एसआईपी कैसे रोकें: एक त्वरित मार्गदर्शिका

किसी वित्तीय लक्ष्य के लिए दीर्घकालिक निवेश निवेश का सबसे प्रभावी तरीका है। यह आपको लंबी अवधि में अपने निवेश को क्रमिक और सुसंगत तरीके से तोड़ने में मदद करता है। एसआईपी आपको समय-समय पर एक लक्ष्य में निवेश करने की अनुमति देता है।

एसआईपी के साथ निवेश के कई फायदे हैं। हालाँकि, ऐसे उदाहरण भी हो सकते हैं जब आपको विभिन्न कारणों से एसआईपी बंद करने की आवश्यकता हो। आइए गहराई से जानें कि म्यूचुअल फंड एसआईपी को कैसे रोका जाए।

5 कारण जिनकी वजह से निवेशक SIP को बीच में ही रोक देते हैं

1. वित्तीय आपात स्थिति

अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थिति जैसे नौकरी छूटना या चिकित्सा व्यय एसआईपी को रोकने के कारणों में से एक है। ऐसी स्थितियों के दौरान, एक निवेशक को अपने फंड को अन्य प्राथमिकताओं की ओर पुनर्निर्देशित करना पड़ सकता है।

2. बाज़ार में अस्थिरता

बाजार में अस्थिरता के क्षणों में, निवेशक अपना एसआईपी रोक या रद्द कर सकते हैं। वे अधिक अनुकूल निवेश माहौल की प्रतीक्षा करना चुन सकते हैं या तब तक इंतजार करना चुन सकते हैं जब तक कि उन्हें बाजार में भविष्य की कोई स्पष्ट दिशा न मिल जाए।

3. वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव

वित्तीय लक्ष्य या निवेश रणनीति बदल सकती है, जिससे एसआईपी को रोकना या रद्द करना आवश्यक हो सकता है।

4. धन की कमी

जब अस्थायी नकदी संकट या तरलता की समस्या का सामना करना पड़ता है, तो निवेशकों को एसआईपी बंद करना पड़ सकता है।

5. निधियों का ख़राब प्रदर्शन

फंडों का असंतोषजनक प्रदर्शन एक और कारण है जिसके कारण निवेशक अपने एसआईपी को रोकना या रद्द करना और एक अलग फंड में स्विच करना चुन सकते हैं।

ध्यान रखें कि एसआईपी को रद्द करने या रोकने से आपके कुल रिटर्न और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य प्रभावित हो सकते हैं। इसलिए इसे हमेशा सावधानीपूर्वक विचार और स्थिति का विश्लेषण करने के बाद ही करना चाहिए।

आपके एसआईपी को अस्थायी रूप से रोकने के नकारात्मक प्रभाव

जब आप एसआईपी बंद करते हैं तो आप कंपाउंडिंग के लाभों से वंचित हो जाते हैं। कंपाउंडिंग की मूल अवधारणा एक निश्चित अवधि में मूल राशि और संचित रिटर्न पर रिटर्न उत्पन्न करना है। इसीलिए जब आप नियमित रूप से निवेश करते हैं तो चक्रवृद्धि का लाभ अधिकतम होता है। जब भी आप निवेश करना बंद करते हैं, तो आप वास्तव में अपने निवेश की संभावित वृद्धि में बाधा डालते हैं।
एसआईपी निवेश का एक अनुशासित तरीका है और इसे रोकने से अनुशासन की हानि हो सकती है। स्वचालित निवेश सुविधा के बिना, आपके नियमित रूप से निवेश करने की संभावना कम हो सकती है, और इसका आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर प्रभाव पड़ सकता है।
जब आप अपना एसआईपी बंद करते हैं, तो आपको बाजार में समय बिताने और बाजार के निचले स्तर पर निवेश करने का लालच हो सकता है। हालाँकि, बाजार का समय निर्धारित करना एक जोखिम भरी रणनीति है क्योंकि इसके लिए बाजार की गतिविधियों की सटीक भविष्यवाणी की आवश्यकता होती है, जो करना मुश्किल हो सकता है।
जब तक आप नए सिरे से निवेश शुरू नहीं करेंगे, आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल नहीं कर पाएंगे।

एसआईपी को अस्थायी रूप से कैसे रोकें?

अपने एसआईपी म्यूचुअल फंड को रद्द करने के बजाय, आप इसे अस्थायी रूप से रोक सकते हैं और जब भी आप फिर से निवेश करने के लिए तैयार हों तो इसे फिर से शुरू कर सकते हैं। एसआईपी को अस्थायी रूप से रोकने का एक त्वरित और परेशानी मुक्त तरीका यहां दिया गया है:

कंपनी की वेबसाइट या ऐप के माध्यम से अपने म्यूचुअल फंड खाते में लॉग इन करें।
‘SIP’ अनुभाग पर जाएँ
उस एसआईपी का चयन करें जिसे आप बंद करना चाहते हैं और ‘रोकें’ या ‘रोकें’ विकल्प पर क्लिक करें।
एक बार जब आप अनुरोध सबमिट कर देंगे, तो आपका एसआईपी अस्थायी रूप से बंद कर दिया जाएगा।

वैकल्पिक रूप से, आप बैंक को ‘भुगतान रोकने’ का निर्देश भी प्रदान कर सकते हैं। ध्यान रखें कि यदि ‘स्टॉप पेमेंट’ या कम बैलेंस दो महीने से अधिक समय तक रखा जाता है तो एएमसी एसआईपी रद्द कर देगी। इससे कोई किस्त छूट सकती है या थोड़ी देर के लिए बाधित हो सकती है। इसलिए दो महीने से अधिक समय तक एसआईपी की किश्तें न चूकें या न रोकें, खासकर तब जब आप एसआईपी को स्थायी रूप से रद्द करने के बारे में नहीं सोच रहे हों।

ऑनलाइन एसआईपी कैसे रोकें?

ऐसे कई तरीके हैं जिनका उपयोग करके आप अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी को ऑनलाइन रद्द या अस्थायी रूप से बंद कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि ऑनलाइन एसआईपी कैसे रोकें:

एएमसी वेबसाइट:

म्यूचुअल फंड वेबसाइट पर जाएं जहां एसआईपी अभी भी सक्रिय है और अपने क्रेडेंशियल्स का उपयोग करके लॉग इन करें।
चल रहे एसआईपी का चयन करें जिसे आप रद्द करना चाहते हैं और “रद्द करें एसआईपी” पर क्लिक करें।
चल रहे एसआईपी का चयन करें जिसे आप रद्द करना चाहते हैं और “रद्द करें एसआईपी” पर क्लिक करें।
एसआईपी 21 कार्य दिवसों के भीतर बंद कर दी जाएगी।

प्रतिनिधि:

यदि आपने किसी एजेंट के माध्यम से एसआईपी खरीदा है, तो उन्हें सूचित करें। इसके बाद एजेंट उपयुक्त एएमसी के पास रद्दीकरण अनुरोध प्रस्तुत करेगा।

ऑनलाइन वितरक मंच:

यदि आपने ऑनलाइन वितरक प्लेटफॉर्म के माध्यम से एसआईपी चुना है, तो आप वितरक या एजेंट की म्यूचुअल फंड वेबसाइट तक पहुंच सकते हैं। बस उस एसआईपी निर्देश का चयन करें जिसे समाप्त करना है और फिर “रद्द करें/रोकें” एसआईपी पर क्लिक करें।

ऑफलाइन एसआईपी कैसे रोकें?

अब जब आप जान गए हैं कि ऑनलाइन एसआईपी कैसे बंद करें तो आइए देखें कि हम इसे ऑफलाइन कैसे रोक सकते हैं। आप या तो अपने बैंक और संबंधित एएमसी को सूचित कर सकते हैं, या आप अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी को रद्द करने के लिए अपने एजेंट से संपर्क कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड एसआईपी को ऑफ़लाइन रद्द करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

एसआईपी रद्दीकरण फॉर्म के लिए अपनी परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म से संपर्क करें।
आवश्यक जानकारी और वह तारीख भरें जब से आप अपनी योजना समाप्त करना चाहते हैं।
किसी भी एएमसी शाखा में फॉर्म जमा करें।

रद्दीकरण प्रक्रिया में आमतौर पर लगभग 14-21 दिन लगते हैं। हालाँकि, फंड हाउस इस प्रक्रिया को कम समय में पूरा कर सकते हैं। इसलिए सुनिश्चित करें कि उस अवधि के दौरान आपके पास एसआईपी जमा करने की कोई समय सीमा न हो।

आप अपनी म्यूचुअल फंड कंपनी के ग्राहक सेवा विभाग से संपर्क करके या निकटतम शाखा कार्यालय में जाकर अपना एसआईपी बंद करना भी चुन सकते हैं।

निष्कर्ष के तौर पर

अब जब आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड एसआईपी कैसे रोकें, तो आप अपने निवेश की बेहतर योजना बना सकते हैं। जब एसआईपी की बात आती है, तो एक समय सीमा को ध्यान में रखना जरूरी है। इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि समय के साथ आपके वांछित वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के मामले में आपका फंड कैसा प्रदर्शन करेगा। एसआईपी के माध्यम से निवेश करते समय, याद रखें कि यदि आपने बाजार की चाल की भविष्यवाणी करके खेलने की कोशिश की है तो औसत अधिग्रहण मूल्य कम है। इसीलिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के तुरंत बाद इसे छोड़ने के बजाय अपने एसआईपी में निवेश जारी रखना हमेशा आदर्श होता है।