ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ಅವಿಭಾಜ್ಯ ಭಾಗವು ನಿವೃತ್ತಿ, ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಶಿಕ್ಷಣ, ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಯೋಜಿಸಲಾದ ಗಮನಾರ್ಹ ವೆಚ್ಚಕ್ಕಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುತ್ತಿದೆ. ಇದರ ಬಗ್ಗೆ ಹೋಗಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ ಗುರಿ–ದಿನಾಂಕದ ಫಂಡ್ ಬಳಸುವುದು.
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಯಾವುವು?
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಒಂದು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ವರ್ಷವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 2021 ರಲ್ಲಿ 25 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು 60 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನಿವೃತ್ತಿ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಅವರು 2056 ಗುರಿಯ ದಿನಾಂಕದೊಂದಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಂದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳವರೆಗೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಎಲ್ಲಾ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಭಾಗವಾಗಿವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ.
ಅವು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ ?
ಎಲ್ಲಾ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತೆ, ಟಾರ್ಗೆಟ್–ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಒಂದು ನಿಗದಿತ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಅವರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಕಾಲಾವಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಸಹಭಾಗಿತ್ವವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ವಿವಿಧ ಅಸೆಟ್ ಕ್ಲಾಸ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣವು ಗುರಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಹತ್ತಿರವಾಗಿ ನೋಡುತ್ತದೆ, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋವನ್ನು ರಿಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿಗೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಂರಕ್ಷಣಾತ್ಮಕ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೋದಲ್ಲಿ ಷೇರುಗಳಂತಹ ರಿಸ್ಕಿಯರ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಮರುರಚನೆ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ನಡೆಯುತ್ತದೆ.
ಟಾರ್ಗೆಟ್–ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಯಾರು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಯಾರಾದರೂ ಟಾರ್ಗೆಟ್–ಡೇಟ್ ಫಂಡನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಈ ನಿರ್ಧಾರದ ಪ್ರಮುಖ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿರುತ್ತವೆ.
ಗ್ಲೈಡ್‌ಪಾಥ್
ಗ್ಲೈಡ್‌ಪಾಥ್ ಎಂಬುದು ಫಂಡಿಗೆ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಯಾಗಿದೆ. ಅಸೆಟ್ ಮಿಕ್ಸ್ ಮರುರಚನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇದು ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ, ನಿಗದಿತ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹಣವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಇದು ಫಂಡ್ ಗುರಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ತಲುಪುವಂತೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಮಿಶ್ರಣದ ಈ ಪ್ರಾತಿನಿಧ್ಯವನ್ನು ಗ್ಲೈಡ್‌ಪಾತ್‌ನಲ್ಲಿ ಸೆರೆಹಿಡಿಯಲಾಗಿದೆ. ಗ್ಲೈಡ್‌ಪಾತ್ ಅನ್ನು ನೋಡುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ಅಪಾಯದ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಸಾಧಕ
- ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಆಟೋಪೈಲಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಿಡಿ.
- ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಂತೆಯೇ, ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿ ನಿಮಿಷಕ್ಕೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸ್ವರೂಪದ ಕಾರಣ, ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ವೈವಿಧ್ಯತೆಯ ಮೂಲಕ ನಿಯಮಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕಷ್ಟಗಳ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಬಾಧಕ
- ಅಂತಹ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಶುಲ್ಕವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬದಿಯಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ; ನೀವು ಅಂತರ್ಗತ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಅದರ ಮೇಲ್ಭಾಗದಲ್ಲಿ ಫಂಡ್ ನಿರ್ವಹಕರಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಬೇಕು.
- ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಇತರ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿದ್ದರೂ, ಅವುಗಳು ಇನ್ನೂ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅಪಾಯವಿಲ್ಲ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಭರವಸೆ ಇಲ್ಲ.
- ಯಾರೊಬ್ಬರ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಇಂದಿನ ಕ್ರಿಯಾತ್ಮಕ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಈ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಕೆಲವು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಸುಲಭವಾಗಿಲ್ಲ.
ಸರಿಯಾದ ಫಂಡನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸರಿಯಾದ ಹಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಕಷ್ಟ. ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ವಿಷಯಗಳಿವೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಬಹುದು:
ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು: ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅದರ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ನಂತರ ಹೆಸರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಉದಾ., ಅಮೆರಿಕನ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು 2030 ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ರಿಟೈರ್ ಫಂಡ್, ವ್ಯಾಂಗಾರ್ಡ್ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ 2025 ಫಂಡ್, ಮತ್ತು ರಾಜ್ಯ ಬೀದಿ ಗುರಿ ನಿವೃತ್ತಿ 2060 ಫಂಡ್). ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿವೃತ್ತಿ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ವರ್ಷವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಹಣವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ: ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಸಹಕಾರವನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.
ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ: ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಗುಪ್ತ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.
ಅಸೆಟ್ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಿ: ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಗ್ಲೈಡ್‌ಪಾತ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ: ಪ್ರತಿ ಹಂತದಲ್ಲೂ ಗ್ಲೈಡ್‌ಪಾತ್ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ, ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ನಡುವಿನ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಉತ್ತಮ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು
ಅಗ್ರ ಐದು ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದ್ದರೂ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಟಾರ್ಗೆಟ್–ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿಲ್ಲ. ಇತ್ತೀಚೆಗೆ, ಟಾರ್ಗೆಟ್–ಡೇಟ್ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಎಡೆಲ್‌ವೈಸ್ ನಿಫ್ಟಿ ಪಿಎಸ್‌ಯು ಬಾಂಡ್ ಪ್ಲಸ್ ಎಸ್‌ಡಿಎಲ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್-2026, ಐಡಿಎಫ್‌ಸಿ ಗಿಲ್ಟ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ನಿಪ್ಪೋನ್ ಇಂಡಿಯಾ ಇಟಿಎಫ್ ನಿಫ್ಟಿ ಎಸ್‌ಡಿಎಲ್-2026 ನಂತಹ ಬೆಳೆಯಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿವೆ. ಈ ನಿಧಿಗಳು ಮಧ್ಯಮ ಅವಧಿಯದ್ದಾಗಿದ್ದರೂ, ಐದು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರದ ಯಾವುದೇ ಯೋಜಿತ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಅವು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ.
ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹತ್ತಿರದ ಪರ್ಯಾಯವೆಂದರೆ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪಿಂಚಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಏನ್ಪಿಎಸ್ (NPS). ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಟಾರ್ಗೆಟ್ ಡೇಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತಹ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
