रेग्युलर योजनेवरून डायरेक्ट योजनेवर कसे स्विच करावे?

2013 मध्ये डायरेक्ट म्युच्युअल फंड योजना सुरू होण्यापूर्वी, बहुतेक गुंतवणूकदारांनी त्यांची गुंतवणूक वितरक, सल्लागार किंवा इतर तृतीय-पक्ष चॅनेलद्वारे केली होती. याचा अर्थ असा होतो की ते विशिष्ट म्युच्युअल फंडाच्या ‘रेग्युलर’ योजनेत गुंतवणूक करत होते. हे रेग्युलर म्युच्युअल फंड अनेकदा उच्च खर्चाचे गुणोत्तर घेऊन येतात, परिणामी गुंतवणुकीच्या परताव्यावर नकारात्मक परिणाम होतो.

तथापि, डिजिटल आउटरीचचा वेगवान विस्तार आणि फिनटेक प्लॅटफॉर्मच्या वाढीमुळे, बाजार आणि म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे अधिक सुलभ झाले आहे. या डिजिटल नवकल्पनांमुळे गुंतवणूकदारांना बाजारात सहभागी होणे आणि म्युच्युअल फंड गुंतवणूक करणे अधिक सोपे झाले आहे. यामुळे केवळ प्रक्रियाच सुलभ झाली नाही, तर कमी किमतीच्या पर्यायांची शक्यताही खुली झाली आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीवरील रिटर्न वाढवता येतो.

डायरेक्ट योजना आणि रेग्युलर योजना

डायरेक्ट आणि रेग्युलर योजना हे दोन पर्याय आहेत जे तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना निवडू शकता. या योजनामध्ये काही महत्त्वाचे फरक आहेत आणि ते समजून घेतल्याने तुम्हाला अधिक माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यात मदत होऊ शकते.

डायरेक्ट योजना:

डायरेक्ट योजनाचा डीआयवाय (DIY) (डू-इट-योरसेल्फ) पर्याय म्हणून विचार करा.

जेव्हा तुम्ही डायरेक्ट योजनामध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्ही ब्रोकर किंवा वितरक यांसारख्या मध्यस्थांना मागे टाकून डायरेक्ट फंड हाउसमधून म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी करता.

ही योजना किफायतशीर आहे कारण त्यात मध्यस्थांना कमिशन किंवा फी लागत नाही.

तुम्हाला साधारणपणे दीर्घकाळात जास्त रिटर्न मिळतो कारण तुम्ही या खर्चात बचत करता.

तुम्ही एंजेल वन सारख्या ऑनलाइन बुकिंग प्लॅटफॉर्मसह डायरेक्ट योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकता.

एंजेल वन येथे, आमच्या प्लॅटफॉर्मवर प्रदान केलेले सर्व निधी शून्य कमिशन आणि शून्य शुल्कासह डायरेक्ट योजनांसह ऑफर केले जातात.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड म्हणजे काय याविषयी अधिक वाचा?

रेग्युलर योजना:

याउलट, रेग्युलर योजनांमध्ये दलाल, आर्थिक सल्लागार किंवा वितरक यांसारख्या मध्यस्थांचा समावेश असतो.

हे मध्यस्थ तुम्हाला म्युच्युअल फंड निवडण्यात आणि गुंतवणूक करण्यात मदत करतात, परंतु ते त्यांच्या सेवांसाठी शुल्क किंवा कमिशन आकारतात.

रेग्युलर म्युच्युअल फंडाचा खर्च कालांतराने तुमच्या रिटर्नवर परिणाम करू शकतो.

डायरेक्ट योजना त्यांच्यासाठी आहेत ज्यांना खर्च वाचवण्यासाठी आणि संभाव्यत: अधिक कमाई करण्यासाठी स्वतंत्रपणे त्यांची गुंतवणूक व्यवस्थापित करायची आहे. रेग्युलर योजना त्यांच्यासाठी आहेत जे मार्गदर्शन पसंत करतात आणि व्यावसायिक सहाय्यासाठी पैसे देण्यास तयार आहेत.

रेग्युलरमधून डायरेक्ट योजनावर का स्विच करायचे?

रेग्युलर योजनेतून डायरेक्ट योजनेवर स्विच करणे हे मुख्यतः खर्च कमी करणे आणि रिटर्न वाढवणे याभोवती फिरते. सोप्या शब्दात, हे अधिक बचत आणि अधिक कमावण्याबद्दल आहे.

रेग्युलर म्युच्युअल फंडांमध्ये मध्यस्थांचा समावेश असतो, जसे की दलाल किंवा आर्थिक सल्लागार, जे तुमची गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्यात मदत करतात. तथापि, ते त्यांच्या सेवांसाठी शुल्क किंवा कमिशन घेतात. दुसरीकडे, डायरेक्ट योजना तुम्हाला म्युच्युअल फंड कंपनीत डायरेक्ट गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते, मध्यस्थांना मागे टाकून. परिणामी, तुम्ही मध्यस्थाशी संबंधित अतिरिक्त शुल्क भरणे टाळता.

जेव्हा तुम्ही डायरेक्ट योजनेवर स्विच करता, तेव्हा खर्च कमी असतो कारण मध्यस्थांना कोणतेही कमिशन किंवा शुल्क दिले जात नाही. याचा अर्थ तुमचा अधिक पैसा प्रत्यक्षात गुंतवला जातो, ज्यामुळे कालांतराने जास्त रिटर्न मिळू शकतो. हे मध्यस्थ काढून टाकण्यासारखे आहे आणि ते अतिरिक्त पैसे स्वतःसाठी वाचवण्यासारखे आहे.

तर, डायरेक्ट योजनेवर स्विच करण्याची मुख्य कारणे आहेत:

खर्च बचत: तुम्ही तुमचे जास्त पैसे ठेवता कारण तुम्हाला मध्यस्थांना फी भरावी लागत नाही.

जास्त रिटर्न: कमी खर्चासह, तुमची गुंतवणूक अधिक कार्यक्षमतेने वाढू शकते. कालांतराने, यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीवर जास्त रिटर्न मिळू शकतो.

पारदर्शकता: डायरेक्ट योजना त्यांच्या खर्चाबाबत अधिक पारदर्शक असतात, ज्यामुळे तुमचे पैसे कुठे जात आहेत हे समजणे सोपे होते. ही पारदर्शकता तुम्हाला चांगले आर्थिक निर्णय घेण्यास सक्षम करते.

नियंत्रण: डायरेक्ट योजनेवर स्विच केल्याने तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर अधिक नियंत्रण मिळते. मध्यस्थांच्या प्रभावाशिवाय तुम्ही माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

दीर्घकालीन फायदे: तुम्ही डायरेक्ट योजनेत जमा केलेली बचत कालांतराने वाढू शकते, ज्यामुळे भविष्यात मोठी गुंतवणूक होऊ शकते.

दोन योजनांमधील फरक समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण घेऊ:

उदाहरणार्थ, तुम्ही डायरेक्ट आणि रेग्युलर योजनांसह XYZ फंडामध्ये ₹8,00,000 ची गुंतवणूक केली आहे.

ही बाब लक्षात घेऊन,

डायरेक्ट योजनेचे खर्चाचे प्रमाण: 0.50

रेग्युलर योजनेचे खर्चाचे प्रमाण: 1.50

हे गृहीत धरून, योजनेची पर्वा न करता, XYZ फंड 10% वार्षिक रिटर्न देईल. तुम्ही एकाच फंडात वाढीच्या रणनीतीसह 4 वर्षे गुंतवलेले राहाल.

सामान्यतः, खर्चाचे प्रमाण दररोज कापले जाते, व्युत्पन्न केलेल्या परताव्याच्या खर्चाचे प्रमाण कमी करते.

तर, येथे डायरेक्ट योजनेतून मिळणारा रिटर्न 10% -0.5% = 9.5% असेल.

त्याचप्रमाणे, रेग्युलर योजनेतून मिळणारा रिटर्न 10% -1.5% = 8.5% असेल. चला गुंतवणुकीचा कार्यक्रम आणि एकूण रिटर्न यावर एक नजर टाकूया

वरील उदाहरणाप्रमाणे, जर तुम्ही रेग्युलर योजनेत गुंतवणूक केली असेल. तुम्ही ₹28,514.6 चा रिटर्न चुकवाल

नोंद: वरील उदाहरणामध्ये, एक्झिट लोड आणि कर विचारात घेतलेले नाहीत. कृपया गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या गुंतवणुकीच्या खर्चाचे कसून विश्लेषण करा.

रेग्युलर म्युच्युअल फंडातून डायरेक्ट म्युच्युअल फंडात स्विच करताना लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

रेग्युलर योजनामधून डायरेक्ट योजनामध्ये बदल करताना, अनेक महत्त्वाच्या बाबी लक्षात ठेवल्या पाहिजेत. या बदलाचा तुमच्या गुंतवणुकीवर आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो, त्यामुळे माहितीपूर्ण निर्णय घेणे महत्त्वाचे आहे. तुम्हाला हे स्विच नेव्हिगेट करण्यात मदत करण्यासाठी येथे काही प्रमुख विचार आहेत:

खर्चातील फरक: डायरेक्ट योजनांवर स्विच करण्याचे मुख्य कारण म्हणजे कमी खर्चाचे प्रमाण. तुम्ही कमी शुल्क द्याल, ज्यामुळे कालांतराने जास्त रिटर्न मिळू शकतो. तुमची वर्तमान रेग्युलर योजना आणि संबंधित डायरेक्ट योजना यांच्यातील किंमतीतील फरकाची तुलना करा.

डीआयवाय (DIY) दृष्टीकोन: डायरेक्ट योजनांसाठी तुम्ही तुमची गुंतवणूक स्वतंत्रपणे व्यवस्थापित करणे आवश्यक आहे. तुमचे स्वतःचे निर्णय घेण्यासाठी तयार रहा आणि तुमच्या पोर्टफोलिओचे रेग्युलरपणे निरीक्षण करा. तुम्ही व्यावहारिक दृष्टिकोन पसंत केल्यास, रेग्युलर योजना अधिक योग्य असू शकतात.

संशोधन आणि ज्ञान: तुम्हाला मार्केट, फंडाची कामगिरी आणि गुंतवणूक धोरणांचे संशोधन आणि समजून घेणे सोयीचे आहे का? डायरेक्ट योजनांना अधिक गुंतवणुकीचे ज्ञान आवश्यक आहे, त्यामुळे या क्षेत्रातील तुमच्या कौशल्याचे मूल्यांकन करा.

कर परिणाम: रेग्युलर ते डायरेक्ट योजनांवर स्विच केल्याने कर परिणाम होऊ शकतात, विशेषतः जर तुम्ही महत्त्वपूर्ण कालावधीसाठी गुंतवणूक केली असेल. स्विचचे कर परिणाम समजून घेण्यासाठी कर तज्ञाचा सल्ला घ्या.

गुंतवणुकीची सुलभता: डायरेक्ट योजना सामान्यतः ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म आणि एएमसी (AMC) वेबसाइट्सद्वारे उपलब्ध असतात.तुम्ही निवडलेला प्लॅटफॉर्म वापरकर्ता-अनुकूल आहे आणि तुमच्या गुंतवणुकीला ट्रॅक करण्यासाठी आणि व्यवस्थापित करण्यासाठी आवश्यक साधने ऑफर करत असल्याची खात्री करा.

व्यवहार खर्च: डायरेक्ट योजनांमध्ये खरेदी आणि विक्रीशी संबंधित कोणत्याही अतिरिक्त व्यवहार खर्चाचा ट्रॅक ठेवा. वेगवेगळ्या फंड हाऊसेस आणि प्लॅटफॉर्ममध्ये हे खर्च बदलू शकतात.

रेग्युलर पुनरावलोकन: वेळोवेळी तुमच्या डायरेक्ट योजना गुंतवणुकीचे पुनरावलोकन करण्यास वचनबद्ध व्हा. कार्यप्रदर्शन आणि बाजाराच्या परिस्थितीबद्दल अद्यतनित राहणे आपल्याला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करेल.

2023 मध्ये तुम्ही गुंतवणूक करू शकता अशा सर्वोत्तम डायरेक्ट म्युच्युअल फंड योजना

** 12 ऑक्टोबर 2023 पर्यंतचा सर्व डेटा.

निवड निकष: निवडलेल्या निधीने गेल्या तीन वर्षांतील सर्वोच्च चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर(सीएजीआर) (CAGR) आणि डायरेक्ट योजनेसह सर्वात कमी खर्चाचे प्रमाण प्रदर्शित केले आहे.

तुम्ही रेग्युलर वरून डायरेक्ट योजनेवर स्विच करावे का?

2013 मध्ये, सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) (SEBI) ने म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांसाठी ‘डायरेक्ट प्लॅन्स’ सादर करून एक महत्त्वपूर्ण पाऊल उचलले. या सुधारणेने गुंतवणूकदारांना या आर्थिक साधनांमध्ये प्रवेश करण्याच्या मार्गात क्रांती घडवून आणली. म्युच्युअल फंड क्षेत्रात लक्षणीय बदल घडवून आणणारी कोनशिला सुधारणा म्हणून ही व्यापकपणे ओळखली जाते.

डायरेक्ट फंडांचे मुख्य आकर्षण हे आहे की गुंतवणूकदारांना कोणतेही कमिशन देण्यापासून सूट देण्यात आली आहे. रेग्युलर फंडच्या विपरीत, जेथे खर्चाच्या गुणोत्तरामध्ये सल्लागार शुल्काचा समावेश असतो, डायरेक्ट निधी गुंतवणूकदारांना हा अतिरिक्त खर्च वाचवतो. याचा अर्थ असा की जर तुम्ही हुशार गुंतवणूकदार असाल, फायनान्समध्ये उत्सुक असणारे व्यक्ती असाल तर डायरेक्ट फंड नक्कीच तुमच्या रडारवर असावा.

अनेक व्यक्ती प्रामुख्याने सोयीसाठी त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी बाह्य एजंट्सवर अवलंबून राहणे निवडतात. तथापि, जर तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या जाणकार असाल आणि तुमच्या गुंतवणुकीच्या निर्णयांवर अधिक नियंत्रण ठेवण्यास प्राधान्य देत असाल, तर डायरेक्ट फंड एक आकर्षक आणि किफायतशीर पर्याय देतात.

रेग्युलर वरून डायरेक्ट योजनावर कसे स्विच करायचे?

जे गुंतवणूकदार सुरुवातीला फंड हाऊसमधून डायरेक्ट फंड युनिट्स खरेदी करतात त्यांना पोर्टफोलिओ व्यवस्थापनाच्या दृष्टीने आव्हानांचा सामना करावा लागू शकतो. यापैकी काही गुंतवणूकदार त्यांची गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्यासाठी अधिक सुव्यवस्थित दृष्टीकोन पसंत करू शकतात. त्यांच्यासाठी, डायरेक्ट मधून रेग्युलर फंडावर स्विच करणे हा एक सुज्ञ पर्याय असू शकतो. नाममात्र अतिरिक्त शुल्कासाठी, वितरक किंवा एजंट तुमचा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करण्यासाठी मौल्यवान सहाय्य देऊ शकतात.

डायरेक्ट योजनावरून रेग्युलर योजनावर स्विच करण्याची प्रक्रिया मूलत: ब्रोकर किंवा तुम्ही ज्या एएमसी (AMC)शी संबंधित आहात त्यावर अवलंबून असते. फंड योजनांच्या डायरेक्ट योजनेबद्दल जाणून घेण्यासाठी, तुम्ही ब्रोकर किंवा एएमसी (AMC) शी डायरेक्ट संपर्क साधू शकता.

डायरेक्ट वि रेग्युलर म्युच्युअल फंड बद्दल अधिक वाचा

कारण एंजेल वन कोणत्याही म्युच्युअल फंड योजनेसाठी रेग्युलर योजना देत नाही. आमच्याकडे रेग्युलर फंडसाठी स्विच ऑप्शन नाही. पण तुम्ही फक्त 5 मिनिटांत डायरेक्ट फंडात गुंतवणूक सुरू करू शकता. शून्य कमिशनसह तुमचा डायरेक्ट गुंतवणुकीचा प्रवास सुरू करण्यासाठी, आजच तुमचे डीमॅट खाते उघडा.

FAQs