ஒருமுறை ஆணை (ஓடிஎம்) எஸ்ஐபி என்ன, அது எப்படி செயல்படும்?

ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் ஓ.டி.எம். (OTM): ஒரு கண்ணோட்டம்

முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (systematic Investment Plan) அல்லது எஸ்.ஐ.பி. (SIP) மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்றாகும். காம்பௌண்டிங் முதல் ரூபாய் சராசரி வரையிலான பல நன்மைகளை இது வழங்குகிறது. எவ்வாறெனினும், ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-ஐ தொடங்குவதன் பொருள் நீங்கள் விரும்பும் ஒரு குறிப்பிட்ட தவணைக்காலத்திற்காக ஒரு நிலையான தொகையை வழக்கமாக முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதாகும்.

நீங்கள் கைமுறையாக முதலீடு செய்ய முடியும் என்றாலும், எப்போதும் ஒரு பணம் செலுத்தலை தவறவிடுவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது, இது உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தை சீர்குலைக்கும். இதனால்தான் சந்தை நிபுணர்கள் உங்கள் வங்கி கணக்குடன் ஒருமுறை மேண்டேட் (ஓ.டி.எம். (OTM)) அமைக்க பரிந்துரைக்கின்றனர். ஓ.டி.எம். (OTM) என்றால் என்ன என்று யோசிக்கிறீர்களா? இந்த அம்சம், அது எப்படி வேலை செய்கிறது என்பது பற்றி அனைத்தையும் தெரிந்துகொள்ள படிக்கவும்.

ஓ.டி.எம். (OTM) என்றால் என்ன?

ஒருமுறை மேண்டேட் என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்டல்கள் மற்றும் சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் (ஏ.எம்.சி. (AMC)-கள்) வழங்கும் ஒரு அம்சமாகும். உங்கள் வங்கியுடன் ஒரு நிலையான அறிவுறுத்தலை அமைக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது, உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கணக்கில் வழக்கமான இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகையை (எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டு தொகைக்கு சமமானது) கிரெடிட் செய்ய அதை அறிவுறுத்துகிறது.

பெயரில் உள்ளதைப் போல், ஓ.டி.எம். (OTM) என்பது உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தின் போது எந்த நேரத்திலும் நீங்கள் பதிவு செய்யக்கூடிய ஒருமுறை பதிவு செயல்முறையாகும். இருப்பினும், தானியங்கி மற்றும் சரியான நேரத்தில் முதலீடுகளை உறுதி செய்ய நீங்கள் ஆர்வமாக இருந்தால், ஒரு புதிய எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-ஐ தொடங்கும் நேரத்தில் மேண்டேட்டை பதிவு செய்வதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

ஓ.டி.எம். (OTM) எப்படி வேலை செய்கிறது?

ஓ.டி.எம். (OTM) என்றால் என்ன என்பதை இப்போது நீங்கள் பார்த்துள்ளீர்கள், ஒருமுறை மேண்டேட் ஒரு கற்பனை உதாரணத்தின் உதவியுடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை பார்ப்போம்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் ஆர்வமாக இருக்கிறீர்கள் என்று கருதுங்கள். உங்கள் இலக்கு நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதால், நீங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) மூலம் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் 10 ஆண்டுகள் தவணைக்காலத்திற்கு ஈக்விட்டி-சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ₹5,000 முதலீடு செய்ய திட்டமிடுகிறீர்கள்.

எந்தவொரு மாதாந்திர பணம்செலுத்தல்களையும் நீங்கள் தவறவிடாமல் இருப்பதை உறுதி செய்ய, உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீட்டு தளத்தின் மூலம் ஒருமுறை மேண்டேட்டை ஆன்லைனில் அமைக்க முடிவு செய்கிறீர்கள். உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து ₹5,000 டெபிட் செய்ய வங்கியை நீங்கள் அறிவுறுத்துகிறீர்கள் மற்றும் அதை ஒவ்வொரு மாதமும் 10 ஆண்டுகளுக்கு ஈக்விட்டி-சார்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டில் கிரெடிட் செய்கிறீர்கள். இது உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கணக்கில் 120 மாதங்கள் தானியங்கி பணம்செலுத்தல்களுக்கு மொழிபெயர்க்கிறது.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டரை பார்க்கவும்

மேண்டேட் பதிவு செய்யப்பட்டவுடன், வங்கி ஒவ்வொரு மாதமும் 1 ஆம் தேதியில் உங்கள் கணக்கிலிருந்து தானாகவே ₹5,000 டெபிட் செய்து நியமிக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கணக்கில் கிரெடிட் செய்யும்.

இப்போது, இந்த தானியங்கி பணம்செலுத்தல்கள் உங்கள் வங்கி கணக்கில் போதுமான இருப்பு இருக்கும் வரை மட்டுமே செயல்படும் என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியமாகும். உங்கள் கணக்கில் போதுமான இருப்பு இல்லை என்றால், மேண்டேட் தோல்வியடையும் மற்றும் வங்கி அபராதத்தையும் விதிக்கலாம். எனவே, டெபிட் நாளில் உங்கள் கணக்கு போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதி செய்வது முக்கியமாகும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்டு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்கான ஒருமுறை மேண்டேட்டை எவ்வாறு அமைப்பது?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) க்கான ஒருமுறை ஆணையை அமைப்பதற்கு பல ஆன்லைன் மற்றும் ஆஃப்லைன் வழிகள் உள்ளன. உங்கள் தரப்பிலிருந்து அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டு தளம் அல்லது ஏ.எம்.சி. (AMC)-யின் இறுதியிலிருந்து நீங்கள் ஒரு மேண்டேட்டை தொடங்கலாம். ஓ.டி.எம். (OTM) ஒன்றை அமைப்பதற்கு நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதற்கான பொதுவான கண்ணோட்டம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

ஆன்லைனில் ஒருமுறை மேண்டேட்டை அமைக்கிறது

நீங்கள் உங்கள் தரப்பிலிருந்து ஒரு மேண்டேட்டை தொடங்குகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம் உங்கள் வங்கியின் இன்டர்நெட் பேங்கிங் போர்ட்டலில் உள்நுழைய வேண்டும்.

போர்ட்டலின் மேண்டேட் அல்லது நிலையான வழிமுறை பிரிவிற்கு நேவிகேட் செய்யவும்.

உங்கள் பதிவு அல்லது ஃபோலியோ எண், வங்கி கணக்கு, டெபிட் செய்ய வேண்டிய தொகை, ஃப்ரீக்வென்சி மற்றும் மொத்த தவணைக்காலம் போன்ற தொடர்புடைய விவரங்களை உள்ளிடவும்.

நீங்கள் அனைத்து விவரங்களையும் உள்ளிட்டவுடன், மேண்டேட்டை சமர்ப்பிக்கவும்.

உங்கள் பதிவுசெய்த போன் எண்ணிற்கு அனுப்பப்பட்ட ஓ.டி.பி. (OTP)-ஐ உள்ளிடுவதன் மூலம் மேண்டேட்டை சரிபார்க்க உங்களிடம் கேட்கப்படலாம். நீங்கள் ஓ.டி.பி. (OTP)-யில் நுழைந்தவுடன், மேண்டேட் பதிவு செய்யப்படும்.

குறிப்பு: இது இந்த வழிவகையின் பொதுவான கண்ணோட்டமாகும். உங்களுடன் கணக்கு வைத்திருக்கும் வங்கியைப் பொறுத்து அது மாறுபடலாம்.

உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீட்டு தளத்தின் மூலம் நீங்கள் ஒரு ஓ.டி.எம். (OTM)-ஐ தொடங்குகிறீர்கள் என்றால்,

உங்கள் ஆதாரங்களை பயன்படுத்தி பிளாட்ஃபார்மில் உள்நுழையவும்.

பின்னர், உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீட்டிற்கு நேவிகேட் செய்து ஒருமுறை மேண்டேட் விருப்பத்தை தேடுங்கள்.

உங்கள் வங்கி, கிளை பெயர், கணக்கு எண் மற்றும் ஐ.எஃப்.எஸ்.சி. (IFSC) போன்ற விவரங்களை நீங்கள் உள்ளிட வேண்டும்.

நீங்கள் தேவையான விவரங்களை உள்ளிட்டு தொடர்ந்தவுடன், நீங்கள் கோரிக்கையை அங்கீகரிக்க வேண்டிய உங்கள் வங்கியின் போர்ட்டலிற்கு திருப்பிவிடப்படுவீர்கள்.

கோரிக்கை வெற்றிகரமாக அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன் ஓ.டி.எம். (OTM) பதிவு செய்யப்படும்.

ஆஃப்லைனில் ஒருமுறை மேண்டேட்டை அமைக்கிறது

மாற்றாக, நீங்கள் ஓ.டி.எம். (OTM)-ஐ ஆஃப்லைனிலும் அமைக்கலாம். இதை செய்ய, நீங்கள் உங்கள் வங்கி அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஏ.எம்.சி. (AMC)-யில் இருந்து ஒரு பிசிக்கல் மேண்டேட் படிவத்தை பெற வேண்டும், அதை பூர்த்தி செய்து, கையொப்பமிட்டு சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

இப்பொழுது பதிவு செய்யப்பட்டு உடனடியாக அல்லது இரண்டு நாட்களுக்குள் செயல்படுத்தப்படும் ஆன்லைன் கட்டளைகளைப் போலல்லாமல், ஆஃப்லைன் மேண்டேட் கோரிக்கைகள் சில வாரங்கள் வரை எடுத்துக்கொள்ளலாம். கால தாமதம் என்பது ஒருமுறை ஆணையை ஆஃப்லைனில் பதிவு செய்யும்போது நீங்கள் கணக்கிட வேண்டிய காரணியாகும்.

நீங்கள் ஏன் ஒருமுறை மேண்டேட்டை அமைக்க வேண்டும்?

ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்கான ஒருமுறை ஆணையை அமைப்பது பல்வேறு நன்மைகளை அனுபவிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் ஏன் ஒன்றை அமைக்க வேண்டும் என்பதற்கான சில முக்கிய காரணங்களின் கண்ணோட்டம் இங்கே உள்ளது.

தானியங்கி டிரான்ஸ்ஃபர்கள்

மேண்டேட் பதிவு செய்யப்பட்டவுடன், முதலீட்டு தொகை உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கணக்கிற்கு தானாகவே நிர்ணயிக்கப்பட்ட தேதியில் டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யப்படும். இது நிதிகளை கைமுறையாக மாற்றுவதற்கான தேவையை நீக்குகிறது மற்றும் பணம்செலுத்தல்களின் தவறவிடும் வாய்ப்புகளை கணிசமாக குறைக்கிறது.

வசதியான பதிவு செயல்முறை

ஆன்லைன் கட்டளை பதிவு செயல்முறை மிகவும் எளிதானது மற்றும் முடிக்க சில நிமிடங்கள் மட்டுமே ஆகும். ஆஃப்லைன் மேண்டேட் அமைக்கப்பட்டாலும், நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம் ஒரே மேண்டேட் படிவத்தை பூர்த்தி செய்து சமர்ப்பிக்க வேண்டும். மேலும், இந்த செயல்முறை ஒரு முறை விவகாரமாகும், அதாவது நீங்கள் சில மாதங்களுக்குப் பிறகு மீண்டும் பதிவு செய்யவோ அல்லது புதுப்பிக்கவோ தேவையில்லை.

நம்பகத்தன்மை

ஒருமுறை மேண்டேட்கள் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கணக்கிற்கு நிதிகளை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்வதற்கான நம்பகமான வழியாகும். உங்கள் வங்கி கணக்கில் உங்களிடம் நிதி இருக்கும் வரை, தோல்விக்கான வாய்ப்புகள் மிகக் குறைவானவை, அல்லது தோல்வியே இல்லை.

ஒழுக்கத்தை ஊக்குவிக்கிறது

நீங்கள் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீடுகளை தானியங்கி செய்யும்போது, நீங்கள் அடிப்படையில் பொறுப்பு மற்றும் ஒழுங்கு உணர்வை ஏற்படுத்துகிறீர்கள். இது உங்கள் நிதிய இலக்குகளை அடைவதற்கான உங்கள் திறன் மீது நேர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

முடிவுரை

சுருக்கமாக, உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்கான ஒருமுறை மேண்டேட்டை அமைப்பது நீங்கள் கண்காணிப்பில் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்கான சிறந்த வழியாகும். உங்கள் முதலீடுகளை தானியங்கி செய்வது மன அழுத்தத்தையும் கவலையையும் குறைக்கிறது மற்றும் உங்கள் செலவுகளை சிறப்பாக நிர்வகிக்க வழிவகுக்கும்.

இருப்பினும், தானியங்கி டெபிட்கள் வெற்றிகரமாக இருப்பதற்கு, உங்கள் வங்கி கணக்கில் போதுமான இருப்பை நீங்கள் பராமரிக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். பணம்செலுத்தல் தோல்வியின் வாய்ப்புகளை குறைப்பதற்கு, உங்கள் கணக்கில் தேவையான நிதிகளை நீங்கள் உறுதியாக வைத்திருக்கும் தேதியை அமைப்பதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

பல்வேறு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ஆராய மற்றும் ரிட்டர்ன்கள், ஆபத்து போன்ற பல்வேறு அளவுருக்களின்படி சிறந்ததை கண்டறிய, ஏஞ்சல் ஒன் செயலியை அணுகவும்.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்கள்:

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்	எஸ்.பி.ஐ. (SBI) எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்
ஹெச்.டி.எஃப்.சி. (HDFC) எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்	ஐ.சி.ஐ.சி.ஐ. (ICICI) எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்
ஆக்சிஸ் பேங்க் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்	கோடக் பேங்க் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்
கனரா பேங்க் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்	பி.என்.பி. (PNB) எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கால்குலேட்டர்

FAQs

டெபிட் செய்யப்பட்ட தேதியில் எனது வங்கி கணக்கில் தேவையான நிதிகள் எனக்கு இல்லை என்றால் என்ன ஆகும்?

உங்கள் கணக்கில் போதுமான நிதி இல்லை என்றால், தானியங்கி டெபிட் தோல்வியடையும் மற்றும் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) கணக்கிற்கு நீங்கள் கைமுறையாக நிதிகளை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்ய வேண்டும். மேலும், உங்கள் வங்கி தானியங்கி டெபிட் தோல்விக்கும் அபராதத்தை விதிக்கலாம்.

நான் அவ்வப்போது மேண்டேட்டை புதுப்பிக்க வேண்டுமா?

இல்லை. பெயர் குறிப்பிடுவது போல், ஓ.டி.எம். (OTM) என்பது ஒருமுறை புதுப்பிக்கப்பட வேண்டியதில்லை அல்லது மீண்டும் ஒருமுறை தொடங்கப்பட வேண்டியதில்லை.

ஒருமுறை மேண்டேட்டை பதிவு செய்யும்போது நான் ஏதேனும் ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டுமா?

ஆம். நீங்கள் ஆஃப்லைனில் ஒருமுறை மேண்டேட்டை அமைக்கிறீர்கள் என்றால், கையொப்பமிடப்பட்ட மேண்டேட் படிவத்துடன் கூடுதலாக கே.ஒய்.சி. (KYC) ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க உங்களிடம் கேட்கப்படலாம். இருப்பினும், ஆன்லைன் பதிவு விஷயத்தில், நீங்கள் எந்த ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டியதில்லை.

ஒரு மேண்டேட்டை பதிவு செய்த பிறகு நான் முதலீட்டு தொகையை மாற்ற முடியுமா?

பெரும்பாலான ஏ.எம்.சி. (AMC)-களும் வங்கிகளும் ஒரு ஆணையை பதிவு செய்த பிறகு முதலீட்டு தொகையை திருத்த உங்களை அனுமதிக்காது. அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் தற்போதுள்ள மேண்டேட்டை இரத்து செய்து புதிய முதலீட்டு தொகைக்கான ஒரு புதிய கோரிக்கையை தொடங்க வேண்டும். ஆனால் சில வங்கிகள் நேரடியாக தொகையை திருத்த உங்களை அனுமதிக்கின்றன. உங்கள் வங்கி பங்குதாரர் வழங்கும் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) மேண்டேட் வசதியின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை சரிபார்ப்பது சிறந்தது.