ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டமைப்பது என்பது ஒரு உத்தி சார்ந்த செயல்முறை. அதில் உங்கள் நிதி இலக்குகள், அபாயத்தை ஏற்றுக்கொள்ளும் திறன், மற்றும் முதலீடு நேர வரம்பு போன்றவற்றுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு நிதிகளின் இணைவைத் தேர்ந்தெடுத்தல் உள்ளடங்குகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் பல்வகைப்படுத்தல், தொழில்முறை நிர்வாகம், மற்றும் அணுகல்தன்மை வழங்குவதால், சமநிலைப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவைக் கட்டமைக்க விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் ஒரு பிரபலமான தேர்வாக உள்ளது.
முதலீட்டு இலக்குகளை வரையறுங்கள்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களைத் தேர்வு செய்வதற்கு முன், உங்கள் நிதி நோக்கங்களை வரையறுப்பது மிகவும் அவசியம். நீங்கள் ஓய்வு பெறுதல், கல்வி, அல்லது செல்வத்தைச் சேமித்தல் போன்றவற்றுக்காக முதலீடு செய்கிறீர்களா? உங்கள் இலக்குகள் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் நிதி வகைகள் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு உத்தி போன்றவற்றில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.
உங்கள் அபாயம் தாங்கும் திறனை மதிப்பிடுங்கள்
உங்களது அபாயம் தாங்கும் திறனைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு பொருத்தமானமியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் சேர்க்கையைத் தீர்மானிப்பதில் மிக முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. பாரம்பரிய முதலீட்டாளர்கள் குறைந்த அபாயங்கள் உள்ள தேர்வுகளான பத்திர நிதிகளை விரும்புகிறார்கள். ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்கள் அதிக ஏற்ற இறக்கங்கள் கொண்டது என்றாலும் அதிக வளர்ச்சிக்கான சாத்தியம் இருப்பதால் ஈக்குவிட்டி நிதிகளைத் தேர்வு செய்கின்றனர்.
உங்கள் நேர வரம்பைத் தீர்மானியுங்கள்
உங்கள் நேர வரம்பு என்பது நிதிகளுக்கான அணுகல் பெறுவதற்கு முன் முதலீடுகளை நீங்கள் வைத்திருக்க திட்டமிட்டுள்ள நேரத்தின் நீளம். அதிக நேர வரம்புகள் அதிக ஆற்றல் கொண்ட முதலீட்டு உத்திகளை அனுமதிக்கிறது, குறைந்த நேர வரம்புக்கு ஒரு பாரம்பரிய அணுகுமுறை தேவைப்படலாம்.
சொத்து ஒதுக்கீடு
சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது அபாயத்தைக் குறைத்து வருவாய்களை அதிகரிக்க உங்கள் முதலீடுகளை பல்வேறு சொத்து பிரிவுகளான பங்குகள், பத்திரங்கள், மற்றும் பணத்திற்கு ஈடானவற்றில் பரவலாக ஒதுக்கீடு செய்தல்.சிறப்பான சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள், அபாயம் தாங்கும் திறன், மற்றும் நேர வரம்பைச் சார்ந்துள்ளது.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களைத் தேர்வு செய்தல்
உங்கள் நிதி இலக்குகள், அபாயம் தாங்கும் திறன் மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீடு என அனைத்தையும் தீர்மானித்து விட்டீர்கள் என்றால், உங்கள் உத்தியுடன் பொருந்தும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களைத் தேர்வு செய்யலாம். நிதி நோக்கங்கள், செயல்திறன் வரலாறு, கட்டணங்கள், மற்றும் மேலாண்மை குழுவின் நிபுணத்துவம் போன்ற காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
எடுத்துக்காட்டு:
நீங்கள் சராசரி அபாயம் தாங்கும் திறன் மற்றும் 30 வருடங்கள் நீண்ட-கால முதலீட்டு வரம்பு கொண்ட ஒரு 35-வயதுடைய முதலீட்டாளர் என்க. உங்களது முதன்மை இலக்கு ஓய்வுக்கான செல்வத்தைக் கட்டமைத்தல். உங்கள் அபாயம் தாங்கும் திறன் மற்றும் நேர வரம்பு அடிப்படையில், 70% ஈக்குவிட்டிகள் மற்றும் 30% பத்திரங்கள் என சொத்துக்களின் ஒதுக்கீட்டை முடிவு செய்யுங்கள்.
ஈக்குவிட்டி ஒதுக்கீடு
- 40% பெரு நிறுவனங்களின் பங்கு நிதி: நீங்கள் ஒரு தொடர்ச்சியான வருவாய்கள் மற்றும் குறைந்த செலவுகள் கொண்ட நன்கு நிறுவப்பட்ட ஒரு பெரு நிறுவன பங்கைத் தேர்வு செய்கிறீர்கள்.
- 20% நடுத்தர நிறுவன பங்கு நிதி: போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்த, நீங்கள் ஒரு நடுத்தர-நிறுவன பங்கைச் சேர்க்கிறீர்கள். இது வளர்ச்சி திறன் கொண்ட நிறுவனங்கள் மீது கவனம் செலுத்துகிறது. இல்லையெனில், ஒரு ஒற்றை பெரிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவன நிதியைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.
- 10% சர்வதேச பங்கு நிதி: உங்களது ஈக்குவிட்டி ஒதுக்கீட்டின் ஒரு பகுதியை உலகச் சந்தைகளில் உள்ள வாய்ப்புகளைப் பெறுவதற்காக ஒரு சர்வதேச பங்கு நிதிக்கு ஒதுக்கீடு செய்யுங்கள்.
பத்திர ஒதுக்கீடு
30% இடைக்கால பங்கு நிதி: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் பத்திர பகுதிக்கு, நீங்கள் வருவாய் மற்றும் வட்டி விகித அபாயம் இடையே சமநிலையை அளிக்கும் ஒரு இடைக்கால பங்கு நிதியைத் தேர்வு செய்யலாம்.
ஒவ்வொரு சொத்து பிரிவிலும் உள்ள பலவகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் பல்வகைப்படுத்துவதன் வாயிலாக, நீங்கள் அபாயத்தைக் குறைக்கலாம் மற்றும் உங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டு இலக்குகள் அடைவதை மேம்படுத்துகிறது.
கண்காணியுங்கள் மற்றும் சொத்துக்களைச் சமநிலைப்படுத்துங்கள்
உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவைக் கட்டமைத்த பிறகு, அதன் செயல்திறனைத் அவ்வப்போது கண்காணிப்பது அவசியம் மற்றும் உங்கள் இலக்கு சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிக்க தேவைப்படும் சொத்துக்களைச் சமநிலைப்படுத்துதலை மேற்கொள்ள வேண்டும். சொத்துக்களைச் சமநிலைப்படுத்துங்கள் என்பது சொத்துக்களை வாங்குதல் அல்லது விற்கும் போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் விரும்பும் ஒதுக்கீடு உடன், குறிப்பாக சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு பின்னர் மீண்டும் கொண்டு வருதல்.
ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவைக் கட்டமைப்பதற்கு நுட்பமான திட்டமிடல், ஆராய்ச்சி, மற்றும் தொடர் கண்காணிப்பு தேவை. இந்தப் படிகளைப் பின்பற்றுவது மற்றும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறனை வழக்கமாக மதிப்பீடு செய்வதன் வாயிலாக, நீங்கள் உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் அபாயம் தாங்கும் திறனுடன் பொருந்தும் ஒரு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கலாம்.
