पद्धतशीर गुंतवणूक योजनांचे विविध प्रकार आणि त्याचे फायदे

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) हा भारतातील एक लोकप्रिय गुंतवणूक पर्याय आहे जो व्यक्तींना म्युच्युअल फंडांमध्ये नियमितपणे ठराविक रक्कम गुंतवण्याची परवानगी देतो. एसआयपी शेअर बाजारात गुंतवणुकीचा सोपा आणि सोयीस्कर मार्ग देतात आणि गुंतवणुकदारांना चक्रवाढ शक्तीचा फायदा होण्यास मदत करतात. तथापि, म्युच्युअल फंडांची वाढती संख्या आणि विविध प्रकारचे एसआयपी उपलब्ध असल्याने, गुंतवणूकदारांसाठी त्यांच्या गुंतवणूकीच्या उद्दिष्टांना अनुरूप अशी योग्य योजना निवडणे आव्हानात्मक असू शकते. हा लेख एसआयपी चे विविध प्रकार आणि ते कसे कार्य करतात हे स्पष्ट करेल. 

एसआयपीचे प्रकार 

मुदत–आधारित एसआयपी

मुदत–आधारित एसआयपी म्हणजे एसआयपी जे 3 वर्षे, 5 वर्षे किंवा 10 वर्षे यासारख्या विशिष्ट कालावधीसाठी चालण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत. गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि जोखीम प्रोफाइलच्या आधारे एसआयपीचा कालावधी निवडू शकतात. टर्म बेस्ड एसआयपीमध्ये गुंतवलेली रक्कम नियमित एसआयपीप्रमाणेच नियमितपणे कापली जाते. तथापि, मुदत निश्चित आहे आणि गुंतवणूकदार एकदा एसआयपी सेट झाल्यानंतर त्याचा कालावधी बदलू शकत नाहीत. 

मल्टी एसआयपी

मल्टी–एसआयपीमुळे गुंतवणूकदारएकाच वेळी अनेक म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. मल्टी–एसआयपीमध्ये गुंतवणुकीची रक्कम पूर्वनिर्धारित गुणोत्तरात विविध योजनांमध्ये विभागली जाते. मल्टी–एसआयपीमुळे गुंतवणूकदारांना वेगवेगळ्या जोखीम प्रोफाइल आणि गुंतवणुकीची उद्दिष्टे असलेल्या वेगवेगळ्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी मिळते. 

कॉम्बो एसआयपी

कॉम्बो एसआयपी म्हणजे जे एकाच वेळी इक्विटी आणि डेट दोन्ही साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. कॉम्बो एसआयपीमध्ये, गुंतवणुकीची रक्कम इक्विटी आणि डेट योजनांमध्ये पूर्व–निर्धारित गुणोत्तरात विभागली जाते. कॉम्बो एसआयपी गुंतवणूकदारांना संतुलित गुंतवणुकीचा पर्याय प्रदान करते जे भांडवलाचे मूल्यांकन आणि उत्पन्न निर्मिती प्रदान करते. 

फ्लेक्सी एसआयपी

फ्लेक्सी एसआयपी गुंतवणूकदारांना बाजाराच्या परिस्थितीनुसार म्युच्युअल फंड योजनेत विविध रक्कम गुंतविण्याची परवानगी देतात. फ्लेक्सी एसआयपीमध्ये, गुंतवणुकीची रक्कम निश्चित केली जात नाही आणि गुंतवणूकदार बाजाराच्या परिस्थितीनुसार बदलू शकतात. उदाहरणार्थ, गुंतवणूकदार बाजार खाली असताना जास्त रक्कम गुंतवू शकतात आणि बाजार वर असताना कमी रक्कम गुंतवू शकतात. 

स्टेप–अप एसआईपी

स्टेप–अप एसआयपी म्हणजे जे गुंतवणूकदारांना नियमित अंतराने गुंतवणुकीची रक्कम वाढविण्यास अनुमती देतात. स्टेप–अप एसआयपीमध्ये, गुंतवणुकीची रक्कम दर सहा महिन्यांनी किंवा दरवर्षी नियमित अंतराने पूर्वनिर्धारित टक्केवारीने वाढते. स्टेप–अप एसआयपीमुळे गुंतवणूकदारांचे उत्पन्न आणि बचत वाढत असल्याने ते कालांतराने आपली गुंतवणूक वाढवू शकतात. 

ट्रिगर एसआयपी

ट्रिगर एसआयपी म्हणजे एसआयपी जे विशिष्ट बाजार ट्रिगरवर आधारित म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी डिझाइन केलेले असतात. ट्रिगर एसआयपीमध्ये, जेव्हा बाजाराची विशिष्ट अट पूर्ण होते, जसे की जेव्हा बाजार विशिष्ट टक्क्यांनी घसरतो तेव्हा गुंतवणूक केली जाते. ट्रिगर एसआयपी गुंतवणूकदारांना गुंतवणुकीसाठी शिस्तबद्ध दृष्टीकोन देतात आणि त्यांना बाजारातील संधींचा फायदा घेण्यास मदत करतात.

एसआयपी कसे काम करतात?

एसआयपी आपल्या आवडीच्या म्युच्युअल फंड योजनेत ठराविक किंवा भिन्न रक्कम नियमितपणे गुंतवून कार्य करतात. गुंतवणुकीची रक्कम दर महिन्याला ठराविक तारखेला तुमच्या बँक खात्यातून आपोआप कापली जाते. ही तारीख एसआयपी तारीख म्हणून ओळखली जाते.  

एसआयपीमध्ये गुंतवणुकीचे फायदे 

कंपाउंडिंगची शक्ती:

एसआयपी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीवर मिळणाऱ्या परताव्याची पुनर्गुंतवणूक करून कंपाउंडिंगच्या शक्तीचा फायदा घेण्यास अनुमती देते. 

रुपया खर्च सरासरी:

एसआयपी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीची किंमत वेळोवेळी काढण्यात मदत करतात, ज्यामुळे बाजारातील अस्थिरतेचा प्रभाव कमी होतो.

शिस्तबद्ध गुंतवणूक:

एसआयपी बाजाराच्या परिस्थितीकडे दुर्लक्ष करून, नियमितपणे एक निश्चित किंवा भिन्न रक्कम गुंतवून शिस्तबद्ध गुंतवणुकीला प्रोत्साहन देतात. 

लवचिकता:

एसआयपी तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे आणि आर्थिक परिस्थितीच्या आधारावर तुमची गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी, थांबवण्यासाठी किंवा सुधारण्यासाठी लवचिकता देतात..

विविधीकरण:

एसआयपी विविध जोखीम प्रोफाइल आणि गुंतवणूक उद्दिष्टे असलेल्या एकाधिक म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करून गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीत विविधता आणण्याची परवानगी देतात. 

निष्कर्ष

एसआयपी हा भारतातील एक लोकप्रिय गुंतवणुकीचा पर्याय आहे जो गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याचा सोपा आणि सोयीस्कर मार्ग प्रदान करतो. वेगवेगळ्या एसआयपीसह, गुंतवणूकदार त्यांच्या गुंतवणुकीची उद्दीष्टे आणि जोखीम प्रोफाइलनुसार योजना निवडू शकतात. 

आपण नवीन किंवा अनुभवी गुंतवणूकदार असाल, एसआयपी आपल्याला नियमितपणे गुंतवणूक करून आणि कंपाउंडिंगच्या सामर्थ्याचा फायदा घेऊन आपली आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करू शकतात. तथापि, कोणत्याही एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी, आपले संशोधन करणे, आपल्या गुंतवणुकीची उद्दिष्टे समजून घेणे आणि आपल्या गुंतवणुकीच्या उद्दीष्टांशी सुसंगत अशी म्युच्युअल फंड योजना निवडणे आवश्यक आहे. योग्य गुंतवणूक धोरण आणि शिस्तीसह, एसआयपी आपल्याला दीर्घकालीन संपत्ती तयार करण्यात आणि आपल्या आर्थिक आकांक्षा साध्य करण्यात मदत करू शकतात.