நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்திருந்தால், ஈக்விட்டி, கடன் மற்றும் ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் போன்ற கிடைக்கக்கூடிய வகைகளை நீங்கள் நன்கு அறிந்திருக்கலாம். ஆனால் நீங்கள் இன்னும் தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களைக் கண்டிருக்கிறீர்களா? இல்லையென்றால், இந்த துண்டு குறிப்பாக உங்களுக்கானது.
ஒழுங்குமுறை அமைப்பான SEBI, அசெட் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனங்கள் (AMCs) வழங்கக்கூடிய இரண்டு வகையான தீர்வு-சார்ந்த நிதிகளை கோடிட்டுக் காட்டியுள்ளது: ரிட்டையர்மென்ட் மற்றும் குழந்தைகளுக்கான நிதிகள். பெயர்கள் குறிப்பிடுவது போல, இவை குறிப்பிட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளுக்கு ‘தீர்வுகளை‘ வழங்குகின்றன.
இந்தத் திட்டங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு குறிப்பிட்ட வாழ்க்கை இலக்குகளை அடைய இலக்கு முதலீட்டு தீர்வை வழங்குகின்றன. இந்த கட்டுரை தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் என்றால் என்ன என்பதை ஆராய்கிறது மற்றும் தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் நுணுக்கங்களை விளக்குகிறது.
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்றால் என்ன?
SEBI சமீபத்தில் தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்ற புதிய வகை மியூச்சுவல் ஃபண்டை உருவாக்கியுள்ளது. இந்தப் புதுமையான வகையானது, உங்கள் குழந்தையின் கல்வி அல்லது திருமணத்திற்கு நிதியளித்தல் அல்லது உங்கள் ரிட்டையர்மென்டிற்குத் தயாராகுதல் போன்ற குறிப்பிட்ட எதிர்காலத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை மாற்றியமைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
இந்தக் கருத்து புதுமையாகத் தோன்றினாலும், இப்போது இந்தப் பிரிவின் கீழ் வகைப்படுத்தக்கூடியவற்றில் முதலீடு செய்வதற்கான விருப்பங்கள் முன்பு ஈக்விட்டி அல்லது பேலன்ஸ்டு அட்வென்ட் ஃபண்ட் திட்டங்கள் மூலம் கிடைத்தன. எவ்வாறாயினும், இந்த தனித்துவமான வகை நிதி மேலாளர்களுக்கு அதிக வருமானத்தை அடைய சிறப்பு உத்திகளைப் பயன்படுத்த உதவுகிறது.
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலம், உங்கள் தேவைகளைப் பொறுத்து ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் டெட் ஃபண்டுகளுக்கு இடையே மாறலாம். உங்கள் வயதின் அடிப்படையில் நிதி மேலாளர்கள் தங்களின் உத்திகளைச் சரிசெய்து, மேலும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு அனுபவத்தை வழங்க முடியும். இந்த நிதிகளில் சில வரிச் சேமிப்பு சலுகைகளையும் வழங்குகின்றன. இந்த நிதிகள் நீண்ட காலத்திற்கு வடிவமைக்கப்பட்டவை மற்றும் 5 வருடங்கள் கட்டாய லாக்-இன் காலத்துடன் வருகின்றன என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
இந்த புதிய அணுகுமுறை முதலீடு செய்வதற்கான கட்டமைக்கப்பட்ட வழியை வழங்குகிறது, உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் வாழ்க்கையின் குறிப்பிடத்தக்க மைல்கற்களுடன் நெருக்கமாக இணைந்திருப்பதை உறுதி செய்கிறது. உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத்திற்காகவோ அல்லது உங்கள் சொந்த ரிட்டையர்மென்டிற்காகவோ நீங்கள் திட்டமிட்டிருந்தாலும், தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அந்த நிதி இலக்குகளை அதிக துல்லியத்துடன் சந்திக்க ஒரு மூலோபாய பாதையை வழங்குகின்றன.
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைகள்
இந்தியாவில், குறிப்பிட்ட முதலீட்டு இலக்குகளை அடைய, சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்களால் வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களை நீங்கள் காணலாம். இந்த தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் வெவ்வேறு வடிவங்களில் வருகின்றன, ஒவ்வொன்றும் ஒரு தனிப்பட்ட நோக்கத்திற்கு சேவை செய்கின்றன.
-
ரிட்டையர்மென்ட் திட்டமிடல் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்
பல சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள், முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் மூலம் ரிட்டையர்மென்ட் திட்டமிடல் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன. இந்த அணுகுமுறை நீங்கள் எவ்வளவு ஆபத்தை எடுக்கத் தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து, ஈக்விட்டி அல்லது கடன் கருவிகளில் உங்கள் முதலீடுகளை ஒதுக்க அனுமதிக்கிறது.
இந்த நிதிகளின் ஒரு முக்கிய அம்சம், அவற்றின் கட்டாய ஐந்தாண்டு லாக்-இன் காலம் ஆகும், இது முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதைத் தடைசெய்கிறது. இந்த கடுமையான விதியானது குறிப்பிடத்தக்க காலத்திற்கு பணத்தை சேமிக்க உங்களை ஊக்குவிக்கிறது, உங்கள் சாத்தியமான ஆதாயங்களை அதிகரிக்கிறது.
-
குழந்தைகள் பரிசு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்
SEBI ஆல் கட்டுப்படுத்தப்படும், இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் பெரும்பாலும் தனிநபர்களால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட முதலீட்டு மூலதனத்தை வளர்ப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இந்த நிதியிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம், உயர்கல்விச் செலவுகள், திருமணச் செலவுகள் அல்லது பிற குறிப்பிடத்தக்க நிதித் தேவைகள் போன்ற பல்வேறு எதிர்காலச் செலவுகளை உங்கள் பிள்ளைகளுக்கு ஆதரிக்கலாம்.
தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களில் முதலீடு செய்வதன் நன்மைகள்
தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள் பலவிதமான நன்மைகளை வழங்குகின்றன, இது அவர்களின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்க விரும்பும் தனிநபர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான முதலீட்டு விருப்பங்களை உருவாக்குகிறது. இந்தத் திட்டங்கள் உங்களுக்கு எப்படிச் செயல்படும் என்பது இங்கே:
- எதிர்கால நிதி திட்டமிடல்: தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள், குறிப்பிடத்தக்க எதிர்கால செலவினங்களுக்காக நிதி ரீதியாக திட்டமிடுவதற்கான பாதுகாப்பான வழியாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. உங்கள் ரிட்டையர்மென்டிற்காக நம்பகமான நிதியை உருவாக்க அல்லது உங்கள் குழந்தையின் உயர்கல்வி அல்லது திருமணத்திற்காக சேமிக்க விரும்பினால், முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) மூலமாகவோ அல்லது இந்தத் திட்டங்களில் மொத்த வைப்புத்தொகை மூலமாகவோ அவ்வப்போது முதலீடு செய்வது கணிசமான வருவாயைக் குவிக்க உதவும்.
- லாக்-இன் பீரியட் நன்மை: ஐந்தாண்டுகளுக்கான பொதுவான லாக்-இன் காலத்துடன், தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள் உங்கள் முதலீட்டை குறுகிய கால பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை சமாளிக்க அனுமதிக்கின்றன, நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்திற்கு வழி வகுக்கிறது. சந்தையின் ஏற்ற தாழ்வுகளுக்கு எதிராக உங்கள் முதலீட்டை நிலைநிறுத்த உதவுவதால் இந்த அம்சம் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
- கடன் மற்றும் ஈக்விட்டி திட்டங்களை வழங்குகிறது: தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள் பிரிவில் முதன்மையாக ஈக்விட்டி செக்யூரிட்டிகளில் முதலீடு செய்யும் நிதியை நீங்கள் தேர்வு செய்தால், கணிசமான முதலீட்டு வளர்ச்சியை நீங்கள் அனுபவிக்க முடியும். உங்கள் முதலீட்டின் வளர்ச்சியானது, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எதிர்மறையாக பாதிக்கக்கூடிய குறுகிய கால சந்தைச் சரிவுகளை மென்மையாக்க உதவும் கட்டாய வைத்திருக்கும் காலத்திலிருந்து கணிசமாகப் பயனடையலாம். இதேபோல், கடன்கள் தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கட்டமைப்பானது கணிசமான நன்மைகளை வழங்க முடியும். குறைந்தபட்சம் ஐந்து ஆண்டுகளில் கூட்டு வட்டியின் சக்திக்கு நன்றி, கடன் சார்ந்த தீர்வுகள் ஈர்க்கக்கூடிய வருவாயை அளிக்கும், நீங்கள் வைத்திருக்கக்கூடிய நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை நிறைவேற்ற உதவுகிறது.
தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களின் வரம்புகள்
தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களில் உங்கள் பணத்தை வைக்க முடிவு செய்தால், அது உங்கள் பெரிய வாழ்க்கை இலக்குகளை அடைய பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்ட பாதையைத் தேர்ந்தெடுப்பது போன்றது. இருப்பினும், ஒவ்வொரு பாதைக்கும் அதன் புடைப்புகள் உள்ளன, மேலும் உங்கள் பயணத்தைத் தொடங்கும் முன் இவற்றைப் பற்றி தெரிந்து கொள்வது அவசியம். தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நீங்கள் என்ன எதிர்கொள்ளலாம் என்பதைப் பற்றிய எளிமையான பார்வை இங்கே.
- செயலற்ற அணுகுமுறை: பல தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள் சந்தையின் முன்னிலையை மிஞ்ச முயற்சிப்பதை விட அதை பின்பற்ற முனைகின்றன. இதன் பொருள் அவர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தை குறியீட்டின் செயல்திறனைப் பிரதிபலிக்க முயற்சி செய்கிறார்கள், பெரும்பாலும் சந்தையில் பெரிய வீரர்களை மையமாகக் கொண்டுள்ளனர்.
- தவறவிட்ட வாய்ப்புகள்: இந்த நிதிகள் பொதுவாக நன்கு நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களில் கவனம் செலுத்துவதால், அதிக வளர்ச்சியடையக்கூடிய சிறிய, குறைவாக அறியப்பட்ட நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்வதற்கான வாய்ப்பை நீங்கள் இழக்க நேரிடும்.
- ஐந்தாண்டு லாக்-இன்: பெரும்பாலும், தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போது, உங்கள் பணம் ஐந்தாண்டுகளுக்குக் கட்டப்படும். ஏனென்றால், இந்தக் காலக்கெடு முடிவதற்குள் இந்த நிதிகள் பொதுவாக உங்கள் பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்காது.
- சந்தை உணர்திறன்: சந்தைப் போக்குகள் காரணமாக உங்கள் முதலீட்டின் மதிப்பு மேலும் கீழும் போகலாம், இது தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களுக்கு நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும்.
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மீதான வரி:
தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது, அவை எவ்வாறு வரி விதிக்கப்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். எளிமையான சொற்கள் மற்றும் நேரடி அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்தி, இது உங்களுக்கு என்ன அர்த்தம் என்பதை உடைப்போம்.
ஈக்விட்டி தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள் வரிவிதிப்பு
- குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள்: உங்கள் ஈக்விட்டி தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ஒரு வருடத்திற்கு முன்பே விற்றால், நீங்கள் ஈட்டும் லாபத்தின் மீது 15% வரி செலுத்த வேண்டும்.
- நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்: உங்கள் நிதியை ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வைத்திருந்த பிறகு விற்கிறீர்களா? ஆதாயங்களுக்கு 10% வரி விதிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், ஆதாயம் ரூ. 1 லட்சம் வரி விதிக்கப்படவில்லை, அரசாங்கத்தின் சமீபத்திய திருத்தத்திற்கு நன்றி.
கடன் தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள் வரிவிதிப்பு
- குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள்: கடன் தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களுக்கு, நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்குள் விற்றால், லாபம் உங்கள் வருமானத்துடன் சேர்த்து உங்கள் வருமான வரி அடுக்குக்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படும்.
- நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்கள்: உங்கள் முதலீட்டை ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வைத்திருந்தால், குறியீட்டிற்குப் பிறகு லாபத்திற்கு 20% வரி விதிக்கப்படும். குறியீட்டு முறை பணவீக்கத்திற்கான கொள்முதல் விலையை சரிசெய்ய உதவுகிறது, இது உங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய ஆதாயத்தைக் குறைக்கும்.
இருப்பினும், இந்த ஃபண்டுகளிலிருந்து நீங்கள் பெறும் குறிப்பிட்ட கால ஈவுத்தொகைகள் எந்த வரியையும் ஈர்க்காது. இது அவர்களை அவ்வப்போது வரியில்லா வருமானம் ஈட்டுவதற்கான கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக அமைகிறது.
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை யார் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், போதுமான திரவ சொத்துக்களுடன் உறுதியான நிதி ஆதாரம் உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிசெய்வது முக்கியம். இந்த ஃபண்டுகள் 5 வருட குறியைத் தாக்கும் முன் பகுதியளவு திரும்பப் பெறுவதற்கான விருப்பத்தை வழங்காது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். எனவே, இந்த நிதிகளின் வளர்ச்சித் திறனை உண்மையாகப் பயன்படுத்த, இந்தக் காலகட்டத்திற்கு அப்பால் நீட்டிக்கப்படும் முதலீட்டு எல்லையை நீங்கள் இலக்காகக் கொள்ள வேண்டும்.
உங்களில் குறுகிய கால இலக்குகளை மனதில் கொண்டவர்கள், அதற்கு பதிலாக கடன் சார்ந்த நிதிகளை நீங்கள் பார்க்க விரும்பலாம். மறுபுறம், நீங்கள் தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களைக் கருத்தில் கொண்டால், விரைவில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவது புத்திசாலித்தனம். முன்கூட்டியே தொடங்குவது உங்கள் முதலீட்டை முதிர்ச்சியடைய அதிக நேரம் அனுமதிக்கிறது, நீண்ட காலத்திற்கு அதிக திருப்திகரமான வருமானத்தை அளிக்கும். இந்த மூலோபாயம் குறிப்பாக பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஏனெனில் நீண்ட முதலீட்டு காலம் பொதுவாக இந்த நிதிகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைக் குறைக்கிறது.
முடிவுரை
தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள் என்பது ஐந்தாண்டு கால லாக்-இன் கொண்ட மூடிய-இறுதி நிதிகளாகும், உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் நீண்ட காலத்திற்கு நீடித்து, குறிப்பிட்ட இலக்குகளை இலக்காகக் கொண்டால், உங்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும். தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், சாத்தியமான வரிச் சேமிப்பிலிருந்து நீங்கள் பயனடைவது மட்டுமல்லாமல், நீட்டிக்கப்பட்ட முதலீட்டு காலத்தின் காரணமாக அதிக வளர்ச்சியையும் காணலாம். இருப்பினும், எல்லா முதலீடுகளும் சந்தை அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
உங்கள் நிதி இலக்குகளை துல்லியமாக குறிவைக்க தயாரா? இன்றே ஏஞ்சல் ஒன்னில் உங்கள் இலவச டிமேட் கணக்கைத் திறந்து, தீர்வு சார்ந்த நிதிகளுடன் உங்கள் பயணத்தைத் தொடங்குங்கள்.
FAQs
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் என்றால் என்ன?
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் ஓய்வு அல்லது குழந்தைகளின் கல்வி போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட சிறப்பு முதலீட்டு விருப்பங்கள் ஆகும். அவர்கள் ஐந்து வருடங்கள் ஒரு நிலையான லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் குறிப்பிட்ட நிதி நோக்கங்களை அடைவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர்.
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களுடன் தொடர்புடைய ஏதேனும் வரிச் சலுகைகள் உள்ளதா?
ஆம், தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது சில நிபந்தனைகளின் கீழ் வரிச் சலுகைகளை அளிக்கலாம். உங்கள் முதலீட்டுக்குப் பொருந்தக்கூடிய குறிப்பிட்ட பலன்களைப் புரிந்துகொள்ள, வரி ஆலோசகரை அணுகுவது நல்லது.
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதில் என்ன ஆபத்துகள் உள்ளன?
நிதிச் சந்தையில் எந்த முதலீட்டைப் போலவே, தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களும் சந்தை ஏற்ற இறக்கம் காரணமாக அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. இந்த நிதிகளின் செயல்திறன் சந்தை நிலைமைகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டது.
தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களில் நான் எப்படி முதலீடு செய்யத் தொடங்குவது?
தீர்வு சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய, ஏஞ்சல் ஒன் போன்ற தரகு நிறுவனத்தில் டிமேட் கணக்கைத் திறக்க வேண்டும். உங்கள் கணக்கு அமைக்கப்பட்டதும், உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் தீர்வு சார்ந்த நிதியைத் தேர்வுசெய்து முதலீட்டைத் தொடங்கலாம்.
