एसआयपी (SIP) गुंतवणूक कशी सुरू करावी?

एसआयपी (SIP) म्हणजे काय?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) (SIP) ही एक म्युच्युअल फंड गुंतवणूक धोरण आहे ज्यामध्ये ठराविक रकमेची ठराविक रक्कम नियमित अंतराने स्कीममध्ये गुंतवली जाते. हा दृष्टीकोन किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी विशेषतः फायदेशीर आहे कारण तो बाजाराच्या परिस्थितीकडे दुर्लक्ष करून शिस्तबद्ध गुंतवणुकीला प्रोत्साहन देतो. एसआयपी (SIP) गुंतवणूक रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा देखील देते. गुंतवणूक कालांतराने पसरलेली असल्याने, म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या खरेदी खर्चाची सरासरी काढते आणि बाजारातील अस्थिरतेचा प्रभाव कमी करते.

याव्यतिरिक्त, एसआयपी (SIP) तुमची गुंतवणूक स्वयंचलित करण्यासाठी सुविधा प्रदान करतात. यामुळे बाजाराच्या वेळेचा त्रास न होता बचत करणे आणि नियमितपणे गुंतवणूक करणे सोपे होते. कालांतराने, या नियमित गुंतवणुकी चक्रवाढ शक्तीद्वारे समर्थित मोठ्या निधीमध्ये जमा होऊ शकतात.

भारतात एसआयपी (SIP) मध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

तुम्ही खालील पायऱ्यांचे अनुसरण करून एंजल वन ॲपवर म्युच्युअल फंड एसआयपी सहजपणे सुरू करू शकता:

1. होम पेजवर जा आणि ‘म्युच्युअल फंड’ वर क्लिक करा.
2. ‘डिस्कव्हर म्युच्युअल फंड्स’ या शीर्षकाच्या विभागातून तुम्हाला ज्यामध्ये गुंतवणूक करायची आहे तो फंड निवडा. ‘एक्सप्लोर ऑल फंड्स’ वर क्लिक करून तुम्ही तुमचा शोध सुरू करू शकता. दिलेल्या फंड श्रेणींवर क्लिक करून तुम्ही तुमचा शोध कमी करू शकता.
3. एकदा तुम्ही म्युच्युअल फंडाचे तपशील पाहिल्यानंतर आणि ते निवडल्यानंतर, ‘गुंतवणूक’ वर क्लिक करा.
4. एसआयपी (SIP) पर्याय निवडा आणि मासिक रक्कम आणि तारीख एंटर करा, म्हणजे महिन्याचा दिवस जेव्हा तुमच्या खात्यातून एसआयपी (SIP) पेमेंट केले जाईल.
5. पेमेंटची पद्धत निवडा, उदाहरणार्थ, यूपीआय (UPI).
6. एसआयपी (SIP) प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी ‘स्टार्ट एसआयपी (SIP)’ वर क्लिक करा.
7. तुम्ही ‘आता प्रथम एसआयपी (SIP) पेमेंट करा’ च्या पुढील बॉक्समध्ये खूण करून तुमचे पहिले एसआयपी (SIP) पेमेंट त्वरित करणे निवडू शकता.

एसआयपी (SIP)मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना सुरू करण्यापूर्वी, अनेक महत्त्वाच्या पैलूंचा विचार करणे आणि गुंतवणूकीचे माहितीपूर्ण निर्णय घेणे आवश्यक आहे. या मुद्यांमध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश आहे.

• तुमची आर्थिक उद्दिष्टे

उद्दिष्टाशिवाय गुंतवणूक करणे ही एक महागडी आर्थिक चूक असू शकते ज्यातून पुनर्प्राप्त करणे आव्हानात्मक असू शकते. त्यामुळे, तुम्ही तुमची एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीचे संरेखन तुमच्या एकूण आर्थिक उद्दिष्टांसोबत करावयास हवे.

• जोखीम घेण्याची तुमची तयारी

आपणास सोयीस्कर असलेल्या जोखमीची पातळी ओळखणे आवश्यक आहे. काही प्रकारचे इक्विटी फंड, जसे की स्मॉल-कॅप फंड किंवा उदयोन्मुख बाजारपेठेतील एसआयपी, इतरांपेक्षा जास्त जोखीम पत्करू शकतात, जसे की इंडेक्स फंड आणि लार्ज-कॅप फंड.

• तुमचे गुंतवणुकीचे क्षितिज

तुम्हाला अल्प मुदतीसाठी, मध्यम मुदतीसाठी किंवा दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करायची आहे का ते ठरवा. तुमचे गुंतवणुकीचे क्षितिज तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून असते. याचा थेट परिणाम तुम्ही ज्या कालावधीसाठी एसआयपी (SIP)मध्ये गुंतवणूक करता त्यावर होतो.

• संभाव्य एसआयपी (SIP) परतावा

तुम्ही एसआयपी (SIP) सुरू करण्यापूर्वी विचारात घेण्याची आणखी एक महत्त्वाची बाब म्हणजे तुमच्या गुंतवणुकीतून मिळणारा संभाव्य परतावा. परताव्याबाबत अधिक स्पष्टता मिळविण्यासाठी आणि तुमची गुंतवणूक कालांतराने किती वाढू शकते हे समजून घेण्यासाठी तुम्ही एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

• कर परिणाम

तुम्ही तुमच्या एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीच्या कर परिणामांचे देखील मूल्यांकन केले पाहिजे. जेव्हा तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीची पूर्तता करता आणि तुमची म्युच्युअल फंड युनिट्स विकता तेव्हा हे प्रभावी होईल. इक्विटी फंडांसाठी कर उपचार डेट फंडांपेक्षा भिन्न असतात.

एसआयपी (SIP) लक्ष्य कसे सेट करावे?

पद्धतशीर गुंतवणुकीच्या नियोजनाद्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा एसआयपी (SIP) उद्दिष्टे निश्चित करणे हा एक महत्त्वाचा भाग आहे. तुमच्या एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीसाठी सुप्रसिद्ध आणि व्यावहारिक उद्दिष्टे सेट करण्यासाठी, तुम्ही हे करणे आवश्यक आहे.

1. अंतिम उद्दिष्ट परिभाषित करा

तुमचे एसआयपी (SIP) गुंतवणूक उद्दिष्ट ओळखून सुरुवात करा. ते निवृत्ती, घर खरेदी, तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी निधी किंवा इतर कोणतेही आर्थिक उद्दिष्ट असू शकते. ही उद्दिष्टे काय आहेत आणि तुम्हाला ती कधी मिळवायची आहेत याबद्दल स्पष्ट व्हा.

2. तुमचे गुंतवणुकीचे क्षितिज निश्चित करा

प्रत्येक ध्येय वेगळ्या मुदतीसह येते. अल्प-मुदतीची उद्दिष्टे 1 ते 3 वर्षे दूर असू शकतात, मध्यम-मुदतीची उद्दिष्टे 3 ते 10 वर्षे दूर असू शकतात आणि दीर्घकालीन उद्दिष्टे एक दशकापेक्षा जास्त दूर असू शकतात. ही कालमर्यादा तुमच्या एसआयपी (SIP) गुंतवणूक धोरणावर परिणाम करेल.

3. तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता समजून घ्या

तुम्ही एसआयपी (SIP) मध्ये किती आक्रमकपणे गुंतवणूक करावी हे ठरवण्यासाठी तुमची जोखीम सहनशीलता महत्त्वाची आहे. तुम्ही जोखीम टाळत असाल तर तुम्ही डेट फंड किंवा इंडेक्स फंडांना प्राधान्य देऊ शकता. तथापि, उच्च जोखीम सहिष्णुता तुमच्यासाठी इक्विटी फंडांमध्ये एसआयपी (SIP) सुरू करणे सोपे करू शकते.

4. योग्य म्युच्युअल फंड निवडा

योग्य फंड निवडणे हा एसआयपी (SIP) उद्दिष्टे निश्चित करण्याचा एक आवश्यक भाग आहे. तद्वतच, तुम्ही निवडलेला फंड तुमच्या पसंतीच्या जोखमीच्या पातळीशी सुसंगत असला पाहिजे, व्यवस्थापनाखाली महत्त्वाची मालमत्ता असावी, कुशल व्यावसायिकाद्वारे व्यवस्थापित केली जावी आणि प्रतिष्ठित एएमसी (AMC) ची असावी.

5. एसआयपी (SIP) रक्कम निर्धारित करा

शेवटी, तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी तुम्हाला एसआयपी (SIP) द्वारे किती गुंतवणूक करायची आहे ते ठरवा. एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर तुम्हाला यामध्ये मदत करू शकते. हे तुम्हाला दाखवते की तुमच्या गुंतवणुकीला विशिष्ट गुंतवणुकीच्या कालावधीत ठराविक परताव्याच्या दराने कशी प्रशंसा मिळेल.

एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीचे विश्लेषणात्मक उदाहरण

समजा तुम्ही दरमहा ₹80,000 पगार कमावता आणि तुम्ही तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंडामध्ये एसआयपी (SIP) मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी तुमच्या मासिक पगाराच्या 10% वापरण्याचे ठरवले आहे. तुम्ही ऑटो-डेबिट आदेश सेट करता आणि आवश्यक रक्कम तुमच्या पगार खात्यातून आपोआप डेबिट केली जाते आणि पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेद्वारे तुमच्या पसंतीच्या फंडात गुंतवणूक केली जाते.

तर, दर महिन्याला, तुम्ही 20 वर्षांसाठी तुमच्या एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीत ₹8,000 चे योगदान द्याल. या कालावधीच्या शेवटी, तुम्ही एकूण गुंतवलेले भांडवल ₹19,20,000 वर घेऊन वार्षिक ₹96,000 ची गुंतवणूक केली असेल.

या कालावधीत, तुम्ही गुंतवलेल्या म्युच्युअल फंडाने वार्षिक 12% दराने परतावा दिल्यास, तुमची गुंतवणूक ₹79,93,183 इतकी वाढली असती. याचा अर्थ ₹60,73,183 चा नफा (म्हणजे ₹79,93,183 उणे ₹19,20,000).

तुम्ही एसआयपी (SIP) मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्ही एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटरद्वारे तुमच्या एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीतून संभाव्य परताव्याची गणना देखील करू शकता. तुम्हाला फक्त तुमच्या मासिक गुंतवणुकीचा तपशील, प्रति वर्ष अपेक्षित परतावा दर आणि गुंतवणुकीचा कालावधी एंटर करायचा आहे. हे मोफत ऑनलाइन साधन भांडवल वाढीनंतर तुमच्या फंडाच्या एकूण मूल्यासह तुमच्या एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीतून अंदाजे नफा किंवा परताव्याची गणना करेल.

2024 मध्ये विचारात घेण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

लक्ष द्या: गुरुवार, 18 जानेवारी 2024 रोजी वरील टेबलमध्ये सूचीबद्ध केलेले फंड त्यांचे मूल्य दर्शवतात.

अस्वीकरण: वर नमूद केलेल्या म्युच्युअल फंड योजना केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहेत आणि गुंतवणुकीच्या शिफारसी नाहीत. हे फंड 5 वर्षांच्या सीएजीआर (CAGR) वर आधारित आहेत, जे सतत बदलांच्या अधीन असतात. फंडाविषयी अधिक माहिती आणि रिअल-टाइम माहितीसाठी, एंजल वनला भेट द्या.

एसआयपी (SIP) मध्ये गुंतवणुकीचे फायदे

एसआयपी (SIP) गुंतवणूक अनेक फायदे देतात, जसे की खालील:

• शिस्तबद्ध बचत

एसआयपी (SIP) नियमित आणि शिस्तबद्ध गुंतवणुकीला प्रोत्साहन देते, जे दीर्घकालीन आर्थिक नियोजनासाठी फायदेशीर आहे.

• रुपया खर्च सरासरी

नियमितपणे एक निश्चित रक्कम गुंतवून, तुम्ही किमती कमी असताना अधिक युनिट्स आणि किमती जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करता. कालांतराने, यामुळे प्रति युनिट सरासरी खर्च कमी होऊ शकतो.

• चक्रवाढीची क्षमता

एसआयपी (SIP) द्वारे नियमितपणे केलेली लहान गुंतवणूक चक्रवाढीच्या प्रभावामुळे कालांतराने लक्षणीयरित्या वाढू शकते.

• सुविधा आणि लवचिकता

एसआयपी (SIP) सुरू करणे आणि मॅनेज करणे सोपे आहे. बऱ्याचदा, तुमच्या बँक खात्यातून स्वयंचलित कपातीसाठी फक्त एकदाच सेटअप आवश्यक असते.

• बाजारातील कोणत्याही परिस्थितीसाठी योग्य

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना बाजारातील अस्थिरतेचा परिणाम कमी करतात. हे त्यांना सर्व प्रकारच्या बाजारपेठेच्या स्थितींसाठी योग्य बनवते.

• दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती

दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे क्षितिज असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी, एसआयपी (SIP) मध्ये भरपूर संपत्ती जमा होण्यास मदत करण्याची क्षमता आहे. हे योजनेनुसार प्रमुख आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करते.

तुमचे एसआयपी (SIP) परताव्याची गणना कशी करावी

तुमच्या पद्धतशीर गुंतवणूक योजनेवर परताव्याची गणना करताना तुमची नियमित गुंतवणूक कालांतराने कशी वाढते हे समजून घेणे समाविष्ट आहे. तुमच्या गुंतवणुकीची वारंवारता आणि रक्कम, एसआयपी (SIP) चा कालावधी आणि अपेक्षित परताव्याच्या दराचा विचार करून चक्रवाढ व्याजाचे सूत्र वापरणे हा एसआयपी (SIP) परतावा अंदाज करण्याचा एक सामान्य मार्ग आहे.

ही प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी, अनेक ऑनलाईन एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटर उपलब्ध आहेत. तुम्हाला फक्त मासिक गुंतवणूक रक्कम, गुंतवणूक कालावधी आणि अपेक्षित वार्षिक परतावा दर प्रविष्ट करणे आवश्यक आहे. हे कॅल्क्युलेटर तुमच्या गुंतवणुकीचे अंदाजे भविष्यातील मूल्य प्रदान करण्यासाठी चक्रवाढ व्याज सूत्र वापरतात.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 10 वर्षांसाठी एसआयपी (SIP) मध्ये ₹10,000 ची गुंतवणूक केली आणि 14% वार्षिक परताव्याची अपेक्षा केली, तर तुम्ही ही मूल्ये एसआयपी (SIP) कॅल्क्युलेटरमध्ये इनपुट करू शकता. ऑनलाइन टूल नंतर तुमच्या एसआयपी (SIP) गुंतवणुकीतून मिळालेला एकूण परतावा आणि तुमच्या कॉर्पसमधील वाढीचे प्रमाण दाखवेल.

निष्कर्ष

जर तुम्हाला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक सुरू करायची असेल पण एकरकमी रक्कम लगेच उपलब्ध नसेल, तर एक पद्धतशीर गुंतवणूक योजना तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीचा प्रवास कोणताही विलंब न करता सुरू करणे शक्य करते. वेळोवेळी थोड्या प्रमाणात गुंतवणूक केल्याने, तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा आणि चक्रवाढीचा फायदा देखील मिळतो.

कालांतराने, जसे तुमचे उत्पन्न वाढते, तुम्ही एसआयपी (SIP) मध्ये गुंतवलेली रक्कम वाढवू शकता आणि तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविध मालमत्ता आणि मालमत्ता वर्गांमध्ये विविधता आणू शकता. हे तुमच्या पोर्टफोलिओमधील एकंदर जोखीम कमी करते आणि तुमच्या जोखीम-समायोजित परताव्यांना ऑप्टिमाइझ करण्यात मदत करते. महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुमची एसआयपी (SIP) गुंतवणूक तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळते याची खात्री करणे, जेणेकरून तुम्ही नियोजित प्रमाणे प्रत्येक आर्थिक टप्पा गाठू शकाल.

Mutual Funds Calculator

FAQs