મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે? અર્થ, વ્યાખ્યા, લાભ

જો તમે શિખાઉ છો તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શોધખોળ કરવું પડકારરૂપ બની શકે છે. આ લેખ તમારી રોકાણ યાત્રા શરૂ કરવા માટે જરૂરી સહાયતા પ્રદાન કરે છે.

છેલ્લાં કેટલાંક વર્ષોમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખૂબ જ લોકપ્રિય બન્યું છે. તે રોકાણ ઉત્પાદનો છે જે જામીનગીરીના વૈવિધ્યસભર પૈસા રોક્નારના ઋણપત્રોની યાદીમાં રોકાણ કરવા માટે બહુવિધ રોકાણકારો પાસેથી ભંડોળ એકત્રિત કરે છે. આ લેખ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ વિશેના તેમના જ્ઞાનને વિસ્તારવા માંગતા કોઈ પણ માટે છે. પ્રશ્નનો જવાબ આપવા ઉપરાંત: ‘મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?’, તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના ફાયદા અને ગેરફાયદા વિશે પણ વિગતવાર જણાવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઘણા રોકાણકારો પાસેથી ભંડોળ એકત્રિત કરે છે અને જામીનગીરીના વૈવિધ્યસભર પૈસા રોક્નારના ઋણપત્રોની યાદીમાં રોકાણ કરે છે. આ વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત ફંડ્સ વ્યક્તિઓ માટે શેર, ઋણખત અને નાણાં બજારના સાધનો સહિત વિવિધ અસ્કયામતોમાં રોકાણ કરવાની રીત પ્રદાન કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ ત્વરિત વૈવિધ્યતા પ્રદાન કરે છે અને ભંડોળના જમીન-ખાતું જોખમોને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. ભારતમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સનું નિયમન કરવામાં આવે છે, જે તેને પારદર્શક અને નવા અને અનુભવી રોકાણકારોમાં અત્યંત લોકપ્રિય બનાવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, રોકાણકારોને ફંડની એનએવીના આધારે એકમો ફાળવવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનએવી અથવા ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્ય એ ફંડનું પ્રતિ શેર મૂલ્ય છે. રોકાણકારોને તેમના કુલ રોકાણ અને ફંડની એનએવીના આધારે એકમો ફાળવવામાં આવે છે. એનએવીની ગણતરીમાં ફંડની કુલ સંપત્તિ મૂલ્યને બાકી શેરોની સંખ્યા દ્વારા વિભાજીત કરવાનો સમાવેશ થાય છે. દાખલા તરીકે, જો ભંડોળની કુલ સંપત્તિ મૂલ્ય રૂ. 1 કરોડ હોય અને ભંડોળમાં 1 લાખ બાકી શેર હોય, તો એનએવી એ સંપત્તિ મૂલ્ય (રૂ. 1 કરોડ) ને બાકી શેર (1 લાખ) વડે ભાગવામાં આવે છે, જે રૂ. 100 નો અર્થ થાય છે કે, ભંડોળની એનએવી રૂ. 100 છે.

એનએવીની દરરોજ ગણતરી કરવામાં આવે છે. આથી, તે બદલાતું રહે છે અને પૈસા રોક્નારના ઋણપત્રોની યાદીમાં જામીનગીરીના પ્રદર્શનને આધારે તે ઉપર કે નીચે જઈ શકે છે.

એનએવી બજારની અસ્થિરતાથી પ્રભાવિત થાય છે. જો રોકાણકાર એકમોને અદા કરે તે સમયે એનએવી મૂલ્ય વધે, તો લાભને મૂડી લાભ કહેવાય છે. તેવી જ રીતે, જો એનએવી મૂલ્ય નીચે જાય છે, તો તમને નુકસાન પણ થઈ શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર

નીચે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વ્યાપક વર્ગીકરણ છે.

ભંડોળના માળખાના આધારે

ખુલા ભંડોળ કાયમી હોય છે. ખુલા ભંડોળ રોકાણકારોને કોઈ પણ સમયે તેમના એકમોને અદા કરવાની મંજૂરી આપે છે.

માર્યાદિત અવધિ વાળી યોજના: આ યોજનાઓની નિશ્ચિત પાકતી હોય છે. તમે કોઈ પણ સમયે માર્યાદિત અવધિ વાળી ફંડમાં રોકાણ અથવા ઉપાડ કરી શકતા નથી.

સંપતિ ફાળવણી પર આધારિત

સંપતિ ફાળવણીના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વર્ગીકરણમાં ઇક્વિટી, કરજ અને સુરક્ષિત ભંડોળનો સમાવેશ થાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની રીતો

રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં બે લોકપ્રિય રીતો અનુસરીને રોકાણ કરી શકે છે.

સામટી રકમ: જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક મોટી ચુકવણી કરો છો, ત્યારે દિવસના એનએવી મૂલ્યના આધારે તમને એકમો ફાળવવામાં આવે છે. દાખલા તરીકે, જો તે દિવસે ફંડની એનએવી રૂ. 50 હોય તો તમને રૂ. 10,000 ના એકસાથે રોકાણ માટે 200 એકમ ફાળવવામાં આવશે.

એસઆઈપી: એસઆઈપીમાં, તમે ભંડોળમાં નિયમિત રોકાણ કરો છો. આ દર મહિને ચૂકવવામાં આવતા નાના નિયત હપ્તાઓ છે અને તે દિવસના એનએવી મૂલ્યના આધારે એકમોની ફાળવણી કરવામાં આવે છે. વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના નિયમિત રોકાણ પ્રથાઓને પ્રોત્સાહિત કરે છે અને બજારને સમયસર કરવાની કોઈ પણ જરૂરિયાતને દૂર કરે છે.

કેવી રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની 3 સામાન્ય રીતો છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીની વેબસાઇટ દ્વારા: તેવા કિસ્સામાં, તમારે તેમની વેબસાઇટ પર નોંધણી કરવી પડશે અને એક ખાતું બનાવવું પડશે. જો કે, જો તમે વિવિધ કંપનીઓના બહુવિધ ભંડોળમાં રોકાણ કરવા માગતા હોવ તો આ પદ્ધતિ બિનકાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે.

બેંકો મારફતે: કેટલીકવાર તમારી બેંક તમને તેમના નેટ બેંકિંગ અથવા મોબાઇલ બેંકિંગ મંચ પર ઉપલબ્ધ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની પરવાનગી આપે છે. પરંતુ તે સંભવિત યોજનાઓ શોધવાની તમારી ક્ષમતાને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે કારણ કે બેંક માત્ર મર્યાદિત સંખ્યામાં ભંડોળને પ્રોત્સાહન આપી શકે છે.

એન્જલ વન મારફતે: એન્જલ વન એક પ્રખ્યાત દલાલી ઘર છે. અમે તમને તમારી જરૂરિયાતો અનુસાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શોધવામાં મદદ કરવા માટે અદ્યતન તપાસ અને અહેવાલોની પેશકશ કરીએ છીએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણના ફાયદા

વૈવિધ્યકરણ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ત્વરિત વૈવિધ્યકરણની પેશકશ કરે છે, આમ વિવિધ સંપતિ વર્ગોમાં જોખમ ફેલાવે છે અને સમગ્ર પૈસા રોકનારનાં ઋણપત્રોની યાદી પર કોઈ પણ એક રોકાણના પ્રદર્શનની અસરને ઘટાડે છે.
વ્યવસાયિક સંચાલન: ભંડોળ વ્યવસ્થાપક આશાસ્પદ રોકાણની તકોમાં રોકાણ કરવા માટે તેમની કુશળતા અને સંશોધનનો ઉપયોગ કરે છે.
રોકડપણું: રોકડ રકમ પાસે હોવી તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ટૂંકા ગાળાની અથવા કટોકટીની રોકડ જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય બનાવે છે. રોકાણકારો કોઈ પણ કામકાજના દિવસે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ખરીદી કે વેચી શકે છે.
પરવડે તેવી ક્ષમતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સસ્તું છે અને રોકાણકારોને ધોરણની અર્થવ્યવસ્થાનો લાભ મેળવવા દે છે.
પારદર્શિતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડને નિયમિત કામગીરીના અહેવાલો પ્રકાશિત કરવા જરૂરી છે. પારદર્શિતાનું આ સ્તર રોકાણકારોને જાણકાર નિર્ણયો લેવા સક્ષમ બનાવે છે.
નિયમનકારી દેખરેખ: તે ઉદ્યોગના ધોરણોનું પાલન સુનિશ્ચિત કરે છે, રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે રક્ષણ અને વિશ્વાસનું સ્તર પ્રદાન કરે છે.
સુગમતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ પ્રકારોમાં ઉપલબ્ધ છે, જે રોકાણકારોને તેમના રોકાણના ધ્યેયો, જોખમની ભૂખ અને સમયની કલ્પનાશક્તિની મર્યાદા સાથે સંરેખિત ભંડોળ પસંદ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
લાભાંશ પુનઃરોકાણ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં, ઉત્પન્ન થયેલા લાભાંશનું વારંવાર પુનઃરોકાણ કરવામાં આવે છે, જે સંભવિત રીતે લાંબા ગાળાની સંપત્તિના સંચયને વેગ આપે છે.
કર કાર્યક્ષમતા: કર લાભો પ્રદાન કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની રચના કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, રોકાણકારો ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ કરીને આવકવેરા અધિનિયમ, 1961ની કલમ 80સી હેઠળ રૂ. 1.5 લાખ સુધીના રોકાણ પર વાર્ષિક રૂ. 46,800 સુધીનો કર બચાવી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના ગેરફાયદા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ સાથે ગેરફાયદાને સમજીને, તમે જાણકાર નિર્ણય લેવા માટે સક્ષમ હશો.

વળતરમાં વધઘટ: જેઓ રોકાણ પર નિશ્ચિત વળતર પસંદ કરે છે તેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વળતરથી નિરાશ થઈ શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ નિશ્ચિત વળતર આપતા નથી અને જોખમ-વિરોધી રોકાણકારોને વિનંતી કરી શકતા નથી.
ઓછા નિયંત્રણ: ઇક્વિટી રોકાણોથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારા પૈસા રોકનાર ઋણપત્રોની યાદી પર તમારું ઓછું નિયંત્રણ હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણના કિસ્સામાં, ફંડના જમીન-ખાતું અને રોકાણ વ્યૂહરચના સંબંધિત તમામ નિર્ણયો ભંડોળ સંચાલકો દ્વારા લેવામાં આવે છે.
ફી અને ખર્ચ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણમાં વ્યવસ્થા ફી, સંચાલન ખર્ચ અને વેચાણનો ભાર જેવા શુલ્કનો સમાવેશ થાય છે. આ ખર્ચ રોકાણકારોના ચોખ્ખા નફાને ઘટાડી શકે છે.
વૈવિધ્યકરણ: વૈવિધ્યકરણને હંમેશા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મુખ્ય વત્તા તરીકે ટાંકવામાં આવે છે, પરંતુ વધુ પડતું વૈવિધ્યકરણ તમારા સમગ્ર લાભને ઘટાડી શકે છે. તક વધે છે કારણ કે તમે તમારા પૈસા રોકનાર ઋણપત્રોની યાદી પર ઓછું નિયંત્રણ ધરાવો છો.
કાર્યક્ષમતામાં વધઘટ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વળતર બજારની અસ્થિરતા, આર્થિક સ્થિતિ અને ભંડોળ સંચાલકની કુશળતાને આધીન છે. નબળા રોકાણના નિર્ણયો અથવા બજારની પ્રતિકૂળ સ્થિતિઓ કામગીરી હેઠળના સમયગાળામાં પરિણમી શકે છે, સંભવિતપણે રોકાણકારના વળતરને અસર કરે છે.
ભંડોળનું મૂલ્યાંકન: કેટલાક રોકાણકારોને ફંડ્સ – કામગીરી, એનએવી વગેરેની સરખામણી કરવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે. જો તમે સંપૂર્ણપણે નવા રોકાણકાર હોવ તો તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જટિલ લાગી શકે છે.
બોજમાંથી બહાર નીકળો: જ્યારે તમે ચોક્કસ સમયમર્યાદામાં તમારા એકમોને અદા કરો છો ત્યારે ભંડોળ ગૃહ ફી વસૂલશે. આ ફી ભંડોળમાંથી વારંવાર ઉપાડને નિરુત્સાહિત કરવા માટે રચવામાં આવી છે, પરંતુ આખરે, તે ભંડોળમાં તમારી પહોચને મર્યાદિત કરશે.
ભૂતકાળની કામગીરી: ભંડોળની ભૂતકાળની કામગીરીનું મૂલ્યાંકન કરવું એ એક સામાન્ય નિર્ણય લેવાનું પરિબળ છે, તે ધ્યાનમાં રાખવું અગત્યનું છે કે મજબૂત ભૂતકાળની કામગીરી ભવિષ્યની કામગીરીની બાંયધરી આપતી નથી.
સીએજીઆર: સીએજીઆર ની સરખામણીમાં ભંડોળનું કામગીરી રોકાણકારોને જોખમો અથવા રોકાણ કરવાની પદ્ધતિ વિશે જણાવતું નથી.
વ્યવસ્થાપકની કામગીરી: ભંડોળ પરનું વળતર ભંડોળ સંચાલકના અનુભવ અને નિર્ણયો પર આધારિત છે.
મૂડી લાભ કર: મૂડી લાભ કરના નિયમોની અનુસાર રોકાણમાંથી નફો કરને આધીન છે અને તેના પરિણામે રોકાણકાર માટે કરની જવાબદારી વધી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ઉદ્દેશ્યો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકાર માટે નીચેના ઉદ્દેશ્યો હાંસલ કરે છે:

વૈવિધ્યકરણ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ત્વરિત વૈવિધ્યકરણ પ્રદાન કરે છે, જે જોખમ ઘટાડવામાં અને જોખમ-સમાયોજિત વળતરને સુધારવામાં મદદ કરે છે.

મુખ્ય સુરક્ષા: કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મુખ્ય સુરક્ષાનું પ્રમાણ આપે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અત્યંત નિયંત્રિત છે અને આક્રમક રોકાણ વ્યૂહરચનાઓને નિરાશ કરે છે.

મૂડીમાં વૃદ્ધિ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણનો પ્રાથમિક હેતુ મૂડી વૃદ્ધિ છે.

કર બચત: કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કર બચતનો ફાયદો હોય છે, જેમ કે ઇએલએસએસ. જો કે, તે શરૂઆતી ત્રણ-વર્ષના બંધ સાથે પણ આવે છે, જે તેને ઓછું પ્રવાહી બનાવે છે.

અંતિમ શબ્દો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે શિખાઉ લોકોની માર્ગદર્શિકાનો હેતુ આ રોકાણ વાહનોને સમજવા માટે મજબૂત પાયો આપવાનો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના અર્થ, પ્રકારો, ફાયદા અને ગેરફાયદા સમજાવીને, આ લેખ ઊંડાણપૂર્વકની સમજણ પ્રદાન કરે છે જે શિખાઉ લોકોને જાણકાર નિર્ણય લેવામાં મદદ કરશે.