এসআইপি (SIP)-তে ওয়ান টাইম ম্যান্ডেট (ওটিএম (OTM)) কী?

একটি এসআইপি (SIP)-তে ওটিএম (OTM): একটি ওভারভিউ

একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা এসআইপি (SIP) হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সবচেয়ে সহজ উপায়। এটি কম্পাউন্ডিং থেকে শুরু করে রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং পর্যন্ত অনেক সুবিধা প্রদান করে। তবে, এসআইপি (SIP) শুরু করার অর্থ হল একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য আপনার পছন্দের ফ্রিকোয়েন্সিতে নিয়মিতভাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করতে হবে।

যদিও আপনি ম্যানুয়ালি বিনিয়োগ করতে পারেন, তবে সবসময়ই একটি অর্থ প্রদান বাদ পড়ার সুযোগ থাকে, যা আপনার বিনিয়োগের যাত্রা বিঘ্নিত করতে পারে। এজন্যই মার্কেট বিশেষজ্ঞরা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে এককালীন ম্যান্ডেট (ওটিএম (OTM)) সেট আপ করার পরামর্শ দেয়। ওটিএম (OTM) কী? এই বৈশিষ্ট্যটি সম্পর্কে জানতে পড়ুন, এটি কীভাবে কাজ করে এবং আরও অনেক কিছু জানুন।

ওটিএম (OTM) কী?

একটি ওয়ান-টাইম ম্যান্ডেট হল এমন একটি বৈশিষ্ট্য যা মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টাল এবং অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি (এএমসি (AMC)) অফার করে। এটি আপনাকে আপনার ব্যাঙ্কের সাথে একটি স্থায়ী নির্দেশাবলী স্থাপন করতে দেয়, এটিকে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি (SIP) অ্যাকাউন্টে নিয়মিত ব্যবধানে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ (এসআইপি (SIP) বিনিয়োগের পরিমাণের সমান) জমা করার নির্দেশ দেয়।

নাম অনুযায়ী, ওটিএম (OTM) হল একটি এককালীন নিবন্ধন প্রক্রিয়া যা আপনি আপনার বিনিয়োগের যাত্রার সময় যে কোনও সময় নিবন্ধন করতে পারেন। তবে, যদি আপনি স্বইয়ংক্রিয় এবং সময়মত বিনিয়োগ নিশ্চিত করতে আগ্রহী হন, তাহলে একটি নতুন এসআইপি (SIP) শুরু করার সময় ম্যান্ডেট নিবন্ধন করার কথা বিবেচনা করুন।

ওটিএম (OTM) কীভাবে কাজ করে?

এখন আপনি দেখেছেন যে ওটিএম (OTM) কী, চলুন দেখা যাক এককালীন ম্যান্ডেট কীভাবে একটি ধরনের আনুমানিক উদাহরণের সাহায্যে কাজ করে।

মনে করুন যে আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে আগ্রহী। যেহেতু আপনার লক্ষ্য হল দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি, তাই আপনি এসআইপি (SIP)-র মাধ্যমে বিনিয়োগ করার বিকল্প বেছে নিতে পারেন। আপনি 10 বছরের মেয়াদের জন্য ইক্যুইটি-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ডে প্রতি মাসে ₹5,000 বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করেছেন।

আপনার যাতে কোনও মাসিক অর্থ প্রদান বাদ না পড়ে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে অনলাইনে এককালীন ম্যান্ডেট সেট আপ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। আপনি ব্যাঙ্ককে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে ₹5,000 ডেবিট করতে এবং 10 বছরের জন্য প্রতি মাসের 1ম তারিখে ইক্যুইটি-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ডে ক্রেডিট করতে নির্দেশ করেন। এটি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP) অ্যাকাউন্টে 120 মাসের স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদানের অনুবাদ করে।

এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর দেখুন

একবার ম্যান্ডেট নিবন্ধন হয়ে গেলে, ব্যাঙ্ক প্রতি মাসের প্রথম তারিখে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ₹5,000 ডেবিট করবে এবং এটি নির্ধারিত মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP) অ্যাকাউন্টে ক্রেডিট করবে।

এখন, মনে রাখতে হবে যে এই স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদানগুলি যতক্ষণ পর্যন্ত আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট ব্যালেন্স থাকবে ততক্ষণ কাজ করবে। যদি আপনার অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত ব্যালেন্স না থাকে, তাহলে ম্যান্ডেট ব্যর্থ হবে এবং ব্যাঙ্ক পেনাল্টিও ধার্য করতে পারে। সুতরাং, ডেবিটের দিনে আপনার অ্যাকাউন্ট পর্যাপ্তভাবে তহবিল আছে কিনা তা নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।

মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP)-এর জন্য এককালীন ম্যান্ডেট কীভাবে সেট আপ করবেন?

মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP)-এর জন্য এককালীন ম্যান্ডেট স্থাপনের একাধিক অনলাইন এবং অফলাইন উপায় রয়েছে। আপনি আপনার দিক থেকে বা মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যাটফর্ম বা এএমসি (AMC)-এর শেষ থেকে একটি ম্যান্ডেট শুরু করতে পারেন। ওটিএম (OTM) সেট আপ করার জন্য আপনাকে কী করতে হবে তার একটি সাধারণ ওভারভিউ এখানে দেওয়া হল।

অনলাইনে একটি ওয়ান-টাইম ম্যান্ডেট সেট আপ করা হচ্ছে

যদি আপনি আপনার দিক থেকে একটি ম্যান্ডেট শুরু করেন, তাহলে আপনাকে শুধুমাত্র আপনার ব্যাঙ্কের ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিং পোর্টালে লগইন করতে হবে।

পোর্টালের ম্যান্ডেট বা স্ট্যান্ডিং ইনস্ট্রাকশন সেকশানে নেভিগেট করুন।

আপনার নিবন্ধন বা ফোলিও নম্বর, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, ডেবিট করার পরিমাণ, ফ্রিকোয়েন্সি এবং মোট মেয়াদ এর মতো প্রাসঙ্গিক বিবরণগুলি লিখুন।

আপনি সমস্ত বিবরণ এন্টার করলে, ম্যান্ডেট জমা দিন।

আপনাকে আপনার নিবন্ধন করা ফোন নম্বরে পাঠানো ওটিপি (OTP) এন্টার করে ম্যান্ডেট যাচাই করতে বলা হতে পারে। একবার আপনি ওটিপি (OTP) এন্টার করলে, ম্যান্ডেটটি নিবন্ধন করা হবে।

বিঃদ্র: এটি শুধুমাত্র প্রক্রিয়াটির একটি সাধারণ সংক্ষিপ্ত বিবরণ। যে ব্যাঙ্কের সাথে আপনার অ্যাকাউন্ট আছে তার উপর নির্ভর করে এটি ভিন্ন হতে পারে।

যদি আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে একটি ওটিএম (OTM) শুরু করেন।

শুধুমাত্র আপনার ক্রেডেন্সিয়াল ব্যবহার করে প্ল্যাটফর্মে লগইন করুন।

তারপর, আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন এবং এককালীন ম্যান্ডেট বিকল্প খুঁজুন।

আপনাকে অন্যান্য বিবরণ যেমন আপনার ব্যাঙ্ক, শাখার নাম, অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং আইএফএসসি (IFSC) লিখতে হতে পারে।

একবার আপনি প্রয়োজনীয় বিবরণগুলি লিখে এগিয়ে যাওয়ার পর, আপনাকে আপনার ব্যাঙ্কের পোর্টালে পুনঃনির্দেশিত করা হবে যেখানে আপনাকে অনুরোধটি অনুমোদন করতে হবে.

অনুরোধ সফলভাবে অনুমোদিত হয়ে গেলে ওটিএম (OTM) নিবন্ধন করা হবে।

অফলাইনে এককালীন ম্যান্ডেট সেট আপ করা হচ্ছে

বিকল্পভাবে, আপনি অফলাইনেও একটি ওটিএম (OTM) সেট আপ করতে পারেন। এটি করার জন্য, আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক বা মিউচুয়াল ফান্ড এএমসি (AMC) থেকে একটি ফিজিকাল ম্যান্ডেট ফর্ম পেতে হবে, সেটি পূরণ করতে হবে, সাইন করতে হবে এবং জমা দিতে হবে।

এখন, অনলাইন ম্যান্ডেটগুলির মতো যা তাৎক্ষণিকভাবে নিবন্ধন করা হয় এবং তাৎক্ষণিকভাবে বা কয়েক দিনের মধ্যে সক্রিয় করা হয়। অফলাইন ম্যান্ডেটের অনুরোধ কয়েক সপ্তাহ পর্যন্ত সময় নিতে পারে। অফলাইনে ওয়ান-টাইম ম্যান্ডেট নিবন্ধন করার সময় বিলম্ব হল এমন একটি বৈশিষ্ট্য যার জন্য আপনাকে অ্যাকাউন্ট করতে হবে।

আপনি কেন এককালীন ম্যান্ডেট সেট আপ করবেন?

এসআইপি (SIP)-এর জন্য এককালীন ম্যান্ডেট স্থাপন করলে তা আপনাকে বিভিন্ন সুবিধা উপভোগ করতে সাহায্য করে। আপনার কেন একটি সেট আপ করা উচিত তার কিছু মূল কারণ এখানে দেওয়া হল।

স্বয়ংক্রিয় ট্রান্সফার

ম্যান্ডেট নিবন্ধন হয়ে গেলে, বিনিয়োগের পরিমাণটি নির্ধারিত তারিখে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি (SIP) অ্যাকাউন্টে ট্রান্সফার করা হয়। এটি ম্যানুয়ালি ফান্ড ট্রান্সফার করার প্রয়োজনীয়তা দূর করে এবং বাদ পড়া অর্থ প্রদানের সম্ভাবনা গুরুত্বপূর্ণভাবে হ্রাস করে।

সুবিধাজনক নিবন্ধন প্রক্রিয়া

অনলাইন ম্যান্ডেট নিবন্ধন প্রক্রিয়াটি খুবই সহজ এবং সম্পূর্ণ হতে মাত্র কয়েক মিনিট সময় নেয়। অফলাইন ম্যান্ডেট সেটআপের ক্ষেত্রেও, আপনাকে শুধুমাত্র একটি ম্যান্ডেট ফর্ম পূরণ করতে হবে এবং জমা দিতে হবে। এছাড়াও, প্রক্রিয়াটি এককালীন বিষয়, যার অর্থ হল আপনাকে কয়েক মাস পরে আবার নিবন্ধন রিনিউ করতে বা রিইন্সটেট করতে হবে না।

বিশ্বাসযোগ্যতা

এককালীন ম্যান্ডেট হল আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি (SIP) অ্যাকাউন্টে তহবিল ট্রান্সফার করার একটি নির্ভরযোগ্য উপায়। যতক্ষণ না আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল আছে, ততক্ষণ পর্যন্ত ব্যর্থতার সম্ভাবনা খুবই কম হয়, যদি না থাকে।

শাখার প্রচার করে

যখন আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP) বিনিয়োগ স্বয়ংক্রিয় করেন, তখন আপনি মূলত দায়িত্ব এবং অনুশাসনের একটি ভাবনা শুরু করেন। এটি আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের ক্ষমতার উপর একটি ইতিবাচক প্রভাব ফেলে।

উপসংহার

সাম আপ করার জন্য, আপনার মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি (SIP)-এর জন্য এককালীন ম্যান্ডেট সেট করা হল আপনি ট্র্যাকে থাকতে নিশ্চিত করার সবচেয়ে ভাল উপায়। আপনার বিনিয়োগের স্বয়ংক্রিয়তা মানসিক চাপ এবং দুশ্চিন্তা হ্রাস করে এবং এমনকি আপনার খরচের আরও ভাল ম্যানেজমেন্টের দিকেও নিয়ে যায়।

তবে, আপনাকে মনে রাখতে হবে যে স্বয়ংক্রিয় ডেবিট সফল হওয়ার জন্য, আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত ব্যালেন্স বজায় রাখতে হবে। অর্থ প্রদানে ব্যর্থতার সম্ভাবনা হ্রাস করার জন্য, এমন একটি তারিখ সেট করার কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনার অ্যাকাউন্টে প্রয়োজনীয় ফান্ড থাকতে নিশ্চিত।

বিভিন্ন এসআইপি (SIP) মিউচুয়াল ফান্ড এক্সপ্লোর করার জন্য এবং রিটার্ন, ঝুঁকি ইত্যাদির মতো বিভিন্ন প্যারামিটার অনুযায়ী সেরাটি খুঁজতে এঞ্জেল ওয়ান অ্যাপ দেখুন।

এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর:

এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর	এসবিআই (SBI) এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর
এইচডিএফসি (HDFC) এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর	আইসিআইসিআই (ICICI) এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর
অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর	কোটাক ব্যাঙ্ক এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর
কানাড়া ব্যাঙ্ক এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর	পিএনবি (PNB) এসআইপি (SIP) ক্যালকুলেটর

FAQs

যদি ডেবিটের তারিখে আমার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে প্রয়োজনীয় তহবিল না থাকে তাহলে কী হবে?

যদি আপনার অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত তহবিল না থাকে, তাহলে স্বয়ংক্রিয় ডেবিট ব্যর্থ হবে এবং আপনাকে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের এসআইপি (SIP) অ্যাকাউন্টে ম্যানুয়ালি তহবিল ট্রান্সফার করতে হবে। এছাড়াও, আপনার ব্যাঙ্ক স্বয়ংক্রিয় ডেবিট ব্যর্থতার জন্যও জরিমানা ধার্য করতে পারে।

আমাকে কি সময়মত ম্যান্ডেটটি রিনিউ করতে হবে?

না। নাম অনুযায়ী, ওটিএম (OTM) হল একটি এককালীন প্রক্রিয়া যা আবার রিনিউ করতে বা শুরু করতে হবে না।

ওয়ান-টাইম ম্যান্ডেট নিবন্ধন করার সময় কি আমাকে কোনও নথি জমা দিতে হবে?

হ্যাঁ। যদি আপনি অফলাইনে এককালীন ম্যান্ডেট সেট আপ করে থাকেন, তাহলে আপনাকে একটি স্বাক্ষরিত ম্যান্ডেট ফর্মের পাশাপাশি কেওয়াইসি (KYC) নথি জমা দিতে বলা হতে পারে। অনলাইন নিবন্ধনের ক্ষেত্রে, আপনাকে কোনও নথি জমা দিতে হবে না।

ম্যান্ডেট নিবন্ধন করার পর কি আমি বিনিয়োগের পরিমাণ পরিবর্তন করতে পারি?

বেশিরভাগ এএমসি (AMC) এবং ব্যাঙ্ক আপনাকে ম্যান্ডেট নিবন্ধন করার পরে বিনিয়োগের পরিমাণ এডিট করার অনুমতি দেয় না। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আপনাকে বিদ্যমান ম্যান্ডেট বাতিল করতে হবে এবং নতুন বিনিয়োগের পরিমাণের জন্য একটি নতুন অনুরোধ শুরু করতে হবে। তবে, কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে সরাসরি পরিমাণটি এডিট করার অনুমতি দেয়। আপনার ব্যাঙ্কিং পার্টনার দ্বারা অফার করা এসআইপি (SIP) ম্যান্ডেট সুবিধার নিয়ম এবং শর্তাবলী চেক করা সবচেয়ে ভাল।