નાણાંકીય આયોજનનો અભિન્ન ભાગ નિવૃત્તિ, તમારા બાળકના શિક્ષણ અથવા ભવિષ્યમાં ચોક્કસ સમય દરમિયાન યોજના ધરાવતા નોંધપાત્ર ખર્ચની બચત કરી રહ્યો છે. આ વિશે જાવવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંથી એક લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળનો ઉપયોગ કરીને છે.
લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળ શું છે?
લક્ષ્ય તારીખ ભંડોળ એક અસરકારક રોકાણ વ્યૂહરચના છે જે રોકાણકારોને તેમના નાણાંકીય આયોજનના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે. રોકાણકાર જે વર્ષ પૈસા ઉપાડવાની જરૂર પડશે તેનો અંદાજ લગાવે છે અને તેના અનુસાર ભંડોળ પસંદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો વર્ષ 2021 માં 25-વર્ષનું 60 વર્ષની ઉંમર પર નિવૃત્તિ કરવા માંગે છે, તો તેઓ 2056 ની લક્ષ્ય તારીખ સાથે ભંડોળ પસંદ કરી શકે છે.
ઇક્વિટી થી બોન્ડ્સ સુધીના રોકાણો તમામ રીતે નિશ્ચિત આવક સુધી આ ભંડોળનો ભાગ છે. સામાન્ય રીતે, ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળની વાત આવે ત્યારે વૈકલ્પિક રોકાણોનો વિકલ્પ પસંદ કરતા નથી.
તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે?
તમામ ભંડોળની જેમ, લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળનો તેમના રોકાણકારો માટે એક નિર્ધારિત ઉદ્દેશ છે. તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યોના આધારે, સમયસીમા અને જોખમ સહનશીલતા નક્કી કરવામાં આવે છે, અને ભંડોળ વ્યવસ્થાપક વિવિધ સંપત્તિ વર્ગોમાં રોકાણ કરે છે.
આ ફંડ્સ નિયમિતપણે રિબૅલેન્સ કરવામાં આવે છે. ભંડોળની નજીક લક્ષ્યની તારીખનો સંપર્ક કરે છે, પોર્ટફોલિયો પર ઓછો જોખમ લે છે. પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવામાં આવે છે અને રિસ્કને વધુ કન્ઝર્વેટિવ પોર્ટફોલિયો તરફ શેર જેવા જોખમી ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી પરિપક્વતાના નજીકને ઓછી કરવા માટે શિફ્ટ કરે છે. સામાન્ય રીતે, પુનર્ગઠન વાર્ષિક ધોરણે થાય છે.
ટાર્ગેટ–ડેટ ફંડ કોને પસંદ કરવું જોઈએ?
કોઈપણ વ્યક્તિ કે જેના પાસે કોઈ નિર્દિષ્ટ હેતુ માટે નોંધપાત્ર રકમની જરૂર હોય ત્યારે તેને લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળ પસંદ કરવી જોઈએ. રોકાણકારના વ્યક્તિગત નાણાંકીય લક્ષ્યો આ નિર્ણયનો મહત્વપૂર્ણ નિર્ધારક છે.
ગ્લાઇડપાથ
ગ્લાઇડપાથ એક રોકાણ રોડમેપ છે જે ભંડોળ માટે સંપત્તિ ફાળવણીનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. આ સંપત્તિ મિક્સના પુનર્ગઠનના આધારે બદલાઈ રહ્યું છે. શરૂઆતમાં, ભંડોળમાં નિશ્ચિત આવકની તુલનામાં સ્ટૉક્સનો ઉચ્ચતમ પ્રમાણ છે, જે ભંડોળ લક્ષ્યની તારીખનો સંપર્ક કરે છે. રોકાણના મિશ્રણનું આ પ્રતિનિધિત્વ ગ્લાઇડપાથમાં કૅપ્ચર કરવામાં આવે છે. રોકાણકાર ગ્લાઇડપાથને અવલોકન કરીને તેમના રોકાણમાં સરેરાશ જોખમનો વિચાર મેળવી શકે છે.
પ્રોઝ
- લક્ષ્ય તારીખ ભંડોળ નાણાંકીય આયોજનની તણાવને ઘટાડે છે. રોકાણકારો સામાન્ય રીતે લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળ પસંદ કરે છે અને પછી તેમના રોકાણને ઑટોપાઇલટ પર છોડી દે છે.
- ટૂંકા ગાળાના રોકાણોથી વિપરીત, આ ભંડોળની પ્રત્યેક મિનિટ પર દેખરેખ રાખવાની જરૂર નથી.
- લાંબા ગાળાની પ્રકૃતિને કારણે, લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળ વિવિધતા દ્વારા નિયમિત બજારની શસ્ત્રક્રિયાના જોખમને ઘટાડે છે.
કોન્સ
- આવા ભંડોળ માટેની ફી ઉચ્ચતમ બાજુ હોય છે. આ કારણ કે રોકાણની ભંડોળની પ્રકૃતિને કારણે છે; તમારે નીચેની સંપત્તિઓ મેળવવાના ખર્ચ તેમજ તેના ઉપરના ભંડોળ વ્યવસ્થાપક માટે અલગ ફી ખર્ચ કરવાના રહેશે.
- જ્યારે આ ભંડોળ કેટલાક અન્ય પ્રકારના રોકાણો કરતાં ઓછું જોખમદાર હોય છે, પરંતુ તેઓ હજુ પણ સંપૂર્ણપણે જોખમ–મુક્ત નથી. કોઈ ગેરંટી નથી કે લાંબા ગાળાની લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળમાં રોકાણ તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવાની ખાતરી કરશે.
- કોઈની નાણાંકીય લક્ષ્યો સ્થિર નથી, ખાસ કરીને આજની ગતિશીલ દુનિયામાં. તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોમાં કોઈપણ ફેરફારો અનુસાર આ ભંડોળના કેટલાક નિયમો અને શરતોને બદલવું સરળ નથી.
યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરી રહ્યા છીએ
લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે માત્ર યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવું મુશ્કેલ છે. જો કે, આ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી શકે તેવી કેટલીક બાબતો છે:
લક્ષ્યની તારીખ પસંદ કરવી: ભંડોળનું નામ સામાન્ય રીતે તેમની લક્ષ્ય તારીખ પછી કરવામાં આવે છે (દા.ત., અમેરિકન ફંડ્સ 2030 ટાર્ગેટ ડેટ રિટાયર ફંડ, વેન્ગાર્ડ ટાર્ગેટ રિટાયરમેન્ટ 2025 ફંડ અને રાજ્ય સ્ટ્રીટ ટાર્ગેટ રિટાયરમેન્ટ 2060 ફંડ). રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગના કિસ્સામાં તમે જે વર્ષ રિટાયર કરવા માંગો છો તેનો અંદાજ લગાવવાથી શ્રેષ્ઠ ફંડ પસંદ કરવામાં મદદ મળશે.
જોખમનું મૂલ્યાંકન: લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે ભંડોળ નક્કી કરતી વખતે તમારી જોખમની સહિષ્ઠતા જાણવી શ્રેષ્ઠ છે.
ખર્ચ તપાસો: ફી અને અન્ય છુપાયેલા ખર્ચાઓને ધ્યાનમાં રાખતી વખતે તમારા વિકલ્પોની તુલના કરો.
સંપત્તિ ફાળવણીનો ટ્રેક રાખો: ખાતરી કરો કે સંપત્તિ ફાળવણી તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે જોડે છે.
ગ્લાઇડપાથની દેખરેખ રાખો: ખાતરી કરો કે દરેક તબક્કે ગ્લાઇડપાથ તમારા વ્યક્તિગત રોકાણના લક્ષ્યો માટે આરામદાયક સ્તરે છે, જે જોખમ અને રિટર્ન વચ્ચે સંતુલન જાળવી રાખે છે.
શ્રેષ્ઠ લક્ષ્ય–તારીખ ભંડોળ
ટોચની પાંચ વિકાસશીલ અર્થવ્યવસ્થામાં હોવા છતાં, ભારતમાં લક્ષ્યાંક–તારીખ ભંડોળની ધારણા ખૂબ જ લોકપ્રિય નથી. તાજેતરમાં, લક્ષ્યાંક–તારીખ ઋણ ભંડોળ એડેલવેઇસ નિફ્ટી પીએસયુ બોન્ડ અને એસડીએલ ઇન્ડેક્સ ફંડ-2026, આઇડીએફસી ગિલ્ટ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને નિપ્પોન ઇન્ડિયા ઇટીએફ નિફ્ટી એસડીએલ-2026 જેવી વૃદ્ધિ શરૂ કરી છે. જ્યારે આ ભંડોળ મધ્યમ મુદત છે, ત્યારે તેઓ પાંચ વર્ષ પછી કોઈપણ યોજના ધરાવતા ખર્ચ માટે આદર્શ છે.
રોકાણકારો માટે તેમની નિવૃત્તિની યોજના બનાવનાર સૌથી નજીકનું વિકલ્પ રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (એનપીએસ) છે. નાણાંકીય આયોજનના હેતુઓ માટે, રોકાણકારો સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના ભંડોળ પસંદ કરે છે જે લક્ષ્યાંક–તારીખ ભંડોળની જેમ ધારણા અનુસરે છે.
