মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করার জন্য ক্লায়েন্টদের প্রয়োজনীয়তা এবং লক্ষ্য বোঝা প্রয়োজন। গ্রাহকদের আকর্ষণ করার জন্য সাশ্রয়ী মূল্য, তারল্য এবং পেশাদার ব্যবস্থাপনার মতো সুবিধাগুলি হাইলাইট করুন।
মিউচুয়াল ফান্ড আপনার ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওতে একটি অসাধারণ সংযোজন হতে পারে, কিন্তু অনেক মানুষ – বিশেষত যারা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে নতুন – মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে অপরিচিত এবং তাদের সাথে যুক্ত শর্তাবলীগুলি কী।
ক্লায়েন্টদের কাছে মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করার জন্য তাদের প্রয়োজনীয়তা এবং লক্ষ্য সম্পর্কে সম্পূর্ণ জ্ঞান থাকা প্রয়োজন। এই তহবিলের তথ্য এবং ব্যাপক জ্ঞান এবং তারা কীভাবে কাজ করে, আপনি সহজেই সেগুলি বিক্রি করতে পারেন। যদি আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করেন, তাহলে এই প্রতিবেদনটি আপনাকে জিনিসগুলি আরও সহজ করতে সাহায্য করবে।
একজন পেশাদার হিসাবে, আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড কীভাবে বিক্রি করবেন বা মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধাগুলি এবং এই নির্দিষ্ট প্রোডাক্টগুলি কীভাবে আপনার ক্লায়েন্টদের তাদের বিনিয়োগের লক্ষ্য অর্জন করতে সাহায্য করে সেই বিষয়ে তথ্য প্রদান করতে হবে। এই টিপসগুলিতে তথ্য প্রদান করলে তা আপনাকে ক্লায়েন্টদের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ভাবেও মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করতে সাহায্য করবে।
পছন্দসই আয় বিনিয়োগ ফান্ড
মিউচুয়াল ফান্ড দুই ধরনের আয় শুরু করে: মূলধন লাভ এবং লভ্যাংশ। যদিও ফান্ড দ্বারা অর্জিত মোট লাভ বছরে অন্তত একবার শেয়ারহোল্ডারদের ট্রান্সফার করতে হবে, তবে পেআউটের ফ্রিকোয়েন্সি ফান্ড থেকে ফান্ডের ক্ষেত্রে ভিন্ন ভিন্ন হয়।
আপনার গ্রাহকদের জন্য আদর্শ ফান্ড যারা দ্রুত লাভ করার পরিবর্তে সময়ের সাথে সাথে তাদের সম্পদ উন্নয়ন করতে চান তারা হল যেগুলি গ্রোথ স্টকের উপর ফোকাস করে এবং একটি বাই-অ্যান্ড-হোল্ড পদ্ধতি গ্রহণ করে।
যদি তারা মূলত দ্রুত বড় মুনাফার উপর ফোকাস করে, তাহলে ইক্যুইটি ফান্ড সম্পর্কে কথা বলুন যা দ্রুত লাভের জন্য সেরা সুযোগ প্রদান করতে পারে। তবে, রুক্ষ্মভাবে পরিচালনা করা উচ্চ-আয়ের ফান্ডের সাথে যুক্ত ক্ষতির বৃদ্ধি পাওয়া ঝুঁকি সম্পর্কে নিশ্চিত করুন।
উচ্চ–মূল্যের সম্পদের অ্যাক্সেস
মিউচুয়াল ফান্ড বিভিন্ন শেয়ারহোল্ডারদের বিনিয়োগকে একত্রিত করে যাতে তারা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করতে পারেন যা আপনার ক্লায়েন্টদের মূল্যের সীমার বাইরে হতে পারে যদি তারা আলাদাভাবে বিনিয়োগ করে। এই কম্বিনেশনটি আপনার গ্রাহকদের বড় সম্পদ এবং লভ্যাংশ পেমেন্টের বৃদ্ধি থেকে উপকৃত হতে দেবে, কোনও কোম্পানিতে একটি গুরুত্বপূর্ণ স্টেক অর্জন করার জন্য প্রয়োজনীয় বড় পরিমাণ মূলধন ছাড়াই।
সাশ্রয়ী এবং তারল্য
মিউচুয়াল ফান্ড যে সম্পদগুলিতে বিনিয়োগ করে তার তুলনায় গড় বিনিয়োগকারীদের জন্য অনেক বেশি সাশ্রয়ী। আপনার ক্লায়েন্টদের গণনা করুন এবং দেখান যে মিউচুয়াল ফান্ড তাদের নেট ওয়ার্থ ছাড়াই ওয়ারেন বাফের মতো একই সম্পদে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়।
ওপেন-এন্ডেড ফান্ড কীভাবে কাজ করে তা আপনার গ্রাহকদের ব্যাখ্যা করুন। ওপেন-এন্ড ফান্ড আপনার ক্লায়েন্টদের যে কোনও সময় তাদের হোল্ডিং লিকুইডেট করার অনুমতি দেয়, যা প্রয়োজনের সময় তাদের সহজেই সেই ডলার অ্যাক্সেস করে। এছাড়াও, অনেক ফান্ড আপনার ক্লায়েন্টদের রিডিম করার সময়সূচী তৈরি করার অনুমতি দেয় যাতে তারা প্রতি মাস, ত্রৈমাসিক বা বছরের নির্দিষ্ট দিনে তাদের হোল্ডিংয়ের একটি অংশ লিকুইডেট করতে পারেন, যা বিনিয়োগের উপর নিয়মিত রিটার্ন নিশ্চিত করতে পারে।
প্রফেশনাল পরিচালনা
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পেশাদারদের দ্বারা পরিচালিত হয় যারা নিশ্চিত করে যে শেয়ারহোল্ডাররা মুনাফা অর্জন করেন। যদিও আপনার ভূমিকা এখনও ক্লায়েন্টদের সঠিক সম্পদ নির্বাচন করতে সাহায্য করা, তবে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করলে তা আপনার ক্লায়েন্টের বিনিয়োগ আর্মির একজন অভিজ্ঞ জেনারেল নিয়োগ করবে। আপনি আপনার ক্লায়েন্টদের তাদের প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করতে সহায়তা করেন, এবং ফান্ড ম্যানেজার নিশ্চিত করেন যেন আপনার পরামর্শ অনুসরণ করা হয়।
সহজ রিটার্নের জন্য কো–ফাইন্যান্সিং
পেশাদার ব্যবস্থাপনার সুবিধাগুলি সরাসরি বিনিয়োগ তহবিলের পরবর্তী সুবিধার সাথে সম্পর্কিত, অর্থাৎ, শিথিল আয়। অবশ্যই, প্রথমে সঠিক ফান্ড নির্বাচন করার চেষ্টা করা প্রয়োজন। একটি বিনিয়োগ করার পরে, আপনার ক্লায়েন্টরা মূলত নিশ্চিন্তে বসবাস করতে পারেন এবং তাঁদের পারফর্মেন্স দেখতে পারেন, এটি জানা গিয়েছে যে ফান্ড ম্যানেজাররা ফান্ডটিকে লাভজনক রাখার জন্য কাজ করছেন। যতক্ষণ পর্যন্ত তারা তাদের শেয়ার বিক্রি করতে চান, ততক্ষণ পর্যন্ত আপনার এবং আপনার ক্লায়েন্টদের ফান্ডের পারফরমেন্স এবং মোট আয় পর্যবেক্ষণ ছাড়া আর কোনও বিকল্প নেই।
বিনিয়োগ ফান্ড এবং কর কৌশল
বিনিয়োগ তহবিলের উপযুক্ততা মূল্যায়ন করার সময় কর বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগকারীদের বর্তমান অর্থনৈতিক স্থিতির উপর নির্ভর করে বিনিয়োগকারীদের বার্ষিক করের দায়বদ্ধতার উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারে। এই বছর তারা যত বেশি আয় করে, তাদের সাধারণ আয় এবং মূলধন লাভের করের হার তত বেশি।
লভ্যাংশ ইক্যুইটি এবং সুদ বহনকারী কর্পোরেট বন্ড এড়িয়ে চলুন যা দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর ফোকাস করে। কর-মুক্ত সরকার বা মিউনিসিপাল বন্ডে বিনিয়োগ করা ফান্ডগুলি সুদের হার নিয়ে আসে যা ফেডারেল আয় করের সাপেক্ষে নয় এবং হয়তো একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। তবে, সমস্ত কর-মুক্ত বন্ড সম্পূর্ণরূপে কর-মুক্ত নয়, তাই আপনার আয় রাজ্য বা স্থানীয় করের সাপেক্ষে কিনা তা নিশ্চিত করুন।
ফি–এর অসুবিধা
আপনার ক্লায়েন্টদের সাথে এই ধরনের বিনিয়োগের গড় ফি সম্পর্কে আলোচনা করুন, কারণ কোন ধরনের ফান্ড তাদের প্রয়োজনগুলি পূরণ করবে সেই বিষয়ে আপনার ইতিমধ্যে একটি ভাল ধারণা থাকতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি তারা সক্রিয় ফান্ড ম্যানেজারদের সাথে উচ্চ-আয়ের ফান্ড চান, তাহলে ব্যাখ্যা করুন যে বর্ধিত ট্রেডিং অ্যাক্টিভিটির অর্থ হল উচ্চ মূল্যের অনুপাত।
করের অসুবিধা
এই বিনিয়োগের বিকল্পগুলির কর সংক্রান্ত প্রভাবগুলি সম্পর্কে আলোচনা করুন। যদিও কোনও বিনিয়োগ আপনার গ্রাহকদের করের দায়বদ্ধতাকে কিছু পরিমাণ পর্যন্ত প্রভাবিত করবে, তবে আপনি যে ধরনের ফান্ডগুলি বিবেচনা করছেন তার নির্দিষ্ট প্রভাবগুলি সম্পর্কে আলোচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি তারা লভ্যাংশ ফান্ড নিয়ে গবেষণা করছে, তাহলে আপনি লভ্যাংশ আয়ের কর সম্পর্কে কথা বলতে পারেন এবং আলোচনা করতে পারেন যে, কোনও বাই-অ্যান্ড-হোল্ড কৌশল ব্যবহার করা ফান্ডে বিনিয়োগ করলে যোগ্য লভ্যাংশ পে করে আপনার করের দায় হ্রাস করতে পারে, যার উপর সাধারণ আয়ের তুলনায় উচ্চ হারে কর ধার্য করা হয়।
প্রথমে আপনার গ্রাহককে রাখুন
কমিশন বা অন্যান্য সুবিধাগুলির প্রতিশ্রুতির উপর ভিত্তি করে পণ্যগুলি সুপারিশ করা এড়িয়ে চলুন। যে কোনও কোম্পানি তাদের অফার করে না কেন, সবসময় আপনার গ্রাহকদের তাদের নির্দিষ্ট প্রয়োজন অনুযায়ী সবচেয়ে উপযুক্ত প্রোডাক্টগুলি লক্ষ্য করুন।
কখন না বলবেন তা জানুন
একজন আর্থিক উপদেষ্টা হওয়ার কারণে, আপনাকে অবশ্যই উচ্চাকাঙ্ক্ষা এবং বাস্তবতার মধ্যে একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে। যদিও অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড অসাধারণ, তবে আপনাকে সেই লক্ষণগুলি বিবেচনা করতে হবে যে এই ধরনের বিনিয়োগ আপনার ক্লায়েন্টদের বিনিয়োগের ধরনের জন্য ভাল নাও হতে পারে।
যদি আপনার ক্লায়েন্টরা তাদের টাকা এবং সময় বিনিয়োগের ক্ষেত্রে সক্রিয়ভাবে জড়িত থাকেন, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ড তাদের জন্য নাও হতে পারে। যদিও বিনিয়োগ তহবিলের পেশাদার পরিচালনা একটি বিশাল সুবিধা, তবে এটি দৈনিক নিরাপত্তা এবং বাজার বিশ্লেষণ এবং বাণিজ্য থেকে বিনিয়োগকারীদের সরিয়ে দেয়। নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্লায়েন্টদের জন্য তাদের বিনিয়োগ অন্য কারোর কাছে জমা দেওয়া সুবিধাজনক, এইভাবে আপনার সম্পদ বরাদ্দ এবং ট্রেডিং কৌশলের নিয়ন্ত্রণ হারিয়ে যায়।
এছাড়াও, মিউচুয়াল ফান্ড সেই ক্লায়েন্টদের জন্য সবচেয়ে বড় বিকল্প নাও হতে পারে যাদের বার্ষিক খরচ অনেক রয়েছে। ব্যক্তিগত শেয়ার বা বন্ডে পজিশন নেওয়ার মতোই, বিনিয়োগকারী ফান্ডে বিনিয়োগকারী হওয়া, অন্যভাবে বলতে গেলে, একজন শেয়ারহোল্ডারকে আপনার বিনিয়োগের মূল্যের একটি শতাংশের সমান বার্ষিক ফি পেমেন্টের প্রয়োজন। এর অর্থ হল প্রতিটি বিনিয়োগ তহবিলকে অবশ্যই একটি বার্ষিক রিটার্ন তৈরি করতে হবে যা শেয়ারহোল্ডারদের লাভ করার জন্য তার রিটার্নের হারের চেয়ে বেশি।
মন্তব্য বন্ধ করা হচ্ছে
অত্যন্ত প্রয়োজনীয় বৈচিত্র্যময়তা প্রদানের মাধ্যমে, বিনিয়োগ ফান্ডে অনুশাসিত বিনিয়োগ বিভিন্ন জীবনের লক্ষ্যের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বন্দোবস্ত তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে। তবে, নিশ্চিত করুন যে আপনার ক্লায়েন্টরা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সাথে জড়িত ঝুঁকিগুলি সম্পর্কে সচেতন।
একই সাথে, তাদের এমন একটি ফান্ড পেতে সাহায্য করুন যা তাদের জীবনের লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং দীর্ঘমেয়াদী অভিজ্ঞতা রয়েছে।
FAQs
মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করার সেরা উপায় কী?
মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করার সেরা উপায় হল আপনার ক্লায়েন্টের প্রয়োজনীয়তা এবং লক্ষ্যগুলি বোঝা। তাদের বৃদ্ধির সম্ভাবনা এবং সুবিধা সম্পর্কে স্পষ্ট তথ্য প্রদান করুন।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য গ্রাহকদের কীভাবে আকর্ষণ করবেন?
সাশ্রয়ী মূল্য, তারল্য এবং পেশাদার ম্যানেজমেন্টের মতো মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধাগুলি হাইলাইট করে গ্রাহকদের আকর্ষণ করে। মিউচুয়াল ফান্ড কীভাবে উচ্চ-মূল্যের সম্পদের অ্যাক্সেস প্রদান করতে পারে সেই বিষয়ে সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের শিক্ষিত করুন এবং বিনিয়োগের জন্য একটি ভারসাম্যযুক্ত পদ্ধতি অফার করুন।
মিউচুয়াল ফান্ড কীভাবে প্রচার করবেন?
বৈচিত্র্যময়তা, উচ্চ রিটার্নের সম্ভাবনা এবং বিনিয়োগের সহজতার মতো সুবিধাগুলি জোর দেওয়ার মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডের প্রচার করুন। একটি বিস্তৃত দর্শকদের কাছে পৌঁছানোর জন্য সোশ্যাল মিডিয়া, সেমিনার এবং ওয়েবিনার সহ বিভিন্ন বাজারজাত চ্যানেল ব্যবহার করুন।
