ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શું છે?

પરિચય

રોકાણકારો હંમેશા એવી તકો શોધતા હોય છે કે જે માત્ર નોંધપાત્ર વળતર મેળવવાની ક્ષમતા જ નહીં પરંતુ કર બચતની આકર્ષક શક્યતા પણ પ્રદાન કરે છે. રોકાણની પસંદગીની વિપુલતામાં, ઈએલએસએસફંડ્સ અથવા ઇક્વિટી જોડાયેલ બચત યોજના ભંડોળ, એક નોંધપાત્ર વિકલ્પ તરીકે ઉભરી આવે છે. આ નાણાકીય સાધનો માત્ર સંપત્તિ સંચય જ નહીં પરંતુ કાર્યક્ષમ કર વ્યવસ્થાપનનું પણ વચન આપે છે, જેઓ તેમના રોકાણના પૈસા રોકનારનાં ઋણપત્રોની યાદીને વધારવા અને તેમની કર જવાબદારીઓ ઘટાડવાનું લક્ષ્ય રાખતા લોકો માટે તેમને આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.

આ લેખમાં, અમે તમને ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિગતો વિશે જણાવીશું, તેઓ શું છે, તેમના ફાયદા અને તેઓ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજાવીશું.

ઈએલએસએસફંડ શું છે?

ઈએલએસએસ ફંડ એ મુખ્યત્વે ઇક્વિટી પર કેન્દ્રિત રોકાણની રીત છે, જે ત્રણ વર્ષની ફરજિયાત લોક-ઇન (દાખલ થતાં અટકાવવું) અવધિ દ્વારા વર્ગીકૃત થયેલ છે, જે દરમિયાન તમારી રોકાણ કરેલી મૂડી અપ્રાપ્ય રહે છે. નોંધનીય રીતે, ઈએલએસએસ માં રોકાણ તમારી કરપાત્ર આવકને મહત્તમ રૂ. 150,000 સુધી ઘટાડવાની તક રજૂ કરે છે. સંભવતઃ કરની જવાબદારીઓમાં ઘટાડો થવામાં પરિણમે છે. વધુમાં, ત્રણ વર્ષના લોક-ઇન (દાખલ થતાં અટકાવવું) સમયગાળાના નિષ્કર્ષને પગલે, આ રોકાણમાંથી ઉપાર્જિત કોઈ પણ નફાને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે અને જો નફો રૂ. 1 લાખ થી વધુ હોય તો તેના પર 10% કર લાગુ પડે છે.

ઈએલએસએસમ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિશેષતાઓ શું છે?

હવે જ્યારે તમે સમજો છો કે ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ શું છે, ચાલો આપણે મુખ્ય વિશેષતાઓનું પતો લગાવીએ જે તેમને આકર્ષક રોકાણ પસંદગી બનાવે છે.

• ઇક્વિટી રોકાણની તક

ઈએલએસએસ ફંડ્સ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, જેનો હેતુ શેરબજારની વૃદ્ધિની સંભાવનાને મૂડી બનાવવાનો છે.

• વૈવિધ્યકરણ વ્યૂહરચના

આ કર-બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિવિધ ક્ષેત્રો અને ઉદ્યોગોમાં તેમના રોકાણોને વૈવિધ્ય બનાવે છે, વૃદ્ધિની તકો શોધતી વખતે જોખમ ફેલાવે છે.

• લોક-ઇન (દાખલ થતાં અટકાવવું) સમયગાળો

ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે, જે રોકાણ માટે શિસ્તબદ્ધ અભિગમને પ્રોત્સાહિત કરે છે અને લાંબા ગાળાના પરિપ્રેક્ષ્યને પ્રોત્સાહન આપે છે.

• કર બચત

ઈએલએસએસ રોકાણો આવકવેરા કાયદાની કલમ 80સી હેઠળ કર લાભો આપે છે, જે રોકાણકારોને તેમની કરપાત્ર આવક ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે.

• વળતર પર કર

ઈએલએસએસ ફંડ્સમાંથી પ્રાપ્ત થયેલા લાભો લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) કરને આધિન છે, જે રોકાણના વળતરના કરવેરા પર સ્પષ્ટતા પ્રદાન કરે છે.

આ વિશેષતાઓને સમજીને, તમે તમારા રોકાણ પૈસા રોકનારનાં ઋણપત્રોની યાદીમાં ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સમાવેશ કરવા વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકો છો.

ઈએલએસએસમ્યુચ્યુઅલ ફંડના કર લાભો

ચાલો ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા કર લાભો પર નજીકથી નજર કરીએ, તમારા નાણાકીય આયોજનને વધારવાની તેમની સંભવિતતાનો અભ્યાસ કરીએ.

કલમ 80સી કપાત

આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી હેઠળ આવે છે , જે તમે રોકાણ કરો છો તે મુખ્ય રકમ પર કર કપાતનો આનંદ માણવાનો એક માધ્યમ પૂરો પાડે છે. આ કપાત એક સંચિત લાભ છે, જે તમને રૂ. 1.5 લાખ સુધીનો દાવો કરવાની મંજૂરી આપે છે. ઈએલએસએસ, એનએસસી, પીપીએફ અને વધુ જેવા વિવિધ નિર્દિષ્ટ સાધનોમાં રોકાણ માટે કલમ 80C હેઠળ.

નફા પર કર કાર્યક્ષમતા

ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે ત્રણ વર્ષનો વ્યૂહાત્મક લોક-ઇન (દાખલ થતાં અટકાવવું) સમયગાળો રજૂ કર્યો. આ સમયગાળા પછી એકમોને રિડીમ કરવા પર, તમે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો (એલટીસીજી) મેળવવા માટે ઊભા છો. નોંધનીય બાબત એ છે કે એલટીસીજી રૂ. 1 લાખ નાણાકીય વર્ષમાં કરવેરામાંથી મુક્તિ છે. આ થ્રેશોલ્ડથી આગળનો કોઈપણ એલટીસીજી રૂ. 1 લાખ થી વધુના નફા પર 10% કર લાદશે. સૂચીકરણને ધ્યાનમાં લીધા વિના.

શા માટે ઈએલએસએસ કરબચતફંડ્સમાંરોકાણકરવાનુંપસંદકરો છો?

ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય કારણો અહીં આપ્યા છે, દરેક તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના વધારશે:

સંતુલિત વૃદ્ધિ માટે વૈવિધ્યકરણ

ઈએલએસએસ કર-બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તેમના વૈવિધ્યસભર અભિગમ માટે અલગ છે. આ ફંડ્સ નાનું-કેપથી લઈને મોટું-કેપ સુધીની કંપનીઓના સ્પેક્ટ્રમમાં રોકાણ કરીને અને વિવિધ ક્ષેત્રોમાં વિસ્તરણ કરીને તમારા પૈસા રોકનારનાં ઋણપત્રોની યાદીમાં વૈવિધ્યકરણ રજૂ કરે છે. આ વૈવિધ્યતા વિકાસની તકોની શોધ કરતી વખતે જોખમનું સંચાલન કરવામાં મદદ કરે છે.

સુલભ પ્રવેશ બિંદુ

ઈએલએસએસ યોજનાઓ નીચી ન્યૂનતમ રોકાણ પ્રવેશની પેશકશ કરે છે, જે ઘણી વખત રૂ. 500 આ સુલભતા તમને નોંધપાત્ર પ્રારંભિક મૂડીની જરૂરિયાત વિના તમારી રોકાણ યાત્રા શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે રોકાણના પરિદ્રશ્યમાં પ્રવેશવા માટે વ્યાપક વસ્તી વિષયક માટે માર્ગ મોકળો કરે છે.

પદ્ધતિસરના રોકાણનો ફાયદો

 વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓ (એસઆઈપી) ની લવચીકતા પ્રદાન કરે છે, જે તમને નાની, નિયમિત રકમનું યોગદાન આપવા સક્ષમ બનાવે છે. આ અભિગમ માત્ર સ્થિર અને સાતત્યપૂર્ણ રોકાણ પેટર્ન સાથે સંરેખિત થતો નથી પરંતુ સમયાંતરે સંપત્તિનું સર્જન કરતી વખતે તમને કર લાભોનો આનંદ માણવાની પણ મંજૂરી આપે છે.

ઈએલએસએસફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા માપવાના પરિબળો

ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા, તમારે નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ:

રોકાણ અને કર આયોજનને સંતુલિત કરવું

જ્યારે ઈએલએસએસ ફંડ કર લાભો પૂરા પાડે છે, ત્યારે તેને કર-બચતના સાધન કરતાં વધુ જોવું મહત્વપૂર્ણ છે. ખાતરી કરો કે તમારી રોકાણ યોજના તમારા વ્યાપક નાણાકીય ઉદ્દેશ્યોને પૂર્ણ કરે છે. જ્યારે કર આયોજન નિર્ણાયક છે, ત્યારે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત રોકાણ વ્યૂહરચના ઘડવામાં અગ્રતા હોવી જોઈએ.

સ્માર્ટ એસઆઈપીઅથવાલમ્પસમનિર્ણય

કર લાભોનું આકર્ષણ એકસાથે યોગદાન દ્વારા ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં છેલ્લી ઘડીના રોકાણ તરફ દોરી શકે છે. જો કે, આ અભિગમ તમને બજારની અસ્થિરતાનો સામનો કરી શકે છે. વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજનાઓ (એસઆઈપી) પસંદ કરવાથી સમય જતાં તમારા રોકાણનો ફેલાવો થાય છે, જે તમને બજારની વધઘટમાં નેવિગેટ કરવામાં મદદ કરે છે અને તમારી સરેરાશ રોકાણ કિંમતને સંભવિતપણે ઘટાડે છે.

શ્રેષ્ઠ રોકાણ કલ્પનાશક્તિની મર્યાદા

જોકે ઈએલએસએસ પ્રમાણમાં ટૂંકા લોક-ઇન (દાખલ થતાં અટકાવવું) સમયગાળો આપે છે, ઇક્વિટીને સામાન્ય રીતે પરિપક્વ થવા માટે વધુ સમયની જરૂર હોય છે. 3-વર્ષના લોક-ઇન (દાખલ થતાં અટકાવવું) ને કારણે તેઓ ટૂંકા ગાળાના ધ્યેયો માટે આકર્ષક લાગે છે, પરંતુ 5-7 વર્ષના લાંબા રોકાણની કલ્પનાશક્તિની મર્યાદાને ધ્યાનમાં લો. આ અભિગમ ઇક્વિટીની સ્વાભાવિક અસ્થિરતા સાથે વધુ સારી રીતે સંરેખિત થાય છે અને સંભવિત વૃદ્ધિ માટે જગ્યા પૂરી પાડે છે.

ભારતમાં ઈએલએસએસ ફંડનીયાદી

નીચે આપેલ ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની યાદી છે જે ભારતમાં ઉપલબ્ધ છે, જેમાં તેઓએ છેલ્લા વર્ષમાં જનરેટ કરેલા વળતર અને તે વળતર સાથે સંકળાયેલા જોખમો અંગેની કેટલીક માહિતી છે.

નોંધ કરો કે આ કોઈ ભલામણ નથી પરંતુ આ સમયમર્યાદામાં મજબૂત કામગીરી દર્શાવતા ભંડોળની સૂચિ છે. કોઈ પણ રોકાણના નિર્ણયો લેતા પહેલા, તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો, જોખમ સહનશીલતા અને રોકાણની કલ્પનાશક્તિની મર્યાદાને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

નિષ્કર્ષ

ઈએલએસએસ કર-બચત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વૃદ્ધિની સંભાવના અને કર લાભોનું મિશ્રણ ઇચ્છતી વ્યક્તિઓ માટે આકર્ષક રીત પ્રદાન કરે છે. તેમના ઇક્વિટી-લક્ષી અભિગમ, વિવિધ રોકાણ વિકલ્પો અને ટૂંકા લોક-ઇન (દાખલ થતાં અટકાવવું) સમયગાળા સાથે, ઈએલએસએસ ફંડ્સ કર બચતને શ્રેષ્ઠતા કરતી વખતે નાણાકીય પૈસા રોકનારનાં ઋણપત્રોની યાદીને વધારવા માટે વ્યૂહાત્મક સાધન પ્રદાન કરે છે. જેમ જેમ તમે આ ભંડોળનો પતો લગાવો છો તેમ, તેમને તમારા અનન્ય નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરવાનું યાદ રાખો અને રોકાણના જાણકાર નિર્ણયો લેવા માટે નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો.

હવે જ્યારે તમે ઈએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિશે બધું જાણો છો, ત્યારે આગળનું પગલું ભરો, એન્જલ વન સાથે ડીમેટ ખાતું ખોલાવો અને તમારા મનપસંદ ઈએલએસએસ ભંડોળમાં રોકાણ કરો, નાણાકીય વૃદ્ધિ અને કર બચત બંનેની સંભાવનાને ખોલો.

FAQs