மூத்த குடிமக்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

இந்தியாவில் நிதி பற்றிய கல்வியறிவு எப்போதும் ஒரு பிரச்சனையாக இருந்து வருகிறது. இருப்பினும், விஷயங்கள் விரைவாக மாறுகின்றன, மற்றும் குடிமக்கள் தங்கள் பணத்தை நிதிச் சந்தைகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றனர். இந்தியாவில் புதிய டிமேட் அக்கவுண்ட்களின் எண்ணிக்கையில் முன்னோடியில்லாத அசென்ட் உள்ளது. அதிகாரப்பூர்வ தரவிலிருந்து, இந்தியா ஜூன் 2021 நிலவரப்படி 7 கோடி டிமேட் அக்கவுண்ட்களுக்கு நெருக்கமாக உள்ளது, FY20 நிதியாண்டில் 4.08 கோடி மற்றும் FY19 இல் 3.59 கோடி வரை.

NFO-களில் பணம் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யப்படும் போது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சமமான டிரான்க்ஷனை பெறுகின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மிகவும் ஆபத்தானவை மற்றும் இதனால் மூத்த குடிமக்களுக்கான சரியான நிதி கருவி அல்ல என்பது ஒரு பொதுவான கருத்து ஆகும். இருப்பினும், மூத்த குடிமக்களுக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உள்ளன, அவை அவர்களின் ரிஸ்க் மற்றும் தேவைகளை மனதில் வைத்திருக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்றால் என்ன?

மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்பது ஒரு நிதி கருவியாகும், இதன் மூலம் இன்வெஸ்டர்கள் மறைமுகமாக ஈக்விட்டி பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களில் (அரசு மற்றும் கார்ப்பரேட்) இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கிறார்கள். ஒரு மூத்த குடிமக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பல இன்வெஸ்டர்களிடமிருந்து பணத்தை சேர்க்கிறது, பின்னர் இன்வெஸ்டர்களுக்கு வருமானத்தை உருவாக்க நிதி மேலாளர்கள் அதை பத்திரங்களில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கிறார்கள். எனவே, நீங்கள் ஒரு இன்வெஸ்ட்டராக சந்தையை வழக்கமாக கண்காணிக்க வேண்டியதில்லை. நிதி மேலாளர் அதை உங்களுக்காக நிர்வகித்து அவரது கமிஷனை வசூலிப்பார்.

இந்தியாவில் கிடைக்கும் பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் யாவை?

இந்தியாவில் பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உள்ளன, அவை கீழே காண்பிக்கப்பட்டுள்ளன. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் முக்கியமாக நிறுவனங்களின் ஈக்விட்டி பங்குகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன.கடன் நிதிகள் பெரும்பாலும் அரசாங்க பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், வணிக ஆவணங்கள் போன்றவற்றில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன. ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் ஈக்விட்டி மற்றும் டெப்ட் ஃபண்டுகளின் ஃப்யூஷன் ஆகும்.

மூத்த குடிமக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஏன் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய வேண்டும் என்பதற்கான காரணங்கள்

ஃபிக்சட்டெபாசிட்கள், ரெக்கரிங்டெபாசிட்கள் மற்றும் போஸ்ட் ஆபீஸ் டெபாசிட்கள் போன்ற பாரம்பரிய நிதி கருவிகள் உள்ளன, ஆனால் அவற்றின் வருமானங்கள் தற்போது அனைத்து நேரத்திலும் குறைவாக உள்ளன. ஃபிளிப் பக்கத்தில், பணவீக்கம் தற்போது இந்தியாவில் அதிகமாக உள்ளது; எனவே, பாரம்பரிய இன்வெஸ்ட்மென்ட் வழிகள் உங்களுக்கான பணவீக்கத்தை அடிக்கும் வருமானத்தை உருவாக்காது.

மூத்த குடிமக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீங்கள் ஏன் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய வேண்டும் என்பதற்கான சில காரணங்கள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

உங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட்களை பல்வகைப்படுத்துங்கள்:

உங்களிடம் ஏற்கனவே ஒரு லைஃப் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி, பேங்க் டெபாசிட்கள் மற்றும் பிற பாதுகாப்பான நிதி கருவிகள் இருந்தால், மூத்த குடிமக்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தும். இங்கிருந்து கூடுதல் வருமானங்கள் பாதுகாப்பான நிதி கருவிகளில் இருந்து நீங்கள் பெறும் குறைந்த வருமானத்தை சமநிலைப்படுத்தும். பாதுகாப்பு அச்சுறுத்தல்கள் மற்றும் கட்டணங்களை செலுத்தும் பிசிக்கல் தங்கத்தை வாங்குவதற்கு பதிலாக நீங்கள் கோல்டு இடிஎஃப் (எக்ஸ்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்ட்) அல்லது கோல்டு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யலாம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைகள்:

நீங்கள் இன்னும் ஈக்விட்டி சந்தைகளை ஆபத்தான பந்தயமாக பார்த்தால், கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், கோல்டு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், மணி மார்க்கெட் ஃபண்டுகள் மற்றும் மூத்த குடிமக்களுக்கான ஹைப்ரிட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உள்ளன. உங்கள் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் அடிப்படையில் இந்தியாவில் கிடைக்கும் பல வகையான நிதிகளில் நீங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யலாம்.

அதிக பணப்புழக்கம்:

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொதுவாக ஒரு நிலையான தவணைக்காலத்துடன் வரும் நிலையான டெபாசிட்களை விட அதிக பணப்புழக்கம் ஆகும். நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் ஹோல்டிங்களை விற்கலாம் மற்றும் பணத்தை பெறுவதற்கு லிக்விடேட் செய்யலாம். மணி மார்க்கெட் ஃபண்டுகள் மற்றும் லிக்விட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அடுத்த 91 நாட்களில் முதிர்ச்சியடையும் பத்திரங்கள், அரசாங்க பத்திரங்கள் போன்ற பணப்புழக்க சொத்துக்களில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்கின்றன. மேலும், இந்த மூத்த குடிமக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நுழைவு அல்லது வெளியேறும் கடன் எதுவும் இல்லை.

நல்ல வருமானங்கள்:

தங்கம், பேங்க் டெபாசிட்கள் போன்ற பிற பாரம்பரிய சொத்து வகுப்புகளை விட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொதுவாக அதிக வருவாய்களை வழங்குகின்றன. அபாயத்தின் கூறு உள்ளது, ஆனால் வருமானங்களும் அதிகமாக உள்ளன. லிக்விட் ஃபண்டுகள், டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், மணி மார்க்கெட் ஃபண்டுகள் போன்ற குறைந்த-ரிஸ்க் நிதிகளில் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதன் மூலம் இந்த ரிஸ்க்கை நிர்வகிக்கலாம்.

ஈக்விட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்களை விட குறைவான ரிஸ்க்: மூத்த குடிமக்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில், அவரது சார்பாக பணத்தை இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யும் ஒரு ஃபண்டு மேனேஜர் உள்ளார், இந்த ஃபண்டு மேனேஜர்கள் சந்தைகளில் பல ஆண்டுகள் அனுபவம் கொண்ட தொழில்முறையாளர்கள் மற்றும் அதிக வருமானத்தை உருவாக்க பொருத்தமானவர்கள். உங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட புரிதலுடன் பங்குகளை வாங்கவும் விற்கவும் நீங்கள் தேர்வு செய்தால், நேரடி ஈக்விட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட் ரிஸ்க்கானது என்பதால் உங்கள் அனைத்து சேமிப்புகளையும் நீங்கள் முடக்கலாம்.

கூட்டு விளைவு:

கூட்டு விளைவு அல்லது கூட்டு வட்டி, பொதுவாக உலகின் எட்டாவது அதிசயம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. நீண்ட கால இன்வெஸ்ட்மென்ட் கிடைமட்டத்தைக் கொண்ட இன்வெஸ்டர்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் கூட்டு விளைவு காண்பிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் இப்போதிலிருந்து 10-15 ஆண்டுகளில் உயர் படிப்புகள் அல்லது உங்கள் குழந்தைகளின் திருமணத்திற்காக திட்டமிடுகிறீர்களா? ஒரு மூத்த குடிமக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இந்த 10-15 ஆண்டுகளில் கூட்டு வழியாக திடமான வருமானத்தை வழங்க முடியும்.

மூத்த குடிமக்கள் தங்கள் கடினமாக சம்பாதித்த பணத்தை மூத்த குடிமக்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஏன் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய வேண்டும் என்பதற்கான சில முக்கிய காரணங்கள் இவை. மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்பது ஒரு சொத்து வகுப்பாகும், இது மற்ற சொத்து வகுப்புகளைப் போலல்லாமல் கடன் சந்தைகள், ஈக்விட்டி சந்தைகள் மற்றும் தங்கத்தில் ஒன்றாக இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

மியூச்சுவல் ஃபண்டை தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்னர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் உங்கள் பணத்தை இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்வதற்கு முன்னர் நீங்கள் சரியான யோசனையை வழங்க வேண்டிய சில காரணிகள் உள்ளன. இந்த காரணிகள்:

நிதி கோல்கள்

ஒரு நிதி கோல்இருக்க வேண்டும், எனவே, மூத்த குடிமக்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய நினைத்துள்ளீர்கள். உங்கள் கோலை (கோலை அடைய தேவையான தொகை) அளவிடவும் மற்றும் அதற்கு ஒரு காலக்கெடுவை இணைக்கவும் (5 ஆண்டுகள், 10 ஆண்டுகள், 15 ஆண்டுகள் போன்றவை), பின்னர், நீங்கள் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்ய விரும்பும் நிதியின் வகையை தேர்வு செய்யவும்.

ரொக்க தேவை

உங்களுக்கு எதிர்காலத்தில் பணம் தேவைப்பட்டால், பண சந்தை நிதிகள் அல்லது லிக்விட் ஃபண்டுகளுக்கு செல்ல விரும்புங்கள். நீங்கள் லாங் டெர்மிற்கு இங்கே இருந்தால், ஒரு ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டை தேர்வு செய்யவும்.

ரிஸ்க் அப்பிடைட்

நீங்கள் ரிஸ்க்கை விரும்பாத இன்வெஸ்ட்டராக இருந்தால், கடன் நிதி அல்லது நிலையான எந்தவொரு தங்க நிதியிலும் இன்வெஸ்ட்மென்ட் செய்யுங்கள். இருப்பினும், நீங்கள் சில அபாயங்களை எடுக்க முடியும் என்றால், ஈக்விட்டி ஃபண்டு ஒரு நல்ல பந்தயமாகும். ஒரு ஹைப்ரிட் ஃபண்டு நடுத்தர ரிஸ்க் மற்றும் லாங் டெர்ம்இன்வெஸ்ட்மெண்டிற்கு நல்லது.

ஒரு ஃபண்டின் செலவு

முதலில் பல மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு இடையில் ஒப்பிடும்போது, நிதியின் நுழைவு மற்றும் வெளியேறும் கடன், செலவு விகிதம், இலாபப்பங்கு கொள்கை, டிரான்ஸாக்ஷன் சார்ஜ்கள்போன்றவற்றை சரிபார்க்கவும். ஒரு நிதியின் ஹிஸ்டரி ரிட்டர்ன்கள் தவிர இந்த காரணிகள் முக்கியமானவை.