మీరు బిగినర్ అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా నావిగేట్ చేయడం సవాలుగా ఉంటుంది. ఈ వ్యాసం మీ పెట్టుబడి ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించడానికి అవసరమైన హ్యాండ్ హోల్డింగ్ ను అందిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గత కొన్నేళ్లుగా బాగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. ఇవి సెక్యూరిటీల యొక్క వైవిధ్యమైన పోర్ట్ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి బహుళ పెట్టుబడిదారుల నుండి నిధులను సేకరించే పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు. మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ పై తమ పరిజ్ఞానాన్ని విస్తరించుకోవాలనుకునే వారి కోసం ఈ కథనం. ‘మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?’ అనే ప్రశ్నకు సమాధానమివ్వడంతో పాటు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఎలా ఇన్వెస్ట్ చేయాలో, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ వల్ల కలిగే లాభనష్టాల గురించి కూడా వివరిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా మంది ఇన్వెస్టర్ల నుంచి నిధులను సేకరించి, సెక్యూరిటీల డైవర్సిఫైడ్ పోర్ట్ఫోలియోలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తాయి. ప్రొఫెషనల్ గా నిర్వహించబడే ఈ ఫండ్లు స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మనీ మార్కెట్ సాధనాలతో సహా వివిధ రకాల ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వ్యక్తులకు ఒక మార్గాన్ని అందిస్తాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ తక్షణ వైవిధ్యతను అందిస్తుంది మరియు ఫండ్ హోల్డింగ్స్ నష్టాలను తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి. భారతదేశంలో, మ్యూచువల్ ఫండ్లు నియంత్రించబడతాయి, ఇది వాటిని పారదర్శకంగా మరియు కొత్త మరియు అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులతో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందేలా చేస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయి?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో, ఫండ్ యొక్క ఎన్ఎవి ఆధారంగా పెట్టుబడిదారులకు యూనిట్లను కేటాయిస్తారు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ లో ఎన్ ఏవీ లేదా నెట్ అసెట్ వాల్యూ అనేది ఫండ్ యొక్క ప్రతి షేరు విలువ. పెట్టుబడిదారులకు వారి మొత్తం పెట్టుబడి మరియు ఫండ్ యొక్క ఎన్ఎవి ఆధారంగా యూనిట్లు కేటాయించబడతాయి. ఎన్ఏవీని లెక్కించడం అనేది ఫండ్ యొక్క మొత్తం ఆస్తి విలువను బకాయి ఉన్న షేర్ల సంఖ్య ద్వారా విభజించడం. ఉదాహరణకు, ఫండ్ యొక్క మొత్తం ఆస్తి విలువ రూ .1 కోటి మరియు ఫండ్ 1 లక్ష బకాయి షేర్లను కలిగి ఉంటే, ఎన్ఎవి అనేది మొత్తం ఆస్తి విలువ (రూ. 1 కోటి) బకాయి షేర్లతో (1 లక్ష రూపాయలు) విభజించబడింది, ఇది రూ. 100 కు సమానం. అంటే ఈ ఫండ్ ఎన్ఏవీ రూ.100.
ఎన్ఏవీని రోజూ లెక్కిస్తారు. అందువల్ల, పోర్ట్ఫోలియోలోని సెక్యూరిటీల పనితీరును బట్టి ఇది మారుతూ ఉంటుంది మరియు పైకి లేదా క్రిందికి వెళ్ళవచ్చు.
మార్కెట్ అస్థిరత వల్ల ఎన్ఏవీ ప్రభావితమవుతుంది. ఇన్వెస్టర్ యూనిట్లను రిడీమ్ చేసే సమయంలో ఎన్ఏవీ విలువ పెరిగితే, ఆ లాభాన్ని క్యాపిటల్ గెయిన్ అంటారు. అదేవిధంగా, ఎన్ఎవి విలువ తగ్గితే, మీరు కూడా నష్టపోవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు[మార్చు]
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క విస్తృత వర్గీకరణ ఈ క్రింది విధంగా ఉంది.
ఫండ్ స్ట్రక్చర్ ఆధారంగా..
ఓపెన్ ఎండెడ్ ఫండ్స్ శాశ్వతం. ఓపెన్ ఎండెడ్ ఫండ్స్ ద్వారా ఇన్వెస్టర్లు తమ యూనిట్లను ఎప్పుడైనా రిడీమ్ చేసుకోవచ్చు.
క్లోజ్ ఎండెడ్ ఫండ్స్: ఈ పథకాలకు నిర్ణీత మెచ్యూరిటీ ఉంటుంది. క్లోజ్డ్ ఎండ్ ఫండ్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం లేదా విత్డ్రా చేయడం కుదరదు.
ఆస్తుల కేటాయింపు ఆధారంగా..
ఆస్తుల కేటాయింపు ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ వర్గీకరణలో ఈక్విటీ, డెట్, హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి విధానాలు
పెట్టుబడిదారులు రెండు ప్రసిద్ధ మార్గాలను అనుసరించి మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
లంప్సమ్: మ్యూచువల్ ఫండ్కు ఒకే పెద్ద పేమెంట్ చేసినప్పుడు, ఆ రోజు ఎన్ఏవీ విలువ ఆధారంగా యూనిట్లు మీకు కేటాయిస్తారు. ఉదాహరణకు ఆ రోజు ఫండ్ ఎన్ఏవీ రూ.50 అయితే రూ.10,000 ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడికి 200 యూనిట్లు కేటాయిస్తారు.
సిప్: సిప్ లో మీరు ఫండ్ లో రెగ్యులర్ గా ఇన్వెస్ట్ చేస్తుంటారు. ఇవి ప్రతి నెలా చెల్లించే చిన్న స్థిర వాయిదాలు, మరియు ఆ రోజు ఎన్ఎవి విలువ ఆధారంగా యూనిట్లు కేటాయించబడతాయి. సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ ప్లాన్ రెగ్యులర్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ విధానాలను ప్రోత్సహిస్తుంది మరియు మార్కెట్ కు సమయం కేటాయించాల్సిన అవసరాన్ని తొలగిస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఎలా?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి 3 సాధారణ మార్గాలు ఉన్నాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ వెబ్సైట్ ద్వారా: అలాంటప్పుడు మీరు వారి వెబ్సైట్లో రిజిస్టర్ చేసుకుని అకౌంట్ క్రియేట్ చేసుకోవాలి. అయితే వివిధ కంపెనీలకు చెందిన బహుళ ఫండ్లలో ఇన్వెస్ట్ చేయాలనుకుంటే ఈ పద్ధతి అసమర్థంగా ఉంటుంది.
బ్యాంకుల ద్వారా: కొన్నిసార్లు మీ బ్యాంకు వారి నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా మొబైల్ బ్యాంకింగ్ ప్లాట్ఫామ్లలో అందుబాటులో ఉన్న నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. కానీ ఇది సంభావ్య పథకాలను కనుగొనే మీ సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేస్తుంది, ఎందుకంటే బ్యాంక్ పరిమిత సంఖ్యలో నిధులను మాత్రమే ప్రోత్సహిస్తుంది.
త్రూ ఏంజెల్ వన్: ఏంజెల్ వన్ ఒక ప్రసిద్ధ బ్రోకరేజ్ సంస్థ. మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్లను కనుగొనడంలో మీకు సహాయపడటానికి మేము అధునాతన స్క్రీనర్లు మరియు నివేదికలను అందిస్తాము.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల కలిగే లాభాలు
- డైవర్సిఫికేషన్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తక్షణ డైవర్సిఫికేషన్ను అందిస్తాయి, తద్వారా వివిధ అసెట్ తరగతులలో రిస్క్ను వ్యాప్తి చేస్తాయి మరియు మొత్తం పోర్ట్ఫోలియోపై ఏదైనా ఒక పెట్టుబడి పనితీరు యొక్క ప్రభావాన్ని తగ్గిస్తాయి.
- ప్రొఫెషనల్ మేనేజ్మెంట్: ఫండ్ మేనేజర్లు తమ నైపుణ్యం, పరిశోధనలను ఉపయోగించి ఆశాజనక పెట్టుబడి అవకాశాల్లో పెట్టుబడి పెడతారు.
- లిక్విడిటీ: లిక్విడిటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లను స్వల్పకాలిక లేదా అత్యవసర నగదు అవసరాలకు అనుకూలంగా మారుస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు తమ మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను ఏ వ్యాపార రోజుననైనా కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా విక్రయించవచ్చు.
- అందుబాటు ధర: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సరసమైనవి మరియు పెట్టుబడిదారులను ఆర్థిక వ్యవస్థల నుండి ప్రయోజనం పొందడానికి అనుమతిస్తాయి.
- పారదర్శకత: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రెగ్యులర్ పెర్ఫార్మెన్స్ రిపోర్టులను పబ్లిష్ చేయాల్సి ఉంటుంది. ఈ స్థాయి పారదర్శకత పెట్టుబడిదారులకు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
- రెగ్యులేటరీ పర్యవేక్షణ: ఇది పరిశ్రమ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా చూస్తుంది, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి పెట్టుబడిదారులకు ఒక స్థాయి రక్షణ మరియు విశ్వాసాన్ని అందిస్తుంది.
- ఫ్లెక్సిబిలిటీ: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ రకాలుగా అందుబాటులో ఉన్నాయి, పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ సామర్థ్యం మరియు సమయ పరిధికి అనుగుణంగా ఉండే ఫండ్లను ఎంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
- డివిడెండ్ రీఇన్వెస్ట్ మెంట్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో, ఉత్పన్నమైన డివిడెండ్ లను తరచుగా తిరిగి పెట్టుబడి పెడతారు, ఇది దీర్ఘకాలిక సంపద సేకరణను పెంచుతుంది.
- పన్ను సామర్థ్యం: మ్యూచువల్ ఫండ్లను పన్ను ప్రయోజనాలు అందించడానికి రూపొందించవచ్చు. ఉదాహరణకు ఈఎల్ఎస్ఎస్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా ఇన్వెస్టర్లు ఆదాయపు పన్ను చట్టం 1961లోని సెక్షన్ 80సీ కింద రూ.1.5 లక్షల వరకు పెట్టుబడులపై ఏడాదికి రూ.46,800 వరకు పన్ను ఆదా చేసుకోవచ్చు. .
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క నష్టాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రయోజనాలతో పాటు నష్టాలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, మీరు తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోగలుగుతారు.
- హెచ్చుతగ్గుల రాబడులు: పెట్టుబడిపై స్థిర రాబడులను ఇష్టపడే వారు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రాబడులను చూసి నిరాశ చెందుతారు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్థిర రాబడులను అందించవు మరియు రిస్క్ విముఖత ఉన్న పెట్టుబడిదారులను ఆకట్టుకోకపోవచ్చు.
- తక్కువ నియంత్రణ: ఈక్విటీ పెట్టుబడుల మాదిరిగా కాకుండా, మ్యూచువల్ ఫండ్లో మీ పోర్ట్ఫోలియోపై మీకు తక్కువ నియంత్రణ ఉంటుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ విషయంలో ఫండ్ హోల్డింగ్స్, ఇన్వెస్ట్ మెంట్ స్ట్రాటజీలకు సంబంధించిన అన్ని నిర్ణయాలను ఫండ్ మేనేజర్లు తీసుకుంటారు.
- ఫీజులు మరియు ఖర్చులు: మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులలో నిర్వహణ రుసుములు, నిర్వహణ ఖర్చులు మరియు అమ్మకాల లోడ్ వంటి ఛార్జీలు ఉంటాయి. ఈ ఖర్చులు పెట్టుబడిదారుడి నికర లాభాలను తగ్గిస్తాయి.
- డైవర్సిఫికేషన్: డైవర్సిఫికేషన్ ఎల్లప్పుడూ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రధాన ప్లస్గా ఉదహరించబడుతుంది, కానీ ఓవర్ డైవర్సిఫికేషన్ మీ మొత్తం లాభాలను తగ్గిస్తుంది. మీ పోర్ట్ఫోలియోపై మీకు తక్కువ నియంత్రణ ఉన్నందున అవకాశం పెరుగుతుంది.
- పనితీరు హెచ్చుతగ్గులు: మ్యూచువల్ ఫండ్ రాబడులు మార్కెట్ అస్థిరత, ఆర్థిక పరిస్థితులు, ఫండ్ మేనేజర్ నైపుణ్యాలకు లోబడి ఉంటాయి. పేలవమైన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు లేదా ప్రతికూల మార్కెట్ పరిస్థితులు తక్కువ పనితీరుకు దారితీస్తాయి, ఇది పెట్టుబడిదారుడి రాబడిని ప్రభావితం చేస్తుంది.
- ఫండ్ మదింపు: కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు ఫండ్లను పోల్చడం కష్టం – పనితీరు, ఎన్ఎవి మొదలైనవి. మీరు పూర్తిగా కొత్త ఇన్వెస్టర్ అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సంక్లిష్టంగా అనిపించవచ్చు.
- ఎగ్జిట్ లోడ్: మీరు మీ యూనిట్లను నిర్దిష్ట కాలపరిమితిలో రీడీమ్ చేసినప్పుడు ఫండ్ హౌస్ రుసుము వసూలు చేస్తుంది. ఈ ఫీజులు ఫండ్ నుండి తరచుగా ఉపసంహరణలను నిరుత్సాహపరచడానికి రూపొందించబడ్డాయి, కానీ అంతిమంగా, అవి ఫండ్కు మీ ప్రాప్యతను పరిమితం చేస్తాయి.
- గత పనితీరు: ఫండ్ యొక్క గత పనితీరును అంచనా వేయడం ఒక సాధారణ నిర్ణయం తీసుకునే అంశం అయితే, బలమైన గత పనితీరు భవిష్యత్తు పనితీరుకు హామీ ఇవ్వదని గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యం.
- సిఎజిఆర్: సిఎజిఆర్ తో పోలిస్తే ఫండ్ పనితీరు ఇన్వెస్టర్లకు రిస్క్ లేదా పెట్టుబడి విధానం గురించి చెప్పదు.
- మేనేజర్ పనితీరు: ఫండ్ మేనేజర్ అనుభవం, తీర్పులపై ఫండ్ పై రాబడి ఆధారపడి ఉంటుంది.
- మూలధన లాభం పన్ను: పెట్టుబడి నుండి వచ్చే లాభాలు మూలధన గెయిన్ టాక్స్ నిబంధనల ప్రకారం పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి మరియు పెట్టుబడిదారుడికి పన్ను బాధ్యత పెరగవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క లక్ష్యాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఇన్వెస్టర్ కోసం ఈ క్రింది లక్ష్యాలను సాధిస్తాయి:
డైవర్సిఫికేషన్: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తక్షణ డైవర్సిఫికేషన్ను అందిస్తాయి, ఇది రిస్క్ను తగ్గించడానికి మరియు రిస్క్-సర్దుబాటు రాబడులను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడుతుంది.
ప్రిన్సిపల్ ప్రొటెక్షన్: కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కొంతవరకు ప్రిన్సిపల్ ప్రొటెక్షన్ ను అందిస్తాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్లు చాలా నియంత్రించబడతాయి మరియు దూకుడు పెట్టుబడి వ్యూహాలను నిరుత్సాహపరుస్తాయి.
మూలధన వృద్ధి: మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్ మెంట్ యొక్క ప్రాధమిక ఉద్దేశ్యం మూలధన వృద్ధి.
పన్ను ఆదా: కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఈఎల్ఎస్ఎస్ వంటి పన్ను ఆదా ప్రయోజనం ఉంటుంది. అయినప్పటికీ, ఇది ప్రారంభ మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్తో వస్తుంది, ఇది తక్కువ ద్రవాన్ని చేస్తుంది.
చివరి మాటలు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కు బిగినర్స్ గైడ్ ఈ పెట్టుబడి వాహనాలను అర్థం చేసుకోవడానికి బలమైన పునాదిని అందించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ అర్థం, రకాలు, ప్రయోజనాలు మరియు నష్టాలను వివరించడం ద్వారా, ఈ వ్యాసం లోతైన అవగాహనను అందిస్తుంది, ఇది ప్రారంభకులకు సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.
FAQs
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిలో రిస్క్ ఉంటుందా?
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి మార్కెట్ ప్రమాదానికి లోబడి ఉంటుంది మరియు మీ రాబడి మార్కెట్ అస్థిరత, ఆర్థిక పరిస్థితులు మరియు అంతర్లీన సెక్యూరిటీల పనితీరు ద్వారా ప్రభావితమవుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్లో ఇన్వెస్ట్ చేసే ముందు మీరు మీ రిస్క్ ఎపిటీట్‌ని తప్పనిసరిగా అంచనా వేయాలి
నేను మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్లను ఎలా రీడీమ్ చేయాలి?
ఏంజెల్ వన్లోని మీ ఖాతాకు లాగిన్ చేసి, రీడీమ్ బటన్పై క్లిక్ చేసి, లావాదేవీని నిర్ధారించండి. కొద్ది రోజుల్లో మొత్తం మీ ఖాతాలో జమ చేయబడుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ స్టాక్స్ కంటే మెరుగైనవా?
స్టాక్స్ రిస్క్ ఇన్వెస్ట్మెంట్స్గా పరిగణించబడతాయి. దానితో పోలిస్తే, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మితమైన నష్టాలతో దీర్ఘకాలిక రాబడిని అందిస్తాయి.
నేను ఒక అనుభవశూన్యుడుగా మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టాలా?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందరికీ సంబంధించినవి. మీరు మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు సరిపోయే ఫండ్‌ను ఎంచుకోవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్కెట్‌లో రిస్క్‌లకు గురికాకుండా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.
