ईएलएसएस म्यूचुअल फंड क्या हैं?

परिचय

निवेशक हमेशा ऐसे मौके ढ़ूंढ़ते हैं जो उन्हें बड़े लाभ की संभावना के साथ – साथ करीबी कर सुविधा का भी वादा करें। निवेश के अनेक विकल्पों में , ईएलएसएस फंड्सएक अच्छा विकल्प हैं। इन वित्तीय उपकरणों से न केवल धन बढ़ता है , बल्कि कर प्रबंधन भी कारगर रूप से होता है , जिससे इन फंड्स को वे लोग पसंद करते हैं जो अपने निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाना और अपनी कर दायित्वों को कम करना चाहते हैं।

इस लेख में , हम आपको ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के विवरण के बारे में बताएंगे , बताएंगे कि वे क्या हैं , उनके फायदे और वे कैसे काम करते हैं।

ईएलएसएस फंड क्या है ?

ईएलएसएस फंड एक निवेश माध्यम है जो मुख्य रूप से इक्विटी पर केंद्रित है , जिसमें तीन साल की अनिवार्य लॉक – इन अवधि होती है , जिसके दौरान आपकी निवेशित पूंजी पहुंच से बाहर रहती है। विशेष रूप से , ईएलएसएस में निवेश आपकी कर योग्य आय को अधिकतम 150,000 रुपये तक कम करने का अवसर प्रदान करता है , जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से कर दायित्वों में कमी आती है। इसके अलावा , तीन साल की लॉक – इन अवधि के समापन के बाद , इस निवेश से अर्जित किसी भी लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया गया है और यदि लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है तो 10% कर के अधीन है। ‘

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की विशेषताएं क्या हैं ?

अब जब आप समझ गए हैं कि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड क्या हैं तो आइए उन प्रमुख विशेषताओं का पता लगाएं जो उन्हें एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाती हैं।

• इक्विटी निवेश का अवसर

ईएलएसएस फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं , जिसका लक्ष्य शेयर बाजार की विकास क्षमता का लाभ उठाना है।

• विविधीकरण रणनीति

ये कर – बचत म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और उद्योगों में अपने निवेश में विविधता लाते हैं , विकास के अवसरों की तलाश करते हुए जोखिम फैलाते हैं।

• लॉक – इन अवधि

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में लॉक – इन अवधि होती है , जो निवेश के लिए अनुशासित दृष्टिकोण को प्रोत्साहित करती है और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य को बढ़ावा देती है।

• कर बचत

ईएलएसएस निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं , जिससे निवेशकों को अपनी कर योग्य आय कम करने की अनुमति मिलती है।

• रिटर्न पर कराधान

ईएलएसएस फंड से प्राप्त लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ ( एलटीसीजी ) कर के अधीन है , जो निवेश रिटर्न के कराधान पर स्पष्टता प्रदान करता है।

इन विशेषताओं को समझकर , आपईएलएसएस म्यूचुअल फंडको अपने निवेश पोर्टफोलियो में शामिल करने के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के कर लाभ

आइए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड द्वारा दिए जाने वाले कर लाभों पर करीब से नज़र डालें और आपकी वित्तीय योजना को बढ़ाने की उनकी क्षमता का पता लगाएं।

धारा 80 सी कटौती

ईएलएसएस योजनाएं आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के अंतर्गत आती हैं , जो आपके द्वारा निवेश की गई मूल राशि पर कर कटौती का आनंद लेने का साधन प्रदान करती हैं। यह कटौती एक संचयी लाभ है , जो आपको ईएलएसएस , एनएससी , पीपीएफ और अन्य जैसे विभिन्न निर्दिष्ट उपकरणों में निवेश के लिए धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक का दावा करने की अनुमति देता है।

लाभ पर टैक्स दक्षता

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड ने तीन साल की रणनीतिक लॉक – इन अवधि शुरू की। इस अवधि के बाद इकाइयों को भुनाने पर , आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ ( एलटीसीजी ) प्राप्त होगा। उल्लेखनीय पहलू यह है कि एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये तक का एलटीसीजी टैक्स से मुक्त है। इस सीमा से परे किसी भी एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन पर विचार किए बिना 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% का कर लगता है।

ईएलएसएस टैक्स सेविंग फंड में निवेश का विकल्प क्यों चुनें ?

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश पर विचार करने के मुख्य कारण यहां दिए गए हैं , जिनमें से प्रत्येक आपकी निवेश रणनीति को बढ़ाते हैं :

संतुलित विकास के लिए विविधीकरण

ईएलएसएस कर – बचत म्यूचुअल फंड अपने विविध दृष्टिकोण के लिए जाने जाते हैं। ये फंड स्मॉल – कैप से लेकर लार्ज – कैप तक और विभिन्न क्षेत्रों में फैली कंपनियों में निवेश करके आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं। यह विविधीकरण विकास के अवसरों की खोज करते हुए जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।

सुलभ प्रवेश बिंदु

ईएलएसएस योजनाएं कम न्यूनतम निवेश सीमा प्रदान करती हैं , जो अक्सर 500 रुपये से भी कम होती है। यह पहुंच आपको पर्याप्त प्रारंभिक पूंजी की आवश्यकता के बिना अपनी निवेश यात्रा शुरू करने की अनुमति देती है। यह व्यापक जनसांख्यिकीय के लिए निवेश परिदृश्य में प्रवेश का मार्ग प्रशस्त करता है।

व्यवस्थित निवेश लाभ

ईएलएसएस फंड व्यवस्थित निवेश योजनाओं ( एसआईपी ) का लचीलापन प्रदान करते हैं , जो आपको छोटी , नियमित मात्रा में योगदान करने में सक्षम बनाता है। यह दृष्टिकोण न केवल एक स्थिर और सुसंगत निवेश पैटर्न के साथ संरेखित होता है बल्कि आपको समय के साथ धन बनाते हुए कर लाभ का आनंद लेने की भी अनुमति देता है।

ईएलएसएस फंड में निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य कारक

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले , आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना चाहिए :

निवेश और कर योजना को संतुलित करना

जबकि ईएलएसएस फंड कर लाभ प्रदान करते हैं , उन्हें कर – बचत उपकरण से अधिक के रूप में देखना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश योजना आपके व्यापक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करती है। जबकि कर नियोजन महत्वपूर्ण है , एक ऐसी निवेश रणनीति तैयार करना जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो , उसे प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

स्मार्ट एसआईपी या एकमुश्त निर्णय

कर लाभ के आकर्षण से अंतिम समय में एकमुश्त योगदान के माध्यम से ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। हालाँकि , यह दृष्टिकोण आपको बाज़ार की अस्थिरता के संपर्क में ला सकता है। व्यवस्थित निवेश योजना ( एसआईपी ) का विकल्प चुनने से आपका निवेश समय के साथ फैलता है , जिससे आपको बाजार के उतार – चढ़ाव से निपटने में मदद मिलती है और संभावित रूप से आपकी औसत निवेश लागत कम हो जाती है।

सर्वोत्तम निवेश क्षितिज

हालाँकि ईएलएसएस अपेक्षाकृत कम लॉक – इन अवधि प्रदान करता है , लेकिन इक्विटी को परिपक्व होने के लिए आमतौर पर अधिक समय की आवश्यकता होती है। हालांकि 3 साल के लॉक – इन के कारण वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आकर्षक लग सकते हैं , लेकिन 5-7 साल के लंबे निवेश क्षितिज पर विचार करें। यह दृष्टिकोण इक्विटी की अंतर्निहित अस्थिरता के साथ बेहतर तालमेल बिठाता है और संभावित विकास के लिए जगह प्रदान करता है।

भारत में ईएलएसएस फंड की सूची

निम्नलिखित ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की एक सूची है जो भारत में उपलब्ध हैं , साथ ही पिछले वर्ष में उनके द्वारा उत्पन्न रिटर्न और उन रिटर्न से जुड़े जोखिमों के बारे में कुछ जानकारी भी है।

ध्यान दें कि यह कोई सिफ़ारिश नहीं है बल्कि उन फंडों की सूची है जिन्होंने इस समय सीमा के भीतर अच्छा प्रदर्शन किया है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले , अपने वित्तीय लक्ष्यों , जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष

ईएलएसएस कर – बचत म्यूचुअल फंड विकास क्षमता और कर लाभ का मिश्रण चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक अवसर प्रदान करते हैं। अपने इक्विटी – उन्मुख दृष्टिकोण , विविध निवेश विकल्पों और छोटी लॉक – इन अवधि के साथ , ईएलएसएस फंड कर बचत को अनुकूलित करते हुए वित्तीय पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक उपकरण प्रदान करते हैं। जैसे ही आप इन फंडों का पता लगाते हैं , उन्हें अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना याद रखें और सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

अब जब आप ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के बारे में सब कुछ जान गए हैं , तो अगला कदम उठाएं , एंजेल वन के साथ एक डीमैट खाता खोलें और अपने पसंदीदा ईएलएसएस फंड में निवेश करें , जिससे वित्तीय विकास और कर बचत दोनों की संभावना खुल जाएगी।

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