव
आपको अपने एसआईपी (SIP) निवेश के टैक्स के प्रभावों का भी आकलन करना चाहिए. यह तब लागू होगा जब आप अपने निवेश को रिडीम करेंगे और अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेच देंगे. इक्विटी फंड के लिए टैक्स ट्रीटमेंट डेट फण्ड्स से भिन्न होता है.
एसआईपी (SIP) के लक्ष्य कैसे निर्धारित करें?
एसआईपी (SIP) के लक्ष्य निर्धारित करना, व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होता है. अपने एसआईपी (SIP) निवेश के लिए अच्छी तरह से सूचित और व्यावहारिक लक्ष्य निर्धारित करने के लिए, आपके लिए जो करना आवश्यक है वह निम्नलिखित है .
1. अंतिम लक्ष्य पारिभाषित करें
अपने एसआईपी (SIP) निवेश के उद्देश्य की पहचान करके शुरूआत करें. यह रिटायरमेंट, घर खरीदना, अपने बच्चे की शिक्षा या किसी अन्य वित्तीय उद्देश्यों के लिए वित्तपोषण हो सकता है. ये लक्ष्य क्या हैं और जब आप उन्हें हासिल करने का लक्ष्य रखते हैं, उसके बारे में स्पेसिफिक रहें.
2. अपने निवेश की अवधि निर्धारित करें
प्रत्येक लक्ष्य की समय सीमा अलग अलग होती है. अल्पकालिक लक्ष्य 1 से 3 वर्ष दूर हो सकते हैं, मध्यम अवधि के लक्ष्य 3 से 10 वर्ष दूर हो सकते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्य एक दशक से अधिक समय के हो सकते हैं. यह समय-सीमा आपके एसआईपी (SIP) में निवेश की रणनीति को प्रभावित करेगी.
3. अपनी जोखिम क्षमता को समझें
एसआईपी (SIP) में आपको किस प्रकार आक्रामक रूप से निवेश करना चाहिए, यह तय करने में आपकी जोखिम क्षमता महत्वपूर्ण है. अगर आप जोखिम से बचने वाले हैं, तो आप डेट फंड या इंडेक्स फंड को पसंद कर सकते हैं. हालांकि, उच्च जोखिम क्षमता के कारण आपके लिए इक्विटी फंड में एसआईपी (SIP) शुरू करना आसान हो सकता है.
4. सही म्यूचुअल फंड चुनें
सही फंड चुनना एसआईपी (SIP) का लक्ष्य निर्धारित करने का एक आवश्यक हिस्सा होता है. आदर्श रूप से, आपके द्वारा चुने गए फंड को आपके प्राथमिकता वाले जोखिम स्तर के साथ संरेखित होना चाहिए, , एक कुशल पेशेवर द्वारा प्रबंधित और एक प्रतिष्ठित एएमसी से संबंधित प्रबंधन के तहत महत्वपूर्ण परिसंपत्तियां लें.
5. एसआईपी (SIP) राशि निर्धारित करें
अंत में, अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एसआईपी (SIP) के माध्यम से निवेश की जाने वाली राशि निर्धारित करें. एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर इसमें आपकी मदद कर सकता है. यह आपको दर्शाता है कि एक दी गई निवेश अवधि पर दी गई रिटर्न दर पर आपके निवेश के अच्छे रिटर्न की प्राप्ति कैसे होगी.
एसआईपी निवेश का उदाहरण
| फंड का नाम | श्रेणी | 3-वर्ष का सीएजीआर(CAGR) | 5-वर्ष का सीएजीआर(सीएजीआर) | एयूएम(Aum (₹ करोड़ में) | खर्च अनुपात |
| आईसीआईसीआई प्रु ओवर्नाईट फन्ड | ओवरनाइट फंड | 126.01% | 65.97% | 10,373.88 | 0.10 |
| क्वान्ट स्मोल केप फंड | स्मॉल कैप फंड | 45.13% | 34.79% | 13,001.83 | 0.77 |
| बैंक ऑफ इंडिया स्मॉल कैप फंड | स्मॉल कैप फंड | 34.40% | 32.71% | 819.51 | 0.88 |
| क्वान्ट इन्फ्रास्ट्रक्चर फन्ड | सेक्टोरल फन्ड – इन्फ्रास्ट्रक्चर | 39.72% | 32.67% | 1,321.56 | 0.77 |
| क्वान्ट इएलएसएस टेक्स सेवर फन्ड | इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम | 32.42% | 31.16% | 6,416.22 | 0.76 |
| निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड | स्मॉल कैप फंड | 40.44% | 29.92% | 43,815.61 | 0.67 |
| क्वान्ट मिड् केप फन्ड | मिड कैप फंड | 35.10% | 29.63% | 3,781.48 | 0.76 |
| क्वान्ट फ्लेक्सि केप फन्ड | फ्लेक्सी कैप फंड | 32.45% | 28.45% | 2,457.78 | 0.77 |
| एक्सिस स्मोल केप फंड | स्मॉल कैप फंड | 30.70% | 28.23% | 18,615.72 | 0.55 |
| आईसीआईसीआई प्रु स्मोलकेप फन्ड | स्मॉल कैप फंड | 33.76% | 28.16% | 7,091.81 | 0.66 |
मान लें कि आप अपने वेतन के रूप में एक महीने में ₹80,000 अर्जित हैं, और आप अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में एसआईपी (SIP) में निवेश करने के लिए अपने मासिक वेतन के 10% का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं. आपने ऑटो-डेबिट मैंडेट सेट किया है, और आवश्यक राशि आपके वेतन के अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से डेबिट हो जाती है और व्यवस्थित निवेश योजना के माध्यम से अपनी पसंद के फंड में निवेश की जाती है.
इसलिए, आप 20 वर्षों के लिए अपने एसआईपी (SIP) निवेश में हर महीने ₹8,000 का योगदान देते हैं. इस अवधि के अंत में, आपने कुल निवेश पूंजी ₹19,20,000. के लिए वार्षिक रूप से ₹96,000 का निवेश किया होगा, .
अगर इस अवधि में, आपके द्वारा निवेशित म्यूचुअल फंड ने वार्षिक 12% की दर पर रिटर्न वितरित किया है, तो आपका निवेश ₹79,93,183बढ़ जाएगा. यह ₹60,73,183 लाभ (अर्थात. ₹79,93,183 माइनस ₹19,20,000).के रूप में होता है.
आप एसआईपी (SIP) में निवेश करने से पहले एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर के साथ अपने एसआईपी (SIP) निवेश से संभावित रिटर्न की गणना भी कर सकते हैं. आपको बस अपने मासिक निवेश का विवरण, प्रति वर्ष अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश अवधि दर्ज करना है. तब यह मुफ्त ऑनलाइन टूल , पूंजी में वृद्धि के साथ-साथ आपके एसआईपी (SIP) निवेश से अनुमानित लाभ या रिटर्न के बाद आपके कॉर्पस के कुल मूल्य की गणना करेगा.
2024 में विचार करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड
नोटः उपर्युक्त तालिका में सूचीबद्ध फण्ड्स 18 जनवरी, 2024 के गुरुवार तक उनके मूल्यों को दर्शाती हैं.
डिस्क्लेमर: ऊपर उल्लिखित म्यूचुअल फंड स्कीम केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए हैं और निवेश की सिफारिशें नहीं हैं. ये निधियां 5 वर्ष के सीएजीआर (CAGR) पर आधारित होती हैं जो बार-बार परिवर्तन के अधीन होती हैं. फंड के बारे में अधिक जानकारी और रियल-टाइम जानकारी के लिए, एंजल पर जाएं.
एसआईपी (SIP) में निवेश करने के लाभ
एसआईपी इन्वेस्टमेंट निम्नलिखित जैसे कई लाभ प्रदान करते हैं:
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अनुशासित बचत
एसआईपी (SIP) नियमित और अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करता है, जो दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए लाभदायक होता है.
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रुपया लागत औसत
एक निश्चित राशि को नियमित रूप से निवेश करके आप मूल्य कम होने पर अधिक यूनिट खरीद सकते हैं और जब मूल्य अधिक हो तो कम खरीद सकते हैं. समय के साथ, इससे प्रति यूनिट औसत लागत कम हो सकती है.
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चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि के प्रभाव के कारण एस आई पी (SIP) के माध्यम से नियमित रूप से किए गए छोटे निवेश समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं.
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सुविधा और लचीलापन
एसआईपी (SIP) शुरू करना और प्रबंधित करना आसान है. अक्सर, इसके लिए आपके बैंक खाते से स्वचालित कटौती के लिए केवल एक बार सेटअप की आवश्यकता होती है.
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किसी भी मार्किट स्थिति के लिए उपयुक्त
व्यवस्थित निवेश योजनाएं मार्किट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करती हैं. यह उन्हें सभी प्रकार की मार्किट स्थितियों के लिए उपयुक्त बनाता है.
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दीर्घकालिक धन संचय
दीर्घकालिक निवेश अवधि वाले निवेशकों के लिए, एसआईपी (SIP) के पास पर्याप्त धन संचयन का समर्थन करने की क्षमता होती है. यह योजना के अनुसार बड़े वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है.
अपने एसआईपी (SIP) रिटर्न की गणना कैसे करें
आपकी व्यवस्थित निवेश योजना पर रिटर्न की गणना में यह समझना शामिल है कि समय के साथ आपके नियमित निवेश कैसे बढ़ते हैं. एसआईपी (SIP) रिटर्न का अनुमान लगाने का एक सामान्य तरीका चक्रवृद्धि ब्याज के फॉर्मूले का उपयोग करना है, जो आपके निवेश की फ्रीक्वेंसी और राशि, एसआईपी (SIP) की अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर पर विचार करता है.
इस प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए अनेक ऑनलाइन एसआईपी (SIP) कैलकुलेटर उपलब्ध हैं. आपको केवल मासिक निवेश राशि, निवेश की अवधि और अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर दर्ज करनी होगी. इसके बाद ये कैलकुलेटर चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला का उपयोग करके आपके निवेश का अनुमानित भविष्य मूल्य प्रदान करते हैं.
उदाहरण के लिए, अगर आप 10 वर्षों के लिए एसआईपी (SIP) में ₹10,000 इन्वेस्ट करते हैं, और 14% की वार्षिक रिटर्न दर की उम्मीद करते हैं, तो आप इन वैल्यू को एसआईपी कैलकुलेटर में दर्ज कर सकते हैं. इसके बाद ऑनलाइन टूल आपके एसआईपी (SIP) निवेश से प्राप्त होने वाले कुल रिटर्न और आपके कॉर्पस की बढ़ती राशि को प्रदर्शित करेगा.
निष्कर्ष
अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना चाहते हैं, लेकिन एकमुश्त राशि आसानी से उपलब्ध नहीं है, तो व्यवस्थित निवेश योजना आपके लिए बिना किसी देरी के अपनी निवेश यात्रा शुरू करना संभव बनाता है. समय-समय पर छोटी राशि का निवेश करके आपको रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि का लाभ भी मिलता है.
समय के साथ, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती जाती है, आप एसआईपी (SIP) में निवेश की गई राशि को बढ़ा सकते हैं और विभिन्न परिसंपत्तियों और परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं. यह आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करता है और आपको अपने जोखिम-समायोजित रिटर्न को बेहतर बनाने में भी मदद करता है. महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि आपका एसआईपी (SIP) निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो, ताकि आप योजना के अनुसार हर वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकें.
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FAQs
क्या मैं SIP(SIP) में रोज़ाना ₹100 इन्वेस्ट कर सकता/सकती हूं?
हां, आप न्यूनतम ₹100 के साथ एसआईपी निवेश कर सकते हैं. कई म्यूचुअल फंड हाउस ₹100 की न्यूनतम एसआईपी राशि के साथ निवेश योजनाएं प्रदान करते हैं. हालांकि, संभावित पूंजी वृद्धि का लाभ उठाने के लिए आपको इस प्रकार के फण्ड्स में लंबे समय तक निवेशित रहना होगा.
क्या मैं किसी भी समय एसआईपी (SIP) निकाल सकता/सकती हूं?
हां, अगर आपने ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश किया है, तो आप किसी भी समय अपने एसआईपी (SIP) निवेश को निकाल सकते हैं. हालांकि आमतौर पर अपने निवेश को वापस लेने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन यह सुविधा तब उपयोगी हो सकती है जब आपको तत्काल फंड की आवश्यकता हो या फंड कम निष्पादन कर रहा हो.
मैं एसआईपी(SIP) में निवेश कैसे शुरू करूं?
व्यवस्थित निवेश में निवेश शुरू करने के लिए, आपको पहले रिसर्च करना चाहिए और एक ऐसा म्यूचुअल फंड चुनना चाहिए जो आपके निवेश लक्ष्यों के साथ मेल खाता हो. फिर निवेश राशि और आवृत्ति पर निर्णय लें. अंत में, म्यूचुअल फंड हाउस या निवेश प्लेटफॉर्म चुनें, आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन पूरा करें और अपनी एसआईपी (SIP) शुरू करें.
मैं सीधे एसआईपी (SIP) कैसे शुरू करूं?
सीधे एसआईपी (SIP) शुरू करने के लिए, आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने वाला म्यूचुअल फंड चुनना होगा. इसके बाद, फंड हाउस की वेबसाइट या निवेश प्लेटफॉर्म पर रजिस्टर करें, एप्लीकेशन फॉर्म और पेपरवर्क सबमिट करें और निवेश शुरू करने के लिए केवाईसी(KYC) प्रोसेस पूरा करें.
