ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ಈಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪ್ರಕಾರಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಪರಿಚಿತರಾಗಿರಬಹುದು. ಆದರೆ ನೀವು ಇನ್ನೂ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೋಡಿಲ್ಲ ? ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಈ ಪೀಸ್ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿಮಗಾಗಿ ಆಗಿದೆ.
ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆ, SEBI, ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿಗಳು (AMC ಗಳು) ಒದಗಿಸಬಹುದಾದ ಎರಡು ರೀತಿಯ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಫಂಡ್ಸ್ ವಿವರಿಸಿದೆ: ನಿವೃತ್ತಿ ಮತ್ತು ಮಕ್ಕಳ ಫಂಡ್ ಗಳು . ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಇವುಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ‘ಪರಿಹಾರ’ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಜೀವನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಉದ್ದೇಶಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಲೇಖನವು ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಯಾವುವು ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಜಟಿಲತೆಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.
ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಯಾವುವು?
SEBI ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಎಂಬ ಹೊಸ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಹೊರತಂದಿದೆ. ಈ ನವೀನ ವರ್ಗವು ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಮದುವೆಗೆ ಧನಸಹಾಯ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ತಯಾರಿ ಮಾಡುವಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಭವಿಷ್ಯದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಿಲಿಟಿಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಹೋಸದಾಗಿ ತೋರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಈಗ ಈ ವರ್ಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಈಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಸಮತೋಲಿತ ಪ್ರಯೋಜನ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಈ ಹಿಂದೆ ಲಭ್ಯವಿದ್ದವು. ಆದರೆ , ಈ ವಿಭಿನ್ನ ವರ್ಗವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ವಿಶೇಷವಾದ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅನ್ನು ಶಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಫಂಡ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು. ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು, ಹೆಚ್ಚು ವೈಯಕ್ತಿಕಗೊಳಿಸಿದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅನುಭವವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದ ಪರ್ಕ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಈ ಹೊಸ ವಿಧಾನವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ರಚನಾತ್ಮಕ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಜೀವನದ ಮಹತ್ವದ ಮೈಲಿಗಲ್ಲುಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಕಟವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ನೀವು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರಲಿ, ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಆ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಖರತೆಯೊಂದಿಗೆ ಪೂರೈಸಲು ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಧಗಳು
ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸ್ವತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ವಿವಿಧ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನೀವು ಕಾಣಬಹುದು. ಈ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ವಿಶಿಷ್ಟ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ.
- ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು
ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅನೇಕ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಹಣಾ ಕಂಪನಿಗಳು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತವೆ. ಈ ವಿಧಾನವು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಇಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯೋಜಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ.
ಈ ನಿಧಿಗಳ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ ಅವುಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ, ಇದು ಆರಂಭಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ನಿಯಮವು ಗಮನಾರ್ಹ ಅವಧಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಂಭಾವ್ಯ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
2. ಮಕ್ಕಳ ಉಡುಗೊರೆ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್
ಈ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು SEBI ನಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ, ಹಾಗು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಮಡಿದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಬೆಳೆಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ಫಂಡ್ ನಿಂದ ಗಳಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳಿಗೆ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣದ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಮದುವೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಮಹತ್ವದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಭವಿಷ್ಯದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳು ತಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಲು ಬಯಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಆಕರ್ಷಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವ ಅನುಕೂಲಗಳ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ಯೋಜನೆಗಳು ನಿಮಗಾಗಿ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದು ಇಲ್ಲಿದೆ:
- ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ: ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮಹತ್ವದ ಭವಿಷ್ಯದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಮದುವೆಗಾಗಿ ಉಳಿಸಲು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ, ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ (SIP) ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಈ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಠೇವಣಿಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಗಣನೀಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಲಾಕ್ ಇನ್ ಅವಧಿಯ ಅನುಕೂಲಗಳು : ಐದು ವರ್ಷಗಳ ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ, ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ವೊಲಾಟಲಿಟಿಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಈ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಏರಿಳಿತಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಥಿರಗೊಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ ಸ್ಕೀಮ್‌ಸ್ ನೀಡುತ್ತದೆ: ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಸ್ಕೀಮ್ಗಳ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಆನಂದಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಕಡ್ಡಾಯ ಹಿಡುವಳಿ ಅವಧಿಯಿಂದ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು, ಇದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತಗಳನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಅಂತೆಯೇ, ಸಾಲಗಳ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳು ಗಣನೀಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಕನಿಷ್ಠ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವ ಶಕ್ತಿಗೆ ಧನ್ಯವಾದಗಳು, ಸಾಲ-ಆಧಾರಿತ ಪರಿಹಾರಗಳು ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು, ನೀವು ಹೊಂದಿರಬಹುದಾದ ಯಾವುದೇ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಸ್ಕೀಮ್ಗಳ ಮಿತಿಗಳು
ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹಾಕಲು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಿದಾಗ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ದೊಡ್ಡ ಜೀವನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡಂತೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಮಾರ್ಗವು ಅದರ ಉಬ್ಬುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಇವುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಏನನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಸರಳೀಕೃತ ನೋಟ ಇಲ್ಲಿದೆ.
- ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ವಿಧಾನ: ಅನೇಕ ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮುನ್ನಡೆಯನ್ನು ಮೀರಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಇದರರ್ಥ ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಪುನರಾವರ್ತಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ, ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಆಟಗಾರರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ತಪ್ಪಿದ ಅವಕಾಶಗಳು: ಈ ನಿಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸುಸ್ಥಾಪಿತ ಕಂಪನಿಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವುದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚು ಬೆಳೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಣ್ಣ, ಕಡಿಮೆ-ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀವು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
- ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನೀವು ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹಿಡಿದು ಇಡಲಾಗುತ್ತದೆ . ಏಕೆಂದರೆ ಈ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಈ ಫಂಡ್ ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂವೇದನಾಶೀಲತೆ: ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯವು ಮೇಲಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಕೆಳಕ್ಕೆ ಹೋಗಬಹುದು, ಈ ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಬೇಕು.
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ:
ನೀವು ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಅವುಗಳಿಗೆ ಹೇಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಸರಳ ಪದಗಳು ಮತ್ತು ನೇರವಾದ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಇದು ನಿಮಗಾಗಿ ಏನನ್ನು ಅರ್ಥೈಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿಭಜಿಸೋಣ.
ಇಕ್ವಿಟಿ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳ ತೆರಿಗೆ
- ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ಸ್: ನಿಮ್ಮ ಇಕ್ವಿಟಿ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಒಂದು ವರ್ಷ ದಾಟುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು ಮಾಡುವ ಯಾವುದೇ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ 15% ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು: ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡ ನಂತರ ಅವುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಿರಾ ? ಲಾಭಗಳಿಗೆ 10% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ , ರೂ. 1 ಲಕ್ಷ ವರೆಗೆ ಲಾಭ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಇಲ್ಲ, ಸರ್ಕಾರದ ಇತ್ತೀಚಿನ ತಿದ್ದುಪಡಿಗೆ ಧನ್ಯವಾದಗಳು.
ಸಾಲ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಸ್ಕೀಮ್ ಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ
- ಶಾರ್ಟ್ ಟರ್ಮ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೈನ್ಸ್ : ಸಾಲ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಸ್ಕೀಮ್ ಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಂದು ವರ್ಷದೊಳಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ, ಲಾಭವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಲಾಂಗ್ ಟರ್ಮ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೈನ್ಸ್ : ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ನೀವು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ, ಇಂಡೆಕ್ಸೇಶನ್ ನಂತರ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ 20% ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಾಗಿ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಸೂಚ್ಯಂಕವು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ , ಈ ಫಂಡ್ಸ್ ಗಳಿಂದ ನೀವು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಆವರ್ತಕ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಗಳು ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಅದನ್ನು ಒಂದು ಆಕರ್ಷಕ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಯಾರು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು?
ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಲವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಡಿಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಿರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಈ ಫಂಡ್ ಗಳು 5 ವರ್ಷಗಳ ಮಾರ್ಕ್ ಅನ್ನು ಮುಟ್ಟುವ ಮೊದಲು ಭಾಗಶಃ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಗೆ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಈ ಫಂಡ್ ಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹತೋಟಿಗೆ ತರಲು, ಈ ಅವಧಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕ್ಷಿತಜವನ್ನು ನೀವು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ-ಅವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿಟ್ಟು ಕೊಂಡವರಿಗೆ , ನೀವು ಬದಲಿಗೆ ಸಾಲ-ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ನೋಡಲು ಬಯಸಬಹುದು. ಫ್ಲಿಪ್ ಸೈಡ್ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಸ್ಕೀಮ್ ಗಳನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತವಾಗಿದೆ. ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯು ಪ್ರಬುದ್ಧವಾಗಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಯವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ವಿಸ್ತೃತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ತೃಪ್ತಿದಾಯಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ತಂತ್ರವು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ದೀರ್ಘ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ನಿಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಹಿನ್ನುಡಿ
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಸ್ಕೀಮ್ ಗಳು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಹೊಂದಿರುವ ಕ್ಲೋಸ್-ಎಂಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಾಗಿವೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ಸಂಭಾವ್ಯ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯದಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ವಿಸ್ತೃತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಕಾಣಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎಲ್ಲಾ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ.
ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಲಕ್ಷ್ಯಗಳನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಗುರಿಪಡಿಸಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದೀರಾ? ಇಂದೇ ಏಂಜೆಲ್ ಒನ್‌ನೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಉಚಿತ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಫಂಡ್ ಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ.
FAQs
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಯಾವುವು?
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ನಿವೃತ್ತಿ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣದಂತಹ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ವಿಶೇಷ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿವೆ. ಇದು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಸ್ಥಿರ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ .
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳಿವೆಯೇ ?
ಹೌದು, ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಲಾಭವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ತೆರಿಗೆ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತ.
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಯಾವ ಅಪಾಯಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ?
ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯಂತೆ, ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಈ ಫಂಡ್ ಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ನಾನು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು?
ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು, ನೀವು ಏಂಜೆಲ್ ಒನ್ನಂತಹ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮಾಡುವ ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಯನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.
