મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોવલ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) શું છે?

જેમ કોઈ વ્યક્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાનમાં વ્યવસ્થિત રીતે ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે, તેમ દર મહિને એક નિશ્ચિત તારીખે ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિયમિત આવકનો પ્રવાહ પ્રાપ્ત કરવા માટે સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોવલ પ્લાન પણ સેટ કરી શકે છે. તે એક નિશ્ચિત અથવા વેરિએબલ રકમ હોઈ શકે છે. તેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે નિવૃત્તિ પર કરવામાં આવે છે અને રોકાણકારોને માસિક, અર્ધ-વાર્ષિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે.

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાનનો અર્થ (એસડબ્લ્યુપી)

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન એસઆઈપીની વિપરીત છે. તે તમને પૂર્વ-નિર્ધારિત તારીખે નિયમિતપણે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી પ્રાપ્ય વસ્તુઓની શ્રેણી બનાવવાની મંજૂરી આપે છે. લમ્પસમ ઉપાડથી વિપરીત, એસડબ્લ્યુપી રોકાણકારોને તબક્કાવાર રીતે કોર્પસમાંથી ઉપાડને કસ્ટમાઇઝ કરવામાં સક્ષમ બનાવશે.

તમે મૂડી લાભ અથવા નિશ્ચિત રકમ પાછી ખેંચી શકો છો, જ્યારે અવશેષ યોજનામાં ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે. આ રીતે, તમે લાંબા સમય સુધી ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો અને નિયમિત આવક પ્રાપ્ત કરી શકો છો. રસીદને ફરીથી રોકાણ કરી શકાય છે અથવા રોકડ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે ઉપયોગ કરી શકાય છે.

ચાલો એક ઉદાહરણ સાથે સમજીએ.

ધારો કે તમે એક વર્ષ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રૂપિયા 100,000નું રોકાણ કર્યું છે અને દર મહિને રૂપિયા 5000 ઉપાડવાનો નિર્ણય લીધો છે. તેથી દર મહિને, તમારી રોકાણની રકમ રૂપિયા 5000 સુધી ઘટાડવામાં આવશે અને તમને ચૂકવવામાં આવશે. દર મહિને બાકીની રકમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી રિટર્ન જનરેટ કરવાનું ચાલુ રાખશે.

સિસ્ટમેટિક વિથડ્રાવલ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) પસંદ કરવાના લાભો

તમને સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન પસંદ કરીને વિવિધ ફાયદાઓનો આનંદ માણવા મળે છે. અહીં કેટલાક મુખ્ય લાભોનું ઝડપી ઓવરવ્યૂ આપેલ છે.

નિયમિત આવક

સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન્સ તમને નિયમિત આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે, જે ખાસ કરીને જો તમે તમારી નિયમિત આવકને પૂરક બનાવવા માંગો છો તો ઉપયોગી હોઈ શકે છે. તે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે પણ ઉપયોગી હોઈ શકે છે જે તેમના જીવન ખર્ચને આવરી લેવા માટે સ્થિર આવક સ્ત્રોત માંગે છે.

શિસ્તબદ્ધ ઉપાડનો અભિગમ

સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન્સ તમને ફંડ વિથડ્રોઅલને મેનેજ કરવા માટે શિસ્તબદ્ધ અભિગમ અપનાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારું સંપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ન હોય, તો તમે બેરિશ માર્કેટ ફેઝ દ્વારા બનાવેલ ગભરાટને કારણે મોટી રકમ ઉપાડવા માંગી શકો છો. આ ઉપાડ યોજનાઓ તમને ટૂંકા ગાળાના બજારના ઉતાર-ચડાવના આધારે આવા આવેશપૂર્ણ નિર્ણયો લેવાથી અટકાવી શકે છે.

ટૅક્સની કાર્યક્ષમતા

1961ના આવકવેરા અધિનિયમ મુજબ, એક નાણાંકીય વર્ષમાં રૂપિયા 1 લાખથી વધુના લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર 10% ના દરે કર લગાવવામાં આવે છે. જો કે, જો લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ એક નાણાંકીય વર્ષમાં રૂપિયા 1 લાખથી વધુ ન હોય, તો તમારે કોઈ ટેક્સ ચૂકવવાની જરૂર નથી.

સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાનની મદદથી, તમે એવી રીતે વિથડ્રોવલ સેટ કરી શકો છો કે તમે એક ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં રૂપિયા 1 લાખની લાંબા ગાળાની મૂડી લાભ થ્રેશહોલ્ડને પાર કરતા નથી. આ તમને કાનૂની ફ્રેમવર્કમાં તમારા લાભ પર ટૅક્સ ટાળવાની મંજૂરી આપશે.

રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશ

સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન્સ તમને રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશના લાભનો આનંદ માણવા દે છે. જ્યારે માર્કેટ બુલિશ તબક્કામાં હોય, ત્યારે એસડબ્લ્યુપી ઓછા એકમોને રિડીમ કરે છે. તેનાથી વિપરીત, જ્યારે બજારો પડતા હોય, ત્યારે ઉપાડની યોજનાઓ વધુ એકમો અદા કરે છે. આવા વ્યૂહાત્મક ઉપાડ તમારા વળતરને સરેરાશ બનાવે છે અને ખોટા સમયે રિડીમ કરીને તમને થતા નુકસાનથી તમને સુરક્ષિત કરે છે.

એસડબ્લ્યુપીની મુખ્ય વિશેષતા

એસડબ્લ્યુપી નિર્દિષ્ટ અંતરાલ પર એકમોને રિડીમ કરીને નિયમિત આવક બનાવે છે. ભંગ કરેલ એકમોની સંખ્યા ઉપાડની તારીખ પર એનએવી મૂલ્ય પર આધારિત રહેશે.

અહીં એસડબ્લ્યુપી યોજનાના મુખ્ય ફાયદા છે

લવચીકતા:

એસડબ્લ્યુપી રોકાણકારોને એસડબ્લ્યુપીમાંથી આવક પ્રાપ્ત કરવા માટે રકમ, તારીખ અને ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઉપરાંત, કોઈપણ સમયે તેને રોકી શકે છે.

નિયમિત આવક:

એસડબ્લ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને તેમના રોકાણથી સ્થિર આવક પ્રાપ્ત કરવાની સુવિધા આપે છે. તેથી, નિવૃત્ત રોકાણકારો જેવા રોજિંદા ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે રોકાણકારોને સ્થિર રોકડ પ્રવાહની જરૂર છે, તેઓ એસડબલ્યુપી યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકે છે.

મૂડીમાં સુધારો:

નિયમિત ઉપાડ રોકાણમાંથી મેળવેલા વળતર કરતાં ઓછું છે. તેથી, રોકાણકારોને લાંબા ગાળે કેટલાક મૂડી વધારો મળે છે.

કોઈ ટીડીએસ નથી:

નિવાસી રોકાણકારો માટે એસડબ્લ્યુપી પર કોઈ ટીડીએસ કપાત કરવામાં આવતી નથી.

એસડબલ્યુપીમાં કોણ રોકાણ કરી શકે છે?

રોકાણકારો આવકનો ગૌણ સ્રોત બનાવવા માંગે છે:

રોકાણકારો તેમના લાંબા ગાળાના રોકાણથી આવકનો ગૌણ સ્રોત બનાવવા માટે એસડબ્લ્યુપીનો ઉપયોગ કરે છે. તે જીવનના વધતા ખર્ચ પર રાઇડ કરવામાં મદદ કરે છે.

મૂડી સુરક્ષા શોધી રહ્યા રોકાણકારો:

રિટર્ન ઉપર સુરક્ષા પસંદ કરનાર ઇન્વેસ્ટર્સ ઓછા અથવા મધ્યમ-જોખમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે અને નિયમિત નિશ્ચિત આવક તરીકે મૂડી લાભ પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

રોકાણકારોને નિવૃત્તિની આવકની જરૂર છે:

રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિવૃત્તિ ભંડોળનું રોકાણ કરીને પેન્શન આવક તરીકે એસડબ્લ્યુપી યોજનાનો ઉપયોગ કરી શકે છે. તેઓ તેમની જોખમની ક્ષમતા અને મૂડી લાભથી ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવાની ફ્રીક્વન્સીના આધારે એક યોજના પસંદ કરી શકે છે.

ઉચ્ચ ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં રોકાણકારો:

ઉચ્ચ ટૅક્સ બ્રૅકેટના વ્યક્તિઓ રોકાણ કરી શકે છે કારણ કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર કોઈ ટીડીએસ કપાત નથી. ઇક્વિટી ફંડ્સમાંથી મૂડી લાભ પણ મધ્યમ રીતે કરવામાં આવે છે, અને તેથી ઇન્ડેક્સેશન લાગુ કર્યા પછી ડેબ્ટ ફંડ્સ પણ છે.

એસડબ્લ્યુપી શા માટે સારું રોકાણ છે?

એક રોકાણકાર તરીકે, તમે જાણી શકો છો કે માર્કેટમાં ઉતાર-ચઢાવ સીધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી તમારા રિટર્નને અસર કરી શકે છે. અર્થ, તે એનએવીને અસર કરે છે અને જો સમયસર પૈસા ઉપાડવામાં ન આવે તો સંપત્તિના મૂલ્યને ઘટાડે છે.

એસડબ્લ્યુપી પ્લાન સાથે, તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો મુજબ ઉપાડી શકો છો. જો તમારા લક્ષ્યને તબક્કાવાર રીતે ભંડોળની જરૂર હોય, તો તમે એસડબલ્યુપી સાથે રોકડની જરૂરિયાતોને સરળ બનાવી શકો છો.

એસડબ્લ્યુપી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના મૂલ્યને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે માર્કેટ કૉપી હોય, નિયમિત ઉપાડ સાથે.

બીજું, જે રોકાણકારો તેમની નિવૃત્તિની આવકની યોજના બનાવવા માંગે છે તેઓ એસડબલ્યુપી યોજના સાથે આવું કરી શકે છે. તે તેમને રોકડ ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે નિયમિતપણે નિશ્ચિત તારીખ પર નિશ્ચિત આવક પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

તમે એસડબ્લ્યુપીમાંથી કેવી રીતે ઉપાડી શકો છો?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી રોકાણકારોને તેમના ઉપાડના પ્લાન્સને કસ્ટમાઇઝ કરવાની મંજૂરી આપે છે. વ્યક્તિઓને નિર્દિષ્ટ રકમ માસિક, અર્ધ-વાર્ષિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક રીતે પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. તમે રિટર્ન કમાવવા માટે માત્ર પ્રશંસાપાત્ર રકમ જ ઉપાડી શકો છો, જ્યારે તમારી મુદ્દલ રકમ રોકાણ કરવામાં આવે છે.

એસડબ્લ્યુપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

સમજવાની એક મહત્વપૂર્ણ બાબત એ છે કે એસડબ્લ્યુપી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની જેમ ખૂબ જ નથી. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સાથે, તમારી મુદ્દલ રકમ બજારના વધઘટ દ્વારા અસરગ્રસ્ત રહે છે. પરંતુ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી માટે, એનએવી મૂલ્યમાં વધારો થાય છે અને બજારમાં પડતા ઘટાડો થાય છે, જે તમારા રોકાણના અંતિમ મૂલ્યને અસર કરે છે. તે દરેક ઉપાડ સાથે રિડીમ કરેલ એકમોની સંખ્યા દ્વારા પણ ઘટાડે છે.

ચાલો કહીએ કે તમારી પાસે તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં 10000 એકમો છે, અને તમે માસિક રૂપિયા 5000 ઉપાડવા માંગો છો. પ્રથમ મહિનામાં, જો એનએવી મૂલ્ય રૂપિયા 10 છે, તો તમારે રૂપિયા 5000\. પ્રાપ્ત કરવા માટે 500 એકમો રિડીમ કરવાની જરૂર છે. તમારા રોકાણ કરેલા એકમો \(10000\-500\) અથવા 9500 સુધીમાં ઘટાડો થાય છે.

હવે બીજા મહિનામાં, ચાલો ધારીએ કે એનએવીનું મૂલ્ય રૂપિયા 25 સુધી વધે છે, પછી તમારે રૂપિયા 5000\. મેળવવા માટે 200 એકમો રિડીમ કરવા પડશે. તેથી, બીજા મહિના પછી, તમારી પાસે (9500-200) અથવા 9300 એકમો તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં હશે. તેથી, દરેક ઉપાડ સાથે, રોકાણ મૂલ્ય ઘટશે, જે રોકાણ પરના અંતિમ વળતરને અસર કરશે.

એસડબ્લ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ટૅક્સેશન

એસડબ્લ્યુપીમાંથી ઉપાડ કરવેરાને આધિન છે. 36 મહિનાથી ઓછા સમય માટે ઋણ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાથી મળતા મૂડી લાભને કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવશે. જો ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમયગાળો 3 વર્ષથી વધુ હોય, તો ઇન્ડેક્સેશન પછી 20 ટકા કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ લાગુ થશે.

ઇક્વિટી ભંડોળના કિસ્સામાં, એક વર્ષથી ઓછા સમયગાળા માટે 15 ટકાનો ટૂંકા ગાળાનો મૂડી લાભ કર લાગુ થશે. બીજી તરફ, જો તમે એક વર્ષથી વધુ ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો લાગુ કર દર ઇન્ડેક્સેશન વગર 10 ટકા છે.

મુખ્ય ટેકઅવે

વ્યવસ્થિત ઉપાડ યોજના રોકાણકારોને તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણથી બીજી આવકનો પ્રવાહ કસ્ટમાઇઝ અને બનાવવાની મંજૂરી આપે છે.

નિશ્ચિત રકમ અથવા વેરિએબલ દ્વારા રોકાણકારોને કોઈ ચોક્કસ તારીખ પર વળતર પ્રાપ્ત થાય છે.

પેન્શન પ્રાપ્ત ન કરનાર રોકાણકારો નિવૃત્તિ આવક તરીકે એસડબલ્યુપીનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

એસડબ્લ્યુપી ઉચ્ચ ટૅક્સ બ્રૅકેટમાં વ્યક્તિઓને મદદ કરે છે. એસડબ્લ્યુપી ઉપાડ પર કોઈ ટીડીએસ કાપવામાં આવ્યો નથી. ઇક્વિટી ફંડ રોકાણના મૂડી લાભ પર ઓછા દરે ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે, અને ઇન્ડેક્સેશન લાગુ કર્યા પછી ડેબ્ટ ફંડ પર 20 ટકાનો ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે.

બૉટમ લાઇન

એસડબ્લ્યુપી પસંદ કરવામાં તમારા વિકલ્પોને સમજવામાં સમય લાગી શકે છે. તેથી, અમે તમને રોકાણ કરતા પહેલાં તમારા તમામ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરવાની સલાહ આપીએ છીએ. મોટાભાગના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન સ્થાપિત કરવાની મંજૂરી આપશે.

FAQs

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી શું છે?

સિસ્ટમેટિક વિથડ્રાવલ પ્લાન અથવા એસડબ્લ્યુપી એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યૂહરચના છે જે નિર્ધારિત અંતરાલ પર એકમોની નિશ્ચિત અથવા વેરિએબલ રકમને રિડીમ કરે છે. તે તમને સંભવિત ભવિષ્યની મૂડી પ્રશંસાથી લાભ મેળવતી વખતે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણથી નિયમિત ચુકવણી પ્રદાન કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાનમાં, તમારે પૂર્વનિર્ધારિત ઉપાડની ફ્રીક્વન્સી અને રકમ સેટ કરવી પડશે. પ્રત્યેક પ્રીસેટ અંતરાલ પર, ફંડ તમારી ફંડ ઉપાડની વિનંતીઓને પહોંચી વળવા માટે સંબંધિત એકમોની સંખ્યાને ઑટોમેટિક રીતે રિડીમ કરે છે.

કયું વધુ સારું છે: એસડબ્લ્યુપી અથવા એફડી?

જોકે બંને વિકલ્પો તમને નિયમિત આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરી શકે છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) વચ્ચેની પસંદગી વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો પર આધારિત છે. એસડબલ્યુપી સાથે, ભવિષ્યમાં મૂડીની પ્રશંસા કરવાની ક્ષમતા છે, જ્યારે એફડી સાથે આવી કોઈ સંભાવના નથી. જો કે, સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોવલ પ્લાન્સની તુલનામાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સાથે મૂડી સંરક્ષણની ક્ષમતા ઘણી વધુ હોય છે. હાઇપરલિંક

એસડબ્લ્યુપી વ્યાજ દર શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) જેવા ફિક્સ્ડ-વ્યાજ રોકાણોથી વિપરીત, પરંપરાગત અર્થમાં સિસ્ટમેટિક વિથડ્રાવલ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) પાસે “વ્યાજ દર” નથી. એસડબ્લ્યુપીમાં પૂર્વનિર્ધારિત અંતરાલ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમોને રિડીમ કરવાનો સમાવેશ થાય છે, અને પાછી ખેંચવામાં આવેલી રકમ તે સમયે રિડીમ કરેલ એકમોની સંખ્યા અને તેમના નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.