মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের নিয়ম – মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি গাইড

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হল ভারতের সমৃদ্ধ আর্থিক বাজারে অংশগ্রহণ করার একটি জনপ্রিয় উপায়। যদি আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী হন, তাহলে শুরু করার জন্য আপনার কিছু পরামর্শ প্রয়োজন হবে, এবং মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সেবি (SEBI)-এর নির্দেশিকা হল শুরু করার জন্য একটি অসাধারণ জায়গা।

ভারতে সিরিয়াস বিনিয়োগকারীদের জন্য, মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সেবি (SEBI)-র নিয়মাবলী উপলব্ধি করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ এই নিয়মগুলি সম্পর্কে জানা আপনাকে ভালভাবে জানায়। মিউচুয়াল ফান্ডে ট্রেডিং করার সময় যে পদ্ধতিগুলি কাজ করে সেগুলি সম্পর্কে এখানে একটি নির্দেশিকা রয়েছে।

মিউচুয়াল ফান্ড কীভাবে কিনবেন?

সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (সেবি (SEBI)) ভারতের মধ্যে কীভাবে মিউচুয়াল ফান্ড অফিশিয়ালি বিনিয়োগ করা হয় তা বাধ্যতামূলক করেছে। মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সেবি (SEBI) নিয়মাবলী মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য কিছু প্রযুক্তিগত নিয়ম নির্ধারণ করে। তবে, মিউচুয়াল ফান্ডের অনন্য কাঠামো রয়েছে এবং বিনিয়োগের নিয়ম সম্পর্কিত নির্দিষ্ট দিক রয়েছে।

আপনি যদি নিজের নিয়মগুলি জানতে চান, তাহলে আপনি সবসময় মিউচুয়াল ফান্ডের পিডিএফ (PDF)-এর জন্য সেবি (SEBI)-এর নির্দেশিকাগুলি দেখতে পারেন। তবে, ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডে ট্রেড করা কঠিন নয়, এবং তাদের সরাসরি বা মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ড হাউস থেকে কেনা এবং বিক্রি করা যেতে পারে যা বিনিয়োগ করার সুবিধা প্রদান করে।

বিনিয়োগকারীরা অনলাইনে অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (এএমসি (AMC)) বা ব্রোকারেজ সহ বিভিন্ন উপায়ের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট কিনতে পারেন। এএমসি (AMC) এবং ব্রোকারেজ উভয়ই মিউচুয়াল ফান্ডের নিয়ম বর্ণনা করতে পারে এবং আপনার বিনিয়োগের পছন্দগুলিতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে। অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিগুলি হল সেই সংস্থাগুলি যা বিনিয়োগকারীদের বিভিন্ন চ্যানেলের মাধ্যমে বিনিয়োগের সুযোগ এবং উপকরণ প্রদান করতে পারে। ব্রোকারেজ হল এমন কোম্পানি যা বিনিয়োগকারীদের অনেক আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে, যার মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ডে ট্রেডিং করার সুযোগ এবং বিনিয়োগও রয়েছে।

বর্তমানে, মোবাইল অ্যাপ এবং বিভিন্ন অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য আবেদন করা যেতে পারে যা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সেবি (SEBI)-এর নিয়মাবলী প্রকাশ করে।

আপনার গবেষণা চলছে

আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের পিডিএফ (PDF)-এর জন্য সেবি (SEBI)-এর নির্দেশিকাগুলিতে মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আপনার প্রয়োজনীয় তথ্য খুঁজে পেতে পারেন, আপনি অন্যান্য উৎসের মাধ্যমে ট্রেডিং নিয়ম সম্পর্কেও জ্ঞানের সম্পদ লাভ করতে পারেন। বিনিয়োগ করার আগে, ঝুঁকি, আর্থিক লক্ষ্য এবং বিনিয়োগের সময়কালের জন্য আপনার সহনশীলতার সাথে মিলছে এমন তহবিলগুলি চিহ্নিত করার জন্য কঠোর গবেষণা পরিচালনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের নিয়ম সম্পর্কেও জানতে পারেন।

আপনি এএমসি (AMC)-এর বিভিন্ন ওয়েবসাইট, মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে অনলাইন পোর্টাল, ব্যাঙ্কের কিছু অনলাইন পোর্টাল এবং ব্রোকারেজ প্ল্যাটফর্ম এক্সপ্লোর করতে পারেন। এগুলি আপনাকে যে কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের ট্র্যাক রেকর্ড, ফান্ডের ধরন, এক্সিট লোড, খরচের অনুপাত এবং মিউচুয়াল ফান্ড বদলের নিয়ম সম্পর্কে অনেক তথ্য দিয়ে থাকে যদি আপনি ফান্ড বদল করতে চান। আপনাকে মনে রাখতে হবে যে আপনার রিসার্চ করার সময়, আপনি বিভিন্ন সমস্যা সম্পর্কে জানতে পারেন, যেমন, ধরুন, প্রাথমিকভাবে রিডিম করার ফলাফল বা আগে থেকেই একটি ফান্ড বন্ধ করার ফলাফল। এটি আপনাকে আপনার ভবিষ্যৎ বিনিয়োগ সম্পর্কে জ্ঞান দিতে পারে এবং আপনাকে আরও তথ্যসমৃদ্ধ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে।

তথ্যের সেরা উৎস

আপনি যে ফান্ড বিবেচনা করছেন সেই সম্পর্কে আপনার শীর্ষ তথ্যের উৎস হল মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালনা করা কোম্পানির ওয়েবসাইট। আপনি এখানে এর পোর্টফোলিও, তার পূর্বের কর্মদক্ষতা এবং তার লক্ষ্য সহ ফান্ড সম্পর্কে আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য খুঁজে পেতে পারেন।

আর্থিক ওয়েবসাইটে আরও গবেষণা আপনাকে বিশেষজ্ঞদের কাছ থেকে প্রতিযোগিতামূলক ফান্ড এবং অন্যান্য কমেন্টারি সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি দিতে পারে। যদি আপনি ইতিমধ্যে একটি অনলাইন ব্রোকারেজের সাথে নিবন্ধন করে থাকেন, তাহলে আপনি ঝুঁকির মেট্রিক্স সম্পর্কে তথ্য খুঁজে পাবেন।

যেমন আপনি বিবেচনা করছেন এমন যে কোনও বিনিয়োগের ক্ষেত্রে, আপনাকে যা করতে হচ্ছে সেই বিষয়ে নিশ্চিত থাকতে হবে এবং সেবি (SEBI) ওয়েবসাইটটি একটি ভাল জ্ঞানের ভিত্তি হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের পিডিএফ ()-এর জন্য সেবি (SEBI)-এর নির্দেশিকাতে, আপনি এমন মূল্যবান তথ্য খুঁজে পেতে পারেন যা আপনার পছন্দের একটি ফান্ডের ক্ষেত্রে সহায়তা করে।

কখন কেনা এবং বিক্রি করা হবে

মিউচুয়াল ফান্ড কেনা এবং বিক্রি করা বিভিন্ন কোণ থেকে দেখা যেতে পারে। বিস্তৃত পরিমাণে, যদি আপনি বিনিয়োগ করার জন্য সেরা সময় সম্পর্কে চিন্তা করেন, তাহলে এই সবকিছু ফান্ডের পোর্টফোলিও এবং ফান্ডের মৌলিক বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে। মিউচুয়াল ফান্ড কেনা এবং বিক্রি করার পরামর্শ দেওয়া কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের নিয়ম নেই কারণ এটি আপনার বিশিষ্ট আর্থিক লক্ষ্য এবং সময়সীমার উপর নির্ভর করে।

অন্য একটি দৃষ্টিভঙ্গি থেকে, আপনি ভাবতে পারেন যে কোন সময় দিনের সেরা সময় মিউচুয়াল ফান্ড কেনা এবং বিক্রি করা। এখানে, মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সেবি (SEBI)-এর নিয়মাবলী আপনাকে আন্দাজ দিতে পারে। আপনাকে মনে রাখতে হবে যে ফান্ডের শেয়ারের মূল্য দিনব্যাপী ওঠানামা করে না। বরং, ফান্ডটি বাজার বন্ধ হওয়ার পরে ফান্ডের মোট পোর্টফোলিও সম্পদের হিসাব করে, এনএভি (NAV) বা নেট অ্যাসেট ভ্যালু। আপনি দিনে যে কোনও সময় মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিট কিনতে আবেদন করতে পারেন, কিন্তু এনএভি (NAV) গণনা করার পরেই আপনার বরাদ্দ ঘটবে। এটি বলা হয়েছে মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সেবি (SEBI)-এর নির্দেশিকা।

ফি সম্পর্কে

মিউচুয়াল ফান্ড হল একটি দীর্ঘ-মেয়াদী বিনিয়োগ। যদি আপনি খুব তাড়াতাড়ি বিক্রি করেন বা খুব বার বার ট্রেড করেন, তাহলে ফি এবং কিছু জরিমানা কার্যকর করা যেতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের নিয়ম অনুযায়ী চার্জ করা সাধারণ ফি এখানে দেওয়া হল:

খরচের অনুপাত: ফান্ডের অপারেটিং খরচ কভার করার জন্য এগুলি চার্জ করা হয়, যা সাধারণত ফান্ড সম্পদ থেকে কেটে নেওয়া হয়।

এক্সিট লোড: যদি বিনিয়োগকারীরা কোনও নির্দিষ্ট সময়ের আগে ইউনিট রিডিম করতে চান তাহলে এটি চার্জ করা হয়।

ব্যবসা এবং নিষ্পত্তির তারিখ

মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সেবি (SEBI)-এর নিয়মাবলীতে ট্রেডের তারিখ সম্পর্কিত সেটেলমেন্টের সময়সীমার সাথে নির্ধারণ করা হয়। আপনি যে তারিখে মিউচুয়াল ফান্ডের কোনও ইউনিট কেনার বা বিক্রি করার অর্ডার দেওয়ার তারিখটি হল ট্রেডের তারিখ। আপনার লেনদেন সম্পূর্ণ হওয়ার তারিখটি হল সেটেলমেন্টের তারিখ। সেটেলমেন্টের তারিখে, আপনার ইউনিটগুলি আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা হবে বা আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা হবে। আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ডের পিডিএফ ()-এর জন্য সেব (SEBI)-র নির্দেশিকা পড়েন, তাহলে আপনি দেখতে পাবেন যে T+1 এর উপর ভিত্তি করে যে কোনও সেটেলমেন্ট হবে, অর্থাৎ সেটিলমেন্ট ট্রেডের তারিখের পরে একটি ব্যবসায়িক দিন হয়।

মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার বিক্রি করা হচ্ছে

আপনি যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার বিক্রি করতে চান, তাহলে আপনি আসল ফান্ড হাউস বা আপনার ব্রোকারেজের মাধ্যমে এটি করতে পারেন। আপনাকে রিডেমশানের জন্য একটি অনুরোধ করতে হবে। আপনার শেয়ার বিক্রি করার পর, এই পরিমাণ আপনার অ্যাকাউন্টে জমা করা হবে। মিউচুয়াল ফান্ডের নিয়ম অনুযায়ী, নির্দিষ্ট ফি বাদ দেওয়ার পরে আপনি যে পরিমাণ অর্থ পাবেন তা গণনা করা হবে।

প্রাথমিক রিডিম করার নিয়ম

মিউচুয়াল ফান্ড লম্বা-সময় বিনিয়োগের জন্য তৈরি করা হয়। যদি আপনি আগে থেকে রিডিম করতে চান, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য সেবি (SEBI)-এর নির্দেশিকার উপর ভিত্তি করে মিউচুয়াল ফান্ড চার্জ ফি (এক্সিট লোড)। এর কারণ হল রিডিম করার একটি মাত্র কার্যকলাপ সমস্ত ফান্ড হোল্ডারদের জন্য কিছু প্রভাব ট্রিগার করে, যেমন মূল্ধন লাভ বিতরণ এছাড়াও, ফান্ড হাউসগুলিকে রিডিম করার পরিমাণ প্রদান করার জন্য সম্পদ নমনীয় করতে হবে কারণ তাদের হাতে কোনও অর্থ নেই। এটি কভার করার জন্য, ফান্ড হাউস প্রাথমিক রিডিম করার জন্য ফি চার্জ করে।

মিউচুয়াল ফান্ড ট্রেডিং নিয়ম – ফাইনাল লাইন

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে, আপনাকে অবশ্যই মিউচুয়াল ফান্ডের নিয়ম সম্পর্কে স্পষ্ট থাকতে হবে। বিশেষ করে, আপনাকে অবশ্যই মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কিত নির্দিষ্ট নিয়ম সম্পর্কে জানতে হবে, যার মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ড বদলের নিয়মও রয়েছে। এটি কিছু ভালো রিসার্চ করার যোগ্য যাতে আপনি মিউচুয়াল ফান্ডের ইকোসিস্টেমকে কার্যকরভাবে নেভিগেট করতে পারেন এবং আপনার বিশিষ্ট আর্থিক লক্ষ্যগুলি নির্ঝঞ্ঝাটভাবে অর্জন করতে পারেন। একবার আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ এবং ট্রেডিং-এর নিয়ম সম্পর্কে জানেন, আপনি অ্যাঞ্জেলের সাথে সহজেই একটি ডিম্যাট অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন এবং আপনার বিনিয়োগের যাত্রা শুরু করতে পারেন।

FAQs