SIP పెట్టుబడి అంటే ఏమిటి: ఇది ఎలా పని చేస్తుంది?

మ్యూచువల్ ఫండ్‌ లో SIP అంటే ఏమిటి?

ఒక క్రమబద్దమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక లేదా SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టే పద్ధతి, ఇక్కడ పెట్టుబడిదారు మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాన్ని ఎంచుకుని, నిర్ణీత వ్యవధిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఒక SIP పెట్టుబడి ప్రణాళిక ఒకే సమయంలో భారీ మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే కాల క్రమేణా కొద్ది మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఎక్కువ మొత్తంలో రాబడులకు దారితీసేలా  పనిచేస్తుంది.

SIP ఎలా పని చేస్తుంది?

ఇప్పుడు ‘SIP పెట్టుబడి అంటే ఏమిటి‘ అనే అర్థాన్ని మనం అర్థం చేసుకున్నాము, అవి ఎలా పనిచేస్తాయో ఇక్కడ ఉంది. మీరు ఒక క్రమబద్దమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికను ఎంచుకున్న తర్వాత, ఆ మొత్తం మీ బ్యాంక్ అకౌంట్ నుండి స్వయంచాలకంగా వ్యయం చేయబడుతుంది మరియు కొంత ముందుగా నిర్ణయించిన సమయ వ్యవధిలో మీరు కొనుగోలు చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్‌ లో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. రోజు చివరినాటికి, మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క నికర ఆస్తుల విలువపై ఆధారపడిన యూనిట్లు మీకు కేటాయించబడతాయి.

భారతదేశంలో SIP ప్రణాళికలో ప్రతీ పెట్టుబడితో, మార్కెట్ రేటు ప్రకారం ఏదైనా అదనపు యూనిట్లు మీ అకౌంట్ లో చేర్చబడతాయి. చేసిన ప్రతి పెట్టుబడితో, ఆ పెట్టుబడులపై మీరు చూసే ఏదైనా రాబడికి అదనంగా మీరు తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తం పెద్దదిగా ఉంటుంది. SIP పదవీకాలం ముగింపులో లేదా ఏదైనా ఆవర్తన వ్యవధిలో రాబడిని స్వీకరించాలా వద్దా అని పెట్టుబడిదారు నిర్ణయిస్తాడు. ఒక ఉదాహరణను ఉపయోగించి దీన్ని బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిద్దాం.

మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ లో పెట్టుబడి పెట్టాలని అనుకోండి. దీని ప్రకారం, మీరు దానిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ₹1 లక్ష మొత్తాన్ని కేటాయించారు. మీరు ఈ పెట్టుబడిని ఎంచుకోవడానికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి. మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ లో మీరు ఒకేసారి ₹1 లక్ష చెల్లించవచ్చు, ఇది మొత్తం పెట్టుబడిగా పిలువబడుతుంది. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీరు SIP ఉపయోగించి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు. దశలు క్రింది విధంగా ఉంటాయి:

• ప్రతి నెల మీ SIP ద్వారా మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్న మొత్తాన్ని కుదర్చడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మీరు ₹500 ఎంచుకున్నారని అనుకుందాం.
• దీనిని అనుసరించి, ప్రతి నెలా ₹500 మీ అకౌంట్ నుండి తీసివేయబడుతుంది మరియు మీరు ప్రతి నెలా నిర్దిష్ట నిర్ణీత తేదీలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే మ్యూచువల్ ఫండ్‌ లో స్వయంచాలకంగా జమ చేయబడుతుంది.
• మీ క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక కోసం మీరు ఎంచుకున్న వ్యవధి వరకు ఈ ప్రక్రియ కొనసాగుతుంది.

క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికల రకాలు

మీరు పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించగల వివిధ రకాల క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళికలు క్రింద ఉన్నాయి:

టాప్-అప్ SIP:

ఈ విధమైన క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక మీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ఆవర్తన ప్రాతిపదికన పెంచడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది, అలాగే మీరు పెట్టుబడి పెట్టగలిగే అధిక ఆదాయాన్ని కలిగి ఉన్నప్పుడు మరింత పెట్టుబడి పెట్టే సౌలభ్యాన్ని కూడా అందిస్తుంది. ఈ రకమైన SIP కూడా క్రమబద్ధమైన వ్యవధిలో అత్యుత్తమమైన మరియు అత్యధిక పనితీరు గల నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా వారి పెట్టుబడులను ఎక్కువగా ఉపయోగించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

వశ్యత SIP:

దాని పేరు నుండి సూచించినట్లుగా, ఈ రకమైన క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే మొత్తం యొక్క వశ్యతను కలిగి ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారుని నగదు ప్రవాహం మరియు అవసరాలు లేదా ప్రాధాన్యతలను బట్టి పెట్టుబడి పెట్టాల్సిన మొత్తాన్ని పెంచవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు.

శాశ్వత SIP:

ఈ రకమైన SIP ప్లాన్ ఆదేశ తేదీకి ముగింపు లేకుండా మీ పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. సాధారణంగా, ఒక క్రమబద్ధమైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక ఒక సంవత్సరం, మూడు సంవత్సరాలు లేదా ఐదు సంవత్సరాల పెట్టుబడి తర్వాత ముగింపు తేదీని కలిగి ఉంటుంది. అందువల్ల, పెట్టుబడిదారు తన ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకున్నా లేదా చేయకపోయినా పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకునే స్వేచ్ఛ ఉంది.

SIP పెట్టుబడి ప్రయోజనాలు

మొత్తం పెట్టుబడికి బదులుగా SIP లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఇక్కడ అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. వాటిలో కొన్ని క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.

మిమ్మల్ని మరింత క్రమశిక్షణ కలిగిన పెట్టుబడిదారుని చేస్తుంది:

ఒకవేళ మీరు మార్కెట్ కదులుతున్న విధానం గురించి ఉన్నత ఆర్థిక పరిజ్ఞానాన్ని కలిగి ఉండకపోతే, SIP ఆదర్శవంతమైన పెట్టుబడి ఎంపికను చేయగలదు. ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టడానికి సరైన సమయాన్ని కనుగొనడానికి మీరు మార్కెట్ కదలికలను విశ్లేషించడానికి మీ సమయాన్ని వెచ్చించాల్సిన అవసరం లేదు. SIP తో, మీ డబ్బు మీ అనుసంధానం చేయబడిన బ్యాంక్ అకౌంట్ నుండి స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడుతుంది మరియు అది మీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ ల వైపు వెళ్తుంది. అందువల్ల, మీరు కూర్చుని విశ్రాంతి తీసుకోవచ్చు. ఇంకా, మీ ఏక మొత్తంలో పెట్టుబడుల మాదిరిగా కాకుండా, ఆవర్తన ఫలితంగా మీ పెట్టుబడులు పెరగడానికి మీరు చురుకుగా పనిచేస్తారని SIP నిర్ధారిస్తుంది.

రూపాయి వ్యయ సగటు:

SIP ల యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి రూపాయి ధర సగటు. మీరు పెట్టుబడి పెట్టే మొత్తం ఎక్కువ కాలం స్థిరంగా ఉంటుంది కాబట్టి, రూపాయి వ్యయ సగటుతో మీరు మార్కెట్ అస్థిరతను ఎక్కువగా పొందవచ్చు. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకున్న స్థిర మొత్తం మీ SIP ప్రతి యూనిట్ విలువను సగటున అంచనా వేస్తుంది. అందువల్ల, మార్కెట్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీరు మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు మార్కెట్లు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు తక్కువ యూనిట్లను ఎంచుకోవచ్చు. అంతిమంగా, ఇది మీ యూనిట్‌ కు సగటు వ్యయాన్ని తగ్గిస్తుంది.

సమ్మేళనం యొక్క శక్తి:

SIP లు మీ పెట్టుబడులు నిరంతరం పెరుగుతాయని నిర్ధారిస్తాయి కాబట్టి క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి మార్గాలను అందిస్తాయి. మొత్తం ప్రక్రియ యొక్క స్వయంచాలకం మీ పెట్టుబడులను కాలక్రమేణా పెంచడానికి అనుమతిస్తుంది, ఇది మొత్తం పెట్టుబడికి భిన్నంగా ఉంటుంది, ఇక్కడ మీరు కాలక్రమేణా పెట్టుబడి పెట్టడం మర్చిపోవచ్చు. వాస్తవానికి, SIP యొక్క ఉద్దేశ్యం ఏమిటంటే, మీరు రోజూ పెట్టుబడి పెట్టే చిన్న మొత్తాన్ని సంవత్సరాలుగా కలిపిన రాబడులతో మీ సహకారం మొత్తంగా పెద్ద సంపద గా పెరగడానికి అనుమతించడం. మొత్తం మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడంలో ఇబ్బంది లేకుండా సమ్మేళనం చేసే శక్తి ప్రామాణిక పెట్టుబడి ఎంపికల కంటే SIP లకు ప్రత్యేక ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది.

తీసుకువెళ్లదగినది

మీరు పెద్ద మొత్తంలో మూలధనం అవసరం లేని ప్రారంభీకులు అనుకూలత కోసం వెతుకుతున్నట్లయితే SIP లు గొప్ప పెట్టుబడి ఎంపికను అందిస్తాయి. SIP లు సగటు రూపాయి వ్యయం ప్రయోజనంతో వస్తాయి, ఒకరిని మరింత క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడిదారునిగా దోహదం చేస్తాయి మరియు సమ్మేళనం యొక్క శక్తి నుండి ప్రయోజనాన్ని పొందేందుకు వీలు కల్పిస్తుంది. అనేక రకాల SIP లు ఉన్నాయి కాబట్టి మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు తగిన పరిశోధన చేశారని నిర్ధారించుకోండి.