મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે કેવાયસી કેવી રીતે કરવું?

આજના નાણાકીય પરિદ્રશ્યમાં, જ્યાં અસ્કયામતો અને હિતોનું રક્ષણ કરવું કેન્દ્રસ્થાને છે, રોકાણકારો માટે કેવાયસી (તમારા ગ્રાહકને જાણો) પ્રક્રિયાથી પોતાને પરિચિત કરવા હિતાવહ છે. કાગળ કામ ઉપરાંત, કેવાયસીએક મજબૂત વાલી તરીકે કામ કરે છે, તમારા રોકાણોને ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓથી સુરક્ષિત રાખવાની ખાતરી આપે છે. ભલે તમે રોકાણની દુનિયામાં નવા હોવ અથવા સ્પષ્ટતા શોધી રહ્યા હોવ, આ લેખનો હેતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવાયસીપ્રક્રિયાની જટિલતાઓને ઉઘાડી પાડવાનો છે.

કેવાયસી ( તમારા ગ્રાહકને જાણો) શું છે ?

કેવાયસી, જે ‘તમારા ગ્રાહકને જાણો’ માટે વપરાય છે, તે એક ચુસ્ત પદ્ધતિ છે જેનો ઉપયોગ નાણાકીય સંસ્થાઓ તેમના ગ્રાહકોની ઓળખને ઊંડો જાણવા અને પુષ્ટિ કરવા માટે કરે છે. પૈસા ની અવૈદ્ય હેરાફેરી પર અંકુશ મૂકવાની જરૂરિયાતમાંથી જન્મેલા, કેવાયસીઅસંખ્ય નાણાકીય અપરાધો સામે મોખરો સંરક્ષણમાં વિકસ્યા છે. માત્ર વ્યક્તિઓને ઓળખવા ઉપરાંત, તે એક રક્ષણાત્મક અવરોધ તરીકે કાર્ય કરે છે, વ્યવહારો કાયદેસર છે તેની ખાતરી કરીને, સંસ્થાઓ અને તેમના ગ્રાહકો બંનેને સંભવિત નાણાકીય મુશ્કેલીઓથી સુરક્ષિત કરે છે.

હેતુ અને મહત્વ

માત્ર નિયમનકારી જવાબદારીથી દૂર, કેવાયસીનો સાર દુરુપયોગ સામે નાણાકીય પ્રણાલીને મજબૂત કરવામાં રહેલો છે. જેમ-જેમ દુર્ભાવનાપૂર્ણ વ્યક્તિઓ નાણાકીય રીતોનું દુરપયોગ કરવા માટે સતત વિકસતી યુક્તિઓ ઘડે છે, કેવાયસીમાર્ગદર્શિકા સતત અનુકૂલન કરે છે, જે વ્યક્તિના મહેનતથી કમાયેલા નાણાં માટે હાલના અને ઉભરતા બંને જોખમો સામે રક્ષણ આપે છે.

• છેતરપિંડી નિવારણ: ગ્રાહકની ઓળખને સમજીને અને ચકાસવાથી, સંસ્થાઓ છેતરપિંડી કરનારાઓને ટાળી શકે છે જે ચોરી અથવા ખોટી ઓળખનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
• પૈસાની અવૈદ્ય હેરાફેરી વિરોધી (એએમએલ): તે ખાતરી કરે છે કે રોકાણ કરેલ અથવા વ્યવહાર કરેલ નાણા કાયદેસરના સ્ત્રોતોમાંથી આવે છે અને તે ગેરકાયદેસર પ્રવૃત્તિઓને ધિરાણ આપવા માટે નથી.
• જોખમ વ્યવસ્થાપન: તેમના ગ્રાહકોને ઓળખીને અને સમજીને, નાણાકીય સંસ્થાઓ જોખમોનું વધુ સારી રીતે સંચાલન કરી શકે છે અને દરેક ગ્રાહકની રૂપરેખાને અનુરૂપ સેવાઓ પ્રદાન કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવાયસી શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવાયસીઅથવા એમએફકેવાયસીએ વ્યાપક કેવાયસીપ્રક્રિયાનો ઉપગણ છે, જે ખાસ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારો માટે તૈયાર કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટેની આ કેવાયસીપ્રક્રિયા એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે રોકાણકારો સાચા અર્થમાં તેઓ હોવાનો દાવો કરે છે, અનિવાર્યપણે પૈસાની અવૈદ્ય હેરાફેરી, છેતરપિંડી અને અન્ય દૂષિત નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓને અટકાવે છે. કેવાયસીમ્યુચ્યુઅલ ફંડ પૈસાની અવૈદ્ય હેરા ફેરી ની રોકથામ તપાસ અધિનિયમ (2002) દ્વારા જરૂરી છે, જે ભારતીય રિઝર્વ બેંક નિર્દેશો અને સેબીની માર્ગદર્શિકા દ્વારા પૈસા ની અવૈદ્ય હેરાફેર વિરોધી ધોરણો પર ભાર મૂકે છે.

શા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવાયસી ફરજિયાત છે ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવાયસીની ફરજિયાત પ્રકાર ખોટા પ્રવૃતિઓ, પૈસાની અવૈદ્ય હેરાફેરી અને સંભવિત છેતરપિંડીથી રોકાણને સુરક્ષિત રાખવાની જરૂરિયાતને કારણે ઊભી થાય છે. અનિવાર્યપણે, જ્યારે સંપતિ સંચાલન કંપનીઓ ઓળખ દસ્તાવેજોની વિનંતી કરે છે, ત્યારે તે રોકાણકારની અધિકૃતતા સ્થાપિત કરવાનો પ્રયાસ છે, ખાતરી કરીને કે રોકાણ વાસ્તવિક છે અને કોઈપણ દૂષિત ઉદ્દેશ્યથી રહિત છે.

તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કેવાયસી કેવી રીતે કરાવી શકો છો ? ( ઓફલાઈન અને ઑનલાઇન )

જામીનગીરી અને વિનિમય ભારતીય સમિતિ(સેબી) દ્વારા છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિઓ ટાળવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટેની કેવાયસીપ્રક્રિયા ફરજિયાત છે. તે એક વખતની પ્રક્રિયા છે, અને એકવાર થઈ ગયા પછી, કેવાયસીઅનુપાલન તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ માટે માન્ય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ઑફલાઇન કેવાયસી:

• કેવાયસી નોંધણી એજન્સીઓ (કેઆરએ): સીડીએસએલવેન્ચર્સ લિમિટેડ જેવી સંસ્થાઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણકરનારાઓ માટે કેવાયસીકાર્યવાહી હાથ ધરવા માટે સત્તાવાર રીતે આગળ વધે છે. રોકાણકારો માટે, આનો અર્થ એ થાય છે કે કેઆરએસ્થાનની સફર કરવી, નિયુક્ત કેવાયસીકાગળ કામ પૂર્ણ કરવું અને જરૂરી દસ્તાવેજો સોંપવા.
• મધ્યસ્થી/મંચ દ્વારા : જો તમે ચોક્કસ ભંડોળ ગૃહ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મંચ દ્વારા રોકાણ કરવા માંગતા હોવ, તો તેઓ તમને કેવાયસીપ્રક્રિયા દ્વારા માર્ગદર્શન આપી શકે છે. તેમના દ્વારા આપવામાં આવેલ કેવાયસીફોર્મ ભર્યા પછી, તેઓ તમારી કેવાયસીપ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે કેઆરએસાથે સંકલન કરશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ઑનલાઇન કેવાયસી :

• કેઆરએની વેબસાઈટ દ્વારા કેવાયસી : મોટાભાગની કેઆરએસંસ્થાઓ કેવાયસીમાટે ઑનલાઇન પોર્ટલની પેશકશ કરે છે. અહીં, તમે કેવાયસીફોર્મ ભરી શકો છો અને જરૂરી દસ્તાવેજોની સ્કેન કરેલી નકલો અપલોડ કરી શકો છો. કેટલાક કેઆરએવિડિઓ-આધારિત પ્રમાણીકરણનો ઉપયોગ કરી શકે છે, જ્યાં તેઓ અપલોડ કરેલા દસ્તાવેજો સાથે તમારી લાઇવ છબીને મેળ કરવા માટે વિડિઓ કૉલ કરશે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેબસાઇટ્સ/મંચ દ્વારા : કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમંચ અને એએમસીવેબસાઇટ્સ તેમના વપરાશકર્તાઓ માટે ઑનલાઇન કેવાયસીપ્રક્રિયાઓની પેશકશ કરે છે. પ્રક્રિયામાં ઇલેક્ટ્રોનિક ફોર્મ ભરવા અને સંબંધિત દસ્તાવેજોની ડિજિટલ નકલો અપલોડ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આ પોસ્ટ કરો, કેઆરએની જેમ જ, તેમને વિડિઓ-આધારિત પ્રમાણીકરણની જરૂર પડી શકે છે.
• આધાર આધારિત ઈ-કેવાયસી: એક સરળ ઑનલાઇન કેવાયસીપ્રક્રિયા, ઈ-કેવાયસીરોકાણકારોને પ્રમાણિત કરવા માટે આધાર ડેટાબેઝનો ઉપયોગ કરે છે. જો કે, ઈ-કેવાયસીપસંદ કરતી વ્યક્તિઓ માટે રોકાણ મર્યાદા પ્રતિબંધિત હોઈ શકે છે સિવાય કે તેઓ બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણ પ્રદાન કરે.

અંતિમ પગલાં: ઑફલાઇન હોય કે ઑનલાઇન, એકવાર કેવાયસીપ્રક્રિયા પૂર્ણ થઈ જાય પછી, રોકાણકારને કેવાયસીસ્વીકૃતિ મળે છે, જે તેમણે તેમના રેકોર્ડ્સ માટે જાળવી રાખવી જોઈએ. આ સ્વીકૃતિ કેવાયસી પ્રક્રિયાને પુનરાવર્તિત કરવાની જરૂરિયાતને નકારીને કોઈ પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે રજૂ કરી શકાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવાયસી માટે જરૂરી દસ્તાવેજો :

a ઓળખનો પુરાવો (પીઓઆઈ ):

• કાયમી ખાતું ક્રમાંક (પાનકાર્ડ) કાર્ડ
• માન્ય પાસપોર્ટ
• મતદાર ઓળખ કાર્ડ
• ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સ
• આધાર કાર્ડ

b સરનામાનો પુરાવો (પીઓએ ):

• યુટિલિટી બિલ્સ (વીજળી, ટેલિફોન, પોસ્ટ-પેઇડ મોબાઇલ ફોન, પાઇપ્ડ ગેસ અથવા પાણીનું બિલ; 3 મહિનાથી વધુ જૂનું નહીં)
• રેશન કાર્ડ
• બેંક ખાતું નિવેદન/પાસબુક (3 મહિનાથી વધુ જૂની નહીં)
• સંપતિ કરની રસીદ
• જીવનસાથીનો પાસપોર્ટ

c ફોટોગ્રાફ:

• પાસપોર્ટ આકારનો ફોટોગ્રાફ્સ

d. અન્ય :

• પૂર્ણ કરેલ કેવાયસીફોર્મ

બિન–નિવાસી ભારતીયો ( એનઆરઆઈ ) અથવા વિદેશી નાગરિકો માટે :

• વિદેશી સરનામાનો પુરાવો
• પાસપોર્ટની નકલ
• ભારતીય મૂળના વ્યક્તિ (પીઆઈપ) કાર્ડ અથવા ભારતના વિદેશી નાગરિક (ઓસીઆઈ) કાર્ડની નકલ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે ઈ–કેવાયસી પરંપરાગત કેવાયસીથી કેવી રીતે અલગ છે ?

ઈ-કેવાયસીએ શેરબજાર અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં તમારા પ્રવેશને ખૂબ જ સરળ અને મુશ્કેલી-મુક્ત પ્રક્રિયા બનાવવા માટે રચના કરવામાં આવી છે. નવી ઈ-કેવાયસી પ્રક્રિયા દ્વારા કરવામાં આવેલ ચોક્કસ ફેરફારો નીચે મુજબ છે:

*કૃપા કરીને ખાતરી કરો કે તમારું ઇમેઇલ આઈડી અને મોબાઈલ નંબર તમારા આધાર કાર્ડ સાથે નોંધાયેલ છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટેની અરજીમાં દાખલ કરેલ ઇમેઇલ આઈડી અને મોબાઈલ નંબર જેવો જ છે.

**કેવાયસી વપરાશકર્તા સંસ્થાન સાથેની નોંધણી એ એક વખતની પ્રક્રિયા છે જેમાં ઑનલાઇન કેવાયસી નોંધણી અને ઓટીપીનો સમાવેશ થાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવાયસી સ્થિતિ કેવી રીતે તપાસવું ?

કોઈ પણ રોકાણમાં પ્રવેશ કરતા પહેલા, તમારા કેવાયસીસ્થિતિની પુષ્ટિ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. મદદ કરવા માટે અહીં એક સરળ માર્ગદર્શિકા છે:

કેઆરએ વેબસાઇટ્સ દ્વારા

કેવાયસીનોંધણી એજન્સીઓ (કેઆરએ) નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે મધ્યસ્થી તરીકે કામ કરતા રોકાણકારોના કેવાયસીદસ્તાવેજોની દેખરેખ રાખવા અને રાખવા માટે સેબી દ્વારા માન્યતા પ્રાપ્ત છે. આમાં સીડીએસએલવેન્ચર્સ લિમિટેડ (સીવીએલ), એનએસડીએલડેટાબેઝ મેનેજમેન્ટ લિમિટેડ (એનડીએમએલ), સીએએમએસ, કર્વી અને ડોટએક્સનો સમાવેશ થાય છે.

• કોઈ પણ કેઆરએની સત્તાવાર વેબસાઇટની મુલાકાત લો.
• ‘કેવાયસીસ્થિતિ’ અથવા સમાન વિભાગ પર શોધ કરો.
• તમારો પાનકાર્ડનંબર દાખલ કરો અને જમા કરો.
• વેબસાઇટ કેવાયસીસ્થિતિપ્રદર્શિત કરશે, પછી ભલે તે “ચકાસાયેલ” હોય કે “પ્રક્રિયામાં હોય” અથવા અન્ય કોઈ સંબંધિત સ્થિતિ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અથવા મંચ દ્વારા

જો તમે ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ગૃહ અથવા ઑનલાઇન મંચ દ્વારા તમારું કેવાયસીકર્યું હોય, તો તેમની પાસે તેમના પોર્ટલ અથવા ઍપ પર તમારું કેવાયસીસ્થિતિ તપાસ કરવાની જોગવાઈઓ હોઈ શકે છે.

તમારા વિતરક/સલાહકારનો સંપર્ક કરો

જો તમારી પાસે નાણાકીય સલાહકાર અથવા વિતરક હોય, તો તેઓ તમારા માટે કેવાયસીસ્થિતિ તપાસવામાં પણ મદદ કરી શકે છે.

સેબી પોર્ટલ

જામીનગીરી અને વિનિમય ભારતીય સમિતિ(સેબી) એક પોર્ટલ પણ પ્રદાન કરે છે જ્યાં રોકાણકારો તેમની કેવાયસીસ્થિતિ સહિત વિવિધ વિગતો ચકાસી શકે છે.

FAQs