భారతదేశంలో వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి భారతదేశంలో ఒక ప్రముఖ పెట్టుబడి ఎంపిక, ఇక్కడ ఒక పెట్టుబడిదారుల సమూహం స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఇతర ఆస్తులు వంటి సెక్యూరిటీల పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వారి డబ్బును కలిసి పెట్టుబడి పెడుతుంది. రిటర్న్స్ పొందడానికి వివిధ సెక్యూరిటీలలో డబ్బును (పెట్టుబడిదారుల నుండి సేకరించిన) పెట్టుబడి పెట్టే ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్ల ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నిర్వహించబడతాయి.

దాని ప్రత్యేక లక్షణాలు, పెట్టుబడి లక్ష్యం మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో అనేక రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందుబాటులో ఉన్నాయి. పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు పెట్టుబడి హారిజాన్‌తో అలైన్ అయ్యే మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ప్రొఫెషనల్ సలహా కోరడం ఎల్లప్పుడూ ముఖ్యం.

అసెట్ క్లాస్ ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు

మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంల అసెట్ క్లాస్-ఆధారిత వర్గీకరణ వారు పెట్టుబడి పెట్టే ఆస్తుల రకం ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది. అసెట్ తరగతి ఆధారంగా ఇవి ప్రధాన రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు.

ఈక్విటీ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా స్టాక్స్ మరియు సంబంధిత సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి మరియు అధిక రిస్క్‌తో పాటు సంభావ్య అధిక రాబడులను అందిస్తాయి. సాధారణంగా కనీసం 3-5 సంవత్సరాల దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి హారిజాన్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ఈ ఫండ్స్ సిఫార్సు చేయబడతాయి. ఈక్విటీ ఫండ్స్‌ను వారు పెట్టుబడి పెట్టే కంపెనీల పరిమాణం ఆధారంగా వర్గీకరించవచ్చు.

ఈక్విటీ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి అనేదాని గురించి మరింత చదవండి

డెట్ ఫండ్స్ ప్రభుత్వ బాండ్లు, కంపెనీ డిబెంచర్లు మరియు ఇటువంటి ఇతర సాధనాలు వంటి స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్స్ సురక్షితమైన రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఒకటిగా పరిగణించబడతాయి మరియు స్వల్పకాలిక అలాగే దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులకు అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. ఈక్విటీ ఫండ్స్ లాగానే, డెట్ ఫండ్స్ వివిధ రకాల్లో కూడా వస్తాయి – వాటి వేరియేషన్లు అప్పు మరియు మనీ మార్కెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ యొక్క మెచ్యూరిటీ వ్యవధి ఆధారంగా ఉంటాయి.

డెట్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి అనేదాని గురించి మరింత చదవండి

హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ అనేవి వారి పెట్టుబడి లక్ష్యాలు మరియు ఇతర అంశాల ఆధారంగా అనేక అసెట్ తరగతులలో వారి ఆస్తులను కేటాయించే పెట్టుబడి ఫండ్స్. ఈక్విటీ-ఓరియంటెడ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్స్, డెట్-ఓరియంటెడ్ ఫండ్స్ మరియు ఆర్బిట్రేజ్ ఫండ్స్ తో సహా వివిధ రకాల హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి.

హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి అనేదాని గురించి మరింత చదవండి

ఈక్విటీ-ఓరియంటెడ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ ఈక్విటీ మరియు ఈక్విటీ సంబంధిత సాధనాలలో వారి ఆస్తులలో కనీసం 65% పెట్టుబడి పెడతాయి మరియు మిగిలినవి డెట్‌లో పెట్టుబడి పెడతాయి. పన్ను ప్రయోజనాల కోసం, ఈ ఫండ్స్ ఈక్విటీ ఫండ్స్ గా పరిగణించబడతాయి.

డెట్-ఆధారిత హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ డెట్ సెక్యూరిటీలలో వారి ఆస్తులలో కనీసం 60% పెట్టుబడి పెడతాయి, మరియు వాటిని పన్ను ప్రయోజనాల కోసం డెట్ ఫండ్స్ గా పరిగణించబడతాయి.

ఆర్బిట్రేజ్ ఫండ్స్ ప్రాథమికంగా రిటర్న్స్ జనరేట్ చేయడానికి ఫ్యూచర్స్ మరియు ఆప్షన్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతాయి, మరియు వాటికి ఎల్లప్పుడూ 65% కంటే ఎక్కువ ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్ ఉంటుంది. ఈ ఈక్విటీ ఎక్స్‌పోజర్ ఉన్నప్పటికీ, అవి పన్ను ప్రయోజనాల కోసం ఈక్విటీ ఫండ్స్‌గా పరిగణించబడతాయి.

పెట్టుబడి లక్ష్యాల ఆధారంగా భారతదేశంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటాయి, మూలధన వృద్ధి, స్థిరమైన ఆదాయం, పన్ను పొదుపులు మరియు మరిన్ని వాటిపై దృష్టి సారించడంతో. అదనంగా, గ్రోత్ ఫండ్స్, లిక్విడ్ ఫండ్స్, ఇన్కమ్ ఫండ్స్ మరియు టాక్స్-సేవింగ్ ఫండ్స్ తో సహా వివిధ రకాల ఈక్విటీ ఫండ్స్ ఉన్నాయి.

1. గ్రోత్ ఫండ్స్:

   ఈ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలంలో పెట్టుబడిదారు యొక్క మూలధనాన్ని పెంచుకోవడమే లక్ష్యంగా కలిగి ఉంటాయి. అవి సాధారణంగా అధిక రిటర్న్స్ సామర్థ్యాన్ని (కానీ చిన్న డివిడెండ్లు) అందించే ఈక్విటీ ఫండ్స్, కానీ అధిక రిస్కులతో వస్తాయి. వాటిలో లాభాలను కార్యకలాపాలు మరియు ఆర్ అండ్ డి లోకి తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం పై దృష్టి కేంద్రీకరించే కంపెనీల స్టాక్స్ ఉంటాయి. ముఖ్యంగా తక్కువ వ్యవధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్న రిస్క్-విముఖత గల పెట్టుబడిదారులకు ఈ ఫండ్స్ సిఫార్సు చేయబడవు.

2. లిక్విడ్ ఫండ్స్:

   లిక్విడిటీని నిర్ధారించడానికి ఈ ఫండ్స్ తక్కువ నుండి తక్కువ మెచ్యూరిటీలతో (సాధారణంగా 91 రోజులకు మించకూడదు) సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. అవి తక్కువ-రిస్క్ మరియు స్వల్పకాలిక పెట్టుబడులకు ఆదర్శవంతమైనవి. అయితే, తక్కువ రిస్క్ అంటే తక్కువ రిటర్న్ సామర్థ్యం కూడా అని అర్థం.

3. ఇన్‌కమ్ ఫండ్స్:

   ఒక పెట్టుబడిదారు యొక్క లక్ష్యం వారి మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి నుండి రెగ్యులర్ ఆదాయం అయితే, ఆదాయ ఫండ్స్ ఒక అద్భుతమైన ఎంపికగా ఉండవచ్చు. ఈ ఫండ్స్ ప్రధానంగా స్థిరమైన మెచ్యూరిటీలతో డిబెంచర్లు మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి, స్థిరమైన ఆదాయం లేదా డివిడెండ్లను అందిస్తాయి.

4. టాక్స్-సేవింగ్ ఫండ్స్:

   ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ఇఎల్ఎస్ఎస్) అని కూడా పిలువబడే, ఈ ఫండ్స్ ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో రూ. 1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపుకు అర్హత కలిగి ఉంటాయి. టాక్స్-సేవింగ్ ఫండ్స్ అనేవి ఈక్విటీ-ఓరియంటెడ్ డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్స్, ఈక్విటీలో పెట్టుబడి పెట్టబడిన పోర్ట్ఫోలియోలో 65% కంటే ఎక్కువ.

నిర్మాణం ఆధారంగా వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను వారి నిర్మాణం ఆధారంగా వర్గీకరించవచ్చు, మరియు మూడు రకాల ఫండ్స్ ఉన్నాయి: ఓపెన్-ఎండెడ్, క్లోజ్-ఎండెడ్ మరియు ఇంటర్వెల్ ఫండ్స్.

సంవత్సరం అంతటా కొనుగోలు మరియు అమ్మకం కోసం ఓపెన్-ఎండెడ్ ఫండ్స్ అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఫండ్ మేనేజర్లు అధిక రిటర్న్ సామర్థ్యంగల సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నారు. ఓపెన్-ఎండెడ్ ఫండ్స్ కొనుగోలు మరియు విక్రయం అనేవి ఫండ్ యొక్క ప్రస్తుత నెట్ అసెట్ విలువ (ఎన్ఎవి) ఆధారంగా ఉంటాయి.

మరొకవైపు, క్లోజ్-ఎండెడ్ ఫండ్స్ కొత్త ఫండ్ ఆఫర్ (NFO) వ్యవధిలో మాత్రమే కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు ఒక నిర్ణీత మెచ్యూరిటీ వ్యవధి తర్వాత రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు. ఈ ఫండ్స్ స్టాక్ ఎక్స్‌చేంజ్‌లలో కూడా జాబితా చేయబడతాయి, కానీ వాటి లిక్విడిటీ సాధారణంగా తక్కువగా ఉంటుంది.

ఇంటర్వెల్ ఫండ్స్ ఓపెన్-ఎండెడ్ మరియు క్లోజ్-ఎండెడ్ ఫండ్స్ రెండింటి ఫీచర్లను కలిగి ఉంటాయి. ఫండ్ హౌస్ ఇంటర్వెల్స్ వద్ద కొనుగోలు మరియు విక్రయం కోసం ఫండ్ తెరుస్తుంది. ఇంటర్వల్ వ్యవధిలో, ఫండ్ హౌస్‌లు సాధారణంగా నిష్క్రమించాలనుకునే పెట్టుబడిదారుల నుండి యూనిట్లను తిరిగి కొనుగోలు చేస్తాయి.

మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాల కోసం సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్

భారతదేశంలో అనేక మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందుబాటులో ఉన్నందున, మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాల కోసం సరైనదాన్ని ఎంచుకోవడం చాలా అద్భుతంగా ఉండవచ్చు. మీ లక్ష్యాలు, హారిజాన్ మరియు రిస్క్ సహనంతో అలైన్ అయ్యే మీ కోసం సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడటానికి కొన్ని చిట్కాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్ణయించుకోండి:

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, మీరు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను నిర్ణయించుకోవాలి. మీరు స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిలో పెట్టాలనుకుంటున్నారా? మీరు క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్ లేదా రెగ్యులర్ ఆదాయం కోసం చూస్తున్నారా? మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడతాయి.

వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను అర్థం చేసుకోండి:

పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీరు ప్రతి రకం మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క నిర్మాణం, ఫీజు, పోర్ట్‌ఫోలియో, రిస్క్ మరియు రిటర్న్ ప్రొఫైల్‌ను అర్థం చేసుకోవాలి.

ఫండ్ యొక్క గత పనితీరును అంచనా వేయండి:

గత పనితీరు భవిష్యత్తు రిటర్న్స్ యొక్క హామీ కానప్పటికీ, గతంలో ఫండ్ ఎలా నిర్వహించింది అనేదాని గురించి ఇది మీకు ఒక ఆలోచనను అందిస్తుంది. దీర్ఘకాలంలో తమ బెంచ్‌మార్క్‌ను నిరంతరం అధిగమించిన నిధుల కోసం చూడండి.

ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క ట్రాక్ రికార్డును తనిఖీ చేయండి:

మ్యూచువల్ ఫండ్ పనితీరులో ఫండ్ మేనేజర్ ముఖ్యమైన పాత్రను పోషిస్తారు. పెట్టుబడిదారులకు మంచి రాబడులను పొందడానికి ట్రాక్ రికార్డ్ ఉన్న ఫండ్ మేనేజర్ కోసం చూడండి.

ఖర్చు నిష్పత్తిని చూడండి:

ఎక్స్‌పెన్స్ నిష్పత్తి అని పిలువబడే మీ డబ్బును నిర్వహించడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఫీజు వసూలు చేస్తాయి. తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తితో ఫండ్స్ కోసం చూడండి, ఎందుకంటే ఇది మీ రిటర్న్స్ పై ఫీజు ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తుంది.

రిస్క్ కారకాన్ని పరిగణించండి:

ప్రతి మ్యూచువల్ ఫండ్ ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి రిస్క్‌తో వస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్‌కు సంబంధించిన రిస్క్‌ను పరిగణించండి మరియు అది మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు సరిపోతుందో లేదో చూడండి.

స్కీమ్ డాక్యుమెంట్‌ను చదవండి:

ఈ స్కీం డాక్యుమెంట్‌లో పెట్టుబడి లక్ష్యం, రిస్క్ కారకాలు, ఫీజులు మరియు ఖర్చులతో సహా మ్యూచువల్ ఫండ్ గురించి అవసరమైన సమాచారం అంతా ఉంటుంది. పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు స్కీం డాక్యుమెంట్‌ను జాగ్రత్తగా చదవండి.

మీ సరైన శ్రద్ధ వహించడం మరియు సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం ద్వారా, మీరు కాలక్రమేణా మీ సంపదను పెంచుకోవచ్చు మరియు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను సాధించవచ్చు.

FAQs