સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ સ્કીમો શું છે?

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યું હોય, તો તમે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અને હાઇબ્રિડ ફંડ જેવા ઉપલબ્ધ પ્રકારોથી પરિચિત હશો. પરંતુ શું તમે હજી સુધી સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોયા છે? જો નહિં, તો આ ભાગ ખાસ કરીને તમારા માટે છે.

નિયમનકારી સંસ્થા, સેબીએ બે પ્રકારના સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ ફંડ ની રૂપરેખા આપી છે જે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (AMCs) પ્રદાન કરી શકે છે: નિવૃત્તિ અને બાળકોના ફંડ. નામ સૂચવે છે તેમ, આ ચોક્કસ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે રચાયેલ છે, જે ચોક્કસ નાણાકીય લક્ષ્યોને ‘ઉકેલ‘ પ્રદાન કરે છે.

આ યોજનાઓ રોકાણકારોને ચોક્કસ જીવન લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે લક્ષ્યાંકિત રોકાણ ઉકેલ પ્રદાન કરે છે. આ લેખ સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે અને સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જટિલતાઓને સમજાવે છે.

સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

SEBI તાજેતરમાં સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નામના નવા પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રજૂ કર્યું છે. આ નવીન શ્રેણી તમને ચોક્કસ ભાવિ જરૂરિયાતો પહોંચી વળવા માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોને અનુરૂપ બનાવવા દે છે, જેમ કે તમારા બાળકના શિક્ષણ અથવા લગ્ન અથવા તમારી નિવૃત્તિ માટેની તૈયારી માટે ફંડ..

ભલે આ ખ્યાલ નવલકથા જેવો લાગે, આ શ્રેણીમાં વર્ગીકૃત કરી શકાય છે તેમાં રોકાણ કરવાના વિકલ્પો અગાઉ ઇક્વિટી અથવા બેલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ સ્કીમ્સ દ્વારા ઉપલબ્ધ હતા. જોકે, આ અલગ શ્રેણી, ફંડ સંચાલકને ઉચ્ચ વળતર મેળવવા માટે વિશિષ્ટ વ્યૂહરચનાઓનો ઉપયોગ કરવા સક્ષમ બનાવે છે.

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે, તમે તમારી જરૂરિયાતોને આધારે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ડેટ ફંડ વચ્ચે સ્વિચ કરી શકો છો. ફંડ સંચાલક તમારી ઉંમરના આધારે તેમની વ્યૂહરચનાઓને સમાયોજિત કરી શકે છે, વધુ વ્યક્તિગત રોકાણ અનુભવ પ્રદાન કરી શકે છે. આમાંથી કેટલાક ફંડ કર બચતનો લાભ પણ આપે છે. એ નોંધવું અગત્યનું છે કે આ ફંડ લાંબા ગાળાના અંતર માટે રચાયેલ છે અને તે 5 વર્ષના ફરજિયાત લોક–ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે.

આ નવો અભિગમ રોકાણ માટે એક સંરચિત માર્ગ પ્રદાન કરે છે, તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારું રોકાણ તમારા જીવનના મહત્વપૂર્ણ લક્ષ્યો સાથે નજીકથી સંરેખિત થાય છે. પછી ભલે તમે તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે અથવા તમારી પોતાની નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરી રહ્યાં હોવ, સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તે નાણાકીય લક્ષ્યોને વધુ ચોકસાઇ સાથે પૂર્ણ કરવા માટે વ્યૂહાત્મક માર્ગ પ્રદાન કરે છે.

સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ના પ્રકાર

ભારતમાં, તમને ચોક્કસ રોકાણના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે કંપનીઓ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ દ્વારા તૈયાર કરવામાં આવેલી વિવિધ પ્રકારની સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ મળશે. આ સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અલગ–અલગ સ્વરૂપોમાં આવે છે, દરેક એક અનોખો હેતુ પૂરો પાડે છે.

1. નિવૃત્તિ આયોજન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ઘણી એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ તમને વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓ દ્વારા નિવૃત્તિ આયોજન મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમે કેટલું જોખમ લેવા તૈયાર છો તેના આધારે આ અભિગમ તમને ઇક્વિટી અથવા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ માં તમારા રોકાણની ફાળવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે.

આ ફંડની એક મુખ્ય વિશેષતા એ તેમનો ફરજિયાત પાંચ વર્ષનો લોક–ઇન સમયગાળો છે, જે વહેલા ઉપાડને પ્રતિબંધિત મૂકે છે. આ કડક નિયમ તમને તમારા સંભવિત નફાને મહત્તમ કરીને નોંધપાત્ર સમયગાળા માટે નાણાં બચાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે.

2. ચિલ્ડ્રન્સ ગિફ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

SEBI દ્વારા નિયમન કરાયેલ, આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મોટાભાગે વ્યક્તિઓ દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે જેઓ તેમની રોકાણ કરેલી મૂડીને વધારવાનું લક્ષ્ય રાખે છે. આ ફંડ માંથી કમાણી તમારા બાળકોના ભવિષ્યના વિવિધ ખર્ચાઓ, જેમ કે ઉચ્ચ શિક્ષણ ખર્ચ, લગ્ન ખર્ચ અથવા અન્ય નોંધપાત્ર નાણાકીય જરૂરિયાતોને સમર્થન આપી શકે છે.

સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ્સમાં રોકાણ કરવાના ફાયદા

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમના વિવિધ લાભો પ્રદાન કરે છે જે તેમને તેમના નાણાકીય ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે આકર્ષક રોકાણ વિકલ્પો બનાવે છે. આ યોજનાઓ તમારા માટે કેવી રીતે કામ કરી શકે છે તે અહીં છે:

• ભાવિ નાણાકીય આયોજન :સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ ને ભવિષ્યના નોંધપાત્ર ખર્ચ માટે નાણાંકીય રીતે આયોજન કરવાની સુરક્ષિત માર્ગ તરીકે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. જો તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે વિશ્વસનીય ફંડ ઊભું કરવા અથવા તમારા બાળકના ઉચ્ચ શિક્ષણ અથવા લગ્ન માટે બચત કરવા માંગતા હો, તો સમયાંતરે સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન(SIP) દ્વારા અથવા આ યોજનાઓમાં એકસાથે ડિપોઝિટ દ્વારા રોકાણ કરવાથી તમને નોંધપાત્ર વળતર મેળવવામાં મદદ મળી શકે છે..

• લોક–ઇન સમયગાળા ના ફાયદા : પાંચ વર્ષના સામાન્ય લોક–ઇન સમયગાળા સાથે, સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ તમારા રોકાણને ટૂંકા ગાળાના શેરબજારની અસ્થિરતાનો સામનો કરવા દે છે, જે લાંબા ગાળે ઊંચા વળતરનો માર્ગ મોકળો કરે છે. આ સુવિધા ખાસ કરીને ફાયદાકારક છે કારણ કે તે બજારના ઉતાર–ચઢાવ સામે તમારા રોકાણને સ્થિર રાખવામાં મદદ કરે છે.

• ડેટ અને ઇક્વિટી યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે :જો તમે સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ ની શ્રેણીમાં મુખ્યત્વે ઇક્વિટી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરતા ફંડ પસંદ કરો છો, તો તમે નોંધપાત્ર રોકાણ વૃદ્ધિનો આનંદ માણી શકો છો. તમારા રોકાણની વૃદ્ધિને ફરજિયાત હોલ્ડિંગ સમયગાળાથી નોંધપાત્ર રીતે ફાયદો થઈ શકે છે, જે ટૂંકા ગાળાના બજારના ઘટાડાને સરળ બનાવવામાં મદદ કરે છે જે અન્યથા તમારા પોર્ટફોલિયો પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. તેવી જ રીતે, ડેટ સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માળખું નોંધપાત્ર લાભો પ્રદાન કરી શકે છે. ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષમાં ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની શક્તિ માટે આભાર, ઋણ–લક્ષી ઉકેલો પ્રભાવશાળી વળતર આપી શકે છે, જે તમારી પાસે હોઈ શકે તેવા કોઈપણ લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવામાં તમારી મદદ કરે છે.

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ ની મર્યાદાઓ

જ્યારે તમે તમારા નાણાંને સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ્સ માં મૂકવાનું નક્કી કરો છો, ત્યારે તે તમારા જીવનના મોટા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે ખાસ રચાયેલ રસ્તો પસંદ કરવા જેવું છે. જો કે, દરેક રસ્તામાં કેટલીક મુશ્કેલીઓ હોય છે, અને તમે તમારી મુસાફરી શરૂ કરો તે પહેલાં આ વિશે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે તમને શું સામનો કરવો પડી શકે છે તેના પર અહીં એક સરળ દેખાવ છે.

• નિષ્ક્રિય અભિગમ : ઘણી સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ્સ તેને આગળ વધારવાનો પ્રયાસ કરવાને બદલે બજારની આગેવાનીને અનુસરે છે. આનો અર્થ એ છે કે તેઓ મોટાભાગે બજારના મોટા ખેલાડીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને, ચોક્કસ બજાર સૂચકાંકના પ્રદર્શનની નકલ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે.

• ચૂકી ગયેલ તકો : કારણ કે આ ફંડ સામાન્ય રીતે સુસ્થાપિત કંપનીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, તેથી તમે નાની, ઓછી જાણીતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરવાની તક ગુમાવી શકો છો જેમાં વૃદ્ધિની વધુ સંભાવના હોય છે.

• પાંચ વર્ષનું લોક–ઇન : ઘણીવાર, જ્યારે તમે સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારા પૈસા પાંચ વર્ષ માટે બંધાયેલા હોય છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે આ ફંડ સામાન્ય રીતે તમને આ સમયગાળો પૂરો થાય તે પહેલાં તમારા પૈસા બહાર કાઢવાની મંજૂરી આપતા નથી.

• બજાર સંવેદનશીલતા : બજારના વલણોને કારણે તમારા રોકાણનું મૂલ્ય ઉપર અને નીચે જઈ શકે છે, જેના માટે તમારે સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ્સ સાથે તૈયાર રહેવાની જરૂર પડશે.

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર કર:

જ્યારે તમે સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ માં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તે સમજવું જરૂરી છે કે તે કેવી રીતે કર લાદવામાં આવે છે. ચાલો સરળ શબ્દો અને સીધા અભિગમનો ઉપયોગ કરીને તમારા માટે આનો અર્થ શું છે તે સમજીએ

ઇક્વિટી સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ કરવેરા

• ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભો : જો તમે તમારા ઈક્વિટી સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને એક વર્ષ પસાર થાય તે પહેલાં વેચો છો, તો તમારે કોઈપણ નફા પર 15% કર ચૂકવવો પડશે.

• લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ : શું તમે તમારા ફંડને એક વર્ષથી વધુ સમય સુધી હોલ્ડ કર્યા પછી તેને વેચી રહ્યાં છો? નફા પર 10% કર લાગે છે. જોકે, રૂ. સુધીનો ફાયદો. સરકાર દ્વારા તાજેતરના સુધારાને કારણે 1 લાખ પર કર લાગતો નથી.

ડેટ સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ કરવેરા

• ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ : ડેટ સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ માટે, જો તમે એક વર્ષની અંદર વેચાણ કરો છો, તો નફો તમારી આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારા આવકવેરા સ્લેબ અનુસાર કર લાદવામાં આવે છે.

• લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ : જો તમે તમારા રોકાણને એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખો છો, તો ઈન્ડેક્સેશન પછી નફા પર 20% કર લાગે છે. ઈન્ડેક્સેશન ફુગાવા માટે ખરીદ કિંમતને સમાયોજિત કરવામાં મદદ કરે છે, જે તમારા કરપાત્ર લાભને ઘટાડી શકે છે.

જો કે, આ ફંડમાંથી તમે મેળવતા સામયિક ડિવિડન્ડ પર કોઈ કર લાગતો નથી. આ તેમને સમયાંતરે કરમુક્ત આવક મેળવવા માટે એક આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોણે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

તમે સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ કરો તે પહેલાં,, તમારી પાસે પૂરતી લિક્વિડ અસ્કયામતો સાથે મજબૂત નાણાકીય પાયો છે તેની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. એ નોંધવું અગત્યનું છે કે આ ફંડ 5-વર્ષના આંકડા સુધી પહોંચતા પહેલા આંશિક ઉપાડનો વિકલ્પ આપતા નથી. તેથી, આ ફંડની વૃદ્ધિની સંભાવનાનો ખરેખર લાભ લેવા માટે, તમારે રોકાણની ક્ષિતિજ માટે લક્ષ્ય રાખવું જોઈએ જે આ સમયગાળાની બહાર સારી રીતે વિસ્તરે છે.

તમારામાંના જેઓ ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયોને ધ્યાનમાં રાખીને, તમે તેના બદલે ડેટ–ઓરિએન્ટેડ ફંડ પર ધ્યાન આપવાનું પસંદ કરી શકો છો. બીજી બાજુ, જો તમે સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ પર વિચાર કરી રહ્યાં છો, તો વહેલા રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું વધુ સારું છે. રોકાણ વહેલું શરૂ કરવાથી તમારા રોકાણને પરિપક્વ થવા માટે વધુ સમય મળે છે, સંભવિતપણે લાંબા ગાળે વધુ સંતોષકારક વળતર મળે છે. આ વ્યૂહરચના ખાસ કરીને અસરકારક છે કારણ કે રોકાણનો લાંબો સમયગાળો સામાન્ય રીતે આ ફંડ સાથે સંકળાયેલા જોખમોને ઘટાડે છે.

નિષ્કર્ષ

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ અનિવાર્યપણે પાંચ–વર્ષના લોક–ઇન સાથે ક્લોઝ–એન્ડ ફંડ છે, જો તમારા રોકાણના લક્ષ્યો લાંબા ગાળાના હોય અને ચોક્કસ લક્ષ્યો પર લક્ષિત હોય તો તમારા માટે આદર્શ છે. સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરીને, તમે માત્ર સંભવિત કર બચતનો લાભ જ નહીં પરંતુ વિસ્તૃત રોકાણ સમયગાળાને કારણે વધુ વૃદ્ધિ પણ જોઈ શકો છો. જોકે, યાદ રાખો કે તમામ રોકાણો બજારના જોખમો ધરાવે છે.

તમારા નાણાકીય ધ્યેયોને ચોક્કસ રીતે લક્ષ્ય બનાવવા માટે તૈયાર છો? આજે જ એન્જલ વન સાથે તમારું વિનામૂલ્ય ડીમેટ ખાતું ખોલો અને સોલ્યુશન–ઓરિએન્ટેડ ફંડ સાથે તમારી યાત્રા શરૂ કરો.

FAQs