தலைப்பு: எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீடு என்றால் என்ன: அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) என்றால் என்ன?

ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டுத் திட்டம் அல்லது எஸ்.ஐ.பி. (SIP) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு முறையாகும், அங்கு ஒரு முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தை தேர்வு செய்து அதில் முறையான இடைவெளியில் முதலீடு செய்கிறார். ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டுத் திட்டம் காலப்போக்கில் ஒரு சிறிய அளவிலான பணத்தை முதலீடு செய்வதன் மூலம் செயல்படுகிறது, அது அதிக வருமானத்தை பெறக்கூடிய, ஒருமுறை பெரும் தொகையை முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக செயல்படுகிறது.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) எப்படி வேலை செய்கிறது?

நீங்கள் ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டத்தை தேர்வு செய்தவுடன், தொகை தானாகவே உங்கள் வங்கி கணக்கிலிருந்து கழிக்கப்படும் மற்றும் சில முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட கால இடைவெளியில் நீங்கள் வாங்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படும். நாள் முடிவில், அதன் நிகர சொத்து மதிப்பைப் பொறுத்து உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் யூனிட்கள் ஒதுக்கப்படும்.

இந்தியாவில் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) திட்டத்தில் ஒவ்வொரு முதலீட்டுடனும், சந்தை விகிதத்தின்படி எந்தவொரு கூடுதல் யூனிட்களும் உங்கள் கணக்கில் சேர்க்கப்படும். முதலீடு செய்யப்படும் ஒவ்வொரு முதலீட்டுடனும், நீங்கள் மீண்டும் முதலீடு செய்யும் தொகை அந்த முதலீடுகளில் நீங்கள் பார்க்கும் வருமானத்திற்கு கூடுதலாக இருக்கும். எஸ்.ஐ.பி. (SIP) காலத்தின் இறுதியில் அல்லது குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் வருமானத்தைப் பெறலாமா வேண்டாமா என்பதை முதலீட்டாளர் தீர்மானிக்கிறார். ஒரு உதாரணத்தை பயன்படுத்தி இதை நன்றாக புரிந்துகொள்ள முயற்சிக்கலாம்.

உங்களுக்கு விருப்பமான மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்ளுங்கள். அதன்படி, அதில் முதலீடு செய்ய நீங்கள் ₹1 லட்சம் தொகையை ஒதுக்கி வைக்கிறீர்கள். இந்த முதலீட்டை செய்ய நீங்கள் தேர்வு செய்யக்கூடிய இரண்டு வழிகள் உள்ளன. உங்களுக்கு விருப்பமான மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ₹1 லட்சம் என்பதை ஒருமுறை பணம்செலுத்தலை நீங்கள் செய்யலாம், இது மொத்த தொகை முதலீடு (lump sum investment) என்று அழைக்கப்படுகிறது. மாற்றாக, நீங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-ஐ பயன்படுத்தி முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம். படிநிலைகள் பின்வருமாறு இருக்கும்:

• ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) வழியாக நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையை அமைப்பதன் மூலம் தொடங்குங்கள். நீங்கள் ₹500 தேர்வு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
• இதைத் தொடர்ந்து, ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கணக்கிலிருந்து ₹500 கழிக்கப்படும், மற்றும் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில் நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் தானாகவே கிரெடிட் செய்யப்படும்.
• உங்கள் முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்திற்காக, நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த காலத்திற்கு இந்த செயல்முறை தொடரும்.

சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டங்களின் வகைகள்:

நீங்கள் முதலீடு செய்வதை கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய பல்வேறு வகையான சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

டாப்-அப் எஸ்.ஐ.பி. (Top-up SIP):

இந்த வகையான முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் உங்கள் முதலீட்டுத் தொகையை கால அடிப்படையில் அதிகரிக்க உதவுகிறது, அதே நேரத்தில் உங்களிடம் அதிக வருமானம் இருக்கும்போது அதிகமாக முதலீடு செய்வதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையையும் உங்களுக்கு வழங்குகிறது. இந்த வகையான எஸ்.ஐ.பி. (SIP) சிறந்த மற்றும் மிக உயர்ந்த செயல்திறன் கொண்ட நிதிகளில் வழக்கமான இடைவெளியில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் தங்கள் முதலீடுகளில் மிகவும் அதிகமாக பணம் பெற உதவுகிறது.

பிளெக்சிபிள் எஸ்.ஐ.பி. (Flexible SIP):

அதன் பெயரில் இருந்து குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, இந்த வகையான சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டுத் திட்டம் நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகையின் நெகிழ்வுத்தன்மையை கொண்டுள்ளது. முதலீட்டாளரின் பணப்புழக்கம் மற்றும் தேவைகள் அல்லது விருப்பங்களின்படி முதலீடு செய்யப்பட வேண்டிய தொகை அதிகரிக்கப்படலாம் அல்லது குறைக்கப்படலாம்.

பெர்பெச்சுவல் எஸ்.ஐ.பி. (Perpetual SIP):

இந்த வகையான எஸ்.ஐ.பி. (SIP) திட்டம் கட்டாயமான முடிவுத் தேதி எதுவுமின்றி உங்கள் முதலீடுகளை மேற்கொள்ள உங்களுக்கு உதவுகிறது. பொதுவாக, ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டுத் திட்டம் ஒரு ஆண்டு, மூன்று ஆண்டுகள் அல்லது ஐந்து ஆண்டுகள் முதலீடு செய்த பின்னர் முடிவு தேதியை கொண்டுள்ளது. எனவே, முதலீட்டாளர் தனது நிதிய இலக்குகளுக்கு ஏற்ப முதலீடு செய்ய விரும்புகிறாரா அல்லது இல்லையா என்பதை திரும்பப் பெறுவதற்கான சுதந்திரத்தைக் கொண்டுள்ளார்.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டின் நன்மைகள்:

மொத்த தொகை முதலீடுக்கும் எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்வதற்கும் சில நன்மைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன. அவற்றில் சில கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.

உங்களை மேலும் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட முதலீட்டாளராக மாற்றுகிறது:

சந்தை முன்னே செல்லும் பாதை பற்றி உங்களுக்கு உயர்ந்த நிதி அறிவு இல்லை என்றால், எஸ்.ஐ.பி. (SIP) ஒரு சிறந்த முதலீட்டு விருப்பமாக இருக்கும். ஏதேனும் ஒன்றில் முதலீடு செய்வதற்கான, சரியான நேரத்தை கண்டறிய உங்கள் நேரத்தை சந்தை இயக்கங்களை பகுப்பாய்வு செய்ய பயன்படுத்த வேண்டியதில்லை. ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) உடன், உங்கள் இணைக்கப்பட்ட வங்கி கணக்கிலிருந்து உங்கள் பணம் தானாகவே கழிக்கப்படுகிறது மற்றும் அது உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு செல்கிறது.

ரூபாய் செலவு சராசரி (Rupee Cost Averaging):

எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-களின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று ரூபாய் செலவு சராசரியாக (Rupee Cost Averaging) ஆகும். நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகை நீண்ட காலத்திற்கு நிலையானதாக இருப்பதால், ரூபாய் செலவு சராசரியுடன் (Rupee Cost Averaging) நீங்கள் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை அதிகரிக்கலாம். நீங்கள் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யும் நிலையான தொகை என்பது உங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) ஒவ்வொரு யூனிட்டின் மதிப்பையும் சராசரியாக வைக்கும் என்பதை குறிக்கிறது. எனவே, சந்தை குறைவாக இருந்தால் மற்றும் சந்தைகள் அதிகமாக இருக்கும்போது குறைந்த யூனிட்களை தேர்வு செய்தால், நீங்கள் அதிக யூனிட்களை வாங்க தேர்வு செய்யலாம். இறுதியில், இது ஒரு யூனிட்டிற்கு உங்கள் சராசரி செலவை குறைக்கும்.

கூட்டு மதிப்பு (Power of Compounding):

எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-கள், நீங்கள் தினசரி முதலீடு செய்யும் சிறிய தொகையானது, பல ஆண்டுகளாகக் கூட்டு மதிப்பு வருமானத்துடன் உங்கள் பங்களிப்பின் தொகையாக பெரிய கார்பஸாக வளர அனுமதிக்கிறது. மொத்த தொகையை முதலீடு செய்ய வேண்டிய தொந்தரவு இல்லாமல் கூட்டு மதிப்பின் சக்தி எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்கு நிலையான முதலீட்டு விருப்பங்கள் மீது ஒரு தனித்துவமான நன்மையை வழங்குகிறது.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்கான நல்ல மியூச்சுவல் ஃபண்டை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?

இந்த கேள்விக்கான பதில் நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதையும் இலக்கு என்ன என்பதையும் அடையாளம் காண்பதில் உள்ளது. உங்கள் குழந்தையின் உயர் கல்வி, திருமணம் அல்லது கனவு இல்லத்திற்கு தயாராகுவது போன்ற நீண்ட கால இலக்கு உங்களிடம் உள்ளது என்றால், நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-ஐ நீங்கள் தேர்வு செய்ய வேண்டும். வீடு புதுப்பித்தல் அல்லது விடுமுறைக்கு செல்வது போன்ற இலக்குகளை நிறைவேற்றுவதற்கான எஸ்.ஐ.பி. (SIP) ஒன்று குறுகிய கால முதலீட்டு வரம்பை வழங்குகிறது.

நீங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-ஐ தேர்வு செய்வதற்கு முன்னர் நிதியின் செலவு விகிதத்தையும் நீங்கள் பார்க்கலாம். செலவு விகிதம் என்பது உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்க அல்லது செயல்படுத்த தேவையான சதவீதத்தில் வருடாந்திர கட்டணங்கள் ஆகும். இது பங்கு, கடன் திட்டங்கள் மற்றும் நிகர சொத்துக்களின் அடிப்படையில் செபியால் கட்டாயப்படுத்தப்பட்ட உச்சவரம்புகளுடன் நிதியளிப்பதற்கு மாறுபடலாம்.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டிற்கான ஒரு நல்ல மியூச்சுவல் ஃபண்டை தேர்வு செய்யும்போது நிதி விளக்கம், முதலீட்டு வரம்பு மற்றும் உங்கள் சொந்த இலக்குகளை பார்ப்பது முக்கியமாகும். மேலும், எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்கான ஒரு சிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டில் கவனம் செலுத்துவதற்கு பதிலாக, உங்கள் முதலீட்டு கொள்கைகள் மற்றும் கால வரம்புக்கு ஏற்ப நிதி என்ன என்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள். சிறந்தது என்று எதுவும் இல்லை, உங்களுக்கான சிறந்தது என்பது மட்டுமே இருக்கிறது, இருவர் ஒரே நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதில்லை.

ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்கான ஃப்ரீக்வென்சிகளின் வகைகள்

உங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) ஃப்ரீக்வென்சியை தேர்ந்தெடுக்கும்போது நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள்

மாதாந்திர எஸ்.ஐ.பி. (SIP), காலாண்டு எஸ்.ஐ.பி. (SIP), வாராந்திர எஸ்.ஐ.பி. (SIP) அல்லது தினசரி எஸ்.ஐ.பி. (SIP) – நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டிய எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-களின் இடைவெளி பற்றி உங்களுக்கு சிறிது குழப்பமாக இருக்கலாம். உங்கள் வருமானம், செலவுகள், தற்போதைய இ.எம்.ஐ-கள் (EMIs), நீங்கள் முதலீடு செய்யும் திட்டம், நிதி இலக்குகள் போன்றவற்றின் அடிப்படையில் நீங்கள் அதை தீர்மானிக்கலாம். எவ்வாறாயினும், நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் எவ்வளவு அடிக்கடி முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை தீர்மானிக்கும் அதே வேளை, பின்வரும் காரணிகள் மற்றும் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) அலைவரிசையில் அவற்றின் விளைவுகளை பற்றி நீங்கள் ஆராய வேண்டும்.

ஏற்ற இறக்கத்தின் விளைவு

முதலீட்டு வழியின் ஏற்றத்தாழ்வுகளைப் பொறுத்து, உங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யின் அலைவரிசையை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது பங்கு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யின் ஏற்ற இறக்கம் அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் அதிக அலைவரிசை எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்யலாம், இதனால் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்திலிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தில் உங்கள் முதலீட்டை சராசரியாக வெளியேற்றுவதன் மூலம் சந்தை ஏற்றத்தாழ்வுகளிலிருந்து பயனடையலாம்.

உங்கள் பணப்புழக்கங்களின் ஃப்ரீக்வென்சி (Frequency)

நீங்கள் ஒரு ஊதியம் பெறும் தொழில்முறையாளராக இருந்தால் மற்றும் மாதாந்திர அடிப்படையில் வருமானம் சம்பாதித்தால், மாதாந்திர எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்ய அறிவுறுத்தப்படுகிறது. இருப்பினும், நீங்கள் ஒவ்வொரு சில மாதங்களுக்கும் வருமானத்தை பெறும் ஒப்பந்த அடிப்படையில் பணியாற்றினால் (எடுத்துக்காட்டாக – கட்டுமான வணிகம், உட்புற வடிவமைப்பு போன்றவை) நீங்கள் காலாண்டு அடிப்படையில் எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம். நீங்கள் பதினைந்து நாட்கள் அல்லது வாராந்திர அடிப்படையில் சம்பாதிக்கும் போது, வாராந்திர எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-களில் முதலீடு செய்ய திட்டமிடலாம் (எடுத்துக்காட்டாக – இன்டர்ன்ஷிப், பணி-முடிவு அடிப்படையிலான வேலை போன்றவை)

தவணை பணம்செலுத்தல்களை கண்காணிப்பதில் எளிதானது

உங்கள் வருமானங்கள் மற்றும் செலவுகளை மாதாந்திர அடிப்படையில் கண்காணிப்பது எளிதானது, எனவே முதலீட்டை மாதாந்திர அடிப்படையில் சிறப்பாக திட்டமிடலாம். ஒவ்வொரு மாதமும் ஒருமுறை தவணைத் தொகை கழிக்கப்படும் என்பதால் மாதம் முழுவதும் எவ்வளவு கழிக்கப்பட்டது என்பதை நீங்கள் கண்காணிக்க வேண்டியதில்லை. மறுபுறம், தினசரி மற்றும் வாராந்திர எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-களின் விஷயத்தில், தவணைகளின் எண்ணிக்கை அதிகமாக இருப்பது அனைத்து கட்டணங்களையும் கண்காணிப்பதில் சிரமத்திற்கு வழிவகுக்கிறது.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-கள் பற்றிய பொதுவான கட்டுக்கதைகள்:

பெரிய முதலீட்டாளர்களுக்கானது இல்லை:

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) திட்டங்கள் சிறிய முதலீட்டாளர்களுக்கு மட்டுமே என்ற பொதுவான தவறான கருத்துக்கள் உள்ளன. எவ்வாறெனினும் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) மொத்தத் தொகைக்கு பதிலாக பணம் செலுத்தல்களின் அலைவரிசையுடன் அதிகமாகச் செய்ய வேண்டும். எந்தவொருவரும் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) திட்டத்தில் முதலீடு செய்யலாம், மற்றும் உங்கள் கேஒய்சி செயல்முறை நிறைவு செய்யப்பட்டால் ரூ. 1 லட்சம் வரை முதலீடு செய்ய முடியும்.

சந்தை புல்லிஷ் (Bullish) ஆகும்போது எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்ய வேண்டாம்:

சந்தை மேல்நோக்கிய போக்கைக் காட்டும்போது ஒரு புல்லிஷ் நடவடிக்கை ஏற்படுகிறது, மற்றும் சந்தை புல்லிஷாக இருக்கும்போது நீங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்யக்கூடாது என்று பல கட்டுக்கதைகள் கூறுகின்றன. எவ்வாறெனினும், இது ஒரு அடிப்படையற்ற கட்டுக்கதையாகும், ஏனெனில் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களது வருமானத்தை உத்தரவாதம் செய்வதற்கு ரூபாய் சராசரி செலவினங்களை எஸ்.ஐ.பி. (SIP) நம்பியிருக்கிறது மற்றும் சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், நீண்ட காலத்திற்கு ரூபாய் செலவு சராசரி வேலைகளை நன்கு நன்கு செய்கிறது.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-கள் நெகிழ்வானவை அல்ல:

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டுத் திட்டத்தைச் சுற்றியுள்ள மற்றொரு பொதுவான கட்டுக்கதை என்னவென்றால், இந்த முதலீட்டுக் கருவி மற்ற கருவிகளுடன் ஒப்பிடுகையில் முதலீட்டாளர்களுக்கு குறைவான நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளது. எஸ்.ஐ.பி. (SIP) திட்டத்தின் தவணைக்காலம் அல்லது அதில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையை மாற்ற முடியாது என்பது தவறான கருத்துக்கள் உள்ளன. மற்றொரு தவறான கருத்து என்னவென்றால், ஒருமுறை எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டில் முதலீடு செய்தவுடன், அதை நிறுத்த உங்களுக்கு அனுமதியில்லை.

இந்த அறிக்கைகள் எதுவும் உண்மையல்ல. ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) என்பது மக்களுக்கு கிடைக்கும் மிகவும் நெகிழ்வான முதலீட்டு கருவிகளில் ஒன்றாகும், மற்றும் உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்க எளிதான ஒன்றாகும். ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) மூலம், நீங்கள் அதில் முதலீடு செய்த தொகையையும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தவணைக்காலத்தையும் எளிதாக மாற்றலாம். தற்போதுள்ள முதலீட்டில் இந்த மாற்றங்களை செய்வதற்கு உங்களுக்கு கட்டணம் வசூலிக்கும் பல கருவிகளைப் போலல்லாமல், இந்த மாற்றங்களை செய்வதற்கு எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டிற்கு அபராதங்கள் இல்லை.

இருப்பினும், நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய குறைந்தபட்ச தொகை மற்றும் நீங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டிய குறைந்தபட்ச நேரம் தொடர்பான கட்டுப்பாடுகளை சில எஸ்.ஐ.பி. (SIP) திட்டங்கள் கொண்டுள்ளன, எந்தவொரு வெகுமதியையும் பெற முடியும். உங்கள் முதலீட்டின் அனைத்து முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளையும் நீங்கள் புரிந்துகொள்வதை உறுதி செய்ய, எந்தவொரு குறிப்பிட்ட எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்காகவும் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்னர் இது பற்றிய கேள்விகளை கேட்பதை உறுதிசெய்யவும்.

வருமானங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகின்றன:

இந்த கருவியின் அதிகரித்துவரும் செல்வாக்கிற்கு ஏற்ப, பல கட்டுக்கதைகள் சுற்றியுள்ள எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-களை வந்துள்ளன; அவை மக்களின் பல்வேறு மக்களிடமிருந்து இருந்து நிறைய பாராட்டைப் பெறுகின்றன. உங்கள் நிதிகள் அவ்வப்போது முதலீட்டின் அதே தன்மையில் முதலீடு செய்யப்படுவதால், எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்வது உங்களுக்கு வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் என்பது ஒரு பொதுவான தவறான கருத்தாகும்.

எந்தவொரு முதலீடும் உங்களுக்கு இலாபகரமான வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது என்றாலும், நீங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்தால், நேரடியாக சந்தை-இணைக்கப்பட்ட கருவி மூலம் வருமானத்தை பெறுவதற்கான சிறந்த வாய்ப்பை நீங்கள் பெறுவீர்கள். இது மீண்டும் ரூபாய் செலவு சராசரி கொள்கையின் காரணமாக உள்ளது, இது நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யப்படுவதன் மூலம் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தை சமாளிக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது.

ஈக்விட்டி (equity) சந்தைகளுக்கு மட்டும்:

ஈக்விட்டி (equity) முதலீட்டு கருவிகள் பற்றிய பொதுவான பகுதியில் அறிவின் அழுத்தம் ஒன்றுக்கொன்று ஒன்றுக்கு முரண்பாடானது என்பதை நீங்கள் உணர்ந்த போது தெளிவாகிறது. எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-களைச் சுற்றியுள்ள ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து என்னவென்றால், அவை ஈக்விட்டி பங்குகளில் அல்லது சந்தையில் மட்டுமே முதலீடு செய்கின்றன. உள்ளூர் மற்றும் உலகளவில் அரசியல், பொருளாதார மற்றும் சமூகம் உட்பட பல பிரச்சினைகளால் பாதிக்கப்படுவதற்கு பங்குச் சந்தைகள் இழிவானவை என்பதால், இந்த தவறான கருத்துருவானது நம்பிக்கைக்குள் ஆழ்ந்துள்ளது.

இது பல முதலீட்டாளர்களை எச்சரிக்கையாக்குகிறது, ஏனெனில் இது இலாபகரமான வருமானங்களை சம்பாதிக்கும் வாய்ப்புகளை கணிசமாகக் குறைக்கிறது. ஆனால் இது உண்மையல்ல. உண்மை என்னவென்றால், உங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டு திட்டத்தின் மூலம் நீங்கள் எந்த வகையான பாதுகாப்பை முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். உங்கள் இலக்கு, தேவை மற்றும் ஆபத்து சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில், நீங்கள் எந்த வகையான பாதுகாப்பில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம் மற்றும் இதனால், உங்கள் நிதிகளை கட்டுப்படுத்தலாம்.

முடிவுரை:

எஸ்.ஐ.பி. (SIP)கள், குறிப்பாக மத்தியதர வர்க்க, ஊதியம் பெறும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்ய பயனுள்ள கருவிகள் ஆகும். எவ்வாறாயினும், நீங்கள் ஒரு எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்வதற்கு முன்னர், பங்குச் சந்தை மற்றும் நிதி மேலாளர்களின் மூலோபாயம் பற்றிய குறைந்தபட்ச அறிவு உங்களுக்கு இருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.

FAQs

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

https://www.angelone.in/knowledge-center/mutual-funds/what-is-sip-investment-how-does-it-work நீங்கள் எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்யும்போது, உங்கள் பணம் வழக்கமான இடைவெளியில் உங்களுக்கு விருப்பமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. ஒவ்வொரு முதலீடும் ஒரு தனி பரிவர்த்தனையாக கருதப்படுகிறது, மற்றும் திட்டத்தின் நடைமுறையிலுள்ள நிகர சொத்து மதிப்பு (என்ஏவி) அடிப்படையில் நீங்கள் யூனிட்களை பெறுவீர்கள். காலப்போக்கில், யூனிட்களின் மதிப்பும் வளரும்போது உங்கள் முதலீடுகளின் ஒட்டுமொத்த மதிப்பு வளர்கிறது.

எஸ்ஐபி-க்கான குறைந்தபட்ச முதலீடு என்ன?

எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-க்கான குறைந்தபட்ச முதலீடு நீங்கள் தேர்வு செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். இது குறைந்தபட்சம் ரூ. 100 முதல் ரூ. 500 அல்லது அதற்கு மேல் இருக்கலாம்.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் நான் எவ்வளவு அடிக்கடி முதலீடு செய்ய முடியும்?

பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் மாதாந்திர அடிப்படையில் எஸ்.ஐ.பி. (SIP)-யில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன. சில திட்டங்கள் காலாண்டு அல்லது இரு-வருடாந்திர எஸ்.ஐ.பி. (SIP) விருப்பங்களையும் வழங்குகின்றன.

நான் எனது எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டை நிறுத்த அல்லது இடைநிறுத்த முடியுமா?

ஆம், நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் உங்கள் எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டை நிறுத்தலாம் அல்லது இடைநிறுத்தலாம். பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் ஆன்லைன் போர்ட்டல் மூலம் அல்லது அவர்களின் வாடிக்கையாளர் சேவையை தொடர்பு கொள்வதன் மூலம் இதை செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன.

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டிற்கான சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டத்தை நான் எவ்வாறு தேர்வு செய்வது?

எஸ்.ஐ.பி. (SIP) முதலீட்டிற்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தை தேர்வு செய்யும்போது, நிதியின் டிராக் பதிவு, நிதி மேலாளரின் அனுபவம், நிதியின் முதலீட்டு நோக்கம் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து தாங்கும்தன்மை போன்ற காரணிகளை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.