அதிகரித்து வரும் கல்விச் செலவைப் பற்றி எப்போதாவது கவலைப்படுகிறீர்களா அல்லது உங்கள் குழந்தையின் கனவு திருமணத்தை நீங்கள் எப்படிச் செலுத்துவீர்கள் என்று யோசிக்கிறீர்களா? குழந்தைகள் நிதிகள் ஒரு ஸ்மார்ட் தீர்வை வழங்குகின்றன. இந்த பிரத்யேக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்து, உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத் தேவைகளுக்காக கணிசமான கூடு முட்டையை வளர்க்க உதவுகிறது. உங்கள் குழந்தை கடனில்லாமல் பட்டம் பெறுவதையோ அல்லது நம்பிக்கையுடன் இடைகழியில் நடப்பதையோ கற்பனை செய்து பாருங்கள், இன்றைய உங்கள் ஸ்மார்ட் திட்டமிடலுக்கு நன்றி. இந்தக் கட்டுரை குழந்தைகளுக்கான நிதிகளின் பலன்களைப் பற்றியது, அவர்கள் எவ்வாறு வேலை செய்கிறார்கள் மற்றும் உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி இலக்குகளுக்கு அவை சரியானவையா என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது.
இந்தியாவில் குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத்திற்காக சேமிக்க உதவும் முதலீட்டுத் திட்டங்களாகும். பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளைப் போலன்றி, நீண்ட கால வளர்ச்சியை இலக்காகக் கொண்டு, அவை உங்கள் பணத்தை பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் கலவையில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த வளர்ச்சியானது, கல்வி அல்லது எதிர்கால திருமணங்கள் போன்ற உயரும் செலவுகளுக்கு முன்னால் இருக்க உதவுகிறது.
இந்தியாவில் உள்ள பெரும்பாலான குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்கு மற்றும் கடன் கருவிகளின் கலவையில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த சமநிலையான அணுகுமுறை முதலீட்டாளர்களுக்கு ஆபத்து மற்றும் சாத்தியமான வருமானங்களுக்கு இடையில் ஒரு இனிமையான இடத்தைக் கண்டறிய அனுமதிக்கிறது. அவர்களின் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு காலக்கெடுவைப் பொறுத்து (குழந்தை வயதுக்கு வரும் வரை), பெற்றோர்கள் ஸ்திரத்தன்மைக்காக அதிக கடன் ஒதுக்கீடு அல்லது அதிக வளர்ச்சிக்கான அதிக பங்கு ஒதுக்கீடு கொண்ட நிதியை தேர்வு செய்யலாம். குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பொதுவாக குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள் லாக்கிங் காலத்துடன் வரும், இது குழந்தை முதிர்ச்சி அடையும் வரை நீட்டிக்கப்படலாம்.
குழந்தைகள் ஃபண்டின் நோக்கம் என்ன?
ஒரு குழந்தைக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டின் முக்கிய நோக்கம், உயர் கல்வி, போர்டிங், இடமாற்றம் போன்ற முக்கிய எதிர்கால செலவினங்களுக்கான நிதி ஆதாரத்தை உருவாக்குவதாகும். ஒரு குழந்தைக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பாதுகாப்பான, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவைக் கொண்டிருக்கின்றன, இது முதலீட்டாளரின் குழந்தை உத்தரவாதமாக சம்பாதிக்க அனுமதிக்கிறது. அவர்களின் நிதிக்கு எதிராக திரும்பும். குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் மேலும் சில நன்மைகள் இங்கே:
- லாக்-இன் காலங்கள் பொதுவாக குறைந்தபட்சம் 5 வருடங்கள் வரை இருக்கும், ஆனால் அவை குழந்தை பருவ வயதை அடையும் வரை (அதாவது 18 வயது வரை) நீட்டிக்கப்படலாம். இது பெற்றோர்கள் தங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகள் மற்றும் குழந்தையின் எதிர்பார்க்கப்படும் தேவைகளுக்கு ஏற்ப முதலீட்டு எல்லையை வடிவமைக்க அனுமதிக்கிறது. உதாரணமாக, ஒரு பெற்றோர் தங்கள் குழந்தையின் கல்லூரிக் கல்விக்காக 10 வருடங்கள் கழித்து சேமித்தால், அவர்கள் 10 வருட லாக்-இன் காலத்தை தேர்வு செய்யலாம். இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை, நிதிகள் மிகவும் தேவைப்படும்போது முதலீடு முதிர்ச்சியடைவதை உறுதி செய்கிறது.
- இந்த நீண்ட கால முன்னோக்கு வலுக்கட்டாயமாக திரும்பப் பெறுவதை ஊக்கப்படுத்துகிறது மற்றும் பெற்றோருக்கு ஒழுக்கமான சேமிப்புப் பழக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது. கூடுதலாக, சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் முழுவதும் முதலீட்டை வைத்திருப்பது சரிவின் போது அடிக்கடி விற்பனை செய்வதை விட சிறந்த வருமானத்திற்கு வழிவகுக்கும்.
- இந்த ஃபண்டுகள் தங்களின் ஹைப்ரிட் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு ஒரு நல்ல ரிஸ்க் மற்றும் வருவாயை வழங்குகின்றன. சமபங்கு மற்றும் கடன் கருவிகளின் கலவையானது பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் அதன் விளைவாக குறைக்கப்பட்ட அபாயங்களுடன் கவர்ச்சிகரமான வருமானத்தை உறுதி செய்கிறது.
- மேலும், முதலீட்டு முடிவுகளைக் கையாளும் அனுபவமிக்க நிதி மேலாளர்களின் தொழில்முறை நிர்வாகத்திலிருந்து இந்த நிதிகள் பயனடைகின்றன மற்றும் பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் பல்வகைப்படுத்தலை உறுதி செய்கின்றன. இந்த பல்வகைப்படுத்தல் ஆபத்தை குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் தனிப்பட்ட பங்கு எடுப்பதுடன் ஒப்பிடுகையில் சாத்தியமான வருமானத்தை அதிகரிக்க உதவுகிறது.
- இந்தியாவில் உள்ள குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் அதிக வெளியேறும் அபராதம் முன்கூட்டியே மீட்பு விகிதங்களைக் குறைக்கிறது, நிதிகள் அதன் பதவிக்காலத்தில் அதிக எண்ணிக்கையிலான கூட்டுத்தொகையைக் குவிக்க அனுமதிக்கிறது. ஒரு முதலீட்டாளர் தங்கள் குழந்தைகளுக்கான நிதியை அதன் குறைந்தபட்ச லாக்-இன் காலமான 5 ஆண்டுகளுக்கு முன் விற்க முடிவு செய்தால், ஃபண்ட் ஹவுஸ் வழக்கமாக 4% அபராதம் விதிக்கிறது.
- குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வது இந்தியாவின் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்கலாம், இது உங்கள் வரிக்குரிய வருமானத்தைக் குறைக்கும்.
குழந்தைகள் நிதியத்தின் வரிவிதிப்பு
இந்த முதலீட்டு விருப்பங்களில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு வரி விலக்கு உண்டு. பரிசுப் பொருட்களாக விற்பனை செய்யப்படும் குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களுக்கும் வரியில் இருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது. நிதி முதிர்ச்சியடைந்து, தொகை வழங்கப்பட்டவுடன் மட்டுமே வரி விதிக்கப்படுகிறது. குறியீட்டின் பலன்களைப் பெற கட்டணங்களும் குறைக்கப்படுகின்றன.
இந்த ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்தால், பெற்றோர்களும் 80C பிரிவின் கீழ் வருமான வரியிலிருந்து விலக்கு பெறலாம். இந்தச் சூழ்நிலையில் அவர்கள் ₹1.5 லட்சம் வரை விலக்கு கோரலாம்.
வருமான வரிச் சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 10 (32) இன் கீழ், வருடாந்திர வட்டி வருமானம் ₹6,500ஐத் தாண்டினால், ஒவ்வொரு குழந்தைக்கும் ₹1,500 வருடாந்திர விலக்கு கோரலாம்.
குறிப்பிட்ட குறிப்பிட்ட குறைபாடுகளால் பாதிக்கப்பட்ட குழந்தைகளின் பெற்றோர்கள் குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களுக்கு விண்ணப்பித்தால் கூடுதல் வரி விலக்குகளிலிருந்து பயனடையலாம்.
குழந்தைகள் நிதியில் யார் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்காக பெற்றோருக்கு ஒரு கட்டாய நிதிக் கருவியை வழங்குகின்றன. முக்கிய நன்மைகளைப் பற்றி ஒரு நெருக்கமான பார்வை இங்கே:
- நீண்ட கால வளர்ச்சி சாத்தியம்: இந்த நிதிகள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்கின்றன, உங்கள் பிள்ளையின் எதிர்காலத் தேவைகளுக்காக ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கார்பஸைக் குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இந்த வளர்ச்சி திறன் கல்வி அல்லது பிற மைல்கற்களுடன் தொடர்புடைய பணவீக்கம் மற்றும் உயரும் செலவுகளை விஞ்ச உதவுகிறது.
- வரி-சாதகமான சேமிப்புகள்: குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வது குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளின் கீழ் (இந்தியாவில் பிரிவு 80C போன்றவை) வரிச் சலுகைகளை வழங்க முடியும். இது உங்கள் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தைக் குறைக்கிறது, மேலும் உங்கள் பிள்ளையின் இலக்குகளை நோக்கி நீங்கள் திறம்படச் சேமிக்க அனுமதிக்கிறது.
- முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதை ஊக்கப்படுத்துதல்: குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பெரும்பாலும் லாக்-இன் காலத்துடன் வரும் மற்றும் முன்கூட்டியே மீட்டெடுப்பதற்கு அபராதம் விதிக்கலாம். இது மனக்கிளர்ச்சியுடன் திரும்பப் பெறுவதை ஊக்கப்படுத்துகிறது மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட சேமிப்புப் பழக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது, நிதி முதலீடு செய்யப்படுவதையும், வளர நேரம் இருப்பதையும் உறுதி செய்கிறது.
- வெவ்வேறு தேவைகளுக்கான நெகிழ்வுத்தன்மை: பல குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பலவிதமான லாக்-இன் காலங்களை வழங்குகின்றன, பொதுவாக 5 வயது முதல் வயது முதிர்ந்த குழந்தை வரை. உங்கள் குறிப்பிட்ட இலக்குகள் மற்றும் குழந்தையின் எதிர்பார்க்கப்படும் தேவைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் முதலீட்டு எல்லையைத் தனிப்பயனாக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது.
- உரிமை மாற்றம்: குழந்தை முதிர்வயதை அடைந்தவுடன் (பெரும்பாலும் 18 வயது), முதலீட்டின் உரிமையை அவர்களுக்கு மாற்றலாம். இது அவர்களின் நிதியின் மீது அதிகக் கட்டுப்பாட்டை வழங்குகிறது, நிதி நிறுவனத்துடன் உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கு உட்பட்டது.
- தொழில் அபிலாஷைகளை ஆதரித்தல்: கணிசமான கார்பஸைக் குவிப்பதன் மூலம், குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உங்கள் பிள்ளையின் தொழில் அபிலாஷைகளைத் தொடர அவர்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கும். அது உயர்கல்வியாக இருந்தாலும், வணிகத்தைத் தொடங்கினாலும், அல்லது நிதிப் பாதுகாப்பு வலையைக் கொண்டிருப்பதாயினும், இந்த நிதிகள் அவர்களின் எதிர்கால முயற்சிகளுக்கு மதிப்புமிக்க ஆதரவை வழங்க முடியும்.
குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் குறிப்பாக தங்கள் குழந்தையின் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதிசெய்ய விரும்பும் பெற்றோரை பூர்த்திசெய்து, நிறைவான வாழ்க்கையை உருவாக்க அவர்களுக்கு ஆதாரங்களை வழங்குகின்றன.
FD, PPF, சுகன்யா சம்ரித்திபோன்ற பிற சேமிப்புத் திட்டங்களுடன் குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எவ்வாறு ஒப்பிடப்படுகிறது?
நிலையான வைப்புத்தொகை (FD), PPF, சுகன்யா சம்ரித்தி போன்ற பிற பிரபலமான சேமிப்புத் திட்டங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை விரைவாகப் பார்ப்போம்:
| பாராமீட்டர்கள் | குழந்தைகள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் | நிலையான வைப்பு | PPF | சுகன்யா சம்ரிதி யோஜனா |
| வருவாய் விகிதம் | ஹைப்ரிட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் போன்றது | 5.5 – 8.5% | 8% | 8.5% |
| குறைந்தபட்ச முதிர்வு காலம் | பொதுவாக 5 ஆண்டுகள் | நெகிழ்வான | 15 வருடங்கள் | 18 வருடங்கள் |
| அளவுகோல் | நிஃப்டி 50 போன்ற ஒரு குறியீடு | எதுவுமில்லை | எதுவுமில்லை | எதுவுமில்லை |
முக்கிய நன்மைகள்
- நீண்ட கால வளர்ச்சி மற்றும் இலக்கு சாதனை: இந்தியாவில் குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்கின்றன, இது கல்வி அல்லது திருமணம் போன்ற இலக்குகளுக்கு ஏற்றதாக உள்ளது. பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளுடன் ஒப்பிடும் போது, அவர்கள் சந்தை வளர்ச்சியில் இருந்து பலனடையக்கூடும்.
- ஒழுக்கமான சேமிப்பு மற்றும் பழக்கத்தை உருவாக்குதல்: நிலையான தொகையை முதலீடு செய்வது பெற்றோருக்கு நிதி ஒழுக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது மற்றும் நீண்ட கால சேமிப்பின் மதிப்பை குழந்தைகளுக்கு கற்பிக்கிறது. இந்த பழக்கம் அவர்களின் வாழ்நாள் முழுவதும் அவர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
- வரிப் பலன்கள்: குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடுகள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின் கீழ் வரி விலக்குகளுக்குத் தகுதிபெறலாம், உங்கள் வரிக்குரிய வருமானத்தைக் குறைக்கலாம். கூடுதலாக, குழந்தைக்கு 18 வயது ஆன பிறகு மீட்டெடுக்கப்பட்ட யூனிட்களின் ஆதாயங்கள் வழக்கமான ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்த மூலதன ஆதாய வரிக்கு உட்பட்டதாக இருக்கலாம்.
- நிபுணத்துவ மேலாண்மை மற்றும் பல்வகைப்படுத்தல்: அனுபவம் வாய்ந்த நிதி மேலாளர்கள் முதலீட்டு முடிவுகளைக் கையாளுகின்றனர், பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் பல்வகைப்படுத்தலை உறுதி செய்கின்றனர். இது நேரடியாக பங்குகளில் முதலீடு செய்வதை விட அபாயத்தைத் தணிக்கவும் சாத்தியமான வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் உதவுகிறது.
குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பெரும்பாலும் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு ஏற்ப முதலீட்டு பாணிகளுக்கு இடையே ஒரு தேர்வை வழங்குகின்றன:
- வளர்ச்சி சார்ந்த அணுகுமுறை: அதிக ரிஸ்க் சுயவிவரத்துடன் வசதியாக இருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, ஹைப்ரிட் ஈக்விட்டி சார்ந்த ஃபண்டுகள் தங்கள் சொத்துக்களில் பெரும்பகுதியை ஈக்விட்டி திட்டங்களுக்கு ஒதுக்குகின்றன. இந்த மூலோபாயம் அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியக்கூறுகளைக் கொண்டுள்ளது, ஆனால் பங்குச் சந்தைகளுடன் தொடர்புடைய உள்ளார்ந்த நிலையற்ற தன்மையைக் கொண்டுள்ளது.
- ஸ்திரத்தன்மையை மையமாகக் கொண்ட உத்தி: மிகவும் பழமைவாத அணுகுமுறையை விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் கலப்பின கடன் சார்ந்த நிதிகளைத் தேர்வு செய்யலாம். இந்த நிதிகள் கடன் கருவிகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கின்றன, குறைந்த சந்தை ஏற்ற இறக்கத்துடன் குறைவான ஆனால் கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தை வழங்குகின்றன. நிலைத்தன்மையின் மீதான இந்த கவனம் உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத் தேவைகளுக்கு மிகவும் உத்தரவாதமான கார்பஸை உறுதி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
இறுதி வார்த்தைகள்
குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்னவென்று இப்போது உங்களுக்குத் தெரியும், ஏஞ்சல் ஒன் தளத்தில் சேர்ந்து உங்கள் குழந்தையின் முதலீட்டுப் பயணத்தைத் தொடங்குங்கள்!
FAQs
குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத் தேவைகளான கல்வி அல்லது திருமணம் போன்றவற்றிற்காக பணத்தை வளர்ப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட முதலீட்டுத் திட்டங்களாகும். பணவீக்கத்தை வெல்ல நீண்ட கால வளர்ச்சியை இலக்காகக் கொண்டு, பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் கலவையில் முதலீடு செய்கின்றனர்.
குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பாதுகாப்பானதா?
எந்த முதலீடும் முற்றிலும் ஆபத்து இல்லாதது என்றாலும், குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உங்கள் பணத்தை வெவ்வேறு சொத்துக்களில் (பன்முகப்படுத்தல்) பரப்புகின்றன. இது தனிப்பட்ட பங்குகளில் முதலீடு செய்வதை விட ஆபத்தை குறைக்க உதவுகிறது.
எவ்வளவு நாட்களுக்கு பணம் லாக் செய்யப்படும்?
குழந்தைகளின் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பொதுவாக லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, பெரும்பாலும் 5 வயது முதல் குழந்தை வயதுக்கு வரும் வரை. இது மனக்கிளர்ச்சியுடன் திரும்பப் பெறுவதை ஊக்கப்படுத்துகிறது மற்றும் நீண்ட கால சேமிப்பை ஊக்குவிக்கிறது.
குழந்தைகள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் நன்மைகள் என்ன?
இந்த நிதிகள் நீண்ட கால வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன, வரிச் சலுகைகளை வழங்கலாம் மற்றும் ஒழுக்கமான சேமிப்பை ஊக்குவிக்கலாம். லாக்-இன் காலம் பணம் முதலீடு செய்யப்படுவதையும் வளர்ச்சியடைவதையும் உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது.
குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எனக்கு சரியானதா?
உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள், ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர அடிவானம் ஆகியவற்றைக் கவனியுங்கள். உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலத்திற்காக நீங்கள் சேமித்து, நீண்ட கால அர்ப்பணிப்புடன் வசதியாக இருந்தால், குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்.
