म्यूचुअल फंड के लिए केवाईसी कैसे करें?

आज के वित्तीय माहौल में , जहां संपत्ति और रुचियों की सुरक्षा को मुख्य धारा में रखा जा रहा है , निवेशकों के लिए यह आवश्यक है कि वे केवाईसी ( अपने ग्राहक को जानें ) प्रक्रिया के साथ अवगत हों। पेपरवर्क के बाहर , केवाईसी एक मजबूत संरक्षक के रूप में कार्य करता है , जिससे सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश अवैध गतिविधियों से सुरक्षित रहें। चाहे आप निवेश जगत में नए हों या स्पष्टता की तलाश में हों , यह लेख म्यूच्यूअल फंड केवाईसी प्रक्रिया के जटिलताओं को सुलझाने का उद्देश्य रखता है।

केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) क्या है ?

केवाईसी , जिसका अर्थ है ‘ अपने ग्राहक को जानें ‘, एक कठोर प्रणाली है जिसका उपयोग वित्तीय संस्थान गहराई से जानने और अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करने के लिए करते हैं। मनी लॉन्ड्रिंग पर नकेल कसने की आवश्यकता से उत्पन्न , केवाईसी असंख्य वित्तीय दुष्कर्मों के खिलाफ अग्रिम पंक्ति की रक्षा के रूप में विकसित हुआ है। केवल व्यक्तियों की पहचान करने से परे , यह एक सुरक्षात्मक बाधा के रूप में कार्य करता है , यह सुनिश्चित करता है कि लेनदेन वैध हैं , दोनों संस्थानों और उनके ग्राहकों को संभावित वित्तीय नुकसान से बचाता है।

उद्देश्य एवं महत्व

केवाईसी का मूल तत्व सिर्फ एक नियामकिक जिम्मेदारी से बहुत दूर है , इसका असली महत्व वित्तीय प्रणालियों को गलत इस्तेमाल के खिलाफ मजबूती प्रदान करना है। जैसे के लोग धन के मार्गों का दुरुपयोग करने के लिए हमेशा नए तरीके बनाते हैं , वैसे ही केवाईसी के निर्देश लगातार सुधार रहे हैं , जिससे व्यक्ति के कमाए हुए पैसे के खिलाफ मौजूद और उभरते हुए खतरों का एक रक्षा स्तंभ बना रहे हैं।

• धोखाधड़ी की रोकथाम : ग्राहक की पहचान को समझने और सत्यापित करने से , संस्थान धोखेबाजों से बच सकते हैं जो चोरी या झूठी पहचान का उपयोग कर सकते हैं।

• एंटी – मनी लॉन्ड्रिंग ( एएमएल ): यह सुनिश्चित करता है कि निवेश या लेनदेन किया गया पैसा वैध स्रोतों से आता है और अवैध गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए नहीं है।

• जोखिम प्रबंधन : अपने ग्राहकों की पहचान और समझ करके , वित्तीय संस्थान जोखिमों को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और प्रत्येक ग्राहक की प्रोफ़ाइल के अनुरूप सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड केवाईसी क्या है ?

म्यूचुअल फंड केवाईसी या एमएफ केवाईसी व्यापक केवाईसी प्रक्रिया का एक उपसमूह है , जो विशेष रूप से म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए तैयार किया गया है। म्यूचुअल फंड के लिए यह केवाईसी प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि निवेशक वास्तव में वही हैं जो वे होने का दावा करते हैं , अनिवार्य रूप से मनी लॉन्ड्रिंग , धोखाधड़ी और अन्य दुर्भावनापूर्ण वित्तीय गतिविधियों को रोकते हैं। केवाईसी म्यूचुअल फंड जांच मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम (2002) द्वारा आवश्यक है , जो भारतीय रिजर्व बैंक के निर्देशों और सेबी दिशानिर्देशों द्वारा मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी मानकों पर जोर देती है।

म्यूचुअल फंड केवाईसी क्यों अनिवार्य है ?

म्यूचुअल फंड केवाईसी की अनिवार्य प्रकृति निवेश को नकली गतिविधियों , मनी लॉन्ड्रिंग और संभावित धोखाधड़ी से बचाने की आवश्यकता से उत्पन्न होती है। अनिवार्य रूप से , जब परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां पहचान दस्तावेजों का अनुरोध करती हैं , तो यह एक निवेशक की प्रामाणिकता स्थापित करने का एक प्रयास है , यह सुनिश्चित करना कि निवेश वास्तविक है और किसी भी दुर्भावनापूर्ण इरादे से रहित है।

आप अपना म्यूचुअल फंड केवाईसी कैसे करवा सकते हैं ? ( ऑफ़लाइन और ऑनलाइन )

धोखाधड़ी गतिविधियों से बचने के लिए भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ( सेबी ) द्वारा म्यूचुअल फंड के लिए केवाईसी प्रक्रिया अनिवार्य है। यह एक बार की प्रक्रिया है , और एक बार हो जाने के बाद , केवाईसी अनुपालन सभी म्यूचुअल फंडों में निवेश के लिए मान्य है।

म्यूचुअल फंड के लिए ऑफलाइन केवाईसी :

• केवाईसी पंजीकरण एजेंसियां ( केआरए ): सीडीएसएल वेंचर्स लिमिटेड जैसी संस्थाओं के पास म्यूचुअल फंड में निवेश करने वालों के लिए केवाईसी कार्यवाही को संभालने के लिए आधिकारिक मंजूरी है। निवेशकों के लिए , इसका मतलब है केआरए स्थान की यात्रा करना , निर्दिष्ट केवाईसी कागजी कार्रवाई पूरी करना और आवश्यक दस्तावेज सौंपना।

• एक मध्यस्थ / प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से :यदि आप किसी विशिष्ट फंड हाउस या म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करना चाह रहे हैं , तो वे केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। उनके द्वारा प्रदान किए गए केवाईसी फॉर्म को भरने के बाद , वे आपकी केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए केआरए के साथ समन्वय करेंगे।

म्यूचुअल फंड के लिए ऑनलाइन केवाईसी :

• केआरए की वेबसाइट के माध्यम से केवाईसी : अधिकांश केआरए संस्थान केवाईसी के लिए एक ऑनलाइन पोर्टल प्रदान करते हैं। यहां , आप केवाईसी फॉर्म भर सकते हैं और आवश्यक दस्तावेजों की स्कैन की हुई प्रतियां अपलोड कर सकते हैं। कुछ केआरए वीडियो – आधारित प्रमाणीकरण का उपयोग कर सकते हैं , जहां वे अपलोड किए गए दस्तावेज़ों के साथ आपकी लाइव छवि का मिलान करने के लिए एक वीडियो कॉल करेंगे।

• म्यूचुअल फंड वेबसाइटों / प्लेटफॉर्मों के माध्यम से : कई म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म और एएमसी वेबसाइटें अपने उपयोगकर्ताओं के लिए ऑनलाइन केवाईसी प्रक्रियाएं प्रदान करती हैं। इस प्रक्रिया में इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म भरना और प्रासंगिक दस्तावेजों की डिजिटल प्रतियां अपलोड करना शामिल है। इसे पोस्ट करें , केआरए के समान , उन्हें वीडियो – आधारित प्रमाणीकरण की आवश्यकता हो सकती है।

• आधार – आधारित ईकेवाईसी : एक सरल ऑनलाइन केवाईसी प्रक्रिया , ईकेवाईसी निवेशकों को प्रमाणित करने के लिए आधार डेटाबेस का उपयोग करती है। हालाँकि , ईकेवाईसी का विकल्प चुनने वाले व्यक्तियों के लिए निवेश सीमा प्रतिबंधित हो सकती है जब तक कि वे बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रदान नहीं करते।

अंतिम चरण : चाहे ऑफ़लाइन हो या ऑनलाइन , एक बार केवाईसी प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद , निवेशक को एक केवाईसी पावती मिलती है , जिसे उन्हें अपने रिकॉर्ड के लिए रखना चाहिए। केवाईसी प्रक्रिया को दोहराने की आवश्यकता को नकारते हुए , यह पावती किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए प्रस्तुत की जा सकती है।

म्यूचुअल फंड में केवाईसी के लिए आवश्यक दस्तावेज़ :

a. पहचान का प्रमाण (POI):

• स्थायी खाता संख्या ( पैन ) कार्ड

• वैध पासपोर्ट

• मतदाता पहचान पत्र

• ड्राइविंग लाइसेंस

• आधार कार्ड

b. पते का प्रमाण ( पीओए ):

• उपयोगिता बिल ( बिजली , टेलीफोन , पोस्ट – पेड मोबाइल फोन , पाइप्ड गैस , या पानी का बिल ; 3 महीने से अधिक पुराना नहीं )

• राशन कार्ड

• बैंक खाता विवरण / पासबुक (3 महीने से अधिक पुराना नहीं )

• संपत्ति कर रसीद

• पति / पत्नी का पासपोर्ट

c. फोटो :

• पासपोर्ट आकार के फोटो

d. अन्य :

• केवाईसी फॉर्म पूरा करें

अनिवासी भारतीयों ( एनआरआई ) या विदेशी नागरिकों के लिए :

• विदेशी पते का प्रमाण

• पासपोर्ट की कॉपी

• भारतीय मूल के व्यक्ति ( पीआईओ ) कार्ड या भारत के विदेशी नागरिक ( ओसीआई ) कार्ड की कॉपी।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए ई – केवाईसी पारंपरिक केवाईसी से कैसे अलग है ?

ई – केवाईसी को शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड में आपके प्रवेश को एक बहुत ही सहज और परेशानी मुक्त प्रक्रिया बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। नई ई – केवाईसी प्रक्रिया द्वारा किए गए विशिष्ट परिवर्तन निम्नलिखित हैं :

* कृपया सुनिश्चित करें कि आपकी ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर आपके आधार कार्ड के साथ पंजीकृत हैं और म्यूचुअल फंड के लिए आवेदन में दर्ज ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर के समान हैं।

** केवाईसी उपयोगकर्ता एजेंसी के साथ पंजीकरण एक बार की प्रक्रिया है जिसमें ऑनलाइन केवाईसी पंजीकरण और एक ओटीपी शामिल है।

म्यूचुअल फंड केवाईसी स्थिति कैसे जांचें ?

किसी भी निवेश में उतरने से पहले , अपनी केवाईसी स्थिति की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है। मदद के लिए यहां एक सरलीकृत/ आसान मार्गदर्शिका दी गई है :

केआरए वेबसाइटों के माध्यम से

केवाईसी पंजीकरण एजेंसियां ( केआरए ) वित्तीय संगठनों के लिए मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हुए , निवेशकों के केवाईसी दस्तावेज की देखरेख और रखरखाव के लिए सेबी द्वारा मान्यता प्राप्त हैं। इनमें सीडीएसएल वेंचर्स लिमिटेड ( सीवीएल ), एनएसडीएल डेटाबेस मैनेजमेंट लिमिटेड ( एनडीएमएल ), सीएएमएस , कार्वी और डॉटएक्स शामिल हैं।

• किसी भी केआरए की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

• ‘ केवाईसी स्थिति ‘ या समान अनुभाग पर जाएँ।

• अपना पैन नंबर डालें और सबमिट करें।

• वेबसाइट केवाईसी स्थिति प्रदर्शित करेगी , चाहे ” सत्यापित ” या ” प्रक्रिया में ” या कोई अन्य प्रासंगिक स्थिति।

म्यूचुअल फंड हाउस या प्लेटफॉर्म के माध्यम से

यदि आपने अपना केवाईसी किसी विशिष्ट म्यूचुअल फंड हाउस या ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के माध्यम से किया है , तो उनके पास अपने पोर्टल या ऐप पर आपकी केवाईसी स्थिति की जांच करने का प्रावधान हो सकता है।

अपने वितरक / सलाहकार से संपर्क करें

यदि आपके पास कोई वित्तीय सलाहकार या वितरक है , तो वे आपके लिए केवाईसी स्थिति की जांच करने में भी मदद कर सकते हैं।

सेबी पोर्टल

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ( सेबी ) एक पोर्टल भी प्रदान करता है जहां निवेशक अपनी केवाईसी स्थिति सहित विभिन्न विवरण देख सकते हैं।

पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)