परिचय
हा एक सामूहिक गुंतवणूक पर्याय आहे जो केवळ मोठ्या प्रमाणात संस्थात्मक गुंतवणूकदारांसाठी उपलब्ध आहे. या मोठ्या प्रमाणावरील संस्थांमध्ये कंपन्या, सरकारे आणि धर्मादाय संस्थांचा समावेश आहे.
हे फंड क्लायंटना सर्वसमावेशक पोर्टफोलिओ तयार करण्यास सक्षम करतात आणि नॉन-प्रॉफिट फाऊंडेशन्स, शैक्षणिक निधी आणि सेवानिवृत्ती योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी वापरता येतात.
हे फंड केवळ मोठ्या संस्थात्मक गुंतवणूकदारांसाठी उपलब्ध आहेत कारण त्यांच्या आवश्यकता इतर प्रकारच्या गुंतवणूकदारांपेक्षा भिन्न आहेत. संस्थात्मक फंडांना महत्त्वपूर्ण किमान गुंतवणुकीची आवश्यकता आहे, जे केवळ मोठ्या गुंतवणूकदारांद्वारे पूर्ण केले जाऊ शकते कारण त्यांच्याकडे अधिक मालमत्तेचा ऍक्सेस आहे.
जेव्हा वेळ क्षितीजचा विषय येतो तेव्हा संस्थात्मक गुंतवणूकदार फायदेशीर असतात; त्यांच्याकडे दीर्घकाळ क्षितिज असतो, ज्यामुळे अतरल मालमत्तेमध्ये गुंतवणूक करणे शक्य होते, ज्यामुळे सामान्यपणे उच्च परतावा मिळतो.
परंतु जेव्हा नैतिक कारणांचा प्रश्न येतो, तेव्हा संस्थांना रिटेल गुंतवणूकदारांपेक्षा अधिक मर्यादा येऊ शकते. गुंतवणूकदार त्यांच्या नैतिक, सामाजिक किंवा धार्मिक मूल्यांविरूद्ध असलेल्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करणे टाळतात. या उद्देशाने, संस्थात्मक ग्राहकांना त्यांचे पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करणारे आणि निधी व्यवस्थापक त्यांच्या वतीने गुंतवणूक करण्यासाठी न्यासी मंडळ असणे पसंत आहे.
संस्थात्मक निधीचे प्रकार
संस्थात्मक ग्राहकांच्या गरजांनुसार, काही प्रकारच्या निधी संरचना गुंतवणूक व्यवस्थापकांद्वारे प्रदान केल्या जातात. त्यांपैकी काही आहेत:
संस्थात्मक म्युच्युअल फंड शेअर वर्ग
या संस्थात्मक शेअर्सना म्युच्युअल फंडद्वारे त्यांची फी रचना आणि गुंतवणूकीची आवश्यकता असलेल्या ऑफर केली जाते. म्युच्युअल फंडमध्ये, इतर सर्व शेअर क्लासच्या तुलनेत या शेअर्समध्ये सर्वात कमी खर्चाचे प्रमाण आहेत. सुमारे $100,000 हे किमान गुंतवणूक आहे, परंतु ते वाढविले जाऊ शकते.
संस्थात्मक एकत्रित निधी
फंड आणि गुंतवणुकी संबंधित हे फंड आवश्यकता संस्थात्मक म्युच्युअल फंड शेअर वर्गा प्रमाणेच आहेत. अधिक मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूकदारांकडून अर्थशास्त्रामुळे ते कमी खर्चाचे गुणोत्तर देतात आणि त्यांच्याकडे शुल्क संरचनाही आहे.
स्वतंत्र खाते
गुंतवणूक व्यवस्थापकांद्वारे संस्थात्मक गुंतवणूकदारांसाठी स्वतंत्र खाते व्यवस्थापनाचा पर्याय देखील उपलब्ध केला जातो. जेव्हा संस्थात्मक क्लायंट फर्मच्या स्थापित गुंतवणूक निधीच्या बाहेर मालमत्ता व्यवस्थापित करू इच्छितो तेव्हा हे सामान्यपणे प्राप्त केले जाते.
काही घटनांमध्ये, गुंतवणूक व्यवस्थापक सर्व संस्थात्मक क्लायंटच्या मालमत्तेचे पर्यवेक्षण करण्यासाठी जबाबदार असतात ज्यात प्रामुख्याने वैविध्यपूर्ण खाते असतात. गुंतवणूक व्यवस्थापक स्वतंत्र खाते गुंतवणूकदारांच्या शुल्काची रचना ठरवतात आणि ते इतर संस्थात्मक निधी शुल्कापेक्षा जास्त असू शकतात कारण अनन्य सानुकूलनाची आवश्यकता असते.
संस्थात्मक निधीमध्ये प्रवेश करण्याचे मार्ग
संस्थात्मक निधी हे संस्थात्मक निधीसाठी डिझाईन केलेले आहे, जसे की पेन्शन निधी, ज्यांचा खर्च मोठा असतो, ज्यामुळे त्यांना आकर्षक गुंतवणूक होते. तसेच, या फंडमध्ये उच्च प्रारंभिक खरेदी आवश्यकता आहेत, जे संस्थात्मक फंड म्हणून पात्र आहेत. या संस्थात्मक निधीचा लाभ घेण्याचे काही सामान्य मार्ग आहेत:
नियोक्ता–प्रायोजित निवृत्ती खाते
काही नियोक्ता-प्रायोजित निवृत्ती योजना जसे की 401(k), संस्थात्मक निधीमध्ये प्रवेश करतात, विशेषत: जेव्हा नियोक्ता मोठा असेल. 401(k) प्लॅनमधील कर्मचार्‍यांची एकूण सर्व गुंतवणूक उच्च प्रारंभिक खरेदी आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी पुरेशी आहे.
जर, जर तुमच्याकडे तुमच्या 401(k) मध्ये संस्थात्मक निधी नसेल तर तुम्हाला विद्यमान निधीची संस्थात्मक आवृत्ती बदलणे शक्य असल्यास तुमच्या योजना प्रशासकाला सांगावे लागेल. जर तुमच्या कंपनीचा प्लॅन पात्र होण्यासाठी पुरेसा प्लॅन असेल तर तुम्ही त्या अति-कम्‍याच्‍या गुणोत्तरांचा आनंद का घेऊ शकणार नाही याचे कोणतेही कारण नाही.
कॉलेज बचत योजना
राज्य-प्रायोजित कॉलेज सेव्हिंग्स प्लॅन्स कधीकधी त्यांच्या इन्व्हेस्टरसाठी संस्थात्मक फंड ऑफर करतात. याला 529 प्लॅन म्हणूनही ओळखले जाते. जर तुम्ही या 529 प्लॅनमध्ये गुंतवणुक करण्याची निवड केली, तर या प्रकारच्या संस्थात्मक फंड ऑफर करणाऱ्या प्लॅनमध्ये तुमचा शोध संकुचित करणे तुम्हाला फीच्या स्वरूपात खूप पैसे सेव्ह करण्यास मदत करू शकते. हे लक्षात घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की काही 529 योजना खरेदीदार किंवा लाभार्थी यांना योजना प्रायोजित राज्याचा रहिवासी असणे आवश्यक आहे. जर, तुम्ही यापूर्वीच 529 प्लॅनचा भाग असाल तर तुम्हाला संस्थात्मक फंड आहे का हे पाहण्यासाठी त्याचे गुंतवणुक पर्याय तपासणे आवश्यक आहे.
वित्तीय सल्लागार
तरीही, मानक निधीशी संबंधित शुल्क काढून टाकण्यासही मदत करतात. तुम्ही तुमची गुंतवणूक एखाद्या आर्थिक सल्लागाराकडून विकत घेतल्यास, तुम्हाला सल्लागार वर्ग निधीमध्ये प्रवेश मिळेल कारण ते संस्थात्मक वर्ग निधीइतके स्वस्त नाहीत. दुसरीकडे, अॅडव्हायझर क्लास फंड स्वस्त आहेत कारण फंड मॅनेजर मानतो की प्रवेशासाठी सल्लागार उच्च शुल्क आकारेल. त्यामुळे, अशा फंडमध्ये वितरित करण्यापूर्वी, तुम्ही विशेषाधिकारासाठी देय कराल अशा शुल्कासंदर्भात तुमच्या सल्लागाराला प्रश्न करणे आवश्यक आहे.
अस्सल संस्थात्मक निधीसाठी किमान खरेदी आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी ग्राहकांचे निधी बंडल करण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात ग्राहक आधार असलेला आर्थिक सल्लागार निवडणे हा आणखी चांगला पर्याय आहे. हे करण्यास इच्छुक असलेला आर्थिक सल्लागार तुम्हाला सापडल्यास, नियमित निधी थेट खरेदी करण्यापेक्षा हा एक चांगला व्यवहार आहे याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही भरलेले शुल्क समजून घेणे आवश्यक आहे.
सवलत दलाल
सवलत दलालांना सामान्यपणे रिटेल गुंतवणूकदारांना संस्थात्मक फंडमध्ये थेट ऍक्सेस देण्याची गरज नाही. तरीही, ते अत्यंत कमी खर्चाचे गुणोत्तर आणि किमान किमान प्रारंभिक खरेदी आवश्यकता असलेल्या ग्राहकांसाठी विशेष निधी ऑफर करतात.
प्रॉस्पेक्टस शोधणे आणि सल्लागार वर्गासह कमी खर्चाचे गुणोत्तर मिळवण्यासाठी तुम्ही अन्य प्रकारचे शुल्क भरत नाही याची पडताळणी करणे आवश्यक आहे. या प्रकारचे कस्टम ब्रोकरेज फंड संस्थात्मक फंड म्हणून चांगले असू शकत नाहीत, परंतु ते उपलब्ध पुढील सर्वोत्तम गोष्टी असू शकतात.
अंतिम शब्द
हे लक्षात ठेवणे अत्यावश्यक आहे की तुम्हाला एका विशिष्ट संस्थात्मक निधीमध्ये प्रवेश आहे, याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही तो मिळवू शकता. कमी परतावा असलेला किंवा गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांमध्ये बसत नसलेला कोणताही फंड हा कितीही स्वस्त असला तरीही तो कमी पर्याय आहे. जर तुम्हाला प्रचंड संस्थात्मक फंड आढळला नाही तर प्रचंड स्टँडर्ड फंड निवडा.
