మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేక పెట్టుబడిదారులకు ప్రముఖ పెట్టుబడి సాధనంగా ఉంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఏంటంటే మీరు నామమాత్రపు ధరకు వివిధ పెద్ద సంస్థలు మరియు కంపెనీలలో చిన్న భాగాల్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయానికి వస్తే, అనేక రకాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు క్రెడిట్ రిస్క్ అనేది ప్రాథమిక రిస్కులలో ఒకటి. అసలు మరియు వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడానికి సంబంధించిన డిఫాల్ట్ ద్వారా ఇది ప్రస్తుతం ఉన్న రిస్క్. ఈ ఆర్టికల్‌లో, మేము క్రెడిట్ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను పరిశీలిస్తాము మరియు దానిని లోతుగా చేస్తాము.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్‌ను క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ అని కూడా పిలుస్తారు. అవి ముఖ్యంగా తక్కువ క్రెడిట్ నాణ్యత కలిగిన డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టే డెట్ ఫండ్స్. అవి తక్కువ నాణ్యతా సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి కాబట్టి, వాటికి అధిక క్రెడిట్ రిస్క్ ఉంటుంది. అయితే, తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్స్ ఉన్న సెక్యూరిటీలలో ఫండ్ ఎందుకు పెట్టుబడి పెడుతుందో చాలా ఆశ్చర్యపోతున్నారు. దీని వెనుక ప్రధాన కారణం ఏమిటంటే తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న సెక్యూరిటీలు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. ఈ డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ లో ప్రతి ఒక్కటి ఆల్ఫాబెటిక్ కోడ్ తో ర్యాంక్ చేయబడుతుంది.
AA క్రింద క్రెడిట్ రేటింగ్ కలిగి ఉన్న సాధనాలు అధిక క్రెడిట్ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. మొత్తంమీది రేటింగ్‌ను పెంచడానికి, ఫండ్ మేనేజర్లు సాధారణంగా క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్‌తో పాటు ఇతర అత్యంత ర్యాంక్ చేయబడిన సెక్యూరిటీలను ఎంచుకుంటారు. రిస్క్‌ను బ్యాలెన్స్ చేయడం అనేది మీ నెట్ అసెట్ వాల్యూ (ఎన్ఎవి) పై సానుకూలంగా ప్రతిబింబిస్తుంది.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ యొక్క ఫీచర్లు
క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ సాధారణంగా అనేక ఫండ్ మేనేజర్లు ఎంపిక చేసుకుంటారు ఎందుకంటే అవి అనేక ప్రయోజనాలతో పాటు తీసుకువస్తాయి. అధిక వడ్డీ రేట్లను అందించడానికి అదనంగా, పెట్టుబడిదారులకు క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ ఆకర్షణీయంగా చేసే అనేక ఇతర ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ యొక్క 2 ప్రధాన ప్రయోజనాలను మనం చూద్దాం.
పన్ను ప్రయోజనాలు
క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రాథమిక ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఏంటంటే అవి పన్ను-సమర్థవంతమైనవి. ఇది ముఖ్యంగా అత్యధిక పన్ను స్లాబ్‌లో ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు వర్తిస్తుంది. అత్యధిక పన్ను స్లాబ్‌లో పెట్టుబడిదారుల కోసం, రేట్లు 30% వద్ద ఉన్నాయి. అయితే, ఎల్‌టిసిజి (లాంగ్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్) కోసం వసూలు చేయబడే పన్నులు 20% వద్ద తక్కువగా ఉంటాయి.
ఫండ్ మేనేజర్ బాధ్యత
మీరు క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు గరిష్ట లాభాలను పొందడానికి సహాయపడే సరైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోవడం గురించి చింతించవలసిన అవసరం లేదు. రిస్క్ నిష్పత్తిని సమతుల్యం చేయడం ద్వారా మంచి ఫండ్స్ ఎంచుకోవడం విషయానికి వస్తే ఫండ్ మేనేజర్ ఒక ముఖ్యమైన పాత్రను పోషిస్తారు, అదే సమయంలో అద్భుతమైన రిటర్న్స్ అందిస్తారు.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి?
క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ డెట్ సెక్యూరిటీలు మరియు ఇతర మనీ మార్కెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయని ప్రసిద్ధి చెందింది. ఈ సెక్యూరిటీలు మరియు సాధనాలు తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ కలిగి ఉంటాయి. ఒక పెట్టుబడిదారు పోర్ట్‌ఫోలియోలో దాదాపు 65% ఎఎ-రేట్ చేయబడిన సెక్యూరిటీల కంటే తక్కువ నిధులను కలిగి ఉంటారు. ఈ రేటింగ్ వెనుక ప్రధాన కారణం ఏమిటంటే వారు అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు. అంతేకాకుండా, సెక్యూరిటీ రేటింగ్ అప్‌గ్రేడ్ అయినప్పుడు, క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ చాలా ప్రయోజనం పొందుతాయి. తక్కువ వడ్డీ రేటు విషయానికి వస్తే క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ రిస్కులను కలిగి ఉంటాయి. అయితే, ఫండ్ మేనేజర్ సహేతుకమైన స్థాయిలో ఫండ్ యొక్క సగటు క్రెడిట్ నాణ్యతను నిర్వహించడాన్ని నిర్ధారిస్తారు. సాధారణంగా, క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ ఇతర రిస్క్-ఫ్రీ డెట్ ఫండ్స్‌తో పోలిస్తే 2-3% వడ్డీ రేటులో పెరుగుదలను అందిస్తాయి.
టాప్ 3 క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ తక్కువ సమయం కోసం పెట్టుబడి పెట్టబడినందున, అవి తక్కువ వడ్డీ రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి. వారు నిర్వహించబడిన సెక్యూరిటీలపై అధిక రాబడులను అందించవచ్చు. మంచి క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం కూడా అవసరం. టాప్ 3 క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్ గురించి తెలుసుకుందాం.
క్రింద ఇవ్వబడిన సమాచారం విద్యా ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే అని దయచేసి గమనించండి
ఐసిఐసిఐ ప్రుడెన్షియల్ క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్‌డైరెక్ట్ ప్లాన్ గ్రోత్
ఈ క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు కనీసం ₹100 అవసరం. గత 3 సంవత్సరాలలో 9.44% వార్షిక రిటర్న్ అందించినందున ఈ ఫండ్ చాలా ప్రజాదరణ పొందింది. గత సంవత్సరంలో, ఇది వార్షిక రిటర్న్స్‌లో 8.59% అందించింది. ఈ ప్లాన్ భారతదేశంలో మెరుగైన క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్‌లో ఒకటిగా పరిగణించబడుతుంది ఎందుకంటే ఇది ఇతర ఫండ్స్‌ను స్థిరంగా అధిగమించింది. ఈ ఫండ్ ₹7,626 కోట్ల AUM మరియు 8.59% ఒక సంవత్సరం రిటర్న్ కలిగి ఉంది.
హెచ్ డి ఎఫ్ సి క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్ డైరెక్ట్ గ్రోత్
ఈ హెచ్‌డిఎఫ్‌సి రిస్క్ ఫండ్ గత 3 సంవత్సరాలలో 9.6% వార్షిక రిటర్న్ అందించింది. ఇది క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్ విభాగంలో దాని బెంచ్‌మార్క్‌ను కూడా కొనసాగిస్తుంది. ఇది 10.2% యొక్క 1 సంవత్సరం రిటర్న్‌తో ₹7.784 కోట్ల AUM కూడా కలిగి ఉంది. ఈ క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్‌లో మీరు పెట్టుబడి పెట్టవలసిన కనీస పెట్టుబడి ₹5,000. అయితే, మీరు ₹500 వద్ద ప్రారంభమయ్యే SIP ఎంపికను కూడా పొందవచ్చు.
కోటక క్రేడిట రిస్క ఫన్డ డైరేక్ట గ్రోథ
కోటక్ యొక్క క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్ తో, మీరు 7.8% వార్షిక రిటర్న్ ఆశించవచ్చు. గత 3 సంవత్సరాలలో, ఈ ఫండ్ 8.23% వార్షిక రిటర్న్స్ అందించింది. ఈ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, మీకు కనీస క్యాపిటల్ ₹5,000 అవసరం. ఈ క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్ ₹1,785 కోట్ల AUM కలిగి ఉంది మరియు అదే విధమైన ఫండ్స్ అవుట్ పర్ఫార్మ్ చేసినందున ఇది ఒక అద్భుతమైన ఫండ్ గా పరిగణించబడుతుంది. కనీస పెట్టుబడి మీ బడ్జెట్‌లో లేకపోతే, మీరు ₹1,000 వద్ద ప్రారంభమయ్యే SIP స్కీంను కూడా ఎంచుకోవచ్చు.
క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు పరిగణించవలసిన అంశాలు
ప్రాథమిక విషయాలను అర్థం చేసుకున్న తర్వాత మీరు వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ రివార్డింగ్ చేయవచ్చు. అయితే, వాటిలో దేనిలోనైనా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు కొన్ని అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ముఖ్యం. క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు మీరు పరిగణించాల్సిన కొన్ని అంశాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి.
- వివిధ సెక్యూరిటీలలో డైవర్సిఫై చేయబడిన క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి.
- పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఫండ్ యొక్క ఖర్చు నిష్పత్తిని తనిఖీ చేయండి.
- క్రెడిట్ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండాల ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించండి ఇది తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటుంది.
- క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్‌లో మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో దాదాపుగా 10% నుండి 20% వరకు పెట్టుబడి పెట్టండి
- రిస్క్ తగ్గుతుంది కాబట్టి పెద్ద కార్పస్ కలిగి ఉన్న క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్ కోసం చెక్ చేయండి.
ఫైనల్ థాట్స్
స్టాక్ మార్కెట్‌లో లాభాలు పొందే విషయానికి వస్తే, క్రెడిట్ రిస్క్ డెట్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది సంభావ్యంగా రివార్డింగ్ కలిగి ఉండవచ్చు. వారు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తంలో రిస్క్ కలిగి ఉన్నప్పటికీ, వారు అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు మరియు సంభావ్యంగా అధిక రాబడులను అందిస్తారు. అయితే, క్రెడిట్ రిస్క్ ఫండ్స్‌ను పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, రిస్క్‌లను తగ్గించడానికి మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సమర్థవంతంగా మరియు డైవర్సిఫై చేయడాన్ని నిర్ధారించుకోండి.
