విరమణ, మీ పిల్లల విద్య లేదా భవిష్యత్తులో ఒక నిర్దిష్ట సమయంలో ప్లాన్ చేయబడిన గణనీయమైన ఖర్చు కోసం ఆర్థిక ప్రణాళికలో ఒక సమగ్ర భాగం పొదుపు చేస్తోంది. దీని గురించి తెలుసుకోవడానికి ఉత్తమ మార్గాల్లో ఒకటి ఒక టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ ఉపయోగించడం ద్వారా.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
టార్గెట్ డేట్ ఫండ్స్ అనేవి పెట్టుబడిదారులకు వారి ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి సహాయపడే ఒక సమర్థవంతమైన పెట్టుబడి వ్యూహం. పెట్టుబడిదారు వారికి డబ్బును విత్‍డ్రా చేయవలసిన సంవత్సరం అంచనా వేస్తారు మరియు తదనుగుణంగా నిధులను ఎంచుకుంటారు. ఉదాహరణకు, 2021 లో 25-సంవత్సరాల వయస్సు 60 వయస్సు వద్ద పదవీ విరమణ చేయాలనుకుంటే, వారు 2056 లక్ష్య తేదీతో ఒక ఫండ్ ఎంచుకోవచ్చు.
ఈక్విటీల నుండి బాండ్ల వరకు ఉండే పెట్టుబడులు ఈ ఫండ్స్ లో అన్ని భాగం వరకు ఉంటాయి. సాధారణంగా, టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ విషయంలో ఫండ్ మేనేజర్లు ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడులను ఎంచుకోరు.
అవి ఎలా పనిచేస్తాయి?
అన్ని ఫండ్స్ లాగా, టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ వారి పెట్టుబడిదారులకు ఒక సెట్ లక్ష్యం కలిగి ఉంటాయి. వారి ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా, కాలపరిమితి మరియు రిస్క్ సహనం నిర్ణయించబడుతుంది, మరియు ఫండ్ మేనేజర్ వివిధ ఆస్తి తరగతుల్లో పెట్టుబడి పెడుతుంది.
ఈ ఫండ్స్ క్రమం తప్పకుండా రీబ్యాలెన్స్ చేయబడతాయి. నిధులు దగ్గరగా లక్ష్య తేదీని సంప్రదిస్తుంది, పోర్ట్‌ఫోలియో తక్కువ రిస్క్ తీసుకుంటుంది. పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్స్ చేయబడుతుంది మరియు మెచ్యూరిటీకి దగ్గరగా రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి షేర్లు వంటి రిస్కియర్ పెట్టుబడుల నుండి మారుతుంది. సాధారణంగా, రీస్ట్రక్చరింగ్ వార్షికంగా జరుగుతుంది.
టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ ఎవరు ఎంచుకోవాలి?
ఒక నిర్దిష్ట ప్రయోజనం కోసం వారికి గణనీయమైన మొత్తం అవసరమైనప్పుడు ఒక ఆలోచన ఉన్న ఎవరైనా ఒక టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ కోసం ఎంచుకోవాలి. ఒక పెట్టుబడిదారు యొక్క వ్యక్తిగత ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఈ నిర్ణయం యొక్క ముఖ్యమైన నిర్ణయం.
గ్లైడ్ పాత్
గ్లైడ్ పాత్ అనేది ఫండ్ కోసం ఆస్తి కేటాయింపును సూచిస్తున్న పెట్టుబడి రోడ్ మ్యాప్. ఇది ఆస్తి మిక్స్ పునర్నిర్మాణం ఆధారంగా మారుతూ ఉంటుంది. ప్రారంభంలో, నిర్ణీత ఆదాయంతో పోలిస్తే ఈ ఫండ్ స్టాక్స్ యొక్క అధిక ప్రమాణాన్ని కలిగి ఉంటుంది, ఇది ఫండ్ లక్ష్య తేదీని సంప్రదిస్తుంది. పెట్టుబడుల మిశ్రమం యొక్క ఈ ప్రతినిధి గ్లైడ్ పాత్ లో క్యాప్చర్ చేయబడుతుంది. గ్లైడ్ పాత్ నిర్వహించడం ద్వారా పెట్టుబడిదారు తమ పెట్టుబడిలో సగటు రిస్క్ గురించి ఒక ఆలోచనను పొందవచ్చు.
ది ప్రోస్
- టార్గెట్ డేట్ ఫండ్స్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ యొక్క ఒత్తిడిని తగ్గిస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా ఒక టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ ఎంచుకుంటారు మరియు తరువాత వారి పెట్టుబడులను ఆటోపైలట్ పై వదిలివేస్తారు.
- స్వల్పకాలిక పెట్టుబడులు కాకుండా, ఈ నిధులను ప్రతి నిమిషం పర్యవేక్షించవలసిన అవసరం లేదు.
- దీర్ఘకాలిక స్వభావం కారణంగా, టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ డైవర్సిఫికేషన్ ద్వారా రెగ్యులర్ మార్కెట్ టర్బులెన్స్ రిస్క్‌ను తగ్గిస్తాయి.
ది కాన్స్
- అటువంటి ఫండ్స్ కోసం ఫీజు ఎక్కువ వైపు ఉంటుంది. ఇది ఎందుకంటే పెట్టుబడి యొక్క ఫండ్-ఆఫ్-ఫండ్స్ స్వభావం కారణంగా; మీరు అంతర్గత ఆస్తులను పొందడానికి ఖర్చులు, అలాగే దాని పైన ఫండ్ మేనేజర్ కోసం ఒక ప్రత్యేక ఫీజు చెల్లించాలి.
- ఈ ఫండ్స్ కొన్ని ఇతర రకాల పెట్టుబడుల కంటే తక్కువ రిస్కియర్ అయినప్పటికీ, అవి పూర్తిగా రిస్క్-లేనివి కావు. దీర్ఘకాలిక టార్గెట్-డేట్ ఫండ్ లో పెట్టుబడి మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి హామీ లేదు.
- ఎవరైనా ఆర్థిక లక్ష్యాలు స్థిరమైనవి కావు, ముఖ్యంగా ఈ రోజు యొక్క డైనమిక్ ప్రపంచంలో. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలలో ఏవైనా మార్పుల ప్రకారం ఈ ఫండ్స్ యొక్క కొన్ని నిబంధనలు మరియు షరతులను మార్చడం సులభం కాదు.
సరైన ఫండ్ ఎంచుకోవడం
దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి సరైన నిధులను ఎంచుకోవడం కష్టం. పరిగణించవలసిన కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి, అయితే, ఇవి ఈ ప్రక్రియను సులభతరం చేయగలవు:
లక్ష్యం తేదీని ఎంచుకోవడం: ఫండ్స్ సాధారణంగా వారి లక్ష్య తేదీ తర్వాత పేర్కొనబడతాయి (ఉదా., అమెరికన్ ఫండ్స్ 2030 టార్గెట్ డేట్ రిటైర్ ఫండ్, వాంగార్డ్ టార్గెట్ రిటైర్మెంట్ 2025 ఫండ్, మరియు రాష్ట్ర వీధి లక్ష్యం రిటైర్మెంట్ 2060 ఫండ్). రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ విషయంలో మీరు పదవీ విరమణ చేయాలనుకున్న సంవత్సరం అంచనా వేయడం ఉత్తమ ఫండ్ ఎంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
రిస్క్ అసెస్మెంట్: దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం ఫండ్ నిర్ణయించేటప్పుడు మీ రిస్క్ సహనం ముందుగానే తెలుసుకోవడం ఉత్తమమైనది.
ఖర్చులను తనిఖీ చేయండి: మీరు చేయవలసిన ఫీజులు మరియు ఇతర దాగి ఉన్న ఖర్చులను పరిగణించేటప్పుడు మీ ఎంపికలను సరిపోల్చండి.
ఆస్తి కేటాయింపును ట్రాక్ చేస్తూ ఉండండి: ఆస్తి కేటాయింపు మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలతో అలైన్స్ అవుతుందని నిర్ధారించుకోండి.
గ్లైడ్ పాత్ పర్యవేక్షించండి: ప్రతి దశలో గ్లైడ్ పాత్ మీ వ్యక్తిగత పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు సౌకర్యవంతంగా ఉందని నిర్ధారించుకోండి, రిస్క్ మరియు రిటర్న్ మధ్య బ్యాలెన్స్ నిర్వహించండి.
ఉత్తమ టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్
అగ్రశ్రేణి ఐదు అభివృద్ధి చెందుతున్న ఆర్థిక వ్యవస్థలలో ఉన్నప్పటికీ, భారతదేశంలో టార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ యొక్క భావన చాలా ప్రముఖమైనది కాదు. ఇటీవల, టార్గెట్-డేట్ డెట్ ఫండ్స్ ఎడెల్‌వైస్ నిఫ్టీ PSU బాండ్ ప్లస్ SDL ఇండెక్స్ ఫండ్-2026, ఐడిఎఫ్‌సి గిల్ట్ ఇండెక్స్ ఫండ్స్, మరియు నిప్పోన్ ఇండియా ఇటిఎఫ్ నిఫ్టీ SDL-2026 వంటి అభివృద్ధి ప్రారంభించాయి. ఈ ఫండ్స్ మధ్యస్థ-కాలపరిమితి అయినప్పటికీ, అవి ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత ఏవైనా ప్లాన్ చేయబడిన ఖర్చుల కోసం ఆదర్శవంతమైనవి.
వారి పదవీవిరమణను ప్లాన్ చేసే పెట్టుబడిదారుల కోసం అతి దగ్గరగా ఉన్న సబ్‌స్టిట్యూట్ అనేది జాతీయ పెన్షన్ వ్యవస్థ (NPS). ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ ప్రయోజనాల కోసం, పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా లార్గెట్-డేట్ ఫండ్స్ వంటి భావనను అనుసరించే దీర్ఘకాలిక ఫండ్స్ కోసం ఎంచుకుంటారు.
