স্কিম ইনফরমেশন ডক্যুমেন্ট কি?

যখন মিউচুয়াল ফান্ডের কথা আসে , তখন একটি নির্দিষ্ট স্কিমের অন্তর্দৃষ্টি দেওয়ার জন্য এএমসি দ্বারা তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ ডকুমেন্ট রয়েছে। এই ডকুমেন্ট গুলির জন্য সবুজ আলো এসেছে সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া ( সেবি ) থেকে। এর মধ্যে , স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট বা এসআইডি নামে গুরুত্বপূর্ণ একটি রয়েছে , যেকোনো বিনিয়োগকারীকে মিউচুয়াল ফান্ডে যাওয়ার আগে অবশ্যই পড়তে হবে।

এই নিবন্ধটি তে , আমরা স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট কী তা দেখাবো , এতে থাকা বিশদ বিবরণের মাধ্যমে যান এবং কীভাবে এই ডকুমেন্ট এ নেভিগেট করতে হবে এবং বুঝতে হবে তার বিষয়ে টিপস অফার করব।

স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট কী ? 

স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট হল নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম বোঝার জন্য একটি গো – টু ম্যানুয়াল। এটি ফান্ড অফার ডকুমেন্ট এর অংশ। এতে গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ রয়েছে যেমন আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন ন্যূনতম পরিমাণ , ফান্ড এ প্রবেশ বা ছাড়ার জন্য যে কোনও চার্জ , সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান ( এসআইপি ) সম্পর্কে সুনির্দিষ্ট তথ্য , ফান্ড ম্যানেজারদের সম্পর্কে তথ্য এবং তাদের অভিজ্ঞতা , স্কিমের ঝুঁকির স্তর এবং কী কী ফান্ড অর্জনের লক্ষ্য।

যদিও বিভিন্ন ফান্ড হাউস যেভাবে এই তথ্য উপস্থাপন করে তা ভিন্ন হতে পারে , এসআইডি এর মৌলিক কাঠামো এবং বিষয়বস্তু সাধারণত একই থাকে , যা বিনিয়োগকারীদের একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডের ইন এবং আউট উপলব্ধি করার জন্য ধারাবাহিক গাইড প্রদান করে।

স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট এর অন্তর্ভুক্ত কি রয়েছে ?

স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্টগুলি সাধারণত 100 পৃষ্ঠার বেশি কভার করে , একটি মিউচুয়াল ফান্ডের গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলিকে কভার করে। এখানে পাওয়া মূল উপাদানগুলির একটি ব্রেকডাউন রয়েছে :

• ভূমিকা

স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট শুরু হয় মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের অন্তর্নিহিত ঝুঁকিগুলিকে তুলে ধরে , বিভিন্ন উপাদান যেমন ইক্যুইটি বিনিয়োগ , স্থির – আয় সিকিউরিটিজ ( সুদের হার , ক্রেডিট এবং তারল্য ঝুঁকি কভার করে ) এবং কল এবং শর্টের মতো নির্দিষ্ট কৌশলগুলির সাথে যুক্ত সম্ভাব্য বিপদগুলি ব্যাখ্যা করে। বিক্রি বিভাগটি রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট ( আরইআইটি ) বা ইনফ্রাস্ট্রাকচার ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট ( আইএনভিআইটি ) এ বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত চ্যালেঞ্জ গুলিকেও সম্বোধন করে , যা বিনিয়োগকারীদের প্রকল্পের সাথে যুক্ত ঝুঁকির বিষয়ে মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে।

• স্কিম সম্পর্কে তথ্য

এই বিভাগটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের একটি বিস্তৃত বোধগম্যতা প্রদান করে , সম্পদ বরাদ্দকরণ কৌশলের বিশদ বিবরণ দেয় এবং ব্যাখ্যা করে যে কীভাবে বিভিন্ন সম্পদে তহবিল ছড়িয়ে দেওয়া হয়। এটি তহবিলের বিনিয়োগ কৌশল , উদ্দেশ্য এবং বিভাগে স্বচ্ছতা প্রদান করে , এটি ইক্যুইটি বা ঋণের অধীনে পড়ে এবং যদি এটি একটি ইক্যুইটি তহবিল হয় , তা লার্জ – ক্যাপ , মিড – ক্যাপ , বা অন্যান্য শ্রেণীবিভাগের মধ্যে পড়ে। এছাড়াও আপনি তহবিল পরিচালকদের সাথে পরিচিত হন , তাদের নাম , অভিজ্ঞতা এবং অন্যান্য পরিচালিত তহবিল স্কিম সম্পর্কে শিখতে পারেন। ফান্ড পারফরম্যান্সের নিয়মিত আপডেট এবং শীর্ষ 10 টি হোল্ডিং বিনিয়োগকারীদের বোধগম্যতাকে সমৃদ্ধ করে , যদিও এই তথ্যটি একটি নতুন ফান্ড অফার ( এনএফও ) চলাকালীন উপলব্ধ নাও হতে পারে।

• ইউনিট এবং অফার

এই গুরুত্বপূর্ণ বিভাগটি কীভাবে বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের সাথে ইন্টারঅ্যাক্ট করতে পারে সে সম্পর্কে একটি ব্যবহারকারী – বান্ধব নির্দেশিকা অফার করে। এটি উপলব্ধ পরিকল্পনার রূপরেখা দেয় ( সরাসরি এবং নিয়মিত ), বিভিন্ন পছন্দ ( বৃদ্ধি এবং নিয়মিত বিকল্প ), যোগ্যতার মানদণ্ড , ন্যূনতম বিনিয়োগ এবং খালাসের পরিমাণ , প্রবেশ এবং প্রস্থান লোড , এবং সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান এবং সিস্টেম্যাটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান ( এসডব্লিউপি ) সম্পর্কে বিশদ বিবরণ।

বিভাগটি তহবিলের মধ্যে স্যুইচিং বিকল্পগুলিও কভার করে এবং কল , এসএমএস সুবিধা , একত্রিত অ্যাকাউন্টের বিবৃতি এবং নেট অ্যাসেট ভ্যালু ( এনএভি ) প্রকাশের মাধ্যমে বিশদ অ্যাক্সেসের তথ্য সরবরাহ করে। মিউচুয়াল ফান্ড ল্যান্ডস্কেপ নেভিগেট করার জন্য বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি বিস্তৃত নির্দেশিকা অফার করে ট্যাক্সেশনের সূক্ষ্মতাগুলিও অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

• ফি এবং ব্যয়

মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের জন্য প্রযোজ্য সমস্ত চার্জ ভেঙ্গে এই বিভাগটি বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি বিস্তারিত নির্দেশিকা হিসেবে কাজ করে। এটি ব্যয়ের অনুপাতের অন্তর্ভুক্ত ফি অন্তর্ভুক্ত করে , যেমন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা এবং উপদেষ্টা ফি , ট্রাস্টি ফি , অডিট ফি এবং যেকোনো অতিরিক্ত চার্জ। বিভাগটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য এই ফি বোঝার উপর জোর দেয়। তদ্ব্যতীত , এটি প্রযোজ্য হলে প্রবেশ এবং প্রস্থান লোডের তথ্য পুনর্ব্যক্ত করে , যাতে বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগ পছন্দগুলির আর্থিক প্রভাবগুলি বুঝতে পারে তা নিশ্চিত করে৷

স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট কিভাবে পড়তে হয় ?

তথ্য বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের জন্য সবচেয়ে মূল্যবান অন্তর্দৃষ্টিগুলি বের করতে কীভাবে একটি এসআইডি ডকুমেন্ট পড়া শুরু করবেন তা এখানে রয়েছে৷

• ডকুমেন্টের তারিখ যাচাই করুন

সঠিক তথ্যের জন্য আপনার সাম্প্রতিক এসআইডি সংস্করণ , বার্ষিক আপডেট করা হয়েছে তা নিশ্চিত করুন। এই সাধারণ চেকটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত গ্রহণের ভিত্তি স্থাপন করে।

• ন্যূনতম বিনিয়োগ বুঝুন

তহবিল জুড়ে পরিবর্তিত ন্যূনতম বিনিয়োগ প্রয়োজনীয়তাগুলি নোট করুন৷ উদাহরণস্বরূপ , ইক্যুইটি তহবিল ₹5,000 দাবি করতে পারে , যেখানে প্রাতিষ্ঠানিক প্রিমিয়াম লিকুইড প্ল্যানের জন্য যথেষ্ট ₹10 কোটির প্রয়োজন হতে পারে। আপনার বিনিয়োগ ক্ষমতার সাথে এই ন্যূনতমগুলি সারিবদ্ধ করুন।

• বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির সাথে সারিবদ্ধ করুন

তহবিলের উদ্দেশ্যগুলি আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করতে এসআইডি পরীক্ষা করুন। তহবিল আয় , দীর্ঘমেয়াদী মূলধন বৃদ্ধি , বা অন্যান্য উদ্দেশ্যগুলির জন্য লক্ষ্য করে কিনা তা পরিষ্কার বোঝা অপরিহার্য।

• বিনিয়োগ নীতিগুলি মূল্যায়ন করুন

ফান্ড ম্যানেজারের কৌশলগুলির অন্তর্দৃষ্টির জন্য এসআইডি পরীক্ষা করুন। অন্তর্ভুক্ত বিনিয়োগের প্রকারগুলি বুঝুন , নিশ্চিত করুন যে সেগুলি আপনার বৈচিত্র্যের পছন্দগুলির সাথে সারিবদ্ধ।

• রিস্ক ফ্যাক্টর মূল্যায়ন

ক্রেডিট , বাজার , এবং সুদের হারের ঝুঁকিগুলিকে কভার করে এসআইডি তে প্রদত্ত ঝুঁকির বিবরণগুলি দেখুন৷ আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সারিবদ্ধতা মূল্যায়ন করুন , বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি সহনশীলতার বিভিন্ন মাত্রাকে স্বীকৃতি দিন।

• অতীতের কর্মক্ষমতার ডেটা যাচাই করুন

নেট অ্যাসেট ভ্যালু এবং মোট রিটার্ন সহ শেয়ার প্রতি ডেটা মূল্যায়ন করুন , দাবিত্যাগ বিবেচনা করুন যে অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফলের নিশ্চয়তা দেয় না। আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্যের সাথে সারিবদ্ধভাবে তহবিলের ট্র্যাক রেকর্ড মূল্যায়ন করুন।

• ফি এবং খরচ বুঝে নিন

এন্ট্রি এবং এক্সিট লোড থেকে শুরু করে ম্যানেজমেন্ট ফি পর্যন্ত বিভিন্ন ফি এর প্রভাব চিনুন। ট্যাক্স সম্পর্কিত যেকোন সূক্ষ্ম মুদ্রণ সম্পর্কে সচেতন থাকুন এবং কীভাবে ফি ঐতিহাসিকভাবে তহবিলের কার্যকারিতাকে প্রভাবিত করেছে।

• মূল কর্মীদের বিশদ পর্যালোচনা করুন

মূল ব্যবস্থাপনার কর্মীদের শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতা মূল্যায়ন করুন। এমন পরিস্থিতিতে দেখুন যেখানে একটি তহবিল বর্তমান ম্যানেজারের মেয়াদের চেয়ে বেশি সময় ধরে কাজ করেছে , কর্মক্ষমতা নিশ্চিত করে সংশ্লিষ্ট দলকে দায়ী করা হয়েছে।

• ট্যাক্স বেনিফিট তথ্য অন্বেষণ

প্রাসঙ্গিক বিভাগগুলির অধীনে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ ট্যাক্স সুবিধাগুলি যাচাই করুন। এই সুবিধাগুলি বোঝা কার্যকর কর পরিকল্পনায় সহায়তা করে এবং বিনিয়োগকারীদের জন্য কর – পরবর্তী রিটার্ন বাড়ায়।

অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড অফার ডকুমেন্ট

স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট এর পাশাপাশি আরও দুটি গুরুত্বপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ড অফার ডকুমেন্ট রয়েছে। একটি হল কী ইনফরমেশন মেমোরেন্ডাম ( কেআইএম ), এবং অন্যটি হল অতিরিক্ত তথ্যের বিবৃতি। কেআইএম এসআইডি এর সংক্ষিপ্ত সংস্করণ হিসাবে কাজ করে , একটি সংক্ষিপ্ত বিন্যাসে প্রয়োজনীয় স্কিমের বিবরণ প্রদান করে যা প্রায়ই আবেদনপত্রের সাথে সংযুক্ত থাকে। অতিরিক্ত তথ্যের বিবৃতি একটি বৃহত্তর পরিপ্রেক্ষিত প্রদান করে , যার মধ্যে মূল কর্মীদের সম্পূরক তথ্য , সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি , স্পনসর , ট্রাস্টি এবং বিভিন্ন আর্থিক ও আইনি বিষয় রয়েছে।

উপসংহার

এসআইডি হল একটি অপরিহার্য হাতিয়ার , যা বিনিয়োগকারীদেরকে তাদের আর্থিক উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি পছন্দের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা প্রদান করে। বিনিয়োগের ল্যান্ডস্কেপ বিকশিত হওয়ার সাথে সাথে , এই নথি থেকে সংগ্রহ করা অন্তর্দৃষ্টিগুলিকে কাজে লাগানো একটি সফল এবং উপযুক্ত বিনিয়োগ যাত্রার জন্য সর্বাপেক্ষা গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে।

FAQs