மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு கேஒய்சி (KYC) செய்வது எப்படி?

இன்றைய நிதி சூழலில் , சொத்துக்கள் மற்றும் நலன்களைப் பாதுகாப்பது முக்கிய இடத்தைப் பெறுகிறது , முதலீட்டாளர்கள் கேஒய்சி (KYC) ( உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் ) செயல்முறையை நன்கு அறிந்திருப்பது அவசியம் . ஆவணங்களுக்கு அப்பால் , கேஒய்சி (KYC) ஒரு உறுதியான பாதுகாவலராக செயல்படுகிறது , உங்கள் முதலீடுகள் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் இருந்து பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது . நீங்கள் முதலீட்டு உலகிற்கு புதியவராக இருந்தாலும் அல்லது தெளிவு பெற விரும்பினாலும் , இந்த கட்டுரை மியூச்சுவல் ஃபண்டு கேஒய்சி (KYC) நடைமுறையின் நுணுக்கங்களை அவிழ்ப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது .

கேஒய்சி (KYC) என்றால் என்ன ( உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் )?

கேஒய்சி (KYC) என்பது ‘ உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் ’ என்பதைக் குறிக்கும் ஒரு கடுமையான அமைப்பாகும் , இது நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளங்களை ஆழமாக தோண்டி உறுதிப்படுத்த பயன்படுத்துகிறது . பணமோசடி செய்வதைத் தடுக்க வேண்டிய அவசியத்தில் இருந்து பிறந்த கேஒய்சி (KYC) எண்ணற்ற நிதி முறைகேடுகளுக்கு எதிராக முன்னணிப் பாதுகாப்பாக மலர்ந்துள்ளது . தனிநபர்களை அடையாளம் காண்பதற்கு அப்பால் , இது ஒரு பாதுகாப்புத் தடையாக செயல்படுகிறது , பரிவர்த்தனைகள் முறையானவை என்பதை உறுதிசெய்து , நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் வாடிக்கையாளர்களை சாத்தியமான நிதி சிக்கல்களில் இருந்து பாதுகாக்கிறது .

நோக்கம் மற்றும் முக்கியத்துவம்

கேஒய்சியின் (KYC) சாராம்சம் வெறும் ஒழுங்குமுறைக் கடமையிலிருந்து விலகி , தவறான பயன்பாட்டிற்கு எதிராக நிதி அமைப்புகளை வலுப்படுத்துவதில் உள்ளது . நிதி வழிகளை சுரண்டுவதற்கு தவறான காரணிகள் எப்போதும் உருவாகும் தந்திரங்களை வகுக்கும்போது , கேஒய்சி வழிகாட்டுதல்கள் தொடர்ந்து மாற்றியமைக்கப்பட்டு , ஒருவரது கடினமாக சம்பாதித்த பணத்திற்கு இருக்கும் மற்றும் வெளிப்படும் அச்சுறுத்தல்களுக்கு எதிராக ஒரு அரணாக செயல்படுகின்றன . .

• மோசடி தடுப்பு :வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைப் புரிந்துகொண்டு சரிபார்ப்பதன் மூலம் , நிறுவனங்கள் திருடப்பட்ட அல்லது தவறான அடையாளங்களைப் பயன்படுத்தும் மோசடியாளர்களைத் தவிர்க்கலாம் .

• பணமோசடிக்கு எதிரானது (AML):முதலீடு செய்யப்பட்ட அல்லது பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்ட பணம் முறையான ஆதாரங்களில் இருந்து வருகிறது மற்றும் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியளிப்பதற்காக அல்ல என்பதை இது உறுதி செய்கிறது .

• ரிஸ்க் மேலாண்மை :தங்கள் வாடிக்கையாளர்களை அடையாளம் கண்டு புரிந்துகொள்வதன் மூலம் , நிதி நிறுவனங்கள் அபாயங்களை சிறப்பாக நிர்வகிக்க முடியும் மற்றும் ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் சுயவிவரத்திற்கும் ஏற்ற சேவைகளை வழங்க முடியும் .

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கேஒய்சி (KYC) என்றால் என்ன ?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கேஒய்சி (KYC) அல்லது எம்எஃப் கேஒய்சி (mf KYC) என்பது பரந்த கேஒய்சி (KYC) செயல்முறையின் துணைக்குழு ஆகும் , இது குறிப்பாக மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீட்டாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது . மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான இந்த கேஒய்சி (KYC) செயல்முறையானது , முதலீட்டாளர்கள் தாங்கள் கூறுவது உண்மையாக இருப்பதை உறுதிசெய்கிறது , அடிப்படையில் பணமோசடி , மோசடி மற்றும் பிற தீங்கிழைக்கும் நிதி நடவடிக்கைகளைத் தடுக்கிறது . பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் (2002) மூலம் கேஒய்சி (KYC) மியூச்சுவல் ஃபண்டு சரிபார்ப்பு அவசியமானது , இது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் உத்தரவுகள் மற்றும் பணமோசடி எதிர்ப்பு தரநிலைகளை வலியுறுத்தும் செபி (SEBI) வழிகாட்டுதல்களால் வலுப்படுத்தப்பட்டது .

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கேஒய்சி (KYC) ஏன் கட்டாயம் ?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கேஒய்சி (KYC) இன் கட்டாயத் தன்மை , போலியான நடவடிக்கைகள் , பணமோசடி மற்றும் சாத்தியமான மோசடி ஆகியவற்றிலிருந்து முதலீடுகளைப் பாதுகாக்க வேண்டியதன் அவசியத்திலிருந்து எழுகிறது . அடிப்படையில் , சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் அடையாள ஆவணங்களைக் கோரும்போது , முதலீட்டாளரின் நம்பகத்தன்மையை நிறுவுவதற்கான முயற்சியாகும் , முதலீடு உண்மையானது மற்றும் தீங்கிழைக்கும் நோக்கம் இல்லாதது என்பதை உறுதிப்படுத்துகிறது .

உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கேஒய்சியை (KYC) எப்படிப் பெறுவது ? ( ஆஃப்லைன் மற்றும் ஆன்லைன் )

மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கான கேஒய்சி (KYC) செயல்முறையானது , மோசடியான நடவடிக்கைகளைத் தவிர்க்க , செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (SEBI) ஆல் கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளது . இது ஒரு முறை செயல்முறையாகும் , ஒருமுறை முடிந்தவுடன் , அனைத்து மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும் உள்ள முதலீடுகளுக்கு கேஒய்சி (KYC) இணக்கம் செல்லுபடியாகும் .

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான ஆஃப்லைன் கேஒய்சி (KYC) :

• கேஒய்சி (KYC) பதிவு முகமைகள் ( கேஆர்ஏ ) :சி . டி . எஸ் . எல் வென்ச்சர்ஸ் லிமிடெட் போன்ற நிறுவனங்கள் , மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஈடுபடுபவர்களுக்கான கேஒய்சி (KYC) நடைமுறைகளைக் கையாள அதிகாரபூர்வ அனுமதியைக் கொண்டுள்ளன . முதலீட்டாளர்களுக்கு , KRA இருப்பிடத்திற்கு பயணம் மேற்கொள்வது , நியமிக்கப்பட்ட கேஒய்சி (KYC) ஆவணங்களை பூர்த்தி செய்தல் மற்றும் தேவையான ஆவணங்களை ஒப்படைத்தல் .

• இடைத்தரகர் / பிளாட்பார்ம் வழியாக :நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட ஃபண்ட் ஹவுஸ் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தளம் மூலம் முதலீடு செய்ய விரும்பினால் , அவர்கள் உங்களுக்கு கேஒய்சி (KYC) செயல்முறை மூலம் வழிகாட்டலாம் . அவர்கள் வழங்கிய கேஒய்சி (KYC) படிவத்தை பூர்த்தி செய்த பிறகு , அவர்கள் உங்கள் கேஒய்சி (KYC) நடைமுறையை முடிக்க KRA உடன் ஒருங்கிணைப்பார்கள் .

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான ஆன்லைன் கேஒய்சி(KYC) :

• KRA இன் இணையதளம் வழியாக கேஒய்சி (KYC) :பெரும்பாலான KRA நிறுவனங்கள் கேஒய்சி (KYC) க்கான ஆன்லைன் போர்ட்டலை வழங்குகின்றன . இங்கே , நீங்கள் கேஒய்சி (KYC) படிவத்தை பூர்த்தி செய்து தேவையான ஆவணங்களின் ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட நகல்களைப் பதிவேற்றலாம் . சில KRA- க்கள் வீடியோ அடிப்படையிலான அங்கீகாரத்தைப் பயன்படுத்தக்கூடும் , அங்கு அவர்கள் பதிவேற்றிய ஆவணங்களுடன் உங்கள் நேரடிப் படத்தைப் பொருத்த வீடியோ அழைப்பைச் செய்வார்கள் .

• மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இணையதளங்கள் / பிளாட்ஃபார்ம்கள் மூலம் :பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தளங்களும் ஏஎம்சி (AMC) இணையதளங்களும் தங்கள் பயனர்களுக்கு ஆன்லைன் கேஒய்சி (KYC) செயல்முறைகளை வழங்குகின்றன . மின்னணு படிவங்களை நிரப்புவது மற்றும் தொடர்புடைய ஆவணங்களின் டிஜிட்டல் நகல்களை பதிவேற்றுவது ஆகியவை செயல்முறையாகும் . கே . ஆர் . ஏ (KRA) களைப் போலவே இதை இடுகையிடவும் , அவர்களுக்கு வீடியோ அடிப்படையிலான அங்கீகாரம் தேவைப்படலாம் .

• ஆதார் அடிப்படையிலான இகேஒய்சி (eKYC) : A எளிமைப்படுத்தப்பட்ட ஆன்லைன் கேஒய்சி (KYC) செயல்முறை , இகேஒய்சி (eKYC) முதலீட்டாளர்களை அங்கீகரிக்க ஆதார் தரவுத்தளத்தைப் பயன்படுத்துகிறது . இருப்பினும் , பயோமெட்ரிக் அங்கீகாரத்தை வழங்காத வரை , இகேஒய்சி (eKYC) ஐத் தேர்ந்தெடுக்கும் தனிநபர்களுக்கு முதலீட்டு வரம்பு கட்டுப்படுத்தப்படலாம் .

இறுதி படிகள் :ஆஃப்லைனாக இருந்தாலும் அல்லது ஆன்லைனில் இருந்தாலும் , கேஒய்சி (KYC) நடைமுறை முடிந்ததும் , முதலீட்டாளர் கேஒய்சி (KYC) ஒப்புதலைப் பெறுகிறார் , அதை அவர்கள் தங்கள் பதிவுகளுக்குத் தக்க வைத்துக் கொள்ள வேண்டும் . கேஒய்சி (KYC) செயல்முறையை மீண்டும் செய்ய வேண்டிய அவசியத்தை மறுத்து , எந்தவொரு மியூச்சுவல் ஃபண்டிலும் முதலீடு செய்ய இந்த ஒப்புகை வழங்கப்படலாம் .

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் கேஒய்சி (KYC) க்கு தேவையான ஆவணங்கள் :

அ . அடையாள சான்று (POI):

• நிரந்தர கணக்கு எண் (PAN) கார்டு

• செல்லுபடியாகும் பாஸ்போர்ட்

• வாக்காளர் அடையாள அட்டை

• டிரைவிங் லைசென்ஸ்

• ஆதார் கார்டு

• பி . முகவரிச் சான்று (POA):

• பயன்பாட்டு பில்கள் ( மின்சாரம் , தொலைபேசி , போஸ்ட் – பெய்டு மொபைல் ஃபோன் , பைப்புடு கேஸ் அல்லது தண்ணீர் கட்டணம் ; 3 மாதங்களுக்கு மேல் இல்லை )

• ரேஷன் கார்டு

• வங்கிக் கணக்கு அறிக்கை/பாஸ்புக் (3 மாதங்களுக்கு மிகாமல்)

• சொத்து வரி ரசீது

• னைவியின் பாஸ்போர்ட்

சி . புகைப்படம் :

• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்

ஈ . மற்றவை :

பூர்த்தி செய்யப்பட்ட கேஒய்சி (KYC) படிவம்

வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRI) அல்லது வெளிநாட்டு குடிமக்களுக்கு :

• வெளிநாட்டு முகவரி சான்று

• பாஸ்போர்ட்டின் நகல்

• ந்திய வம்சாவளி நபர் (PIO) அட்டை அல்லது வெளிநாட்டு இந்திய குடிமகன் (OCI) அட்டையின் நகல் .

பாரம்பரிய KYC இலிருந்து மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டிற்கான E-KYC எப்படி வேறுபடுகிறது ?

இ – கேஒய்சி (E-KYC) ஆனது பங்குச் சந்தை மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளில் உங்கள் நுழைவை மிகவும் மென்மையான மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத செயல்முறையாக மாற்ற வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது . புதிய இ – கேஒய்சி (e-KYC) செயல்முறையால் செய்யப்பட்ட குறிப்பிட்ட மாற்றங்கள் பின்வருமாறு :

* உங்கள் மின்னஞ்சல் ஐடி மற்றும் மொபைல் எண் உங்கள் ஆதார் கார்டுடன் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளதையும் , மியூச்சுவல் ஃபண்டிற்கான விண்ணப்பத்தில் உள்ளிடப்பட்டுள்ள மின்னஞ்சல் ஐடி மற்றும் மொபைல் எண்ணையும் உறுதிப்படுத்தவும் .

** கேஒய்சி (KYC) பயனர் ஏஜென்சியுடன் பதிவு செய்வது என்பது ஆன்லைன் கேஒய்சி (KYC) பதிவு மற்றும் ஓ . டி . பி (OTP) ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு முறை செயல்முறையாகும் .

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கேஒய்சி (KYC) நிலையை எவ்வாறு சரிபார்க்கலாம் ?

எந்தவொரு முதலீட்டிலும் ஈடுபடுவதற்கு முன் , உங்கள் கேஒய்சி (KYC) நிலையை உறுதிப்படுத்துவது முக்கியம் . உதவும் ஒரு எளிய வழிகாட்டி இங்கே :

KRA இணையதளங்கள் வழியாக

கேஒய்சி (KYC) பதிவு முகமைகள் (KRAs) முதலீட்டாளர்களின் கேஒய்சி (KYC) ஆவணங்களை மேற்பார்வையிடவும் வைத்திருக்கவும் செபி (SEBI) ஆல் அங்கீகாரம் பெற்றவை , நிதி நிறுவனங்களுக்கு இடைத்தரகர்களாக செயல்படுகின்றன . இதில் சி . டி . எஸ் . எல் (CDSL) வென்ச்சர்ஸ் லிமிடெட் (CVL), என் . எஸ் . டி . எல் (NSDL) டேட்டாபேஸ் மேனேஜ்மென்ட் லிமிடெட் (NDML), , கேம்ஸ் (CAMS), கார்வி (KARVY), மற்றும் டாட்எக்ஸ் (DotEx) ஆகியவை அடங்கும் .

• எந்த KRA இன் அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளத்தையும் பார்வையிடவும் .

• கேஒய்சி ஸ்டேட்டஸ் (‘KYC ஸ்டேட்டஸ் ’) அல்லது அதைப் போன்ற பிரிவுக்கு செல்லவும் .

• உங்கள் பான் எண்ணை உள்ளிட்டு சமர்ப்பிக்கவும் .

• இணையதளமானது கேஒய்சி (KYC) நிலையை , ” சரிபார்க்கப்பட்டதாக ” அல்லது ” செயல்பாட்டில் ” அல்லது வேறு ஏதேனும் தொடர்புடைய நிலையைக் காண்பிக்கும் .

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸஸ் அல்லது பிளாட்ஃபார்ம்ஸ் மூலம்

நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஹவுஸ் அல்லது ஆன்லைன் பிளாட்ஃபார்ம் மூலம் உங்கள் கேஒய்சி (KYC) செய்திருந்தால் , அவர்களின் போர்டல் அல்லது ஆப்ஸில் உங்கள் கேஒய்சி (KYC) நிலையைச் சரிபார்ப்பதற்கான ஏற்பாடுகள் அவர்களிடம் இருக்கலாம் .

உங்கள் விநியோகஸ்தர் / ஆலோசகரை தொடர்பு கொள்ளவும்

உங்களிடம் நிதி ஆலோசகர் அல்லது விநியோகஸ்தர் இருந்தால் , அவர்கள் உங்களுக்கான கேஒய்சி (KYC) நிலையைச் சரிபார்க்கவும் உதவலாம் .

செபி ( SEBI) போர்டல்

செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (SEBI) முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கேஒய்சி (KYC) நிலை உட்பட பல்வேறு விவரங்களைச் சரிபார்க்கக்கூடிய ஒரு போர்ட்டலையும் வழங்குகிறது .

FAQs