మ్యూచువల్ ఫండ్ లో ఎప్పుడు ఇన్వెస్ట్ చేయాలో తెలుసుకోవడం సులభం – మీ ఆదాయంలో గణనీయమైన భాగాన్ని మీరు ఉంచుకోగలిగినప్పుడు. కానీ ఒకదాని నుండి ఎప్పుడు బయటపడాలో ఎంచుకునే విషయానికి వస్తే ఇది గమ్మత్తుగా ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ రిడంప్షన్ అంటే ఏమిటి?
మ్యూచువల్ ఫండ్ రిడంప్షన్ అనేది మీరు ఇంతకు ముందు ఇన్వెస్ట్ చేసిన మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి మీ నిధులను ఉపసంహరించుకునే చర్య. ప్రక్రియ సాధారణంగా చాలా వేగంగా ఉంటుంది.
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ ను రిడీమ్ చేసుకోవడానికి సరైన సమయం ఎప్పుడు?
మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ రిడంప్షన్ సమయాన్ని నిర్ణయించడం కష్టం, ప్రత్యేకించి సమీప భవిష్యత్తులో మీ పోర్ట్ఫోలియో విలువ పెరుగుతుందని మీకు ఆశలు ఉంటే లేదా అటువంటి మ్యూచువల్ ఫండ్ రిడంప్షన్ యొక్క ఆర్థిక చిక్కులు ఏమిటో మీకు తెలియకపోతే.
ఒక పెట్టుబడిదారుడు తాము ఇన్వెస్ట్ చేసిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ను రీడీమ్ చేసుకోవాల్సిన సాధారణ పరిస్థితులు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- పెట్టుబడిదారుడు తన లక్ష్యాలకు చాలా దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు లేదా అతను / ఆమె మొదట పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించిన లక్ష్యాలను చేరుకున్నప్పుడు.
ఉదాహరణకు, మీ ఫండ్ల కార్పస్ ₹ 1 కోటికి చేరుకునే వరకు మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లో పెట్టుబడి పెట్టాలని అనుకున్నట్లయితే, ఆ మొత్తంతో మీరు మీ స్వంత వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించవచ్చు, అప్పుడు మీరు మీ ప్రణాళికను అనుసరించాలి. అధిక రాబడుల కోసం నిధులను చురుకుగా ఉపయోగించే ప్రణాళికలు మీకు ఇప్పటికే ఉంటే నిష్క్రియాత్మక ఆదాయానికి ఎక్కువగా అలవాటు పడకపోవడం చాలా ముఖ్యం.
- ఇతర ఫండ్స్, పాసివ్ ఇన్కమ్ మార్గాలతో పోలిస్తే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నిలకడగా రాణించలేకపోతే..
ఉదాహరణకు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎ గత 3 సంవత్సరాల్లో కేవలం 5% రాబడిని మాత్రమే ఇస్తుంటే, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ బి, సి మరియు డి అదే కాలంలో 7%, 12% మరియు 15% రాబడిని ఇస్తున్నాయి అంటే మ్యూచువల్ ఫండ్ ఎపై నమ్మకం ఉంచడంలో అర్థం లేదు. డెట్ ఫండ్స్ లేదా స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్ లో ఫండ్ తన సొంత తరగతి ఫండ్స్ లో పేలవమైన పనితీరును కనబరుస్తుంటే ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది. మరోవైపు, ఫండ్ అంత బాగా పనిచేయకపోతే, కానీ ఆర్థిక వ్యవస్థ లేదా రంగం లేదా మరేదైనా బెంచ్మార్క్ కంటే మెరుగ్గా పనిచేస్తుంటే, మీరు ఆ నిధికి కట్టుబడి ఉండాలి.
- మార్కెట్ ధోరణుల్లో మార్పుల కారణంగా పోర్ట్ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయాల్సిన అవసరం ఉందని ఇన్వెస్టర్ భావించినప్పుడు
కొన్నిసార్లు మీరు ప్రతి సెక్యూరిటీ కోసం పెట్టుబడి పెట్టిన యూనిట్ల సంఖ్యను మార్చడం ద్వారా మీ పోర్ట్ఫోలియోను సర్దుబాటు చేయాలి – అటువంటి సందర్భాల్లో మీరు అదే ఏజెన్సీ కింద ఇప్పటికే ఉన్న పోర్ట్ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయాలనుకోవచ్చు. అది సాధ్యం కాకపోతే, మీరు మీ పోర్ట్ఫోలియోను రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు మరియు పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా వేరే ఫండ్కు మార్చవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ రిడంప్షన్ సమయాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు ఏమి పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి
నికర ఆస్తి విలువ (ఎన్ఏవీ) –
రిడీమ్డ్ మ్యూచువల్ ఫండ్ విలువ రిడంప్షన్ తేదీ నాడు దాని ఎన్ఏవీపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది మొత్తం ఆస్తి విలువ మరియు ఫండ్ యొక్క మొత్తం అప్పుల మధ్య వ్యత్యాసంగా నిర్వచించబడింది. ట్రేడింగ్ ముగిసే సమయానికి ప్రతి రోజు ట్రేడింగ్ కు ఎన్ఏవీని ప్రకటిస్తారు. అందువల్ల, నికర ఆస్తి విలువ (ఎన్ఎవి) ఎక్కువగా ఉన్న రోజున రిడంప్షన్ తేదీని ఎంచుకోండి, ఎందుకంటే ఇది మీకు అధిక విలువను ఇస్తుంది.
లాక్-ఇన్ పీరియడ్ మరియు ఎగ్జిట్ లోడ్ –
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేసిన డబ్బును విత్డ్రా చేసుకోకుండా ఉండాలంటే ‘లాక్-ఇన్ పీరియడ్’ విధించవచ్చు. అయితే, అవసరం ఏర్పడి, పెట్టుబడిదారుడు ఫండ్ నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవలసి వస్తే, అప్పుడు ‘ఎగ్జిట్ లోడ్’ అని కూడా పిలువబడే నిష్క్రమణ పెనాల్టీని పెట్టుబడిదారుడు చెల్లించాలి. అందువల్ల, రిడీమ్ చేయడానికి ముందు, ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు వారి లాక్-ఇన్ వ్యవధి ఇంకా ముగియలేదా మరియు రిడంప్షన్ కోసం చెల్లించాల్సిన నిష్క్రమణ లోడ్లు ఉన్నాయా అని తనిఖీ చేయాలి – అవును అయితే, మొత్తం పెట్టుబడి మరియు ఆర్థిక స్థితిపై దాని ఆర్థిక ప్రభావాలు ఏమిటి?
పన్ను చిక్కులు –
రిడంప్షన్ సమయంలో దీర్ఘకాలిక, స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు, ఈక్విటీ, డెట్ ఫండ్స్ (అలాగే హైబ్రిడ్ ఫండ్స్)పై వివిధ రకాల పన్నులు విధిస్తారు. అందువల్ల, ఆ సమయంలో ఫండ్స్ రిడీమ్ చేయడానికి పన్ను అవసరాలు ఏమిటో తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
ఆన్ లైన్ లో మ్యూచువల్ ఫండ్ ను ఎలా రీడీమ్ చేసుకోవాలి?
మీరు ఈ క్రింది దశలను అనుసరిస్తే ఆన్లైన్లో మ్యూచువల్ ఫండ్ రిడంప్షన్ సులభమైన ప్రక్రియ:
- ఆన్ లైన్ లో మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్టల్ ను సందర్శించి, మీ పర్మినెంట్ అకౌంట్ నెంబరు లేదా ఫోలియో నెంబరు ఉపయోగించి లాగిన్ అవ్వండి.
- మీ పథకాన్ని ఎంచుకోండి, ఆపై మీరు రిడీమ్ చేయాలనుకుంటున్న యూనిట్ల సంఖ్యను ఎంచుకోండి మరియు రిడంప్షన్ ను ధృవీకరించండి.
మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ ను సెంట్రల్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్ ద్వారా కూడా రీడీమ్ చేసుకోవచ్చు. కార్వీ మరియు కేమ్స్ (కంప్యూటర్ ఏజ్ మేనేజ్ మెంట్ సర్వీసెస్ Pvt. Ltd.)
చివరి మాటలు
మీకు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడులు లేదా ఈక్విటీ పెట్టుబడులపై ఆసక్తి ఉంటే, స్టాక్ మార్కెట్ ఎలా పనిచేస్తుందనే దాని గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి ప్రయత్నించండి. మీకు డీమ్యాట్ ఖాతా లేకపోతే, నిమిషాల్లో ఈ రోజు ఒకదాన్ని తెరవండి.
